Институциональные и инфраструктурные индикаторы банковского кризиса

Признаки слабости, проблемности и предкризисного состояния банк сф.

СЛАБОСТИ

1. Несоответствие ликвидности устанавливаемым нормам и стандартам

2. Наличие значительного числа банков со слабыми финан ресурсами

3. Часто повторяющиеся спады в развитии

4. Отсутствие необходимых механизмов противодействия негативным процессам

5. Низкий доверия банкам и доступность к финансовым ресурсам

6. Неразвитость банковской инфраструктуры (предприятия, обеспечивающие эффективное функционирование банковской системы: кадровое, методологическое)

7. Длительность выхода из кризиса

СИГНАЛЫ ПРИБЛИЖАЮЩЕГОСЯ БАНКОВСКОГО КРИЗИСА (финансовая неустойчивость, проявление негативных процессов)

1. От реальной экономики (предупреждения)

· падение капитализации промышленности (долг больше инвестиций)

· сокращение возможностей больших и крупных компаний уплачивать ссудный процент за счет денежного потока

2. От банка и финансовой системы

· падение доходности банковских активов

· резкий рост кредитного портфеля (более 20% в год в течение 2-х лет)

· активное сокращение депозитов и резкое повышение депозитной ставки

· безнадежные кредиты составляют более 5% от размера кредитного портфеля

· заметный рост ставки кредитования на межбанковском рынке

· нарушение структуры кредитов

· резкое увеличение или сокращение иностранных инвестиций или их направление в сферу повышенного валютного риска

· повышение цены актива по сравнению с их реальной стоимостью (рост цены любого товара больше 20% ежегодно в течение 2-х лет)

ПРИЗНАКИ ПРОБЛЕМНОСТИ БАНКОСКОЙ СИСТЕМЫ

1. Низкая конкурентоспособность национальной БС

2. Существенное отставание от основных показателей деятельности зарубежных банков

3. Конкуренция и низкое качество активов

4. Несоответствие срочных активов и пассивов БС

5. Наличие заметного слоя проблемных банков (более 5% к их общему капиталу)

6. Наличие значительной доли банков со слабой капительной базой

7. Несоответствие территориальному размещению кредитных учреждений

8. Низкая рентабельность БР

9. Неразвитость системы надзора за банками

ПРИЗНАКИ ПРЕДКРИЗИСНОГО (КРИЗИСНОГО) СОСТОЯНИЯ БАНКА

1. Невыполнение основных норм Денежно-кредитного регулирования

2. Превышение допустимого уровня проблемных банков

3. Приближение доли неработающих активов к их пороговому уровню

4. Существенный отток вкладов

5. Заметный рост убытков БС

6. Возрастающая финансовая нестабильность банков на фоне ухудшения макроэкономических показателей

Дата добавления: 2015-08-18