Глава 4. Жертва экономической преступности и ее социальная характеристика

Экономическая преступность является важным объектом криминологического исследования. В последние годы стали все чаще говорить о формировании новой научной дисциплины – экономической криминологии. В структуре криминальной экономики исследуются две составляющие: криминализированная и нелегальная (собственно криминальная) экономика. При этом «криминализированная экономика характеризуется совершением преступлений в рамках и под прикрытием законной предпринимательской деятельности легальными хозяйствующими субъектами. Нелегальная экономика представляет собой вообще запрещенную, социально-деструктивную, паразитирующую в основном на человеческих пороках предпринимательскую деятельность криминальных структур. Это наркобизнес, порнобизнес, торговля прочими исключенными из легального оборота товарами, бизнес на проституции, и т.п.».

В целом экономическая преступность – это сложная совокупность преступлений, группа, объединяющая преступные деяния, определяемые различными статьями Уголовного Кодекса РФ. Сюда относятся хищения, незаконные сделки с валютой, сокрытие доходов, незаконное предпринимательство, контрабанда и др. Все они расцениваются как умышленное посягательство на экономические интересы общества, их общественная опасность заключается в подрыве материальных основ государства, в нарушении моральных устоев общества, в нанесении прямого или косвенного ущерба интересам личности. Основными структурными характеристиками экономической преступности называются: удельный вес экономических преступлений в общем числе зарегистрированных преступлений; удельный вес наиболее распространенных видов в общем числе экономических преступлений; удельный вес ущерба, нанесенного экономическими преступлениями, характеризующий наиболее «криминогенные» отрасли экономики; удельный вес рецидивной и групповой преступности в сфере экономики.

В последние годы появилось большое число новых видов экономических преступлений, что обусловлено общей криминализацией социума и резким расширением возможностей извлечения незаконной, противоправной прибыли, которые предоставляет сегодня сфера финансов. Здесь важно подчеркнуть, что ко всем новым видам экономических преступлений относится правило нераспространения действия уголовного закона на преступления, совершенные до момента его принятия, если такой закон впервые устанавливает или каким-либо образом отягчает ответственность виновного.

На рубеже XX – XXI в.в. в России произошли существенные изменения в структуре и динамике экономической преступности, которая стала более организованной, профессиональной, вооруженной, чем пятнадцать или даже десять лет тому назад. Преступная деятельность становится более изощренной, расширяются и становятся более «тонкими» способы посягательства на собственность. Совпадение и переплетение интересов криминально ориентированных социальных групп привело к образованию и укреплению действующих в сфере экономики организованных преступных сообществ, которые распространили свое влияние на ключевые отрасли и сферы экономической деятельности и прежде всего, — на финансово-кредитную систему, внешнеэкономические отношения, сферу обращения валютных ценностей, процесс приватизации. Именно здесь происходит «перекачивание» в частную собственность национального богатства страны. Сложились устойчивые структуры отечественной наркомафии. Важнейшим фактором дестабилизации экономической и социальной жизни стали теневая экономика и криминальное предпринимательство. По оценкам экспертов, теневой сектор российской экономики в валовом внутреннем продукте составляет от 45 % до 70 %. Вместе с ростом российской теневой экономики в 90-х годах криминологи отмечают тенденции глобализации теневой экономики, которая имеет место во всех странах. Увеличение удельного веса экономических преступлений в общем объеме преступности является тенденций, характерной не только для нашей страны, но и для стран Запада.

Здесь имеет смысл отметить, что в современной западной криминологии на место традиционного для нее акцента на фигуре экономического преступника все чаще выдвигается виктимологический анализ жертвы и процесс отношения «преступник-жертва». «Как правило, экономическое преступление не всегда четко спланировано, сам процесс не всегда достаточно оригинален и техника совершения преступления не всегда безупречно разработана. Поэтому во многих случаях напрашивается вопрос о том, каким образом удается, используя самые примитивные средства, добиться успеха. Получить объяснение можно при ближайшем рассмотрении отношений «преступник–жертва». Каждый, кто хочет добиться успеха при проведении крупной аферы или мелкого мошенничества, должен иметь предложение, которое отвечает потребностям жертвы. Поэтому виктимологическая перспектива имеет не меньшее значение, чем событие преступления и психология преступника… В современной литературе психограмма жертвы мошенничества повсюду получается все менее лестной. В соответствии с ней жертвы часто легковерны, оптимистичны, глупы, суеверны, тщеславны, самовлюбленны и, прежде всего, корыстны».

Учитывая чрезвычайное разнообразие форм экономической, преступности представляется методически неверным говорить о ее едином объекте и ставить вопрос о жертве экономической преступности в целом. В таком случае характеристика жертвы будет настолько абстрактной, что, практически, под нее попадет любой представитель общества. Это, однако, отражает объективное положение дел и характеризует общую виктимность социума относительно экономической преступности. Данная проблематика актуальна и в аспекте виктимологической перспективы: по данным специальных исследований с 1999 по 2004 г. в среднем около 50 % преступлений на виктимологической основе были совершены с корыстной мотивацией, среди которых доминировали преступления экономической направленности.

В ряде случаев масштаб экономических преступлений может быть столь значителен, что его жертвой, действительно, может стать все общество в целом. Примером может служить приватизация в начале 90-х годов. По данным Счетной палаты Российской Федерации, опубликованным в 2004 г., ни одно из крупных приватизационных мероприятий не прошло без нарушения законности. Поскольку речь шла об общенародной собственности, то, соответственно, жертвой данных мошеннических действий следует считать каждого гражданина Российской Федерации. Именно для такого рода преступлений в первую очередь характерна виктимо-анонимность, отсутствие прямого контакта с жертвой.

Столь же трудно дать интегрированную характеристику жертвам преступлений, совершаемых в сфере нелегальной экономики. Характер преступных действий, субъект и объект, квалификация пострадавших от таких преступлений как наркобизнес, порнобизнес, бизнес на проституции и т.п. должны быть предметом специального криминологического и виктимологического анализа. И в действительности, изучение каждого из этих видов преступлений составляет на сегодняшний день самостоятельное научное направление в криминологии. Наиболее виктимными здесь являются такие группы как дети, мигранты, представители малообеспеченных слоев общества. Их уязвимость в качестве жертвы преступлений, включенных в сферу нелегальной экономики не характеризует их как субъекта экономических отношений.

Несколько иначе обстоит дело в отношении криминализированной экономики. Здесь виктимным может стать лишь реальный субъект экономических отношений, а это уже предполагает некоторые интегрированные характеристики: возраст (как правило, исключаются несовершеннолетние), принадлежность к определенным стратам, связанным с теми или иными видами экономики (в том числе и стратами «социально-демографической пирамиды», связанными с глобализированным сегментом экономики), а также то, имеем ли мы дело с физическим или юридическим лицом.

Сфера экономической преступности представляет особый интерес для виктимологии, поскольку именно здесь возможность виктимизации юридического лица становится очевидной. Понятно, что в сфере насильственной преступности против личности (которая, как раз и изучена виктимологами больше всего) ущерб юридическим лицам или обществу может наноситься лишь косвенный и по своим последствиям он, как правило, не сопоставим с ущербом для физического лица (например, в случае изнасилования теоретически возможна постановка вопроса об ущербе имиджу организации, где работает прямая жертва; очевиден также ущерб общественной нравственности, однако общество, пораженное аномией, может быть весьма мало чувствительная к нему).

Вопрос о виктимности юридической лиц остается открытым для виктимологии. В.И. Полубинский в свое время предложил различать непосредственную жертву преступления, которой может быть только физическое лицо, и опосредствованную, косвенную жертву. К последним он относил различного рода социальные образования (общество, социальная группа, организация и пр.). Согласно его взглядам «криминальная виктимология призвана изучать прямые жертвы, их свойства и качества, а также выяснять их роль в генезисе преступления». Мы не можем разделить его точку зрения, поскольку виктимными могут быть и юридические лица, особенно в тех случаях, когда речь идет об экономических преступлениях. Они, в частности, несут такую важную «нагрузку» качества виктимности как способность сформировать своим действием или бездействием криминальную ситуацию, «провоцирование» преступления. В современных условиях повышенно виктимными относительно экономических преступлений являются такие физические лица как банки, страховые компании, инвестиционные фонды, транспортные, торговые (особенно посреднические) фирмы и др.

Нередко роли виктима и преступника бывают амбивалентны для субъекта и объекта экономической деятельности. Так, зафиксированы многочисленные факты мошенничества страховых компаний, жертвами которых становятся их клиенты. Однако, в свою очередь, сами эти компании могут стать жертвами преступных действий своих клиентов, как юридических, так и физических лиц.

Типичные формами кредитно-финансовых махинаций в сфере страхования, осуществляемыми компаниями, являются:

- аккумуляция средств путем продажи страховых полисов и последующее заявление о своем банкротстве или исчезновение общества;

- использование принципа пирамиды;

- «воздушное» прокручивание денег;

- создание страхового общества по подложным или поддельным документам;

- несоответствие полученной лицензии и осуществляемого вида деятельности;

- осуществление страховой деятельности без лицензии;

- завышение тарифов и нарушение принципов тарифной политики.

- махинации, направленные против страховой компании:

- махинации с медицинскими страховками;

- выплаты по фальшивым свидетельствам о смерти

- выплаты по автомобильным страховкам инсценированных автомобильных аварий;

- страхование имущественных интересов после появления конкретного риска (например, отправки товара);

- завышение страховой суммы.

Говоря о социальных характеристиках физического лица - жертвы экономического преступления, нужно прежде всего различать, имеем ли мы дело с активным субъектом экономических отношений (скажем в области предпринимательской деятельности), или же с лицами, включенными в сферу экономическую деятельность, но занимающими в ней позицию пассивных участников.

К первым относятся представители высших страт: богатых, обеспеченных и средне-обеспеченных граждан (аналог среднего класса), являющихся представителями крупного и среднего бизнеса. Здесь значительная часть экономических преступлений совершается путем обмана или злоупотребления доверием партнеров по бизнесу и лиц, так или иначе доверившихся преступникам, действующим в сфере экономики. В криминологии это явление обозначается как финансовое мошенничество. Потерпевшими от экономического мошенничества являются физические лица, активно участвующие в процессе экономической деятельности, либо являющиеся их представителями.

Виктимность этой категории населения стала объектом исследовательского интереса Д.В. Ривмана, который выделяет следующие типы жертв:

Инициативный - предприниматель, профессионал, осторожен при принятии решений, партнеров по сделкам и в целом по бизнесу систематически проверяет, использует свои финансовые возможности для обеспечения личной и имущественной безопасности, при необходимости идет на контакт с правоохранительными органами, законопослушен, избегает участия в теневых сделках.

Нейтральный – предприниматель, потребитель товаров или услуг, ответственно относящийся к сделкам, которые он заключает, но в силу объективного стечения обстоятельств не имевший возможности осознать опасность сложившейся ситуации;

Некритичный – предприниматель, легкомысленно относящийся к сделкам, доверяющий непроверенным партнерам и др. Типичным для этого типа является «виктимологическая вина».

Некритичный – потребитель товара, услуги, вкладчик, поверивший рекламе и т.д. Демографические и социально-статусные параметры самые различные. Виктимологическое качество поведения имеет в основе некритичность, неоправданную доверчивость.

Ко второй выделенной нами категории физических лиц - жертв экономического преступления в основном относятся представители среднео-обеспеченного слоя и низших страт, хотя в порядке исключения аналогичным видам преступлений могут подвергаться и лица, входящие в высшие социальные слои общества (так в числе обширной категории обманутых вкладчиков в 1998 г. оказались весьма состоятельные и высокопоставленные клиенты московского банка «Чара», среди которых были и успешные предприниматели). В среднем представители этой категории обладают достаточными средствами для того, чтобы стать объектом интереса преступников, однако эти средства не могут выступить первоначальным капиталом для открытия собственного дела.

Типичным примером данной группы виктимов стали уже упоминавшиеся «обманутые вкладчики», пострадавшее от деятельности многочисленных финансовых пирамид в первой половине 90-х годов. Объективными факторами повышенной виктимизации для широких слоев населения, относящихся к средним и низшим стратам стали: отсутствие опыта и необходимых знаний для ориентации в стихии рыночной экономики; низкая правовая культура, корреспондирующая негативным психологическим качествам (излишней доверчивости, повышенной внушаемости, зависти к более успешным согражданам и т.п.), массовый характер обмана граждан, в условиях которого правоохранительные органы оказались не готовы к работе с таким количеством человек.

К числу субъективных факторов можно отнести высокий уровень профессионализма мошенников в области финансов, особую изощренность их деятельности. Так, стремясь запутать следы своей деятельности и для правоохранительных органов, и для потенциальных клиентов создатель концерна «МММ» С.Мавроди создал более 50 коммерческих структур. Особенно запутанной была структура концерна «Хопер», в которой не так просто разобраться и специалистам. Создание большого числа юридических лиц, дочерних предприятий, филиалов, их постоянное слияние и разделение, позволяло мошенникам в течение длительного времени обманывать граждан и избегать привлечения к уголовной ответственности, создавая видимость деятельности. Множество филиалов и подставных юридических лиц порождало эффект неопределенности места деятельности, что затрудняло возбуждение уголовных дел и позволяло оперативно выводить приобретенные денежные средства из-под контроля с их последующей легализацией и присвоением.

Во многом действия граждан, доверявших крупные суммы денег непроверенным организациям под обещание очевидно завышенных процентов по вкладам, были связаны со стремлением сохранить свои средства в связи с инфляцией, явившейся следствием некомпетентности высших должностных лиц государства. Детерминирующим фактором стала и попытка скомпенсировать потери от денационализации общенародной собственности. Выпуск ваучеров, не имевших реальной стоимости и не открывавших рядовым гражданам - держателям единственного приватизационного чека, пути к реальной приватизации, был призван замаскировать факт отчуждения граждан от юридически принадлежавшей им общенародной собственности. Таким образом мошенничество с финансовыми пирамидами инициировало для большинства граждан «вторичную виктимизацию».

Совершение данных преступлений стало возможным вследствие резкого и должным образом неподготовленного перехода нашей страны на рельсы рыночной экономики, сопровождавшегося общественной и политической нестабильностью. Возможность выделения в отдельную категорию таких жертв обусловлена массовым характером, который приобрели факты такой виктимизации. Общее число жертв мошеннических пирамид оценивается специалистами в 30 млн. человек. О масштабах совокупного ущерба можно судить по тому, что только ущерб, причиненный вкладчикам концерна «Тибет» составлял 2 248 559 499 рублей.

Финансовая пирамида – явление, известное во всем мире. В некоторых странах, например, в Японии, оно даже является вполне легальным при условии, что организаторы пирамиды не скрывают ее характер от потенциальных клиентов, для которых инвестирование в таком случае становится чем-то вроде азартной игры. В зарубежной практике мошеннические пирамиды в сфере инвестиций получили наименование пирамид Понци по имени итальянского иммигранта Карло Понци, который впервые использовал ее в широких масштабах в 1920 г. в Бостоне (США).

В России расцвет данного вида мошенничества пришелся на 1993-1994 гг. Несмотря на негативные примеры развалившихся «финансовых пирамид», население нашей страны продолжало вручать свои накопления различным мошенникам, а отсутствие необходимой нормативно-правовой базы не позволяло правоохранительным органам эффективно пресекать эту деятельность. Только в 1997 г. новым Уголовным Кодексом РФ был поставлен действительный правовой заслон руководителям таких пирамид. С введением ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность» у оперативных работников криминальной милиции появилась возможность привлекать к уголовной ответственности лиц, совершающих противоправные деяния в банковских и небанковских структурах, осуществляющих махинации по принципу финансовых пирамид.

Несмотря на это, данная высокоэффективная система мошеннического завладениями средствами граждан является востребованной в среде экономических преступников и в наше время. Создатели ее современных модификаций стремятся не только обеспечить себе более надежную защиту от уголовного преследования, но сориентировать свои организации на работу с целевыми категориями населения. В настоящее время социальным сегментом виктимных граждан относительно данного вида преступления являются представители среднего класса, постепенно формирующегося в нашей стране. Они достаточно состоятельны для того, чтобы оперировать значительными суммами денег (до 20-30 тыс. долларов США), однако не имеют собственного бизнеса для их капитализации. Данных средств недостаточно и для приобретения стратегически значимой недвижимости (квартиры, дома, дачи). Дополнительным фактором виктимизации является постоянный рост инфляции, что побуждает граждан к принятию скороспелых и часто непродуманных решений об инвестировании своих средств.

В качестве примера современной «скрытой» пирамиды можно указать на жилищно-накопительные кооперативы, получившие широкое распространение за последние пять лет. Их создатели используют имеющиеся пробелы в российском законодательстве. На настоящий день в стране, фактически, отсутствует юридическая база регулирования деятельности жилищно-накопительных кооперативов, аналогичная той, которая была разработан и принята Государственной Думой по жилищно-строительным кооперативам. По данным правоохранительных органов, из нескольких десятков жилищных кооперативов, действующих в Санкт-Петербурге, лишь единицы не являются криминализированными и стремятся честно работать, а в отношении руководства нескольких подобных структур уже возбуждены уголовные дела. В целях привлечения клиентов, создания у них иллюзии стабильности и надежности кооперативов, активно используются методы агрессивной рекламной кампании, самый современный арсенал PR-технологий.

Фактором растущей виктимизации средних слоев населения относительно экономических преступлений является их более активное, чем в прошлые годы включение в систему банковского обслуживания. Широкое внедрение современных банковских технологий, распространение системы безналичных расчетов, с одной стороны, является удобной для населения и в целом ряде случаев повышает безопасность финансовых операций, но с другой, открывает новые возможности для криминальных элементов.

Особенно большое значение имеет виктимогенный фактор в случае преступлений (как экономического, так и неэкономического характера), связанных с платежными картами. Стремясь снизить виктимность клиента, учреждение, выдавшее платежную карту, в пунктах договора и в своих рекомендациях по их использованию подчеркивает важность бережного хранения карты и ее ПИН-кода с целью предотвращения несанкционированного использования. Характерно, что законодательство ряда стран (в частности, Финляндии) предусматривает ответственность держателя карты за несанкционированное использование 1) в случае ее передачи третьему лицу, 2) в случае попадания карты к преступнику в результате ее заведомо небрежного хранения, 3) в случае несвоевременного сообщения в банк об утрате карты. Финские криминологи отмечают, что только в 5 % всех случаев можно говорить о том, что жертва преступления хранила карту настолько аккуратно, насколько это было возможно в подобных обстоятельствах. В 19 % случаях собственность оставлялась временно без присмотра (например, в кармане пиджака в ресторане), в 27 % карта хранилась в незапираемом на ключ месте, 18 % - потеря карты, 14 % - карта была забыта в рядом с банкоматом, 8 % - была похищена во время сна жертвы, 6 % - была похищена, когда жертва находилась в состоянии алкогольного опьянения, в 3 % случаев она была насильно отобрана у жертвы.

Еще более виктимными являются клиенты, пользующиеся кредитными картами. Снятие денег с кредитного счета не фиксируется специальным договором и в целом ряде случаев (которые уже имели место на территории Российской Федерации) клиент может получить счет на оплату кредита с процентами, сумма которого на порядок больше той, которая была им снята со счета.

Распространение компьютерных технологий в области финансово-кредитных операций имеет следствием новые риски для потенциального клиента. Особо виктимогенными акциями с использованием интернета являются: покупки или аукционы в интернете; пошлины и прочие сборы, лотереи и розыгрыши, в которых может участвовать пользователь; первоначальные взносы или платы по ссудам; единовременные инвестиции; возврат пропавших домашних животных и ценностей; покупка электроники и прочей техники по сниженным ценам; поручительства и другие фонды чрезвычайной помощи, предлагаемые лицами, выдающими себя за представителей властей. В работе Д.А. Зыкова нарисован собирательный портрет наиболее виктимизированных граждан – жертв компьютерного мошенничества. Это мужчина или женщина в возрасте 26-35 лет, проживающие в столице или крупных центрах субъектов Российской Федерации, с высшим образованием, занимающие высокое социальное положение (служащий или предприниматель), богатые или среднеобеспеченные. Они, как правило, становятся жертвами мошенничества в сети Интернет (50,7 %) и телефонного мошенничества (33,2 %). Именно представители средних и высших страт чаще всего оказываются жертвами экономических преступлений, совершаемых с применением новейших технологий.

Таким образом, несмотря на разнообразие форм экономической преступности, широкий диапазон социальной типологии жертв экономических преступлений, можно постараться выделить некоторые общие тенденции виктимизации населения в сфере криминализированной экономики. Прежде всего – это:

• возрастание привлекательности для криминалитета, а, следовательно и виктимности, представителей формирующегося среднего класса;

• постоянное усложнение форм экономической преступности, опережающее уровень правовой и экономической подготовки основных слоев населения, а также использование более современного арсенала PR-технологий, чем 10 лет назад;

• усиление адресной направленности при выборе объектов преступных посягательств в деятельности криминализированных организаций и фирм;

• активное использование современных компьютерных технологий для совершения мошеннических действий.

Заметной тенденцией становится и усиление криминальных посягательств физических лиц на средства юридических лиц. Наиболее виктимными на сегодняшний день являются страховые компании и банки, осуществляющие кредитование физических лиц. По-прежнему к числу высоковиктимных относятся физические и юридические лица, осуществляющие сделки в сфере недвижимости.

Очевидно, что общесоциальные меры предупреждения, направленные на предотвращение экономической виктимизации, прежде всего должны включать в себя: разработку законодательной базы экономических отношений, которая на сегодняшний день еще заметно отстает от той, что существует в странах Запада; пропаганду экономических знаний среди населения, включая и специально виктимологическую проблематику; активное развитие системы страховая финансовых рисков и т.п. Реализация данных мер создаст предпосылки к уменьшению масштабов теневой экономики и связанной с ней виктимизации населения, а также к стабилизации положения на потребительском рынке.

Дата добавления: 2015-08-05