инфляция и формы ее проявления

1.денежное обращение – движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Чтобы вызвать движение денег, необходимо возникновение потребности в них у 1 из 2-х сторон. Спрос на деньги возникает:

1.при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, для платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным ВВП – чем больше денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок.

2.для накопления в разных видах – ценные бумаги, вклады в кредитных учреждениях.

Денежное обращение осуществляется в 2 формах:

1. наличное денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими 2-х функций – средства обращения и платежа.

Наличные деньги используются:

*для кругооборота товаров и услуг

*для расчетов не связанных с движением товаров и услуг (при оплате ценных бумаг и доходов по ним)

Наличное денежное обращение обслуживает отношения между:

*населением, отдельными физическими лицами

*юридическим лицом и физическим лицом

*юридическим лицом и государством

*физическим лицом и государством

Наличное денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег:

*банкноты

*металлические монеты

*бумажные деньги (казначейские билеты)

Эмиссию осуществляет ЦБ. Он выпускает деньги, изымает их из оборота, заменяет на новые образцы купюр и монет. Наличное денежное обращение составляет 10% от всего денежного обращения.

2. безналичное денежное обращение – движение стоимости без участия наличных денег, путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций. Безналичное обращение отражает изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карт, платежных поручений и др. расчетных документов. Осуществляется оно с помощью чеков, векселей, пластиковых карт, платежных поручений и других кредитных инструментов.

Безналичное денежное обращение охватывает расчеты между:

*юридическими лицами различных форм собственности

*юридическими лицами и кредитными учреждениями

*юридическими, физическими лицами и государством

*юридическими лицами и населением

В России применяются следующие формы безналичных расчетов:

1.расчеты платежными поручениями – форма безналичных расчетов, при которой плательщик представляет в обслуживающее его учреждение банка специальный расчетный документ, содержащий безусловное поручение о перечислении определенной суммы со своего расчетного счета на расчетный счет получателя средств. Такие расчеты производятся: за полученные товары; за оказанные услуги; при осуществлении плановых платежей, при равномерных поставках товаров; по нетоварным операциям и т.д. Расчеты платежными поручениями ускоряют оборачиваемость оборотных средств, т.к. обеспечивают максимальное сближение моментов получения покупателями товаров и совершения платежа.

2.расчеты платежными требованиями – при них получатель средств предоставлял в обслуживающий его банк расчетный документ, содержащий требования к плательщику об уплате получателю определенной суммы через банк за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Эта форма расчетов была отменена 1 июля 1992г.

3.расчеты платежными требованиями – поручениями представляют собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной продукции, выполненных работ, оказанных услуг. Банк принимает платежное требование-поручение при наличии денежных средств на расчетном счете плательщика. В течении 3х дней плательщик обязан представить в обслуживающий его банк акцептованное платежное требование – поручение, на основании которого банк осуществляет платеж, либо отказ от оплаты.

4. расчеты чеками – чек подлежит оплате по предъявлении соответствующему плательщику в течении:

*10 дней, если чек выписан на территории РФ

*20 дней, если чек выписан на территории государств СНГ

*70 дней, если чек выписан на территории какого-либо др. государства

5.расчеты векселями

Безналичное денежное обращение составляет 90% от общего денежного обращения.

Наличное и безналичное денежное обращение образуют денежный оборот страны. Денежный оборот страны – это сумма всех платежей, совершаемых 3-мя субъектами в наличной и безналичной формах, за определенный период.

2.закон денежного обращения открытый К.Марксом, устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средств обращения и платежа. Количество денег, необходимых для выполнения функции средств обращения зависит от 2 факторов:

1.уровня цен товаров и тарифов

2. скорость обращения денег, которая определяется числом оборотов денежной единицы за известный период

К = С / О

К – количество денег, необходимых в качестве средства обращения

С – сумма цен реализуемых товаров

О – среднее число оборотов денег как средства обращения

С возникновением функции денег как средства платежа формула усложнилась:

К= (С1 – С2 +С3 – П) / О

С1 – сумма цен товаров и услуг

С2 – сумма цен товаров проданных в кредит

С3 – сумма платежей по обязательствам

П – взаимопогашающие платежи

Таким образом мы видим, что на количество денег, необходимых для обращения, влияет ряд факторов:

1.факторы зависящие от условий производства (влияющие на количество обращающихся товаров)

2.факторы определяющие уровень цен на товары и услуги

3.факторы влияющие на скорость обращения денег

4.факторы влияющие на уровень развития кредита

5.факторы влияющие на развитие системы безналичных расчетов

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось автоматически, при помощи функции денег как сокровища, т.е. если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили в сокровище и наоборот. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. Более того, если денежное обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами и количество выпущенных бумажных денег будет равно необходимому количеству золотых денег, необходимому для обращения, то в этом случае негативных явлений не возникает. Проблема возникает лишь тогда, когда ничем не ограниченная денежная эмиссия приведет к нарушению закона денежного обращения (к инфляции).

Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим, юридическим лицам и государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике используются денежные агрегаты:

От Мо до М3.

Мо –наличные деньги

М1 – наличные деньги (М0) + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках

М2 - наличные деньги + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках (М1) + срочные вклады населения в Сбербанке.

М3 - наличные деньги + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках + срочные вклады населения в Сбербанке (М2) + сертификаты и облигации госзайма.

На денежную массу влияют 2 фактора:

1.количество денег. Количество денежной массы определяется государством – эмитентом денег.

2. скорость обращения денег – это показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов. Данный показатель трудно поддается количественной оценке, т.к. он постоянно меняется в зависимости от изменения финансовой системы, привычек, мнений, видов на будущее и распределения денежной массы между различными видами организаций и группами людей с различными доходами.

Для расчета скорости обращения денег используются 2 показателя:

А)скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов = ВНП или национальный доход (НД) \ денежная масса (М1 или М2)

Б)оборачиваемость денег в платежном обороте = сумма денег на банковских счетах \ средняя величина денежной массы в обращении.

На скорость обращения денег влияют:

*общеэкономические факторы – циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен.

*денежные факторы – соотношение наличных и безналичных денег.

3.денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Различают денежные системы 2-х видов:

1. система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах. В этой системе выделяют 2 вида денежных систем:

А) биметаллизм - система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за 2 металлами, предполагается свободная чеканка и оборот монет из обоих металлов (золото и серебро). Выделяют 3 вида:

* система параллельной валюты (соизмерение золотых и серебряных монет формировалось на рынке стихийно)

* система двойной валюты (соизмерение золотых и серебряных монет определялось властными структурами по спросу на драгоценные металлы, экономическому и политическому положению в государстве и на международной арене)

* система «хромающей» валюты - золотые и серебряные монеты выступали законными, но неравноправными платёжными средствами, ибо серебряные монеты чеканились в закрытом (ограниченном) порядке в противоположность свободной чеканке золотых монет. (Это в принципе система двойной валюты, но как бы «хромающая» на серебро, при которой у золотых денег более свободное хождение, чем у серебра.)

Биметаллизм использовался в 16 – 17 веках.

Б) монометаллизм – 1 металл выполняет роль всеобщего эквивалента.

Однако в обороте одновременно функционируют и иные знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета). Они обмениваются на драгоценный металл – золото или серебро.

Выделяют:

* золотомонетный монометаллизм (стандарт) Золотомонетный стандарт имел место до Первой мировой войны. При нем цены товаров определялись в золоте. Во внутреннем обороте ходили полноценные золотые монеты, а само золото выражало все функ­ции денег. Полноценные золотые монеты свободно чеканились для част­ных лиц. Денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета, в частности, серебро) свободно обменивались на золото по номиналь­ной стоимости. Существовал свободный приток и отток золота, работа­ли свободные рынки золота. Денежный оборот при золотомонетном стандарте обладал относи­тельной устойчивостью. Ненужные для оборота золотые монеты изыма­лись в сокровище. При расширении нужд экономики в деньгах золото выталкивалось из сокровища в оборот. Первая мировая война, вызвавшая крупнейшие денежные расходы, стимулировала увеличение дефицитов бюджетов воюющих стран и вы­звала ликвидацию золотомонетного стандарта. Все воюющие государ­ства (кроме США) прекратили обмен банкнот на золото и запретили вывоз золота за рубеж, золотые монеты были спрятаны населением в сокровище или изъяты из оборота эмиссионными банками.

* золотослитковый монометаллизм (стандарт) Золотослитковый стандарт был введен в некоторых государствах в 1920-е гг., в период послевоенной стабилизации мировой экономики.

При этом стандарте, в отличие от золотомонетного, золотые монеты не обращались, а размен банкнот и других неполноценных денег осуществ­лялся только на золотые слитки весом около 12,5 кг. Для этого было необходимо принести в кредитное учреждение соответствующую, весь­ма значительную сумму денежных средств (в Великобрита­нии цена стандартного слитка золота весом 12,4 кг была 1700 фунтов стерлингов).

* золотодевизный монометаллизм (золотовалютный стандарт) В большинстве государств обмен банкнот на золото не был реставри­рован даже в виде золотослиткового стандарта, а использовался размен банкнот на иностранную валюту (девизы), которая уже в своих государ­ствах, где действовал золотослитковый стандарт, разменивалась на золо­тые слитки. При золотодевизном стандарте, так же как при золотослитко­вом, не имели места открытый оборот золотых монет и их чеканка. В послевоенные годы золотодевизный стандарт, основывающийся на валютах основных развитых государств и золотых запасах их эмисси­онных банков, использовался в 30 государствах.

2. система бумажно– кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости. Она предусматривает господствующее положение банкнот.

Современные денежные системы различных стран имеют много общих особенностей:

1.денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран десятичная система деления 1 руб. = 100 коп.

2.масштаб цен – весовое количество золота принятое в данной стране за денежную единицу.

3.виды денег, являющиеся законными платежными средствами (банкноты, казначейские билеты)

4.эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска, обращения и изъятия денежных знаков.

Эмиссионные операции выполняют ЦБ – ему принадлежит монопольное право выпуска банковских билетов «банкнот» и Казначейство – выпускает казначейские билеты, мелкокупюрные бумажные денежные знаки и мелкие разменные монеты (10% всего объема).

Основные черты денежных систем различных стран:

1.отмена официального золотого содержания денежной единицы (демонетизация золота)

2.переход к кредитным деньгам

3.сохранение в денежном обороте казначейских билетов

4.выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования государства

5.развитие и преобладание безналичного денежного оборота с сокращением наличного

6.усиление государственного регулирования денежного обращения.

Денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом о ЦБРФ (банке России) от 12 апреля 1995 г., определившем ее правовые основы. Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является руб. Введение на территории РФ других денежных единиц, закрепленный официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяются ЦБРФ и публикуются в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег обладает Банк России. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами БР.

Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше года и более 5 лет. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

В целях организации наличного денежного обращения на территории России на ЦБ возложены следующие обязанности:

1.прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монет, а т.ж. создание их резервных фондов.

2.установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

3.определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а т.ж. порядок их уничтожения.

4.разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Используя денежно – кредитную политику, как средство регулирования экономики ЦБРФ привлекает следующие финансовые инструменты:

*ставки учетного % (дисконтная политика).

*нормы обязательных резервов кредитных учреждений.

*операции на открытом рынке.

*регламентация экономических нормативов для кредитных учреждений.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а т.ж. других юридических лиц на территории РФ созданы РКЦ при территориальных главных управлениях БР. Они формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а т.ж. резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды – запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах БР. Они имеют важное значение для организации и централизации регулирования кассовых ресурсов. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения. Этот документ выдается правлением ЦБР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного правительством РФ.

4.инфляция – кризисное состояние денежной системы.

Первопричина инфляции – диспропорции между различными сферами народного хозяйства, накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями государства в деньгах.

Виды и формы проявления инфляции:

А) по степени проявления:

1.ползучая- выражается в постепенном длительном росте цен при ежегодном темпе прироста цен на 5-10% (в развитых странах)

2.галоппирующая – скачкообразный рост цен, темпы прироста цен 10-50% (в развитых странах)

3.гиперинфляция – очень высокие темпы роста цен (свыше 100%) (страны пережившие коренную ломку экономики)

Б) по способам возникновения:

1.административная – инфляция порожденная «административно» управляемыми ценами

2.инфляция издержек – проявляется в росте цен на факторы производства (ресурсы), в следствии чего растут издержки производства и обращения, а с ними и цены на производимую продукцию

3.инфляция спроса – проявляется в превышении спроса над предложением, что безусловно ведет к росту цен

4.инфляция предложения – проявляется в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов

5.импортируемая инфляция – вызывается воздействием внешних факторов (чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен)

6.кредитная инф. – вызывается чрезмерной кредитной экспансией

В) по форме проявления:

1.открытая – инфляция за счет свободного роста цен на потребительские товары и производственные ресурсы

2.скрытая – инфляция возникает в следствии товарного дефицита, сопровождающаяся стремлением государства удержать цены на прежнем уровне. В этом случае происходит «вымывание» товаров на открытых и переток их на теневые рынки, где цены безусловно растут

Основной формой борьбы с инфляцией является денежная реформа. Денежная реформа – полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью укрепления денежной системы. Различают:

*нуллификация – объявление об отмене обращения обесцененной валюты и эмиссия новой денежной единицы.

*реставрация – восстановление прежнего золотого наполнения единицы денег.

*девальвация – уменьшение золотого покрытия единицы национальных денег.

*деноминация – способ «зачеркивания нулей» - кратное укрупнение масштаба цен.

Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики (снижение государственных расходов, повышение % ставок за кредит, ограничение денежной массы, замораживание з\п и т.д.)

В связи с взаимосвязью факторов инфляции спроса и инфляции из­держек применимы:

* Дефляционная политика — комплекс мер лимитирования спроса на деньги. Это осуществляется с помощью денежно-кредитной и нало­говой политики через уменьшение государственных затрат, повышение банковской процентной ставки, увеличение налогового пресса, лимити­рование увеличения денежной массы.

* Политика доходов предусматривает параллельное сдерживание цен и оплаты труда методами их тотального «замораживания» или установ­лением лимитов их увеличения. Уменьшение роста цен стимулирует торговый дефицит на ряд товаров, причем увеличение цен удерживается лишь на некоторое время, а с ликвидацией лимитов увеличивается вновь.

* Индексация (полная или частичная) — компенсация потерь от паде­ния стоимости денег.(Это соответствующее размеру инфляции увеличение банковских вкладов, зарплаты и др.)

* Ограничение роста цен сказывается в «замораживании» цен на конкрет­ные товары, в ограничении уровня цен в установленном интервале в целом.

*Конкурентное стимулирование производства отражает методы пря­мого поощрения бизнеса за счет существенного уменьшения налогового пресса на предприятия, косвенного поощрения накоплений граждан за счет снижения налогов с физических лиц.

Взрыв инфляции в России произошел в январе 1992 г., когда были отпущены все цены, на энергетические ресурсы и продовольственные товары. Российский тип инфляции отличается от всех типов инфляции, что объясняется условиями ее развития (переход от плановой к рыночной экономике).

Главные факторы инфляции в России:

1.кризис плановой системы.

2.неэкономичность производства (низкий уровень качества продукции и производительности труда).

3.либерализация цен в условиях отсутствия рынка.

4.дефецит бюджета (до 1995 г. покрывался эмиссией денег).

5.кредитная экспансия банков.

6.долларизация денежной системы.

7.распад рублевой зоны.

8.вывоз из страны валютной выручки предприятий и доходов граждан.

9.введение приватизационных чеков (играющих роль денежного сурогата)

Для вывода России из экономического кризиса были предложены следующие меры:

*разработка и осуществление государственных программ развития экономики.

*проведение антимонопольной политики.

*усиление стимулов производственного накопления.

*изменение структуры производственных фондов.

*стимулирование кредитной инвестиционной деятельности банков.

*совершенствование налоговой системы.

*изменение денежно – кредитной политики.

Дата добавления: 2015-07-15