Тема 10. Правовое регулирование банковской деятельности

1. Понятие, признаки и субъекты банковской деятельности. Понятие и виды банковских операций; соотношение понятий «банковская операция» и «сделки кредитной организации».

2. Возникновение и прекращение гражданской правосубъектности кредитной организации. Требования, предъявляемые к учредительным документам, уставному капиталу, органам управления кредитной организации. Условия и порядок государственной регистрации кредитных организаций. Условия и порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций.

3. Особенности реорганизации кредитной организации. Особенности ликвидации кредитной организации.

4. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.

Задачи:

№1.

Акционерный банк «Металлургбанк» обратился в суд с иском к Ком-мерческому банку «Еврорасчетбанк» (далее: ООО «ЕРБ» или должник) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании должника в пользу Банка задолженности.

Суд установил, что между истцом и ответчиком был заключен агент-ский договор. Приказом Банка России от 06.06.2006 № ОД-233 у должника с 07.06.2006 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, однако третье лицо и после даты отзыва лицензии продолжало осуществлять списание денежных средств со счета истца в соответствии с агентским договором, при этом общая сумма списанных со счета истца денежных средств за период с мая 2006 года по июнь 2007 года составила 31 041,10 долларов США. Решением Арбитражного суда города Москвы от 22.01.2007 ООО «ЕРБ» было признано банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство.

Суд определением оставил исковое заявление без рассмотрения.

Оцените соответствие данного определения материальному и процес-суальному праву.

№2.

Управлением Федеральной антимонопольной службы России проведе-на проверка рекламы потребительских кредитов, распространенных на территории Свердловской области. В ходе проверки рекламы, размещенной в указанный период обществом в периодическом печатном издании «Телесемь» (Свердловский выпуск), управлением выявлен факт наличия в ней информации, вводящей в заблуждение потребителей относительно предоставляемых обществом кредитов.

По результатам проверки управлением установлено, что в рекламе обще-ства, размещенной в вышеназванном печатном издании, отсутствует часть су-щественной информации о рекламируемом кредите, а именно: минимальные размеры процентных ставок 15,5% (по «народному» кредиту) и 11,5% (по «персональному» кредиту) действуют в отношении ограниченного круга лиц – сотрудников компаний, которые одновременно являются клиентами общества и получают заработную плату на счет общества; процентная ставка по «персо-нальному» кредиту в размере 11,5% распространяется только на кредиты, получаемые в долларах США.

Есть ли основания для вынесения Управлением предписания о прекраще-нии распространения рекламы, противоречащей закону?

№3.

Потребительский кооператив «Искра» обратился в суд с иском к банку «Атлантбанк». Кооператив в исковом заявлении указал, что банк не списал де-нежные средства с расчетного счета Общества вопреки представленному в банк исполнительному листу. Кооператив потребовал у банка возмещения 23 тыс. рублей, по вине банка не списанных с расчетного счета Общества с ограниченной ответственности «Уралокно». Подлежит ли требование кооператива удовлетворению?

№4.

Проверкой Роспотребнадзора установлено, что Банком в кредитные до-говоры (типовой формы), а также в кредитный договор, заключенный с кон-кретным потребителем включены условия о взимании комиссии за открытие ссудного счета.

Имеются ли в действиях общества нарушения гражданского и админи-стративного законодательства?

№5.

В кредитные договоры, заключенные Банком с гражданами Богдановым, Алексеевым и Орловым, включено условие о праве Банка изменять размер про-центов по кредитному договору в случае увеличения Центральным Банком России ставки рефинансирования до 13% и выше. Соответствует ли закону это условие?

Изменится ли решение, если перечисленные граждане являются пред-принимателями и договор связан с осуществлением ими предпринимательской деятельности?

№6.

В договоре потребительского кредита содержит положение о рассмотре-нии споров, возникающих из договора судом общей юрисдикции по месту нахождения банка в г. Москве. Соответствует ли закону это условие?

Нормативные правовые акты:

1. ГК РФ.

2. КоАП РФ.

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля, 18, 29 декабря 2006 г., 17 мая, 24 июля, 2 октября, 2 ноября, 4 декабря 2007 г., 3 марта, 8 апреля, 30 декабря 2008 г., 28 февраля, 28 апреля 2009 г.)

4. О рекламе: Федеральный закон от 13 марта 2006 г. № 38-ФЗ (с изменениями от 18 декабря 2006 г., 9 февраля, 12 апреля, 21 июля, 1 декабря 2007 г., 13 мая, 27 октября 2008 г., 7 мая 2009 г.)

5. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (с изменениями от 20 августа, 29 декабря 2004 г., 20 октября 2005 г., 27 июля 2006 г., 13 марта 2007 г., 13 октября, 22 декабря 2008 г.)

6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г., 3 мая, 12 июня, 29 декабря 2006 г., 2 марта, 26 апреля 2007 г., 13, 27 октября, 25, 30 декабря 2008 г.)

7. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (с изменениями от 2 января 2000 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 8 декабря 2003 г., 28 июля, 20 августа 2004 г., 18, 29 декабря 2006 г., 1 декабря 2007 г., 23 июля, 22 декабря 2008 г., 28 апреля 2009 г.)

Материалы судебной практики:

1. По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятель-ности» в связи с жалобами граждан О.Ю.Веселяшкиной, А.Ю.Веселяшкина и Н.П.Лазаренко: Постановление Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П

Дата добавления: 2015-07-08