Примерный макет

Стратегический плана коммерческого банка «Х»

Стратегический план коммерческого банка «Х» на период 200__ -200__ гг. построен на основе разработанных методических положений, фактических результатов и показателей деятельности Банка за последний отчетный период с учетом прогноза экономического развития региона на ближайшие три года.

Охарактеризуем отдельные этапы разработки стратегического плана и результаты этих этапов с приведением отдельных результатов.

Как показал проведенный анализ, основными конкурентными пре­имуществами коммерческого банка «Х» являются:

1. Десятилетний опыт работы, репутация ведущего регионального банка
______________________области.

2. Значительная доля на всех сегментах регионального рынка банковских
услуг.

3. Лицензии на все виды банковской деятельности.

4. Широкий спектр традиционных банковских продуктов и эксклюзивных
видов услуг.

5. Внедрение прогрессивных банковских технологий.

6. Профессионально построенная организационная структура. Разветв­
ленная сеть филиалов, отделений и операционных касс в городах и на­
селенных пунктах области.

7. Высококвалифицированный кадровый состав.

8. Оперативное управление ликвидностью банка, структурой привлекае­
мых и размещаемых ресурсов. Эффективная система внутреннего кон­
троля за рисками. Стабильное выполнение обязательных экономиче­
ских нормативов.

9. Широкая, диверсифицированная в отраслевом разрезе клиентская база:
устойчивые деловые взаимоотношения с крупнейшими коммерческими
предприятиями и государственными структурами Мурманского регио­
на.

10. Долгосрочная работа на рынках капиталов, активная работа на валют­
ных биржах Москвы и Санкт-Петербурга.

11. Широкая корреспондентская сеть российских и зарубежных банков.

12. Достаточная оснащенность необходимой техникой и оборудованием и
наличие материально-технического потенциала для дальнейшего разви­
тия деятельности Банка.

Прогноз внешних факторов включает прогноз общеэкономического развития (макроокружения) и прогноз экономического развития региона (мезоокружения). Результаты прогнозирования макроэкономических фак­торов и результатов их возможного положительного и отрицательного влияния на результаты деятельности коммерческого банка «МРБ» сгруп­пированы по следующим блокам: экономическая ситуация; банковский сектор; социальная сфера; законодательство и регулирование.

Прогноз экономического развития региона (мезоокружения). На­блюдаемый с ______ г. рост производства, снижение темпов роста инфляции, рост заработной платы создают предпосылки для роста востребованности банковских услуг как со стороны субъектов хозяйствования в регионе, так и со стороны граждан. Снижение налогового бремени для физических лиц также будет способствовать росту реальных доходов населения. В услови­ях роста реальных денежных доходов населения можно ожидать измене­ние структуры использования доходов в сторону накопления. По данным Мурманского областного комитета государственной статистики и Главно­го Управления Банка России по ______________________ области, по итогам работы кредитных организаций области, а также филиалов иногородних банков за ________ г., _______г. и ______ г. прогнозы развития рынка банковских услуг ре­гиона на период ________ гг. характеризуются положительной динами­кой, что позволяет использовать прогнозные данные при разработке стра­тегии коммерческого банка.

Приоритетные стратегические задачи коммерческого банка «Х» на период __________ гг. включают:

1. Сохранить стабильность работы банка вне зависимости от конъюнк­
туры финансового рынка.

2. Совершенствовать механизм реагирования на изменение внешней и
внутренней среды с позиции минимизации рисков и максимизации
доходности проводимых Банком операций.

3. Восстановить и удвоить размер ресурсной базы по сравнению с
предкризисным уровнем за счет дополнительной эмиссии акций Банка
и распределения прибыли.

4. Сконцентрировать в Банке основную часть клиентской базы ______________________области, стимулировать рост экономического потенциала
___________________ региона.

5. Расширить спектр и повысить качество предоставляемых услуг.

4. Увеличить объем активно-пассивных операций в соответствии с по­
тенциальным спросом на банковские продукты и услуги со стороны
клиентов Банка при выполнении всех обязательных экономических
нормативов деятельности, установленных Банком России.

5. Разработать интенсивную маркетинговую стратегию, проводить ак­
тивную рекламную кампанию в __________________ области.

6. Обеспечить получение заданного объема прибыли ежегодно.

7. Упрочить свои позиции и обеспечить достаточную конкурентоспо­
собность Банка в условиях значительного роста конкуренции на ре­
гиональном банковском рынке.

Выбор и обоснование функциональных стратегий коммерческого банка «Х» на период _____________ гг.

В стратегическом плане Банка отражены следующие функциональ­ные стратегии:

• клиентская стратегия;

• продуктовая стратегия;

• организационная стратегия;

• региональная стратегия;

• стратегия управления персоналом;

• развитие информационных технологий;

• политика управления рисками;

• финансовая политика;

• собственные средства Банка;

• кредитные ресурсы Банка;

• прибыль и фонды Байка;

• активы и пассивы Банка по срокам востребования и погашения;

• экономические нормативы и показатели деятельности.

Клиентская стратегия включает два блока: «Отраслевая структура клиентской базы Банка» и «Перспективные направления работы с клиен­турой».

Отраслевая структура клиентской базы Банка. На протяжении не­скольких лет Банк успешно сотрудничал с крупнейшими предприятиями основных отраслей региона: …………………………………………………………. В _________г. перечень отраслевой принадлежности клиентов Банка значительно расширился (снизился) - в Банк пришли базовые предприятия…………………………………отраслей региона. В целом число клиен­тов выросло (снизилось) за ________год более чем в _____раза: если на начало года число крупных промышленных предприятий, предприятий малого и среднего бизнеса, обслуживающихся в Банке, составляло ______, то на конец года - бо­лее _____. В течение ___________ гг. прирост клиентской базы будет менее интенсивным, однако, Банк планирует увеличить число крупных и средних клиентов до __________.

По данным областного комитета статистики, в на­стоящее время на обслуживании в Банке находится значительная доля предприятий базовых отраслей промышленности региона с общей долей в совокупном объеме выручки от реализации до ___ %. В перспективу разви­тия коммерческого банка «Х» на период __________ гг. входит увеличе­ние доли остатков на расчетных, текущих и депозитных счетах клиентов в общем объеме ресурсов региональных банков до уровня ___ %. Используя данные областного комитета статистики за ______ год по ос­таткам денежных средств на счетах клиентов, и, применяя к ним разработайные Министерством экономического развития и торговли РФ индексы-дефляторы, был построен прогноз остатков на счетах потенциальных кли­ентов до ______ г. с разбивкой по отраслям. Полученные данные учтены при составлении расчетного баланса на ____________ гг. по статье «Средства юри­дических и физических лиц на их расчетных, текущих счетах».

Перспективные направления работы с клиентурой в соответствии с поставленными стратегическими задачами включают в себя:

1. Перевод на расчетно-кассовое обслуживание и максимизация привле­
чения оборотов в коммерческом банке «Х» основных налогопла­
тельщиков области.

2. Открытие внебюджетных счетов финансового управления и других
управлений и комитетов Администрации ____________________области для ком­
плексного банковского обслуживания в коммерческом банке «Х».

3. Реализация финансовых схем проведения взаиморасчетов между пред­
приятиями-плательщиками налогов и Администрацией области по пла­
тежам в областной бюджет.

4. Участие банка в обслуживании областных и федеральных целевых про­
грамм по развитию региона за счет средств, выделяемых из областного
или федерального бюджета, а также собственных средств под гарантии
исполнительных органов власти.

5. Открытие кредитных линий в Банке по финансированию кассовых раз­
рывов Администрации и городов ___________________ области.

6. Открытие паспортов сделок по импортным контрактам предприятий и
Администрации _______________________ области.

7. Организация выдачи заработной платы работникам предприятий через
вклады и карточные счета в Банке.

Продуктовые стратегии Банка на перспективу разрабатывались исходя из того, что коммерческий банк «Х» имеет десятилетний опыт работы на рынке банковских услуг ___________________ области, обладает лицен­зиями на все виды банковской деятельности и представляет клиентам ши­рокий спектр традиционных банковских операций:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,
в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку­
ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• операции с ценными бумагами;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических
лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых пере­
водов).

Кроме того, следуя принципам максимального удовлетворения по­требностей своей клиентуры, Банк внедрил и предоставляет комплекс экс­клюзивных видов услуг, в частности:

• таможенные платежи в режиме реального времени;

• выдача гарантий по обеспечению обязательств клиентов – участников
внешнеэкономической деятельности перед таможенными органами;

• брокерское обслуживание клиентов;

• покупка/продажа валюты для клиентов на специальной сессии Биржи в
режиме реального времени;

• консультационное и информационное (Рейтер) обслуживание;

• проведение операций с драгоценными металлами, реализация памятных
монет;

• применение схем вексельных расчетов, специальных видов кредитова­
ния, организация взаиморасчетов участников технологических цепочек;

• обслуживание по системе «Банк-Клиент» и «Интернет-Банк-Клиент»,
услуги по голосовому управлению счетом;

• эмиссия и обслуживание пластиковых карт;

Перспективными видами деятельности Банка, оговоренными его Ус­тавом, являются:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающая исполнение
обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обяза­
тельств в денежной форме (факторинг);

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом
по договору с физическими и юридическими лицами (траст);

• лизинговые операции.

Кредитование. Кредитование реального сектора экономики – тради­ционное направление деятельности Банка. В условиях восстановления экономики региона и роста спроса на кредитные ресурсы устойчивые по­зиции на данном сегменте рынка стратегически важны для Банка.

Банк планирует продолжить политику приоритетного кредитования перспективных и надежных клиентов. Основными задачами остаются от­бор наиболее стабильных и кредитоспособных предприятий различных от­раслей региона: …………………………………………………………….., а также закре­пление наработанных связей с предприятиями области.

Действующая в Банке система санкционирования выдачи ссуд Кредитным комитетом, непрерывный мониторинг изменений финансового положения заемщиков в течение всего срока кредитования, а также существующая в Банке система страхования рисков позволяют формировать высококачественный кредитный портфель.

В основу кредитной политики Банка ляжет диверсификация кредит­ного портфеля с целью его сбалансирования с точки зрения оценки кре­дитных рисков. Более жесткий подход к оценке кредитных проектов, уси­ление требований к залоговому обеспечению и его оформлению, тщатель­ный анализ и отбор кредитных заявок, постоянный мониторинг финансо­вого состояния заемщиков позволит Банку удерживать величину кредит­ных рисков на минимальном уровне.

Основной упор планируется сделать на кредитование предприятий ……………………………………………..отрасли и прочих отраслей промышленности. Доля валютных кредитов в портфеле увеличится до ­­­­­­­­­­­­­­­­______ %. Планируется расширить спектр кредитных операции за счет овердрафтного кредитования, предоставления синдицированных кредитов круп­ным промышленным предприятиям.

Банк планирует увеличить объем операций по кредитованию физи­ческих лиц, в основном за счет кредитования работников корпоративных клиентов.

Операции с ценными бумагами. Банк осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выпол­няющими функции платежного документа. Выполняет операции с ценны­ми бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вкла­ды и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соот­ветствии с федеральными законами, а также осуществляет доверительное управление ценными бумагами по договору с физическими и юридически­ми лицами.

В конце ______ года коммерческий банк «Х» получил бессрочные Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осущест­вление, депозитарной, дилерской и брокерской деятельности, став единст­венным региональным банком ­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­________________ области, предоставляющим данные виды услуг. Получение данного статуса позволяет Банку обслужи­вать не только собственный портфель ГКО-ОФЗ, но и обеспечивать ком­плексное обслуживание клиентов - юридических и физических лиц, - по операциям со всеми видами ценных бумаг.

Банк планирует активно участвовать в проведении операций на вто­ричном рынке векселей сторонних эмитентов и занять доминирующее по­ложение на региональном рынке. Основную долю по-прежнему составят операции по обслуживанию клиентов на вексельном рынке и формирова­ние собственного портфеля. Банк увеличил удельный вес арбитражных операций с корпоративными векселями, проводимыми на московской век­сельной площадке.

______ год стал годом восстановления рынка корпоративных ценных бумаг Российской Федерации. По уровню доходности рынок акций рос­сийских предприятий, в основном топливно-энергетического сектора эко­номики, занимал лидирующее положение среди развивающихся рынков мира. В то же время, остро реагирующий на непредсказуемые политиче­ские события рынок акций оставался не только самым доходным, но и са­мым рискованным направлением финансовых инвестиций.

Исходя из этого, Банк планирует проводить политику сбалансиро­ванности рисков, ликвидности и доходности, формируя портфель из наи­более ликвидных акций: ………………………………………………………………………………………….и др.

Кроме того, являясь участником секции корпоративных ценных бу­маг Санкт-Петербургской валютной биржи, Банк будет уделять особое внимание брокерскому обслуживанию клиентов на рынке корпоративных ценных бумаг.

Валютные операции. Посткризисное оживление российской эконо­мики, благоприятная конъюнктура мировых цен на традиционные товары российского экспорта, развитие торговых связей отечественных компаний с зарубежными партнерами в ______ году стали импульсом для увеличения спроса на банковские услуги в сфере международных расчетов в различ­ных видах валют. За последний период количество валютных счетов кли­ентов выросло более чем на треть. По прогнозам, данная тенденция сохра­нится и в _______ гг. Банк организовал обслуживание клиентов по всему спектру банковских услуг, связанных с внешнеэкономической деятельно­стью.

Основной объем международных расчетов, осуществлявшихся бан­ком в _______ г., составили расчеты за экспортируемые товары и услуги. Их проведение будет одним из приоритетных направлений в деятельности Банка. При этом внимание Банка, как планируется, будет сконцентрирова­но на обслуживании предприятий …………………………………

Потребности клиентов в проведении международных расчетов и других операций с зарубежными партнерами будут обеспечиваться суще­ствующей сетью банков-корреспондентов - The Bank of New York, Deutsche Bank AG, Den norske Bank ASA, Okobank и др. Эти финансовые институты, в свою очередь, обладают собственной разветвленной коррес­пондентской сетью по всему миру. Увеличение объемов клиентских пла­тежей в последнее время послужило основанием для использования Бан­ком электронных платежных систем The Bank of New York и Den norske Bank ASA. Данные программы обеспечивают Банку доступ в международную платежную систему SWIFT и существенно снижают затраты клиентов по переводам.

Партнерские отношения с ведущими западными банками помогли коммерческому банку «Х» заметно продвинуться в области междуна­родных расчетов, укрепить свои позиции на финансовом рынке и расши­рить спектр предоставляемых услуг.

В условиях активного развития экономических взаимоотношений региональных предприятий с деловыми партнерами из Скандинавских стран Банк будет наращивать объем платежей в российских рублях по по­ручению Den norske Bank ASA через корреспондентский счет Лоро, от­крытый в коммерческом банке «Х». Данная система расчетов позволяет значительно увеличить расчеты предприятий области с норвежскими партнерами и избежать расходов по конверсии экспортной выручки.

Одними из самых важных и перспективных направлений работы Банка на международных рынках, позволяющими значительно снизить коммерческие риски клиентов при проведении внешнеторговых сделок, будут документарные операции и торговое финансирование.

Коммерческий банк «Х» предлагает своим клиентам широкий вы­бор финансовых инструментов, с помощью которых они могут осуществ­лять свою внешнеторговую деятельность. Среди услуг банка:. банковские переводы;. документарные аккредитивы;

. различные виды гарантий (тендерные, платежные, гарантии испол­нения, гарантии возврата аванса) и резервных аккредитивов;. чистое и документарное инкассо;

. консультирование по вопросам расчетов и валютного контроля;. структурирование внешнеторговых схем, предполагающих предэкспортное, экспортное и постимпортное финансирование.

Среди документарных операций особое внимание будет уделено га­рантиям, выдаваемым Банком в пользу таможенных органов, что в свою очередь, снижает себестоимость обслуживания экспортно-импортных кон­трактов.

Операции на денежных рынках В _____ году коммерческий банк «Х» входил в число ведущих российских операторов по конверсионным сделкам «валюта-валюта» со скандинавскими валютами. В немалой степе­ни этому способствовало дальнейшее развитие делового сотрудничества с Den norske Bank ASA. Основными контрагентами банка являлись круп­нейшие финансовые институты России и дальнего зарубежья: Сберега­тельный Банк РФ, АКБ «Росбанк», АКБ «Московский деловой мир», «Дойче Банк» (Москва), АКБ «Собинбанк» (Москва), Den norske Bank ASA (Осло) и другие.

Банк планирует сохранить и упрочить позиции ведущего региональ­ного оператора рынка банкнотных сделок - операций оптовой купли / про­дажи наличной иностранной валюты с банками - контрагентами.

Качественное и количественное развитие получат конверсионные операции на внутреннем и внешнем валютных рынках за счет наращива­ния объема клиентских операций и увеличения собственных операций Банка на межбанковском рынке и Санкт-Петербургской валютной бирже. Банк планирует остаться одним из наиболее активных членов Санкт-Петербургской валютной биржи: по итогам ______ года Банк занял 3-е место по обороту торгов на рынке иностранной валюты среди ассоциированных членов Биржи.

Возрастут объемы операций Банка и на рынке межбанковских кре­дитов. Будут развиваться операции по кредитованию малых банков через SWAP-схемы.

Обслуживание частных лиц. Традиционным направлением деятель­ности Банка является обслуживание частных лиц. Услуги населению, ока­зываемые Банком, включают:

• зачисление на счета и выдача заработной платы персоналу клиентов -
предприятий области;

• привлечение денежных средств на срочные вклады и вклады до востре­
бования;

• прием платежей в пользу организаций, в том числе коммунальных и та­
моженных платежей;

• переводы с банковского счета, а также переводы без открытия счета;

• конверсионные операции;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специаль­
ных помещений или находящихся в них сейфов для хранения докумен­
тов и ценностей;

• реализация памятных монет Центрального Банка РФ.

С целью повышения качества услуг частным лицам Банк планирует развивать сеть собственной системы безналичной расчетов: увеличить число торговых точек, а также число предприятий, осуществляющих расчеты по заработной плате с персоналом через пласти­ковые карты Банка.

Организационная стратегия. Сложившаяся на данный момент сис­тема взаимосвязей между структурными подразделениями Банка, основ­ными и вспомогательными, показала себя функциональной и эффективной в решении текущих и долгосрочных задач, стоящих перед Банком.

Основные подразделения. Структура управления Банком позволяет осуществлять руководство Банком в соответствии с характером и объема­ми проводимых операций. Состав основных (работающих) структурных подразделений соответствует основным направлениям деятельности Банка:

· Управление казначейских операций;

• Управление кредитования и коммерческой деятельности;

• Управление международных расчетов;

• Управление по работе с населением;

• Бухгалтерия;

• Отдел кассовых операций.

Вспомогательные структурные подразделения. Кроме того, структура Банка включает вспомогательные и поддерживающие подразделения, обеспечивающие работу основных подразделений:

• Управление клиентских отношений;

• Финансовое управление;

• Управление внутреннего контроля;

• Юридическое управление;

• Служба безопасности;

• Управление информационных технологий;

• Управление делами.

Взаимодействие структурных подразделений. Взаимодействие под­разделений Банка между собой осуществляется по операциям, осуществ­ляемым управлениями, а также по вопросам, входящим в компетенцию Управлений, закрепленных в рамках соответствующих Положений об управлениях. При этом управления координируют деятельность филиалов и других региональных подразделений по вопросам, находящимся в их компетенции.

Региональная (территориальная) стратегия. Банк целенаправленно развивает сеть филиалов и операционных касс в городах и районах ___________________ области, последовательно расширяя ареал своего присутствия в регионе. Главный принцип - максимальное приближение к стратегическим региональным клиентам и обеспечение их эффективного обслуживания.

Сеть филиалов и операционных касс Банка охватывает основные экономические и промышленные центры региона.

Обеспечение обязательств Банка перед клиентами. В соответствии с Уставом, Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других цен­ностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами. Их сохран­ность гарантируется:

• всем движимым и недвижимым имуществом Банка;

• денежными фондами и резервами Банка, создаваемыми в соответствии
с действующим законодательством и Уставом;

• осуществляемыми Банком в порядке, установленном Банком России,
мерами по обеспечению стабильности финансового положения Банка и
его ликвидности.

Банк постоянно поддерживает готовность своевременно и полностью выполнять принятые на себя обязательства путем регулирования структу­ры своего баланса в соответствии с устанавливаемыми Банком России обя­зательными нормативами, предусмотренными действующим законода­тельством для кредитных организаций.

Банк депонирует в установленных размерах и порядке часть привле­ченных денежных средств, а также формирует страховые фонды и резервы в соответствии с установленными Банком России правилами и указаниями. На денежные средства и иные ценности клиентов, находящиеся в Банке, включая вклады граждан, может быть наложен арест, а также обращено взыскание только в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством.

Стратегия управления персоналом.

Одним из важнейших стратегических направлений развития коммер­ческого банка "Х" является последовательное совершенствование сис­темы управления и обеспечение высокого уровня профессионализма ра­ботников, соответствующего требованиям работы в условиях наращивания объемов проводимых операций.

Средний возраст сотрудников Банка - ___ лет, более ___% - специали­сты с высшим, в том числе высшим экономическим образованием.

Правление банка и высший руководящий состав состоят из высоко профессиональных, опытных специалистов, имеющих не менее одного высшего образования. Представители высшего управленческого звена по­стоянно совершенствуют свой профессионализм, участвую в специализи­рованных семинарах и конференциях.

Ключевые для эффективного управления банка подразделения, такие как: Финансовое управление, Отдел дилинговых операций, Депозитарий, Отдел вексельных операций, Управление международных расчетов, Управление клиентских отношений, Отдел учета и контроля финансовых операций, Юридическое управление имеют в штате сотрудников только с высшим образованием.

С целью повышения профессионального уровня кадрового состава Банк на постоянной основе обеспечивает:

• обучение на курсах повышения квалификации и стажировки в россий­
ских и зарубежных банках-контрагентах;

• внедрение опыта, полученного специалистами Банка в ходе стажировок
подразделений Банка с целью обеспечения слаженной работы отдель­
ных структурных подразделений и Банка в целом;

• проведение аттестации ведущих специалистов Банка.

Для наращивания стратегического потенциала Банк содействует ос­воению сотрудниками методов работы с новыми продуктами и получению навыков по передовым информационным технологиям.

Сотрудниками банка получено около ста сертификатов и удостове­рений об окончании курсов повышения квалификации.

В целях привлечения молодых перспективных специалистов и эф­фективного отбора кадров в Банке организовано прохождение практики студентами высших учебных заведений финансово-экономического про­филя.

Материально-техническая база,

Оснащенность новейшей техникой, владение передовыми техноло­гиями является первоочередным условием сохранения конкурентоспособ­ности и перспектив роста.

Общий объем вложений в основные средства, оборудование, технику и инвентарь, а также нематериальные активы составляют более ____ млн. руб. На балансе Банка находится три здания в гг. Мурманске и Мончегор­ске. Вложения в технику и оборудование составляют более _____ млн. руб., в нематериальные активы – _____ млн. руб. На конец _______ г. объем вложений в основные средства и нематериальные активы возрастут на ____% за счет фонда амортизации.

Развитие информационных технологий.

Возможность банка вести эффективный бизнес связана с уровнем развития информационных технологий. Особое внимание руководства Банка всегда направлено на своевременную модернизацию информацион­ной инфраструктуры Банка и освоение ключевых направлений в этой об­ласти. В этом состоит одно из важнейших конкурентных преимуществ коммерческого банка «Х» на региональном рынке.

Банк постоянно обновляет свой компьютерный парк, совершенству­ет локальную компьютерную сеть, устанавливает новые каналы связи, в том числе оптоволоконные: филиалы и офисы Банка связаны между собой локальной сетью с использованием оптоволоконных линий передачи дан­ных. Установка программного обеспечения «Терминал-Сервер» позволила открывшемуся Дополнительному офису работать в единой информацион­ной системе с Головным офисом Банка. В _____году установлена новейшая версия системы дистанционного обслуживания «Банк-клиент», которую отличают оперативность и повышенный уровень защиты информации. Она позволяет клиентам управлять банковскими счетами непосредственно из своих офисов, осуществляя платежи и получать выписки по счетам. При передаче по каналам связи электронные документы кодируются и сопро­вождаются электронной подписью, что гарантирует аудентичность и кон­фиденциальность переданной финансовой информации.

Существенно модернизированы и внутрибанковские системы, кор­поративные сети, различные элементы инфраструктуры. В частности, в коммерческом банке «Х» вводится в эксплуатацию новая, построенная на передовых технологиях Автоматизированная банковская система "Diasoft WorkFlow 4x4 Professional" для подготовки консолидированной финансовой и бухгалтерской отчетности. Увеличено число используемых торговых и информационных терминалов систем Reuters, что создает до­полнительные удобства для дилеров и повышает информационную осна­щенность рабочих мест сотрудников. Установлено программное обеспече­ние для проведения торгов на рынке государственных ценных бумаг. Вне­дрен комплекс программ по информационной защите Интрасети Банка. Стратегией Банка на ближайшие три года предусмотрено:

• совершенствование системы операционного дня, отражение консолиди­рованной бухгалтерской отчетности в режиме реального времени;

• создание единого информационно-аналитического поля банка (интрасе-
ти), автоматизация и отражение внутреннего учета и анализа в режиме
реального времени;

• расширение присутствия Банка в Интернете, создание Интернет-
магазина, проведение рекламы;

• подключение и обслуживание максимального числа клиентов по систе­
ме "Клиент-Банк";

• разработка/приобретение и установка новых информационных систем
(таких как, "Reuters Domestic Dealing" и др.).

Политика управления рисками.

В процессе своей деятельности Банк сталкивается со следующими основными видами рисков:

• кредитный риск;

• риск ликвидности;

• рыночный риск;

• валютный риск;

• операционный риск.

В условиях переориентации стратегии Банка с операций на финансо­вых рынках к обслуживанию реальной экономики на первый план выдви­гается управление кредитным риском.

Управление кредитным риском. Высокий уровень риска вложений средств в реальную экономику препятствует наращиванию кредитной ак­тивности Банка. Задача управления кредитным риском в коммерческом банке «Х» входит в компетенцию Кредитного и Финансового комите­тов. Управление осуществляется посредством установления и контроля за соблюдением:

• лимитов по активным операциям с корпоративными клиентами (вклю­
чая вложения в векселя сторонних эмитентов), которые разрабатываются на основе изучения их кредитоспособности и финансовой устойчиво­сти;

• лимитов по банкам-корреспондентам с разбивкой по инструментам, ко­
торые разрабатываются на основе анализа финансового состояния бан­
ков и оценки их работающего капитала.

Управление риском ликвидности. Дефицит средне- и долгосрочных ресурсов является существенным фактором, сдерживающим развитие ак­тивных операций банков. На протяжении всего послекризисного периода сохранялся значительный дисбаланс структуры активов и обязательств кредитных организаций по срокам.

С целью управления риском ликвидности в Банке создан Финансо­вый комитет, действующий на основе Положения о комитете, утвержден­ного Правлением Банка. В соответствии с Положением, в компетенцию Финансового комитета входит управление ресурсами Банка с целью под­держания объема ликвидных активов, необходимых для проведения опе­раций Банка и его клиентов в рамках установленных лимитов. Кроме того, с целью оперативного управления ликвидностью создан рабочий орган Финансового комитета - Подкомитет по управлению активами и пассива­ми, функции которого:

• ведение консолидированной позиции Банка (платежной, валютной,
фондовой);

• анализ рисков, влияющих на ликвидность;

• управление мгновенной, текущей и перспективной ликвидностью Банка
(сроком до 1 месяца);

• анализ состояния требований и обязательств Банка и регулирование
структуры баланса Банка.

Управление рыночным риском. Задача управления рыночным рис­ком входит в компетенцию Финансового комитета. Управление осуществляется посредством установления и контроля за исполнением лимитов фи­нансирования активных операций:

• лимиты на операции с акциями (торговый и инвестиционный) в разрезе
эмитентов с установлением максимального объема вложений;

• лимиты на приобретение государственных ценных бумаг в разрезе вы­
пусков и с разделением на торговый и инвестиционный портфели.

Управление валютным риском. В полномочия Финансового комите­та входит принятие решений по управлению валютным риском, который утверждает лимиты открытой валютной позиции с распределением на стратегическую и арбитражную позицию.

Управление операционным риском. Инициатором внесения измене­ний во внутренние нормативные документы в соответствии с изменениями в законодательстве выступает Отдел методологии Управления внутреннего контроля. Кроме того, инициатором может выступать Финансовый коми­тет. Подразделением, ответственным за методическое обеспечение дея­тельности Банка, является отдел методологии Управления внутреннего контроля, который самостоятельно разрабатывает внутренние инструкции и положения, регламентирующие порядок совершения банковских опера­ций, либо согласовывает внутренние нормативные документы, разрабо­танные ответственными подразделениями.

Финансовая политика.

Раздел «Финансовая политика» рассчитан с использованием норма­тивного, расчетно-аналитического и балансового методов планирования и сформирован по блокам:

• расчетный баланс, который построен на основе фактической структуры
активов и пассивов Банка, сложившейся по результатам деятельности за
год, предшествующий периоду разработки стратегии.

• прогноз валюты баланса:

• прогноз пассивов баланса;

• прогноз активов баланса;

• прогноз доходов, расходов и прибыли.

При этом объемы предполагае­мых доходов и расходов определены на основе фактически полученных доходов и произведенных расходов, значений расчетного баланса на за­данный период, прогнозных ставок привлечения и размещения ресур­сов, обменного курса доллара США, тарифов Банка; прогноз ставок по доходам и расходам построен на основе фактической средней доходности активов и платности пассивов Банка, сложившихся в ______ году и в течение _____- года, с учетом прогнозов изменения фак­торов внешней среды, а именно, курсов валют, ставки рефинансирова­ния, изменения спроса на различные виды услуг. Прогнозные значения ставки рефинансирования ЦБ РФ составили: на ____ год - ___%; на _____ год – ___%; на ______ год - ___%. В расчете доходов и расходов Банка по операциям на валютном рынке учтены следующие прогнозные курсы иностранных валют (доллара США) к российскому рублю:

на конец _______ года – ______ руб. / доллар США;

на конец ________ года – _______ руб. / доллар США;

на конец _______ года – _______ руб. / доллар США.

В разделе «Финансовая политика» осуществлен также: расчет величины открытых валютных позиций;

размер отчислений в Фонд обязательных резервов Банка России по мак­симальной ставке _____% от объема привлеченных Банком средств вне за­висимости от вида валюты; расчет резервов на возможные потери по ссудам; расчет налогов.

Собственные средства Банка.

Структура Уставного капитала По состоянию на _______ г. раз­мер Уставного капитала, составил ______ млн. рублей, что делает особенно острой проблему увеличения размера собственных средств (капитала), по­скольку потенциальный спрос клиентов на совокупный объем банковских услуг гораздо выше возможностей коммерческого банка «Х», ограни­ченных расчетной величиной собственного капитала и связанных с ним обязательных экономических нормативов деятельности. Причиной недос­татка капитала является обесценение ресурсной базы Банка вследствие де­вальвации рубля в августе 1998 г. Несмотря на полученную по результатам ______ годов прибыль и рост номинальной величины собственного ка­питала, в реальном исчислении (с учетом инфляции) его величина не пре­вышает _____ % предкризисного уровня. Таким образом, одним из стратеги­ческих направлений деятельности Банка является восстановление докри­зисного объема капитальной базы в размере _____ млн. долл. США и его дальнейшего наращивания посредством дополнительных эмиссий акций Банка.

Цели увеличения размера Уставного капитала Банка:

• восстановить и удвоить размер ресурсной базы по сравнению с пред­
кризисным уровнем;

• на основании проведенного исследования расширить спектр и увели­
чить объем активно-пассивных операций в соответствии с потенциаль­
ным спросом на банковские продукты и услуги со стороны клиентов
Банка при выполнении всех обязательных экономических нормативов
деятельности, установленных Банком России;

• обеспечить достаточную конкурентоспособность Банка в условиях зна­
чительного роста конкуренции на региональном банковском рынке, достичь доли свыше ____% в совокупных по региону кредитных вложе­ниях и до _______ % по размеру учтенных векселей.

Планируемый размер и структура Уставного капитала на период ____________гг. На конец планируемого периода (__________ гг.) доля основного ка­питала Банка в общем объеме собственных средств увеличится с ____% (______ г.) до _____% (______г.). Подробный расчет собственных средств (капи­тала).

Кредитные ресурсы Банка

Кредитные ресурсы коммерческого банка «Х» формируются за счет:

• собственных средств Банка (за вычетом стоимости приобретенных им
основных фондов и приравненных к ним активов, вложений в доли (ак­
ции) других юридических лиц или их объединений и иных иммобили­
зованных средств);

• средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;

• вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до
востребования;

• кредитов других банков;

• иных источников, не запрещенных действующим законодательством.

В качестве ресурсов кредитования Банк может использовать нерас­пределенную в течение операционного года прибыль.

Банк самостоятельно устанавливает процентные ставки и величину комиссионного вознаграждения по проводимым банковским операциям.

Средства клиентов, частных лиц и банков. Рост остатков на счетах юридических и физических лиц прогнозируется на уровне _______%. Необ­ходимый уровень остатков будет обеспечен за счет привлечения новых клиентов в результате проведения комплекса мероприятий в рамках кли­ентской политики (в том числе рекламной кампании) Банка, а также вне­дрения новых продуктов и услуг. Фактором роста будет служить также ожидаемое укрепление финансового состояния предприятий и повышение уровня доходов населения региона.

Прибыль и фонды Банка.

Балансовая и чистая прибыль Банка определена в порядке, преду­смотренном действующим законодательством и настоящим Уставом. Из балансовой прибыли производятся выплаты налогов и других обязатель­ных платежей в бюджетные и внебюджетные фонды, а также расходы, осуществляемые в соответствии с действующем законодательством до на­логообложения.

Распределение прибыли. По решению Общего собрания акционеров чистая прибыль Банка (после уплаты налогов) распределяется по фондам, а именно: в резервный фонд, фонд потребления, фонд накопления и иные фонды, созданные по решению Общего собрания, а также на выплату ди­видендов акционерам.

Принципы, порядок формирования и использования данных фондов устанавливаются Положением, утверждаемым Советом директоров Банка.

На основании решения Общего собрания акционеров Совет директо­ров Банка вправе до проведения годового Общего собрания акционеров ежемесячно (ежеквартально) производить отчисления прибыли в фонды, созданные в порядке и на условиях, предусмотренных Уставом Банка.

Общая сумма отчислений от чистой прибыли, направленная в каж­дый из фондов в течение года, должна быть утверждена годовым Общим собранием акционеров по итогам финансового года и не может превышать сумму чистой прибыли, фактически полученной за отчетный год.

Распределение чистой прибыли (после уплаты налогов) по фондам оговорено Уставом Банка в следующих размерах:

• не менее 5 % - в резервный фонд Банка (до достижения фондом величи­
ны в размере 15 % Уставного капитала);

• оставшаяся часть чистой прибыли распределяется следующим обра­
зом:

• фонд накопления - 70 %,

• фонд потребления - 20 %,

• дивиденды по акциям - 10 %.

Активы и пассивы по срокам востребования и погашения.

В основу расчета активов и пассивов коммерческого банка «Х» по срокам востребования и погашения был положен агрегированный балансо­вый отчет.

Из суммарных активов и пассивов исключены следующие статьи расчетного баланса:

• расчеты с филиалами;

• отвлеченные средства за счет прибыли;

• резервы по кредитам и ценным бумагам.

Расчет коэффициента избытка (дефицита) ликвидности Банка произ­веден на реальной основе и с учетом прогноза по форме финансовой отчетности № 125.

На протяжении всего планируемого периода _______ гг. по сово­купному разрыву ликвидности Банк будет способен выполнять свои обяза­тельства, а коэффициент избытка ликвидности вырастет с ____ (______ г.) до _____ (_______ г.).

Экономические нормативы и показатели деятельности

Обязательные экономические нормативы деятельности рассчитаны на основе расчетного баланса Банка на _________ гг. Рост величины Ус­тавного капитала до _______ млн. рублей позволит Банку выполнять все обя­зательные экономические нормативы деятельности.

Активы расчетного баланса распределены по группам риска с со­блюдением требований Инструкции Банка России, а рост величины собственных средств (капитала) Банка позволит увеличить показатель норматива достаточности капитала на конец прогнозного периода с _____% (_____ г.) до ______% (_______ г.).

Тарифы.

В Банке разработана система тарифов на оказываемые услуги, кото­рая приведена в Приложении. Комиссии и другие непроцентные опера­ционные доходы составляют существенную долю в структуре доходов Банка. Стратегией предусмотрена индексация тарифов.

Дата добавления: 2015-07-08