ІІІ.І. Сучасний стан банківського кредитування в Україні та його основні проблеми

Основну частину активних операцій банків за 2014 рік складають кредитні операції – 66% (1.0 трлн. грн.).

За 2014 рік їх обсяг зріс на 95 млрд. грн., або на 10%, а без врахування валютних коливань – скоротився на 139 млрд. грн. (на 15%), в т.ч.:

· в національній валюті – на 60 млрд. грн. (на 10%);

· в іноземній валюті – на 79 млрд. грн. (у долар. еквіваленті – на 10 млрд. дол. США) (на 25%).

Обсяг кредитів, наданих юридичним особам, зріс на 103 млрд. грн., або на 15% до 803 млрд. грн., що складає 80% загального обсягу кредитів, а без врахування валютних коливань – скоротився на 87 млрд. грн. (на 12%), в т.ч.:

· в національній валюті – на 39 млрд. грн. (на 9%);

· в іноземній валюті – на 48 млрд. грн. (на 20%) (у долар. еквів. – на 6 млрд. дол. США).

Рівень доларизації кредитування економіки зріс з 34.8% до 48.0% (без врахування валютних коливань – знизився з 34.8% до 31.9%).

Обсяг кредитів, наданих фізичним особам, зріс на 11 млрд. грн., або на 7% до 179 млрд. грн., а без врахування валютних коливань – скоротився на 27 млрд. грн. (на 16%), в т.ч.:

· в національній валюті – на 14 млрд. грн. (на 12%);

· в іноземній валюті – на 13 млрд. грн. (у долар. еквіваленті – на 2 млрд. дол. США) (на 25%).

Рівень доларизації кредитування населення зріс з 31.6% до 43.5% (без врахування валютних коливань – знизився з 31.6% до 28.1%).

За підсумками роботи банківської системи України у 2014 році фінансовий результат був від’ємним – збитки сягнули майже 53 млрд. грн. При цьому, основні банківські операції в цілому по системі залишалися прибутковими.[12]

Можна розглянути структуру кредитних портфелів найбільших банків України в розрізі видів забезпечення кредитів за період з 01.01.2012 по 01.01.2014 рр. (рис. 3.1.1).

Рис. 3.1.1. Рисунок 1 – Структура забезпечених кредитів ПАТ «Приватбанк», ПАТ «Ощадбанк», ПАТ «Дельта банк», ПАТ «Укрсоцбанк» та ПАТ «Банк Фінанси та кредит» станом на 01.01.2014 р., %

За період з 01.01.2012 по 01.01.2014 рр. найбільшу частку в структурі забезпечення кредитів займає рухоме майно та інші матеріальні активи.

Найменша частка в структурі забезпечених кредитів належить забезпеченню гарантіями та поручительствами.

Значну частку забезпечення кредитів нерухомим майном за період з 01.01.2012 по 01.01.2014 рр. має ПАТ «Дельта банк» та ПАТ «Укрсоцбанк». Зокрема частка в структурі забезпечення першого банку становить 49,67 % (станом на 01.01.2014 р.) та другого – 66,13 % (станом на 01.01.2014 р.).[12]

У 2015 рік банківська система Україна увійшла з невирішеними проблемами 2014 року.

Значна девальвація гривні, спад в економіці, військові дії у східному регіоні та анексія АР Крим, недостатній рівень корпоративного управління зумовили погіршення якості кредитного портфелю банків.

Унаслідок зростання рівня негативно класифікованої заборгованості банки змушені були створювати значні резерви за активними операціями, що неминуче негативно вплинуло на рівень капіталізації банківських установ.

За рік банки здійснили відрахувань у резерви на суму 103 млрд. гривень. Це стало визначальним чинником повернення банківської системи до збитковості - за 2014 рік збитки банківського сектору склали майже 53 млрд. грн.

Швидкому вирішенню проблеми накопичення негативно класифікованої заборгованості не сприяє існування низки невирішених питань.

Викривлення окремими банками статистичної звітності ускладнюють можливості оцінки реальних масштабів кредитування банками пов’язаних осіб.

Отже, можна зробити висновок, що вибір видів забезпечення банком пов’язаний із структурою кредитного портфеля банку. З метою мінімізації ризиків забезпечення кредитів має бути високоліквідним, мати стабільну вартість та мінімальні витрати на реалізацію. Збільшення використання рухомого майна у якості забезпечення має певні недоліки, зокрема амортизацію та затрати на реалізацію. Тому найбільш ефективним та досить надійним способом забезпечення кредитів є страхування. Доцільним є вдосконалення нормативно-законодавчої бази з цього питання для розвитку даного виду забезпечення позик.

Дата добавления: 2015-10-02