Понятие кредитных отношений. Функции, принципы, формы кредита.

Кредит –форма движ-я ссудн.кап-ла.т.е.своб.ден.ср-ва аккумулир-ся, превращаясь в ссудный кап-л, передаваемый за плату во времен.польз-е. Ф-ры необх-ти сущ-вования кредита:особ-ти товар.пр-ва, обусл.появл-е своб.ден.ср-в, и времен.недостаток ден.ср-в у субъектов эк-ки

Необходимость: 1. Формир-е нач.кап-ла для осущ-я пр-ва; 2. Покрытие возможн.фин.проблем; 3. Наличие сезон.пр-тв с длит.циклом преобраз-я ст-ти из сферы пр-ва в сферу обращ-я и обратно.

Возможность: 1)Неравномер-ть пр-венных процессов (сезонность отраслей),. 2)Наличие категорий расшир. Воспр-ва(прибыль и аморт-ция). 3) Возм-ть больш.разовых поступл-й ден.ср-в (наличие сбережений и накоплений у насел-я).

Принципы: 1. Возвратность,2.Срочность ( возвращ-е суммы в установл. срок ), 3. Платность( плата за врем.польз-е ресурсами),4. Обеспеченность (гарантия возврата. Формы:*Залог – передача части имущ-ва, Поручит-во – письм.обяз-во поручителя отвечать за исполн-е возврата),*Гарантии – письм.обязат-во гаранта, выдан.по просьбе заемщика уплатить кредитору, ден.сумму по представл-и кредитором письм.треб-я об ее, *Страх-е отв-ти заемщика за не возврат, *Уступка треб-я (цессия).5. Целевой характер – кредит д.б. использован только на конкрет. цели.

Функции: 1) Аккумуляция вр.своб.ден.ср-в (основа для расшир.воспр-ва), 2) Перераспред-е. (м/у терр-иями и отраслями,3) Замещ-е налич.денег и сокращ-е издержек обращ-я (сущ-вование кредит.денег, со стороны гос-ва (банкноты), др.субъектов эк-ки (векселя и чеки). +контрольная ф-ция.

Формы кредита. I.Глоб.подход: товарн(движ-е ст-ти в виде ТРУ) и ден.кредит (движ-е ссуженной ст-и в форме денег)., II. Технологический подход:1. Ком.кредит (кредитование одним предпринимателем др.в виде отсрочки платежа по исполн-ю сделки:вексельн.кредит,лизинг,факторинг,форфейтинг,консигнац.сделка,сделка открыт.счета. Особ-ти:1)предост.в товарн.форме,2)не требует наличия лицензий и может осущ-ться люб.участником хоз отнош-й; 3) эк.эффект кредитора-расшир-е сбыта продукции, повыш-я спроса в рамках конкурент.борьбы.2. Банковский кр. – основн.форма кредита. В денеж.форме. Особ-ти: двойной обмен обяз-твами, носит произв.х-р.Бывает:*по времени(кратко-,средне-,долгоср); *по отрасли(с/х, пром-ть, межбанк),*по цели кредитования(связан.(целевые кредиты), несвязан(на все, что хотите)),*по объекту кредитования (ТМЦ, произв.запасы, разрыв в платежах), *по мех-му обеспеч-я (обеспеч, необеспеч), *по порядку выдачи (однократ, кредит.линия). * По сп-бу предоставл-я (покрытие комис.расх., на оплату предстоящ.расх).3. Потреб.кр. (смеш.товар-денеж.форма. Заемщик – физик, кредитор–банк/торг.комп. Цель– расшир. потребл-е мат.благ. Особ-ти:малый р-р кредита и персонифицир. отв-ть; залог-кредитуемое имущ-во. «+» повыш-е жизн.уровня насел-я; Разновид-ти: по чеккнижке,по пласт.карте, контакорентный кредит (открытие спец счета), ипотечный.), 4. Гос.кр. (одна из сторон – гос-во. Если гос-во заемщик, это гос кредит. Если гос-во–кредитор, это целевой,централиз.кредит. Формы заимств-я: гос.ц.б., невыплата з/п бюджетникам, неоплач.выполнен.гос заказ.), 5. Межд.кр.( одна из сторон нерезидент. Денеж.и товарн.х-р. В зависимости от состава и целей:а) межд.полит.кредиты (кредитор – Минфин или ЦБ одной страны, заемщик – Минфин или ЦБ др.страны),б) Межд.на коммерч.началах (кредитор – крупн.банк, ФПГ одной страны, заемщик – Пр-во др.страны); в) Межд.фирм.кредиты (принимают участие банки, товаропроизводители всех отраслей, объед-е товаропроизводителей, гос-во). Значимость:ускор-ся взаим.расчеты на мир.товарн.и фин рынках; концентр-ся и централиз-ся кап-л,выравн.фин.показатели

Дата добавления: 2015-09-02