Фокусы безнала

В предыдущей статье мы разобрали с вами основные принципы коммуникации (перемещения) безналичных (счетных) денег. И мы сразу же отметили, что сама по себе система счетных денег и их коммуникация приводит к каким-то необычайным эффектам. Один из них мы даже рассмотрели. Деньги вдруг начали умножаться, сумма, положенная в один банк, вдруг оказывается, фактически, в двух банках, входя в их банковские активы.
Отсюда сразу же возникают подозрения, что безнал не так-то и прост, как то на первый взгляд кажется.
И действительно, мы сейчас и хотим показать, на какие чудеса способны счетные, безналичные деньги.
Фокус номер 1. Вспомним, как в нашей прошлой беседе банк "Ватерлоо" передал свои наличные деньги в банк "Барклай". И если бы обычная тетя Феня передала свои деньги дяде Ване, то она бы просто-напросто лишилась этих денег.
Но в банках все вдруг по иному. Фактически, эти деньги остались, лишь под другой личиной (статьей) в банке Ватерлоо", но еще появились и в банке "Барклай". Таким образом, произошло удвоение денег. Из 1000 фунтов вдруг стало, фактически, 2000.
А кто запретит и банку "Барклай" вложить эти же самые деньги на корреспондентский счет третьего банка, например, в банк "Фараон". Тогда актив банка "Барклай" не изменится, а актив банка "Фараон" увеличится на 1000 фунтов.
А если на то пошло, то и банк "Фараон не захочет оставаться последним и тоже вложит их в какой-нибудь банк. И снова произойдет общее увеличение банковских активов. И если в этой цепи окажется 10 банков, то деньги нашего мистера Джона удесятерятся.
Но разве мы гарантированы от того, что десятым банком не окажется наш старый знакомец - банк "Ватерлоо"? Конечно, нет, ибо наличность ходит по банкам без всяких пометок, откуда она взялась. А раз так, то ничто не препятствует эти деньги пустить по второму кругу. И так можно их крутить до бесконечности, до бесконечности увеличивая активы, а, следовательно, и кредитные ресурсы каждого банка в отдельности и всей банковской системы вместе. Это явление называется "мультипликацией банковских активов".
Таков фокус номер 1, который возможен только и только в безналичной системе. Наличные деньги, естественно, саморазмножением не обладают. Понятно, что такая денежная система, в которой рубль может размножаться в сотни и тысячи раз, не допустима.
А вот фокус номер 2. В банк по перечислению пришли деньги. Эти деньги банк записывает в свой пассив на счет клиента и одновременно в актив. Свободные активы банк вполне может отдать в кредит. Клиент, получивший деньги в кредит, оплачивает на эти деньги услуги или товары своего коммерческого партнера, счет которого, к примеру, находится в другом банке. Но кредит, как мы установили, есть новые деньги, в отличие от займа. Таким образом, количество денег в системе увеличилось на сумму кредита.
Банк, на счет которого поступили деньги, также может на эту сумму выдать в кредит, и количество денег в системе возрастет еще больше. Кредитор вновь пересылает их в другой банк в уплату за услуги, а банк в свою очередь вновь их дает в кредит. И так вновь происходит неудержимое увеличение денег в системе, которое называется "кредитной мультипликацией".
Очевидно, что неограниченная кредитная мультипликация абсолютно недопустима, это аналогично раку в организме, при котором клетки делятся неудержимо, такой организм погибает.
Фокус номер три. Пусть в банке есть некоторый кредитный ресурс. Банк дал его в кредит. Предположим, кредитор оплатил услуги своему компаньону, счет которого находится в том же самом банке. Теперь что получилось? Кредит увеличил и пассив, и актив банка. А так как деньги никуда из банка не вышли, то это аналогично тому, что в банк кто-то просто внес деньги. А значит, мы можем дать еще один кредит. Если и этот кредит не вышел за пределы банка, то мы можем выдать еще один кредит. И так сколь угодно долго, пока деньги не уйдут из банка. Конечно, если банк маленький, то деньги из банка быстро уйдут. Но если банк крупный, например, обслуживает целый регион, и большинство сделок осуществляется в рамках этого региона, то вновь мы имеем явление безграничной мультипликации, но здесь уже идет мультипликация банковских пассивов, мультипликация денег на счетах клиентов. И понятно, что такая система также недопустима.
Мы видим, какие фокусы могут "вытворять" безналичные деньги. Вот почему счетные деньги требуют достаточно жесткой регламентации, регулирования и контроля.
В мире золотых и даже бумажных денег о банковской системе можно было говорить в том смысле, в каком мы говорим, например, о торговой системе. Это просто набор торговых предприятий. Нет никакой внутренней связи между, к примеру, ГУМом и коммерческим киоском воле метро. Точно также и в мире наличных денег. Каждый банк был более или менее самостоятелен и независим от других. Но в мире счетных денег банковская система уже ближе к таким объектам, как телефонная сеть, в которой все телефоны связаны друг с другом, чтобы вы могли позвонить с любого телефона на другой, или другой пример - единая электрическая система. И точно так, как же как телефонная сеть состоит из телефонных станций, телефонных абонентских аппаратов и интерфейса (системы связей в виде проводов, нормативов на распространение сигнала и т.п.), так и в денежной системе наши счета, наши денежные вклады - это те же самые абонентские аппараты, телефонные станции, которые распределяют и управляют движением телефонной информации, есть аналог банков, а роль интерфейса - проводов - играют корреспондентские межбанковские счета или иные подобные им межбанковские связи. Вот почему современную денежную систему можно по праву называть "денежно-банковской системой" ввиду той центральной роли, которую в ней играют банки.
Но кроме банков в денежно-банковской системе существуют как бы локальные телефонные коммутаторы, которые обслуживают определенный круг клиентов, но у них нет прямого выхода общую телефонную сеть за исключением некоторого ограниченного канала связи, с помощью которого сам коммутатор подключен к общей сети. Это и есть разнообразные небанковские финансовые учреждения.
Осознание единства счетных денег, единства и связности денежно-банковской системы в условиях развития безналичного денежного обращения, осознание всех опасностей, связанных со счетными деньгами, пришло к банковским специалистам далеко не сразу. В разных странах именно неурегулированность системы движения счетных денег нередко приводила к тяжелейшим финансово-денежным и банковским кризисам. Такова, к примеру, была целая цепь банковских кризисов в США - в 1907, 1913 и, наконец, наиболее известный банковский кризис породивший Великую депрессию в начале тридцатых годов. И постепенно создавалась более или менее строго построенная единая банковская сеть, аналогично тому, как постепенно из разрозненных поначалу телефонных станций и сетей постепенно создавалась единая телефонная сеть, как создавались единые стандарты, правила, нормативы и протоколы обмена.
В разных странах такого рода банковские сети имели различную структуру, причем структура банковских сетей самым прямым образом влияла не только на экономическое, но даже и на социальное и политическое развитие общества. Впрочем, постоянные читатели наших бесед уже имели возможность убедиться, как деньги влияют на политические и иные проблемы общественной жизни. И таких примеров еще будет очень много. Потому что обществом можно управлять либо через административную власть (власть насилия, власть наказания и страха) или через деньги. И во всем мире власть денег все больше и больше возрастает. А возможности управления во многом зависит от построения самой банковской системы.
И в последующих беседах мы познакомимся с построением наиболее важных денежно-банковских систем. И одновременно покажем, какие новые проблемы перед мировой финансовой наукой и финансовой практикой ставит новый этап в области развития денег - этап вытеснения наличного денежного обращения, этап перехода к тотально счетным (электронным) деньгам. Ибо этот этап требует осознания в качестве главного, центрального понятия уже не отдельный банк, а всю денежно-банковскую сеть, в которой банк есть лишь элемент сети, хотя и важнейший. И поэтому-то сейчас, в эпоху безналичных (электронных) денег подход к сфере денег как к единой коммуникационной системе, характерный для социализма, гораздо более современен и конструктивен, чем капиталистический, в которой упор сделан на отдельные банки. И здесь-то и кроятся глубинные истоки кризиса денежно-финансовой сферы в России, который есть источник общего кризиса страны.

Банковские системы (западный вариант)

Итак, мы с вами определили, что банковская система - это не просто набор отдельных банков, аналогично тому, как телефонная сеть не есть простой набор отдельных телефонных станций. Банковская система - это именно денежно-банковская сеть, в которой банк есть лишь отдельный элемент сети. Вне этой сети в современной денежной системе он не имеет никакого смысла.
Современный банк не место хранения денег (не "банка с деньгами"), а узел денежно-банковской системы, в котором осуществляется работа с ними и обработка денежных потоков. И от того, как устроена вся денежная система, в сильнейшей степени зависит и все функционирование самой денежной и финансовой системы, экономики, социальной сферы и даже само политическое устройство общества.
Двадцатый век создал два главных типа банковских систем - капиталистическую (западную) банковскую систему и социалистическую (восточную) банковскую систему. И если уж быть откровенным, то именно банковские системы и создали то, что называется "капитализмом" и "социализмом". Недаром же первым и решительным шагом по пути перехода к "капитализму" в СССР был шаг по пути преобразования банковской системы в 1989 году. И очень жаль: что общество не обратило должного внимания на это самое кардинальное действо, полностью преобразовавшее страну, более того, приведшего к самой ликвидации "той" страны.
Опишем сначала западную банковскую систему.
Мы уже говорили, что пересылка денег из банка в банк возможна через корреспондентские ностро-счета. Если мой банк имеет в каком-то другом банке корреспондентский ностро-счет - я могу переслать деньги в тот банк. Но из этого вовсе не следует, что "тот" банк сможет переслать свои деньги в мой банк. Для этого и "тот" банк должен иметь в "моем" банке собственный корсчет.
Итак, для того, чтобы создать банковскую сеть, чтобы из любого банка можно переслать деньги в любой банк (чтобы с любого телефона можно было бы дозвониться до любого другого телефона) необходимо, чтобы все банки во всех прочих банках имели свои корсчета.
Но это совершенно невозможно. Представьте, что имеется тысяча банков. И если я свой капитал в один миллиард разделю даже равным образом на тысячу частей и помещу во все банки, то в каждом окажется по миллиону и, следовательно, даже два миллиона рублей мой клиент не сможет отправить своему клиенту.
Нужно было искать некий новый путь создания банковской сети.
И капитализм нашел такое решение в виде двухуровневой банковской системы. Именно, был создан единственный, центральный банк, в котором все иные банки держат свои корреспондентские счета, который является ностробанком для всех банков системы. Но который, в то же время не является ничьим ностробанком и сам не имеет корреспондентских счетов ни в одном банке. И вся пересылка денег в такой банковской системе идет через этот центральный (иногда называют "резервный") банк.
Но тут сразу же возникает вопрос. Я могу переслать деньги в центральный банк, так как там есть мой ностросчет и центральный банк проверит, есть ли у меня деньги и сколько. А как центральный банк перешлет мои деньги дальше, в другой банк? Ведь его же корсчета в другом банке нет. Как проверить, что центробанк не врет, не фальшивит, не занимается нелегальным фальшивомонетничеством?
Увы, проверить невозможно. И фальшивые авизовки, захлестнувшие в свое время всю перестраивающуюся на капиталистический лад банковскую систему России, как раз и связаны вот с этой бесконтрольностью центральных банков и денежно-коммуникационных потоков, исходящих из них.
Решение этой проблемы было найдено в том, что этому центральному банку государство всей своей мощью придало авторитет как главному государственному банку, которому все иные банки должны верить свято любому его слову, выполнять беспрекословно все его распоряжения в сфере его правомочий.
Так в государствах "всеобщей демократии" была создана тоталитарная структура в сфере банковского дела, баз которой никакая демократия не могла бы функционировать.
Таким образом, деньги, которые один банк переслал в центральный банк, последний пересылает в другой банк для совершения операции по переводу денег, при этом с корсчета в центробанке одного банка эта сумма списывается, а на корсчет другого она записывается. Так осуществляются коммуникации денег в двухуровневой банковской системе.
И при хорошей "дисциплине", при правопослушности общества такая банковская система прекрасно функционирует (а что бывает в ином случае, мы знаем на примере "чеченских" авизовок).
И все было бы прекрасно, и лучшего для нас и желать было бы нечего, и нужно было бы только приветствовать банковскую реформу 1989 года, которая как раз и состояла в преобразовании нашей родной социалистической банковской системы на лад лучших мировых образцов ("не надо изобретать велосипед"), если бы не одно малюсенькое "но".
А это "но" состоит в том, что такая банковская система абсолютно непригодна для России.
Ведь что означает двухуровневая банковская система? Это означает, что все денежные потоки должны идти через один-единственный банк. Это вовсе неплохо для какой-нибудь Австрии, Люксембурга, Швейцарии или даже Великобритании. А для России? Это что же? Из Магадана на Чукотку, даже более того, с одного магаданского банка в другой деньги пересылать через Москву? А пересылка денег - удовольствие дорогое. На одних коммуникационных расходах страна обанкротилась бы. Да и центробанк просто не смог бы справиться с таким объемом информационных потоков, если бы все денежные потоки страны шли через него. Фактически, это мы уже ощутили по резкому замедлению денежных коммуникаций, по дикому росту банковских злоупотреблений и хищений, по тому, что деньги уплывают в какие-то неизвестные направления, а туда, куда нужно - не поступают,, наконец, по целой серии банковских банкротств, которые, видимо, могут в ближайшее время привести к самым серьезным потрясениям в экономической и социальной жизни страны.
А как же в США, прервете вы, читатель. Тоже гигантская страна. А двухуровневая банковская система там работает.
Об этом мы поговорим в следующей беседе.

ВОСТОЧНАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Вторым альтернативным вариантом построения банковских систем в двадцатом веке явилась банковская система, которую мы назовем "восточной". Эта банковская система была впервые разработана в СССР в начале тридцатых годов.
К тридцатому году нэп исчерпал себя полностью. Напомним, что нэп был основан на золотобумажных деньгах. Ленину пришлось в 1922 году вновь вернуться к золотым деньгам (червонцу), от которых Россия отказалась в ходе Первой мировой войны. Таким образом, результатом Великой Октябрьской социалистической революции явилась "финансовая контрреволюция". Но именно золотые деньги и спасли Советскую Россию, позволили совершить одно из самых удивительных в истории ХХ века "экономических чудес". Страна, погруженная в разруху, гражданскую войну, войну всех против всех, голод вплоть до людоедства, потерявшая самую образованную часть своего населения в связи с исходом его за границу, во враждебном и даже агрессивно настроенном окружении, без всякой внешней помощи и поддержки (сравним, сколько вложили США в западногерманское, японское, итальянское, южнокорейское, тайваньское чудо) вдруг каким-то чудесным образом встает с одра смерти, откуда по всем представлениям ее ничто уже не могло поднять. Чудо нэпа есть чудо "хороших денег" - хороших именно в тот момент и в той ситуации, и, нужно отдать должное, чудо интуиции большевистского руководства, которое, не имея практически специалистов области денег и финансов, доверилось знаниям и гению российских финансистов - Юровского и других.
Но то, что было хорошо для Советской России, которая в экономическом плане оказалась отброшенной в результате Первой мировой и гражданской войн на уровень даже не девятнадцатого, а еще более глубоких веков, становилось уже неприемлемым для СССР, который за восемь лет вновь вышел на предвоенный уровень, и все те проблемы, которые привели к смене формы денег во всем мире, вновь встали и перед нашей страной. Нужно было делать снова "контр-контр-революцию", то есть повторно переходить на чисто бумажные деньги. Но, как показывает и теория, и история, такой переход возможен только в условиях сильнейшего общественного потрясения или вызывает его. Для всего мира таким потрясением была Первая мировая война. И новым потрясением для СССР стали события тридцатых годов, которые были, с точки зрения политико-финансовой, неизбежны, слишком велико воздействие на общество коренной перестройки денежной системы.
Но встал вопрос - нужно было создать не только новые деньги - чисто бумажные, но и создать денежно-банковскую систему, в которой эти новые деньги могли бы функционировать.
Мы уже сказали, что двухуровневая банковская система - система западного типа - для такой гигантской страны как Россия была непригодна. Кроме того, переход к системе независимых банков неизбежно означал бы реставрацию капитализма (мы это увидели в 1989 году), который Россия, казалось бы, навсегда, отвергла в 1917-1921 годах.
И перед советскими финансистами встала задача создать принципиально новую банковскую систему, которая отвечала бы ее и географическим, и технологическим, и политическим реалиям.
И с такой задачей советские финансисты справились блестяще.
В ходе финансовой реформы 1930-го года была создана принципиально новая, неизвестная в мировой практике денежно-банковская система, которую мы и назовем "восточной".
Эта денежно-банковская система просуществовала чуть меньше шестидесяти лет без всяких существенных изменений. В дальнейшем она использовалась в большом количестве стран мира - в предвоенные годы в с той или иной степенью близости в Германии, Италии, Японии, в послевоенное время во всех странах так называемого "социалистического лагеря", а многие ее элементы использовались и в ряде стран третьего мира.
Именно эта система позволила СССР осуществить быструю индустриализацию, выдержать Великую Отечественную войну, в кратчайшие сроки справиться с послевоенной гиперинфляцией и расстройством денежного обращения, осуществить быстрое послевоенное восстановление страны - вспомним, что по предсказаниям западных советологов для этого СССР, отказавшемуся от помощи США по плану Маршалла, должно было потребоваться от двадцати до пятидесяти лет. Более того, в это же самое время СССР оказывал громадную помощь другим странам, вступившим на путь социализма - странам народной демократии (Восточной Германии, Венгрии, Польше, братскому Китаю) И, если не страдать потерей исторической памяти, то стоит напомнить, что уровень жизни в пятидесятых годах в ГДР был даже повыше, чем в Западной Германии, а в Чехословакии - выше, чем в Италии, и эстонцы в СССР жили, пожалуй, лучше финнов. Эта денежная система позволила СССР в кратчайшие сроки стать второй по мощи в мире индустриальной страной, стать "сверхдержавой", освоить атомную энергию и, как апофеоз всей роли СССР в мировом цивилизационном процессе - осуществить прорыв Человечества в космос.
Представим себе Землю через тысячу лет. Кто будет помнить, что были какие-то Япония, Германия, а уж тем более Швеция или Швейцария. Из всего ХХ века в историю Человечества навсегда войдут два факта - выход Гагарина в космос и, возможно, первый шаг Человека по поверхности внеземного объекта. СССР и США - вот что останется от нашего века в мировой истории.
И, думаю, нам с Вами не стоит стесняться ни своей жизни, ни жизни наших отцов и дедов. А то, что это было достигнуто ценой больших трудов, лишений и даже страданий - то, что великое в истории делается без страданий, и это только увеличит уважение потомков к людям, которые больше думали о них, о своих далеких потомках, чем о собственном желудке и радостях в своей жизни. Да и критикам можно было бы сказать: а вы знаете, как это можно было бы сделать проще и безболезненней?
Правда, могут возразить, что вот же американцы осваивали космос и еще жили в собственное удовольствие. Конечно, если на США работал чуть ли не весь мир - об этом мы говорили в одной из предшествующих бесед. Да и никогда практичные американцы не вложили бы средства в совершенно с экономической точки зрения невыгодное предприятие - освоение космоса - если бы не смертельное противостояние с СССР, мировым коммунизмом, одним из аспектов какового и была гонка в космосе. И доказательство того, что капитализм сам никогда бы не смог совершить по своей инициативе этого подвига, слишком наглядны. Япония - вторая индустриальная страна мира, но до сих пор не смогла запустить даже самого маленького спутника, на развитие космоса - величайшего дела всего Человечества в ХХ веке - не затратила ни иены. Так что если в открытии энергии атома первое место по праву должно быть отдано Америке, то в совершении величайшего в цивилизации акта превращения человека из Человека Земного в Человека Космического история по праву отдаст первородство именно нашей стране.
И роль социалистической денежно-банковской системы не может быть переоценена, ибо с ее помощью в тех тяжелейших условиях удалось мобилизовать такие гигантские средства, организовать всю страну, тысячи предприятий, сотни тысяч людей на ее решение.
Отметим еще некоторые достоинства социалистической банковской системы. Помните, как еще десяток лет перемещались деньги? Два дня при пересылке почтой, два часа при пересылке телеграфом. Сейчас это кажется подлинной фантастикой.
А вспомним, еще десяток лет назад кто-нибудь слышал о банковской преступности? По стране от Весьегонска до Москвы через банки проходили миллионы и миллиарды рублей (еще старых), но даже копейки невозможно было украсть из самого банка. Много в стране что крали. Машины и продукты, крали деньги из касс заводов, крали даже целые заводы, превращая их в предприятия теневой экономики, но вот из банка невозможно было украсть и копейки. Банкиры, ворочающне миллионами, были в то время чуть ли не самой низкооплачиваемой категорией тружеников народного хозяйства. Сейчас это кажется как-то непонятным. Ведь даже в самых развитых странах Запада банковское воровство весьма распространенное явление. В чем тут дело? Может в выдающихся моральных качествах работников банков, которых ухитрялась отбирать Партия? Конечно, нет, все дело в системе, которая имела безупречные внутренние структуры и механизмы контроля. При самой тривиальной технике - почтовом конверте и телеграфном аппарате.
И это очень важный опыт того, как сделать самого слабого и несовершенного человека высоконравственным - надо просто сделать "ненравственные" поступки невозможными. Сделайте хорошие запоры на двери, и вы всех домушников в мгновение ока превратите в добропорядочных граждан
А давайте обратим внимание еще на один момент. Вспомним, что за все время существования мировой социалистической системы не распалось ни одной страны из-за национальных проблем.
Может их не было? Может не было национальных проблем в СССР? Может не было их в Югославии и Китае? Конечно, были и весьма острые. И тем ни менее, ни одна, заметьте, ни одна не испытала дробления. Капстраны и страны третьего мира дробились и делились в пятидесятых, шестидесятых и семидесятых годах как яйцеклетки. А соцстраны - ни одна. Загадка, не правда ли. Но как только социализм был ликвидирован, так бывшие страны социализма начали делиться и распадаться одна за другой - Югославия, Чехословакия, СССР, кто еще на очереди?
Почему же они не делились в условиях социализма? Может быть из за страха перед насилием? Стоит только посмотреть кадры Боснийской или Карабахской войны, чтобы улыбнуться такому вздору. Тогда что же было столь мощным ограничителем национализма, скрепом целости стран?
И мы ответим, именно денежно-банковская система восточного типа. И как только эта система была ликвидирована, так и началось дробление. 1988 год - ликвидация в СССР восточной денежно-банковской системы, и через три года СССР не стало. То же самое и в Югославии, и в Чехословакии. И если это допустит Китай, то не будет и Китая. В Индии, между прочим, денежно-банковская система имеет многие черты именно социалистической денежно-банковской системы. Так что представим, сколько крови спасла эта банковская система, ведь как знать, без этого армяне с азербайджанцами воевали бы все семьдесят лет, а в Югославии, где национальные проблемы были особенно остры, война бы велась еще со времен Второй мировой.
Еще один момент. Мы говорим, что в социалистической экономике движущей силой экономической деятельности был план, приказ, в том числе партийный, административное распоряжение. К сожалению, от большинства наблюдателей ускользала роль банковской системы в управлении производством. А она была чрезвычайно велика. И в этом было существенное отличие западной банковской системы от восточной. В западной банк не вмешивался в сферу собственно внутренне производственную. В качестве примера того, как банки непосредственно участвовали в производственно-технологическом контроле и управлении, приведем пример из изданного Госбанком СССР отчета к VII Всесоюзному съезду Советов (1935 год). Кредиты лесозаготовителям выдавались точно на срок проведения лесосплава, например, на 23 дня и не день меньше или больше. Включение банков в собственно технологический внутренний производственный процесс - это уникальная особенность именно банковской системы восточного типа. Партийное или министерское руководство было наверху и всем заметным. А глубинное управление через банковскую систему было может самой большой тайной социалистической системы хозяйствования и социалистической банковской системы, о чем мало говорилось, еще меньше писалось, а на Западе об этом зачастую и вообще не представляли. Социалистическими предприятиями управлял не рынок, лишь частично план и министерства, а глубинное и наиболее эффективное управление осуществлялось именно через денежно-банковские инструменты.
И когда некоторые утверждают, что у нас раньше вообще, мол, не было денег, то это есть наилучшая похвала именно социалистической денежно-банковской системе. Потому что только очень здоровый человек может утверждать, что у него вообще нет никакого сердца. Больной же человек о сердце и говорит, и думает постоянно. Показателем совершенства и в то же время некого потаенного смысла в социалистической мире денежно-банковской системы может явиться тот удивительный факт, что за время с 1930 года по конец восьмидесятых в СССР не было издано ни одной книжки по собственно банковскому делу, по банковским технологиям. Вот как глубоко оберегала Система свою тайну управления страной через банковскую систему. И потому-то так мало знаний об этом не только у широких масс, но даже у политиков, экономистов, у западных специалистов-советологов.
А теперь поговорим о технологических характеристиках восточной денежно-банковской системы. Но уже в следующей беседе.

Дата добавления: 2015-08-26