Доставка товара, виды доставки.

Выбрав нужный товар, покупатель делает заказ на товар. Заказ на товар производится эл-ной почтой в форме отправки директору или продавцу Вирт-го магазина цифрового запроса на утверждение заявки и дальнейшее оформление. Утвердив заказ, директор магазина сам или через продавца может направить его по электронной почте в отдел сбыта. Продавец вносит в базу данных, проверяет кредитосп-ть заказчика и наличие товара на складе, резервирует товар для доставки. Затем та же программа способна передать в эл-ой форме заказ на перевозку на соотв-щий склад и выписать счет на оплату. Пок-ль, получив счет, оплачивает его любой формой Эл-ных платежей. После чего товар доставляется покупателю на дом.

Сущ-т эф-ные методы решения проблемы упр-я поставками, известные под назв-м SCM (Supply Chain Management управление цепочками снабжения) SCM решает задачи координации, планир-я и упр-я процесса­ми снабжения, пр-ва, складир-я и доставки товаров (услуг) конеч. потреб-м. В офисе фирмы есть справочники для расчета транспортных маршрутов и распредел-я затрат.

Далее с-ма запускает алгоритм расчета, к-рый вып-т след-е задачи:

- опр-т доступ. товарные партии, наход-ся на складах компании;

- рассчит-т сто-ть перевозки разл-ми ср-ми транспорта;

- рассчит-т затраты, связ-е с погрузочно-разгрузочными работами;

- выводит рез-т расчета на экран, где оператор выбирает оптимальный способ доставки и запускает его в обработку.

Решение циклических поставок:

1)клиентский заказ поступает в центральный блок с-мы;

2)с-ма опр-т, достаточно ли товара для отгрузки с ближайшего склада, и в случае нехватки находит ближайший склад и форм-т заявку;

3)все региональные склады компании увязаны в единую цепь с установл0й процедурой транспортировки;

4)выравнивание запасов происходит как с помощью доставки из распредел-го центра;

5)исполнение заказов происходит с учетом внутренних перемещений.

Реализации концепции SCM мешает:

а)высокие затраты на орг-ю логистики для небольших партий запаздывание счетов,

б)нечеткие принципы расчета тарифов и пошлинв)закрытость дилеров.

Задача эффективного обеспечения поставок всегда стояла перед предприятиями. В наш век стремительного развития и повсе­местного распространения информационных технологий и Интер­нет эффективные снабженческие цепочки играют едва ли не опреде­ляющую роль в успешном «вписывании» компании в новую элект­ронную экономику.

Проблемы управления поставками хорошо изучены на Западе, и существуют эффективные методы их решения, известные под названием SCM (Supply Chain Management - управление цепочками снабжения). SCM решает задачи координации, ила пиромания и управления процессами снаб­жения, производства, складирования и доставки товаров (услуг) конечным потребителям.

Знание реальной себестоимости каждой из поставленных партий по­зволяет принимать обоснованные решения о перераспределении объемов поставок, служит стимулом к поиску альтернативных направлений и оптимальных маршрутов. Учет всех параметров доставки - стоимость транспортник услуг, сезонные скидки на перевозки, минимальный объем партии или опти­мальный маршрут следования - очень сложная задача, и справиться с ней можно только при наличии специальных инструментов, позволяющий автоматическую или хотя бы полуавтоматическую обработку всех элементов процесса поставки.

Определение оптимальных снабженческих цепочек и расчет себес­тоимости -это, безусловно, важная, но не единственная цель SCM-систем. К дополнительным функциям относят: развернутое управление поставками, управление расчетами с несколькими юридическими лица­ми, циклические поставки и т. д.

Более подробно остановимся на циклических поставках. При организации снабженческой цепочки необходимо предусмотреть ме­ханизм пополнения промежуточных складов. Принципы SCM-систе- мы позволяют определить необходимые для этого алгоритмы. Компа­ния Columbus IT Partner предложила следующее решение цикличес­ких поставкок: клиентский заказ поступает в центральный блок системы; система определяет, достаточно ли товара для отгрузки с ближай­шего территориального склада, и в случае нехватки находит следующий по близости склад и формирует заявку на внутреннее перемещение; в случае недостаточного количества товара на всех складах компа­нии система автоматически формирует заявку на закупку и прогнозирует время исполнения с учетом цикла реализации заказа; все региональные склады компании увязаны в единую цепь с уста­новленной процедурой транспортировки; выравнивание запасов происходит как с помощью доставки из распределительного центра, так и с помощью внутренних перемещений между региональными складами; исполнение заказов происходит с учетом графика внутренних перемещений.

Несмотря на все вышесказанное, потенциал электронного бизне­са даже на основе концепции SCM не реализуется полностью. Что ме­шает этому?

Во – первых, высокие затраты на организацию логистики дня неболь­ших партий. На сегодняшний день не существует эффективной и дешевой доставки мелких заказов, столь необходимой в электронном бизнесе. Во – вторых, запаздывание счетов, нечеткие принципы расчета тарифов и пошлин. Корректное распределение затрат по товарным партиям воз­можно только в случае разумного временного лага между моментом от­грузки и приходом счетов. В – третьих, традиционная закрытость дилеров.

Основные понятия электронной оплаты. Банковские карты, порядок оплаты.

Кратко электронные платежные системы (ЭПС) можно описать как технологию прямых взаиморасчетов между участниками сделки без дополнительных условностей (межбанковские переводы, указание личных данных и пр.) посредством Интернета. В сочетании с оперативностью, применение ЭПС поспособствовало резкому развитию электронной коммерции. Сегодня ЭПС – удобный способ расчетов для операторов сотовой связи, Интернет-провайдеров, крупных магазинов и многих др. Попытаемся понять, как это происходит.

Электронные деньги (ЭД) прошли три этапа развития. Первый этап - магнитные кредитные и дебетовые карты с широким использованием ЭПС. Второй этап - внедрение смарт-карт (с хранимой суммой). Эти ЭД не заменили их владельцам наличность, а лишь сделали распоряжение банковскими счетами более эффективным. Так основной смысл ЭД приобрел новое значение: сочетания преимуществ наличного и электронного оборота денежной массы. Третий этап развития электронной денежной формы - «сетевые деньги» - уже позволили осуществлять «он-лайн» платежи.

Сегодня в качестве ЭПС применяется несколько основных технологий платежных систем:

· использование кредитных схем;

· использование дебетовых схем

· использование цифровых денег.

Первые из них – наиболее популярные в мире - работают с обычными кредитными (пластиковыми) картами (Visa, MasterCard и т.п.). Вторая технология основана на использовании цифровых эквивалентов чеков и наличных (NetCash, NetChex, NetBill и т.д.). Третья (т.н. платежные шлюзы) представляет собой категорию электронных платежных систем, транслирующих преимущества реальных наличных денег в Интернет-мир (Citybank, DigiCash, PayCash, WebMoney и др.). Рассмотрим подробнее особенности каждого типа ЭПС.

Уже давно стал традицией расчет пластиковой картой при online-покупках. Оплата кредиткой, принимаемая огромным количеством интернет-магазинов во всем мире, весьма популярна. К слову, наличие психологического фактора - неощутимость ЭД – играет не последнюю роль. Как следствие – расплачиваясь карточкой, ее владелец обычно легко тратит намного больше, чем при расчете наличными. Безусловно, это обстоятельство на руку интернет-магазинам. В России их пока не много, поэтому данный сервис не очень развит в силу ряда субъективных и объективных обстоятельств.

Тем не менее, не только интернет-магазины приветствуют применение кредитных карт. Их с удовольствием принимают и offline-продавцы, что свойственно как мировому рынку, так и российскому, хотя у нас кредитные карты лишь набирают популярность. При этом дебетовые (зарплатные) «пластики» не очень-то жалуют и интернет-, и offline-магазины. Это объясняют проведенные по заказу MasterCard компанией IMCA исследования, показавшие, что с кредиток россияне тратят в среднем на 30% больше средств, чем с дебетовых карт. Также IMCA выяснено, что в России среднемесячный размер затрат по одной кредитной карте составляет около 8,5 тыс.руб., в то время как по дебетовой - на 2 тысячи меньше. Для пользующихся пластиковой картой не реже 4 раз в месяц, эти же показатели достигают 13,5 и 9,15 тыс.руб. на каждую карту соответственно.

Однако продавцы не единственная заинтересованная в этой системе сторона. Банки заведомо стимулируют клиентское предпочтение кредитного пластика, просто установив процент за снятие денег с кредиток выше, чем с дебетовых карт. И владельцу кредитки расплатиться ею кажется экономнее, чем наличными, что приводит к упомянутому психологическому фактору.

Понятно, что все это вдвойне удобно в интернет-магазине: деньги с кредитки не только «легко» тратятся, не нужно брать в руки и саму карту. Совмещение выгоды интернет-магазина и удобства клиента налицо: зашел на нужный сайт, выбрал товар и опцию «Оплатить с помощью пластиковой карты», ввел номер карты и – получай свою покупку. Нигде не мотался, денег вроде не тратил, а необходимую тебе вещь уже привезли. Красота! Но, как водится – с шипами… Шипы эти, то есть недостатки, могут больно уколоть пользователя потерей денег, так как всегда есть риск утери данных о кредитке. Ситуация осложняется еще и тем, что при электронном платеже по карточке практически невозможна 100%-я идентификация плательщика, заверяющая, что платит он со своей карты. Интернет-магазин тоже может получить укол в виде чарджбэка (штраф, возврат). От их количества напрямую зависит репутация интернет-магазина, платежной системы и банка-эквайера, вплоть до возможности дальнейшей работы. Чарджбэк выставляется в случае получения отказа в осуществлении какой-либо покупки. Из-за отсутствия чека с подписью при Интернет-покупке это дает возможность злоумышленникам (включая истинных владельцев карт, вступившим с кем-либо в сговор) делать отметки, что «Я (настоящий владелец карты) не совершал этой покупки». По данным аналитиков, мировой ущерб от мошенничества с кредитными картами измеряется миллиардами долларов в год. Так, по данным FTC, в США в 2003г. составил около $50 млрд. В России аналогичный показатель почти достиг $0,5 млн. (данные ГУБЭП), и это - с учетом только лишь становления отечественного рынка кредитного пластика в то время. FTC отмечает, что в США жертвой мошенников в 2003г. стал каждый восьмой владелец кредиток. Столь печальная статистика, разумеется, не может не сказаться на доверии пользователей к применению электронных платежей. Вместе с клиентами от мошенников страдают и все другие участники электронных платежей, в особенности интернет-магазины. Факторами, способствующими сохранению числа потребителей услуг ЭПС, помимо бoльших удобств и меньших издержек, выступают безопасность и конфиденциальность расчётов. Так что представляет собой схема прохождения электронного платежа и вовлеченных в нее основных участников? Прием (обработка) пластиковых карт как средств оплаты за Интернет-товары/услуги - интернет-эквайринг - включает:

· покупателя

· интернет-магазин

· банк-эмитент (выдавший карточку)

· банк-эквайер (проводящий первичную обработку сделки и обеспечивающий весь спектр операций с картами банков-партнеров)платежный сервер (ЭПС, обеспечивающая безопасность прохождения платежа и др.)

Основные понятия электронной оплаты.

Совершение любой сделки в бизнесе заканчивается денежными рас­четами по этой сделке. Расчеты представляют собой систему организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам. Пла­теж может производиться как наличными деньгами, так и безналичным пу­тем (безналичные расчеты). Последние могут иметь разные формы (банков­ский перевод, банковские карты, инкассо, аккредитив, чек и др.).

Банковские операции по переводу денежных средств для какой-либо цели получили название «транзакция». Транзакции могут осуществляться как в документарной форме (банков­ский перевод, инкассо, аккредитив), так и в электронной форме.

Электронные платежи во многом напоминают платежи, используе­мые в обычных магазинах, принимающих заказы по телефону. Отличи­тельная особенность электронных платежей состоит в том, что весь про­цесс платежа за купленный товар происходит через компьютер заказчика и через Web-сервер продавца товара. Покупатель товара через браузер, размещает заказ и информации» о способе оплаты товара (электродный чек, банковская карта и т. п.) на сервере продавца.

Заключительным этапом системы электронного платежа является авторизация и расчет за покупку (т. е. перечисление денег со счета покупа­теля на счет продавца). К системе электронных платежей предъявляются следующие требования:

— конфиденциальность (означает доверительность, т. е. не подлежащие огласке сведения. Конфиденциальность транзакций проявляется в том, что номер счета или номер банковской карты, сообщаемые продавцу, являются секретными и должны быть известны только тому, кто имеет на это законное право, например, банку-эмитенту банковской карты;

— целостность информации. Информац о сделке должна быть со­
хранена в целостности, т. е. никому не должны быть известны купленный товар и сумма покупки;

— аутентификация, означает удо­стоверение в том, что другая сторона, участвующая в платежах, на самом деле является той, за кого себя выдает. Это значит, что при расчете не на­ личными деньгами, а, например, банковской картой, продавец просит покупателя предъявить удостоверение личности с фотографией или же сравнивает подпись покупателя с уже имеющимся образцом;

— авторизации.Авторизация — проверка счета покупателя в банке.
Авторизация позволяет продавцу определить, есть ли у покупателя необ­ходимая сумма денег для оплаты стоимости покупки;

— защищенность операций по платежам означает создание прегра­ды на пути проникновения воров в есть Интернет и способы сохранения конфиденциальности и целостности информации.

Система электронных платежей включает в себя следующие фор­мы расчетов: банковская карта, электронные чеки, цифровые деньги, элек­тронные деньги. Банковские карты используются при крупных и средних платежах. Электронные чеки и цифровые деньги применяются обычно при срочных мелких платежах. Электронные деньги, означающие элект­ронный перевод денежных средств, применяются в основном для круп­ных платежей.

Банковская карта – это средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Интернет-кредитные системы являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными картами. Отличие состоит в проведении всех транзакций через Интернет, и как следствие, в необходимости доп средств безопасности и аутентификации.

Общая схема платежей в такой системе приведена на рисунке.

В проведен платежей черезИнтернет с пом кредитн карт участвуют:

1. Покупатель. Клиент, имеющий компьютер с Web-браузером и доступом в Интернет.

2. Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя. Банк-эмитент выпускает карточки и является гарантом выполнения финансовых обязательств клиента.

3. Продавцы. Под продавцами понимаются сервера Электронной Коммерции, на которых ведутся каталоги товаров и услуг и принимаются заказы клиентов на покупку.

4. Банки-эквайеры. Банки, обслужи продавцов. Каждый продавец имеет единствен банк, в кот он держит свой расчетн счет.

5. Платежная система Интернет. Электронные компоненты, явл посредниками между остальными участниками.

6. Традиционная платежная система. Комплекс финансовых и технологических средств для обслуживания карт данного типа. Среди основных задач, решаемых платежной системой, - обеспечение использования карт как средства платежа за товары и услуги, пользование банковскими услугами, проведение взаимозачетов и т.д. Участниками платежной системы являются физические и юридические лица, объединенные отношениями по использованию кредитных карт.

7. Процессинговый центр платежной системы. Организация, обеспеч информационное и технологическое взаимодейств между участниками традиционной платежной системы.

8. Расчетный банк платежной системы. Кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками платежной системы по поручению процессингового центра.

Теперь вернемся к схеме платежей:

1. Покупатель в электронном магазине формирует корзину товаров и выбирает способ оплаты "кредитная карта".

2. Далее, параметры кредитной карты (номер, имя владельца, дата окончания действия) должны быть переданы платежной системе Интернет для дальнейшей авторизации. Это может быть сделано двумя способами:

o через магазин, то есть параметры карты вводятся непосредственно на сайте магазина, после чего они передаются платежной системе Интернет;

o на сервере платежной системы.

Очевидны преимущества второго пути. В этом случае сведения о картах не остаются в магазине, и, соответственно, снижается риск получения их третьими лицами или обмана продавцом. И в том, и в другом случае при передаче реквизитов кредитной карты, все же существует возможность их перехвата злоумышленниками в сети. Для предотвращения этого данные при передаче шифруются.
Шифрование, естественно, снижает возможности перехвата данных в сети, поэтому связи покупатель/продавец, продавец/платежная система Интернет, покупатель/платежная система Интернет желательно осуществлять с помощью защищенных протоколов. Наиболее распространенным из них на сегодняшний день является протокол SSL (Secure Sockets Layer). Здесь лишь отметим, что в его основе лежит схема асимметричного шифрования с открытым ключом, а в качестве шифровальной схемы используется алгоритм RSA. Ввиду технических и лицензионных особенностей этого алгоритма он считается менее надежным, поэтому сейчас постепенно вводится стандарт защищенных электронных транзакций SET (Secure Electronic Transaction), призванный со временем заменить SSL при обработке транзакций, связанных с расчетами за покупки по кредитным картам в Интернет. Среди плюсов нового стандарта можно отметить усиление безопасности, включая возможности аутентификации всех участников транзакций. Его минусами являются технологические сложности и высокая стоимость.

3. Платежная система Интернет передает запрос на авторизацию традиционной платежной системе.

4. Последующий шаг зависит от того, ведет ли банк-эмитент онлайновую базу данных (БД) счетов. При наличии БД процессинговый центр передает банку-эмитенту запрос на авторизацию карты и затем, получает ее езультат. Если же такой базы нет, то процессинговый центр сам хранит сведения о состоянии счетов держателей карт, стоп-листы и выполняет запросы на авторизацию. Эти сведения регулярно обновляются банками-эмитентами.

5. Результат авторизации передается платежной системе Интернет.

6. Магазин получает результат авторизации.

7. Покупатель получает результат авторизации через магазин или непосредственно от платежной системы Интернет.

8. При положительном результате авторизации

- магазин оказывает услугу, или отгружает товар;

- процессинговый центр передает в расчетный банк сведения о совершенной транзакции. Деньги со счета покупателя в банке-эмитенте перечисляются через расчетный банк на счет магазина в банке-эквайере.

Для проведения подобных платежей в большинстве случаев необходимо специальное программное обеспечение. Оно может поставляться покупателю, (называемое электронным кошельком), продавцу и его обслуживающему банку.

Банковская карта, называемая также пластиковой картой, представ­ляет собой средство для составления расчетных и иных документов, подле­жащих оплате за счет владельца карты. Кредитные организации выпускают банковские карты для физических и юридических лиц. Эмиссия банковских карт осу­ществляется кредитными организациями-резидентами.

Распространение (продажа) организациями-резидентами карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (American Express, Visa Travel Money, VISA CASH, Mondex, чеков и аналогичного им), позволяющих производить оплату товаров (услуг) и (или) получение наличных денежных средств, может осуществляться толь­ко по специальному разрешению банка. Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основании заключенного с ним договора.

Физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам, эмитент может выдавать банковские карты следующих типов: расчетная карта - банковская карта, выданная владельцу средств на банковском счете, использование которой позволяет держателю банков­ской карты, согласно условиям договора между эмитентом и клиентом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, в пре­делах расходного лимита; Кредитная карта — банковская карта, использование которой по­зволяет держателю банковской карты, согласно условиям договора с эмитентом, осущ операции в размере предоставленной эми­тентом кредитной линии и в пределах расходного лимита.

Юридическим лицам эмитент может выдавать банковские карты следующих типов: расчетная корпоративная карта - банковская карта, использова­ние которой позволяет держателю, уполномоченному юридическим ли­цом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете юри­дического лица, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом к соответствии с условиями договора с клиентом; кредитная корпоративная карта - банковская карта, использова­ние которой позволяет держателю, уполномоченному юр
лицом, осущ операции в размере предоставленной эмитентом
кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитен­том в соответствии с условиями договора с клиентом.

Банковские карты бывают трех типов: с магнитной полосой; с мик­ропроцессором; обыкновенные. Карта с магнитной полосой представляет собой дебетную карту.

Дебетная карта имеет магнитную полос­ку, на которой закодирована сумма счета владельца карты (вкладчика). Оплата по дебетным картам производится путем прямого списания денег со счета плательщика (владельца карты) из суммы денег, закодированной на магнитной полоске.

Карта с микропроцессором называется смарт-картой, или чиповой картой. Микропроцессор может хранить большое количество информации о владельце карты и его счете.

Обыкновенная банковская карта— это карта с фиксированное поку­пательной способностью, которая имеет на лицевой стороне индекс (назва­ние) изготовителя с его фирменным знаком, имя владельца и его идентифи­кационный номер, а на обратной стороне - подпись владельца карты.

Дата добавления: 2015-11-14