Страхование кредита - необязательная услуга, которая может быть полезной. Не следует принимать или отклонять ее вслепую, без размышлений

В последнее время все чаще встречается предложение банка застраховать Ваши обязательства по кредиту или собственную жизнь и здоровье. Обратите внимание, что это необязательная, но полезная для вас услуга. Страховка снижает ваши риски невозврата кредита. И к ее выбору относиться нужно также ответственно, как и к самому кредиту.

Вы вправе отказаться от страховки без санкций со стороны банка (в таком случае банк, скорее всего, вам предложит более высокую ставку по кредиту, и вы вправе сравнить эти условия с другими банками и выбрать выгодный для вас вариант).

У вас есть право выбора - обратиться в страховую компанию и оформить страховой полис на себя лично или воспользоваться предложением банка. В первом случае: вы - выгодоприобретатель, у вас есть возможность выбора всех ключевых условий страховки. Во втором случае: выгодоприобретатель – банк (как правило), у вас особо нет выбора условий, но вы, возможно, сэкономите ваше время и выиграете на ставке.

Если Вы решили воспользоваться страховкой, предложенной банком, то помните – это отдельная услуга и отдельный договор – читайте его внимательно и обратите внимание на следующие моменты:

n Тип договора – «индивидуальный» или «коллективный» (между банком и страховой компанией)

Если договор коллективный, то при выдаче кредита вас «присоединяют» к этому договору. В любом случае, вы должны с ним ознакомиться и понять все условия. Если вы согласны на такие условия, то указание на присоединение к коллективному договору страхования должно быть отражено в вашем кредитном договоре. И при этом у вас не должно быть никаких дополнительных страховых платежей.

n Наличие у банка альтернативных программ страхования

Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора.

n Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита

Проверьте, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.

n Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита

Уточните, на какой счет перечисляются страховые платежи (на счет банка или страховой компании). Это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банк перечислит страховку из кредитных средств в любом случае, и за вами будет числиться кредитный долг.

n Кто является выгодоприобретателем при вашем страховании

При страховании от несчастного случая, если выгодоприобретателем является банк, то вы покрываете только риски невозврата кредита. А если выгодоприобретателем являетесь вы, то вы можете самостоятельно определить риски и страховую сумму, а при наступлении несчастного случая из страхового возмещения вы сможете и погасить кредит (или его часть), и потратить часть средств на восстановление здоровья.

n Что является страховым случаем при вашем страховании

Это важный пункт любого страхования. Может так оказаться, что выплачивая регулярно страховые платежи при страховании «от потери работы», вы не сможете воспользоваться услугами страховой компании при увольнении с работы «по собственному желанию». Вероятнее всего, на такие случаи страховка не распространяется. Но именно эта причина увольнения самая популярная (даже при вынужденном увольнении). Ознакомившись со списком страховых случаев, вы сможете реально оценить, нужна ли вам страховка.

9. Проверяйте состояние кредита – нет ли появившихся «долгов-хвостов»

Держите под контролем состояние вашего счета и фактическое прохождение платежей – по разным причинам могут возникать «неожиданные задолженности», например:

Ø Безналичные платежи (перечисление с других счетов) могут приходить на кредитный счет с задержкой. В этом случае возникнет задолженность в несколько дней, на которую автоматически начисляется пени - уточните у банка, все ли верно - погасите их сразу или этот долг будет расти.

Ø Помните, что в терминалах по оплате есть комиссии. Если вы заранее не добавите к платежу по кредиту сумму на комиссию, ваш платеж банку уменьшится. Таким образом, может возникнуть «хвостик», который вы можете не заметить, а он к концу выплат по кредиту вырастет в серьезную задолженность.

Ø Если кредит погашен – получите свидетельство (справку) от банка. Заемщики могут ошибочно считать, что они погасили кредит, хотя за ними числится еще какой-то долг.

Ø Время от времени проверяйте свою кредитную историю, запрашивая «справку» из Бюро кредитных историй. Вдруг по вашей невнимательности или чьей-то ошибке за вами числятся непогашенные обязательства.

Ø Помните, что заполняя заявки на кредит на сайтах или на специальных бланках банка, вы можете не просто попросить банк рассмотреть вашу просьбу, а сразу подписать конечное предложение (оферту) с конкретными условиями. В последнем случае банк не просто одобрит вашу заявку, но и выдаст вам реальный кредит. Будьте внимательны, заполняя заявки (помните обо всех своих запросах в интернет). Иначе могут возникнуть обязательства, о которых вы узнаете поздно, и на вас будут числиться долги.

Дата добавления: 2015-09-06