Задачи. 1. ИП Соколов принес в банк, поручение о переводе со своего счета на счет партнера

1. ИП Соколов принес в банк, поручение о переводе со своего счета на счет партнера крупной суммы, но к следующему утру пожалел об этом. Он метнулся в банк, чтобы остановить платеж. Но было поздно. Начальник операционного управления, сказав, что сумма только-только ушла с корреспондентского счета банка, посоветовал расстроенному предпринимателю обратиться непосредственно в банк получателя. Поскольку этот банк тоже находился в Нижнем Новгороде, ИП Соколов бросился туда с заявлением об ошибочном перечислении суммы и требованием а) вернуть сумму назад немедленно по зачислении её на корреспондентский счет банка, б) «ни под каким видом» не зачислять её на счет получателя и в) если она уже зачислена, то списать её как зачисленную ошибочно. Управляющий отказался принять заявление, сказав, что ни одно из требований не может быть выполнено независимо от того, какова в настоящий момент судьба перевода. ИП Соколов был уверен, что банк нарушает его гражданские права.

Правомерно ли утверждение управляющего банка? Что можно посоветовать ИП Соколов?

2. Сформулируйте условие договора банковского счета, которое позволило бы банку, не нарушая требования ст.859 ГК РФ расторгать без обращения в суд договор с клиентом - юридическим лицом в случае, когда это юридическое лицо de-facto прекратило существование.

3. Контрагент ОАО «Фикус» соглашался сотрудничать с обществом только при условии проведения расчетов через банк «Три семерки». Фирма «Крокус LTD», уже имевшая в банке счет, заключила с Фикусом договор об аренде счета. По договору «Крокус LTD» обязался, во-первых, перечислять суммы, поступившие от Фикуса, его контрагенту, а во-вторых, предоставить представителю Фикуса право в согласованном объеме распоряжаться средствами на своем счете. Юрист банка, которому был предъявлен договор, сказал, что аренды счета быть не может, а потому договора следует назвать «Договор о предоставлении счета в пользование», на чем стороны и согласились.

Оцените договор с точки зрения соответствия действующему законодательству.

4. В договор банковского счета включено условие: «стороны на основании нормы п. 1 ст. 395 ГК согласились, что при нарушении банком денежного обязательства по перечислению сумм со счета, банк уплачивает клиенту проценты в размере 0,01 ставки рефинансирования». Оцените законность этого условия.

5. Завод «Калибр» заключил с банком договор об открытии его сотрудникам карточных счетов для зачисления заработной платы. Договором предусматривалось установление низких тарифов за обслуживание таких счетов. Гражданин Н. подал заявление об открытии ему счета на тех же условиях. Банк соглашался открыть счет на условиях взимания обычных тарифов. Н. считал, что договор банковского счета – публичный, а потому банк обязан удовлетворить требование Н. Начальник отдела по работе со счетами клиентов указал, что договоры с работниками завода не заключались, а тарифы согласованы в договоре об организации расчетно-кассового обслуживания завода «Калибр». Дайте характеристику договору банковского счета. Каковы существенные условия договора? В каких формах заключается договор? Оцените доводы сторон с правовой точки зрения.

6. Плательщик хочет перевести сумму из Банка №1 в Банк №2. Платеж может быть осуществлен через корреспондентские счета этих банков, открытые в Банке–посреднике, либо через РКЦ ГУ ЦБ РФ. Банк решил осуществлять перевод через корреспондентский счет, открытый в Банке-посреднике. Имел ли он право сделать этот выбор самостоятельно? Если платежное поручение вручено Банку №1 10 апреля, до какого момента сумма должна быть зачислена на счет получателя в Банке №2, чтобы поручение было исполнено надлежащим образом?

7. В банк обратился директор фирмы Н. Он представил нотариально удостоверенный договор с клиентом банка. Договором предусмотрено право фирмы на списание со счета клиента сумм в оплату указанного договора, при условии, что в расчетном документе будет сделана ссылка на дату и номер этого договора. Следует ли банку принять документ и следовать выраженной в нем воле клиента?

8. 10 мая в банк было представлено определение суда о наложении ареста на денежные средства на счете клиента в размере 100рублей. Поскольку на счете имелось только 80, банк арестовал эту сумму, а 15 мая, когда на счет был зачислен очередной перевод, – оставшиеся 20 рублей. 14 июня к счету было выставлено платежное поручение на перечисление заработной платы работникам клиента, не исполненное в связи с арестом средств на счете. По решению суда арестованная сумма была присуждена взыскателю. Решение суда было представлено банку, и он перечислил 100 рублей на указанный взыскателем счет. Жалоба владельца счета о нарушении очередности платежей была отклонена, поскольку арест имел место до представления банку этого поручения.

Оцените законность действий банка в описанной ситуации.

9. В банк представлен инкассовый документ на безакцептное списание суммы со счета клиента. В документе указано: «списание платы за электроэнергию по договору № 17 – 2000». Получателем суммы по документу является ЗАО «Торговый дом». Как банку следует поступить при получении такого документа?

10. Клиент представил в банк платежное поручение на перевод денежных средств. Средства были списаны со счета клиента, но не перечислены с корреспондентского счета банка из-за отсутствия на нем кредитового остатка. Клиент желает как можно скорее «выудить» свои деньги из ненадежного банка. Какие меры по защите своих прав может предпринять клиент?

11. Клиент направил банку заявление о расторжении договора банковского счета, но не указал, на какой счет перевести остаток денежных средств. Банк продолжал учитывать сумму на счете клиента. Через месяц клиент дал банку указание о перечислении суммы остатка с процентами, которые, по мнению клиента, должны были начисляться на сумму остатка по ставке рефинансирования ЦБ РФ с момента закрытия счета. Банк пояснил, что счет не был закрыт, поскольку на нем были учтены денежные средства, принадлежащие клиенту, а переводить их со счета в отсутствии указания клиента банк не управомочен; на сумму остатка начислялись установленные договором банковского счета проценты из расчета 5% годовых, которые банк и готов перечислить вместе с остатком по счету. Выскажите соображения о правомерности как требования клиента, так и представленного банком возражения.

Тема доклада:

1. Закрытие банковских счетов по инициативе банка (Буркова А.Ю. Закрытие банковских счетов по инициативе банка // Банковское право. 2006. № 6).

Тему доклада студенты выбирают самостоятельно на предшествующем лекционном занятии.

Вопросы для проверки

1. Что является содержанием договора банковского счета?

2. Дайте определение понятия «расчетный счет».

3. Что такое “вид счета” (ст. 848 ГК РФ)? Чем отличаются друг от друга виды счетов?

4. Какие виды счетов Вы знаете?

5. Является ли договор банковского счета взаимным?

6. Является ли договор банковского счета публичным?

7. Является ли договор банковского счета договором присоединения?

8. Каковы существенные условия договора банковского счета?

9. Когда банк может отказать в открытии расчетного счета?

2. Что такое «банковская карточка» и каково ее правовое значение?

3. Верно ли следующее утверждение: набор операций, совершаемых по счету, определяется законом и банковскими правилами?

4. Обязан ли банк платить клиенту проценты за пользование средствами, находящимися на расчетном счете клиента?

5. Что такое «расчетный документ»?

6. Перечислите известные нам расчетные документы.

7. Что такое «маршрут платежа»?

8. Кто выбирает маршрут платежа?

9. В чем разница между очередностью платежей при недостаточности средств на счете и при их достатке?

10. Может ли очередность списания средств со счета, установленная ГК РФ, быть изменена на основании закона или договора?

11. Можно ли изменить сроки совершения операций, установленные статьей 849 ГК?

12. Может ли владелец счета дать третьему лицу право списывать средства с его счета?

13. Назовите три вида предусмотренных законом ограничений права клиента самостоятельно распоряжаться денежными средствами на своем счете?

14. Можно ли арестовать счет?

15. Дайте понятия «бесспорного» и «безакцептного» списаний средств с банковских счетов? есть ли между ними разница?

16. Какие лица и организации имеют право требовать бесспорного списания средств со счета клиента?

17. Что такое приостановление операций по счету? Кто может требовать применения этой меры?

18. Кем может быть наложен арест на денежные средства на счете? Обладают ли этим правом органы предварительного следствия?

19. Какие особенности осуществления банком зачета встречных требований Вы знаете?

20. Что такое «кредитование счета» с точки зрения ГК РФ?

21. Отвечает ли банк перед клиентом за действия своих корреспондентов, участвовавших в осуществлении перевода?

22. Какова правовая природа санкции предусмотренной статьей 856 ГК РФ?

23. Какие санкции принимаются к банку, не выдающему клиенту сумму, числящуюся на счете, после расторжения договора счета?

24. В каких случаях клиент не может расторгнуть договор счета?

25. Может ли банк расторгнуть договор счета с юридическим лицом в одностороннем порядке, если известно, что это юридическое лицо фактически прекратило деятельность?

Литература

Нормативно-правовые акты:

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ// "Российская газета", N 238-239, 08.12.1994

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ// "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"// "Российская газета", N 27, 10.02.1996

4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

5. Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"// "Российская газета", N 41-42, 04.03.1999

6. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"// "Российская газета", N 261, 27.12.2003

7. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"// "Российская газета", N 223, 06.10.2007

8. Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт".

Постановления высших судебных органов

Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999г № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»

Основная:

1. Белых В.С. Банковское право. Учебник. М., 2011 г.

2. Грачева Е.Ю. Банковское право РФ, 2-е изд. Учебное пособие. М., 2012 г.

3. Ефимова Л.Г. Банковское право. Банковская система Российской Федерации" (том 1)// "Статут", 2010

4. Курбатов А.Л. Банковское право. Учебник. М., 2012 г.

5. Рождественская Т.Э. Банковское право. Учебник. М., 2010 г.

6. Тавасиев А.М. Российское банковское право в официальных документах. Учебник. М., 2012 г.

7. Тедеев А. А. Банковское право: Конспект лекций/ А. А. Тедеев, В. А. Парыгина. – М.: А-Приор, 2007*

Дополнительная:

1. Алексеева Д.Г. Банковское право учебник для магистров. М., 2012 г.

2. Курботов А.Я. Банковское право России. Учебник для магистров. М., 2012 г.

3. Белых В.С. Банковское право. Учебник для бакалавров. М.,2012 г.

4. Хоменко Е.Г., Тарасенко О.А.. Банковское право. Учебник для бакалавров. М.,2012 г.

5. Банковское потребительское кредитование: Учебно-практическое пособие"// Даниленко С.А., Комиссарова М.В., "Юстицинформ", 2011

6. Реформа в области порядка предоставления защиты от обращения взыскания при аресте банковских счетов должника - выигрыш для всех участников исполнительного производства// Граф-Шликер М.Л., Линдер Б., "Практика исполнительного производства", 2012, N 1

7. Стюфеева И.В. Ответственность банка по договору банковского счета// Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2011

8. Стюфеева И.В. Изменение и расторжение договора банковского счета //Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2011

9. Овчарова Е. Счета в зарубежных банках: об ограничениях и ответственности// "ЭЖ-Юрист", 2012, N 37

10. Стюфеева И.В. Осуществление банковских операций по счету. Виды счетов//Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2011

Дата добавления: 2015-08-13