Понятие и функции кредитного рынка. Участники кредитного рынка

Кредитный рынок или рынок ссудных капиталов —это система перераспределительных отношений, связанных с кругооборотом собственного капитала. Это наиболее развитый финансовый рынок. С его помощью происходит как прямое, так и косвенное финансирование.Кредит возник раньше, чем деньги. Он возник в первобытном обществе как предоставление в долг различных ресурсов. Поэтому кредит являлся одним из факторов появления и развития денежного обращения. Основной категорией кредитной системы является ссудный капитал, который передается на возвратной основе за плату в виде процента.Основными сегментами кредитного рынка являются:

-рынок краткосрочных кредитов или денежный рынок;

-рынок капиталов или средне- и долгосрочных кредитов;

-фондовый кредитный рынок (обслуживает рынок ценных бумаг);

-валютный кредитный рынок;

-ипотечный рынок (обслуживает рынок недвижимости).

Кредитный рынок функционирует на основе общих принципов,к которым относятся:

1) возвратность —возврат долга после завершения кредитного договора;

2) срочность —возврат не в любое время, а в определенный срок;

3) платность —оплата за пользование кредитом в виде процентов;

4) обеспеченность —защита от рисков кредитной организации при нарушении заемщиком принятых обязательств. В качестве обеспеченности выступает залог или финансовая гарантия;

5) целевой характер кредита —использование кредита в соответствии с назначением, определенным в

кредитном договоре;

6) дифференцированный подход —разный подход к заемщикам в зависимости от их надежности.

Все эти принципы являются основой при составлении кредитного договора, который является основным инструментом кредитного рынка. В кредитном договоре указывается цель предоставления средств, размер и предельная величина кредита, процентная ставка, комиссионное вознаграждение, сроки погашения кредита и процентов, формы обеспечения исполнения обязательств, взаимные обязательства, ответственность сторон и др. Участниками кредитного рынка являются инвесторы, кредиторы, заемщики, посредники, государство. При прямом финансировании займы непосредственно предоставляются заемщикам. Основным источником дохода кредитора является ссудный процент. Ссудный процент —это плата за предоставленный во временное пользование заемщику капитал под определенную процентную ставку. Процентная ставка представляет собой отношение процента к первоначальной сумме. Основой кредитования является источник уплаты ссудного процента —польза, полученная заемщиком от использования кредита. По сути, речь идет оразделении этой пользы между заемщиком и кредитной организацией с помощью ссудного процента. Конкретным источником уплаты ссудного процента может быть прибыль, бюджет, зарплата, предпринимательский доход. Общим ориентиром величины процентной ставки является ставка рефинансирования —процентная ставка, по которой предоставляет кредиты Национальный банк коммерческим банкам.

Национальный банк, его основные функции Национальный банк является центральным банком Республики

Беларусь. Он регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов, обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные функции, предусмотренные законодательством.

-

Дата добавления: 2015-08-13