Погашение долга по кредитам

В средне- и долгосрочных финансово-кредитных операциях, как правило,

применяют сложные проценты. База для начисления сложных процентов не остается постоянной – она увеличивается с каждым шагом во времени, абсолютная сумма начисляемых процентов возрастает и процесс увеличения суммы долга происходит с ускорением. Кроме того, в данном случае, для определения суммы долга мы будем использовать переменные ставки - плавающие ставки, т.е. такие ставки, которые меняются каждый раз при взятии какого-либо вида кредита. В этом случае постоянные ставки являются частным случаем плавающих ставок.

Обозначения:

T - расчетный период бизнес-плана, мес;

N_k - количество различных видов кредитов(государствееный, коммерческий,

краткосрочный, лизинг и т.д);

b_it - кредит i-го вида, взятый в t-м порядковом месяце, у.е.;

с_it - ставка наращения (процентная ставка) кредита i-го вида, взятого в t-м

месяце, %;

h_it - погашение кредита i-го вида в t-й месяце, у.е.;

D_i - наращенная сумма долга по кредиту i-го вида за время от начала взятия

кредита до окончания расчетного периода, у.е.;

D - наращенная сумма долга по всем кредитам, у.е.

Тогда общая сумма долга по кредитам к окончанию расчетного периода T составит:

Итак, суммарный оттток денежных средств за время T составит:

O = K + Z^c + Z^пр + H,

где

K - капиталовложения всех видов за весь расчетный период T, у.е.;

Z^c - затраты на производство всех видов продукции за весь расчетный период T,

у.е.;

Z^Пр - прочие затраты на производство всех видов продукции за весь расчетный

период T, у.е.

Н - суммарный размер всех видов налогов за расчетный период, у.е.

Дата добавления: 2015-08-05