Задача № 10. Перестрахование.

Страховая организация имеет договоры страхования 100 автомобилей на случай похищения. Исходя из статистики из 100 застрахованных автомобилей будет угнано 5. Страховая нетто-ставка 5%. 50 договоров страхования заключены на сумму 100 тыс.рублей, 30 договоров – 150 тыс.рублей, 20 договоров – 200 тыс.рублей. Заключить договор перестрахования эсцендента сумм, так чтобы оставшейся у перестрахователя суммы страховой премии хватило для возмещения убытков, оставшихся на его ответственности, при этом средняя страховая сумма на автомобиль составляет 100.000 рублей.

Страховщик предполагает, что если бы все автомобили были бы застрахованы на единую страховую сумму в 100.000 рублей, то общая величина страховой премии составит 500.000 (100.000 * 5% * 100), что равно ожидаемой величине страховых выплат (100.000 * 5%).

Величина страховой премии по указанным договорам составит (100.000 * 5% * 50) + (150.000 * 5% * 30) + (200.000 * 5% * 20) = 675 тыс. рублей.

Этой суммы не хватит, если будут похищены автомобили, застрахованные на 150 тыс. рублей (150.000 * 5 = 750.000 тыс. рублей) и тем более на 200.000 рублей (200.000 * 5 = 1.000.000 рублей).

Значит, перестрахователю необходимо заключить договор перестрахования так, чтобы его доля страховой премии составила величину, равную средней страховой выплате, то есть 500.000 рублей. Заключив договор перестрахования по методу эксцендента сумм, страховщик должен оставить на собственном удержании 100.000 рублей, тогда 500.000 рублей страховой премии останется у него, а 175.000 будет отдано перестраховщику. В этом случае суммы страховой премии, оставшейся у перестрахователя, хватит для возмещения убытков, оставшихся на его ответственности.

Тестовые задания для самопроверки:

1. Страховой риск - это:

§ достоверное событие, при наступлении которого возможен ущерб имущественным интересам страхователя;

§ вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб имущественным интересам выгодоприобретателя;

§ вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб застрахованным имущественным интересам страхователя.

2. Страхование представляет собой:

§ отношение между страховщиками (юридическими лицами любой организационно-правовой формы) и страхователями (юридическими и дееспособными физическими лицами) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении: определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов;

§ систему экономических отношений, включая образование специального фонда средств за счет предприятий, организаций и населения в его использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других явлений;

§ плату за «страх»

3. Сущность страхования состоит:

§ в солидарной (замкнутой) раскладке возможного ущерба от стихийных бедствий и других событий между заинтересованными лицами;

§ в случайном характере наступления страховых событий и неравномерности возможного ущерба;

§ в денежных перераспределительных отношениях между страхователями и страховщиками, обусловленных наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный (имущественный) ущерб страхователю; застрахованному или третьему лицу.

4. Экономическая сущность страхования состоит:

§ в формировании страховщиком страхового фонда за счет взносов страхователей предназначенного для производства страховых выплат при наступлении страховых случаев;

§ в особых перераспределительных денежных отношениях между участниками страхования по поводу формирования специального фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для возмещения возможного ущерба (убытка), причиненного одному из них в результате страхового случая.

5. Страхование осуществляется в формах:

§ добровольной

§ обязательной;

§ личной, имущественной;

§ добровольной и обязательной

6. Объектами страхования могут быть:

§ имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

§ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

§ имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица;

§ перестрахование

7. Страхователями признаются:

§ юридические лица;

§ дееспособные физические лица;

§ юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы;

§ третьи лица и выгодоприобретатели.

8. Сущность понятия «страховой риск»:

§ предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование;

§ страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам.

9. Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя, из которой устанавливаются:

§ размеры страхового взноса (страховой премии);

§ размеры страховой выплаты;

§ все вышеперечисленное.

10. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости

§ на момент заключения договора страхования

§ на момент наступления страхового случая.

11. При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества. Причем, страховая сумма превышает страховую стоимость. Действителен ли такой договор?

§ да, в любом случае;

§ нет;

§ недействителен, в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества.

12. Если страховая сумма ниже страховой (действительной) стоимости, то размер страхового возмещения сокращается пропорционально

§ отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества (при одиночном страховании);

§ отношению страховой суммы к общей страховой стоимости имущества по заключенным договорам с несколькими страховщиками;

§ компенсации ущерба в натуральной форме.

13. Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователям обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:

§ страховым взносом;

§ страховым платежом;

§ страховой премией;

§ страховым тарифом.

14. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Кем устанавливаются тарифы при обязательной и добровольной формах страхования?

§ по обязательным видам страхования страховые тарифы устанавливаются в законах об обязательном страховании;

§ при договорном страховании по соглашению сторон при заключении договора;

§ Федеральной службы страхового надзора;

§ страховщиком.

15. Понятие «договор страхования» включает:

§ соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату по возмещению материального ущерба страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования:

§ права и обязанности страхователя;

§ права и обязанности страховщика.

16. Договор страхования является:

§ мнимый

§ реальный

§ трехсторонний

§ публичный

17. Существенными условиями страхования не являются:

§ объект страхования

§ страховой тариф

§ страховая сумма

§ страховое событие

18. Основанием в отказе страховой выплаты могут служить:

§ страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки;

§ страховой случай наступил вследствие грубой неосторожности страхователя;

§ ликвидация страховщика

§ смерть застрахованного лица от хронического заболевания, существовавшего у застрахованного на момент заключения договора страхования

19. Договор страхования признаётся недействительным в случаях:

§ заключенный гражданином, признанным недееспособным вследствие психологического расстройства;

§ заключенный несовершеннолетним, не достигшим 14 лет;

§ договор страхования, заключенный с целью защиты интересов, страхование которых не допускается

20. Условия заключения договора страхования к бракосочетанию:

§ смерть страхователя в течение срока страхования не прерывает договор и не освобождает страховую организацию от принятых обязательств;

§ не устанавливаются требование к возрасту и здоровью страхователя;

§ страховая премия устанавливается в зависимости от возраста страхователя, срока страхования и страховой суммы

21. «Гарантированным периодом» в дополнительном пенсионном страховании называется:

§ период, за который будут произведены страховые выплаты в обязательном порядке в независимости от того, умер застрахованный или нет;

§ период, за который страхователь обязательно должен внести страховую премию;

§ период, за который страховщик обязан произвести страховое обеспечение.

22. Страховым случаем в страховании жизни с условием выплаты страховой ренты являются:

§ дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты;

§ дожитие застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования;

§ смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, кроме общепринятых исключений (умысел, опьянение, самоубийство и т.п.);

§ все перечисленное.

23. Отличными особенностями пожизненного страхования от срочного страхования не являются:

§ выплата производиться всегда, только не известен срок;

§ срочное страхование заключается на определенный срок от 1 года до 20 лет, если застрахованный умер после истечения срока страхования – страховая выплата не производиться;

§ страховой тариф всегда выше при срочном страховании

24. Основными условиями добровольного страхования граждан от несчастных случаев являются:

§ страхователем является физическое (сам себя) или юридическое лицо возраст застрахованного не ограничен;

§ Страховая премия зависит от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного и иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая;

§ страховым случаем является смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности и как следствие снижение (временное или постоянное) дохода и (или) дополнительные расходы

25. Имеет ли право страхователь в период действия договора страхования спортсменов от несчастных случаев, в случае если часть застрахованных выбыла, заменить их другими, вновь принятыми спортсменами без уплаты дополнительных взносов:

§ да

§ нет

26. Включают ли страховщики в программы ДМС нейрохирургические операции, протезирование и трансплантации, лечение туберкулеза, онкологических заболеваний:

§ да

§ нет

26. Базовое покрытие в страховании юридических лиц от огня не включены риски:

§ «Пожар»,

§ «Удар молнии»,

§ «Взрыв»,

§ «Падение на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов или их частей»,

§ «Кража со взломом, грабеж, разбой»;

§ «Бой оконных стекол, зеркал, витрин».

27. Будет ли являться ущербом от пожара:

§ опаленные места на камине или печи, так как камин и печь предназначены для разведения огня;

§ ущерб в результате обработки предмета огнем, теплом или иного термического воздействия на предмет;

§ пожар, который возник в результате землетрясения, а риск «землетрясение» не включен в базовое покрытие;

§ если огонь переходит на территорию страхования извне и причиняет ущерб застрахованному имуществу;

§ поджог, как причина «пожара», если поджог был произведен «третьими» лицами.

28. Какие риски покрывает «Автокаско»:

§ страхование от ущерба

§ страхование от угона

§ страхование от несчастного случая водителя транспортного средства

29. Что необходимо предоставить страховой организации при угоне транспортного средства:

§ заявление, подтверждающее факт обращения в милицию;

§ копию постановления о возбуждении уголовного дела;

§ полный комплект оригинальных ключей от похищенного средства транспорта;

§ все перечисленное;

30. Мотивацией в выплате страхового возмещения может быть:

§ управление транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

§ управление транспортным средством без соответствующего удостоверения на право управления транспортным средством данной категории;

§ использование автомобиля в целях обучения вождению;

§ использование автомобиля для участия в соревнованиях и испытаниях;

§ все перечисленное.

31. Лимит ответственности:

§ максимальная величина страхового возмещения;

§ максимальная величина страховой премии;

§ максимальная величина страховых резервов.

32. Минимально установленный лимит ответственности на случай нанесения вреда имуществу третьих лиц в результате одного дорожно-транспортного происшествия по системе «Зеленая карта»:

§ 150 млн. евро;

§ 200 млн. евро;

§ 100 млн. евро.

33. Для чего было подписано Соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности (зеленая карта):

§ разрешение проблем возмещения ущерба, причиненными иностранными владельцами автотранспортных средств;

§ замена системы добровольного страхования гражданской ответственности на систему обязательного страхования;

34. Какие резервы формирует страховая организация:

§ технические;

§ инвестиционные;

§ нетехнические;

§ административные.

35. Какие статьи бухгалтерского баланса присущи исключительно страховой организации:

§ ссуды по страхованию жизни;

§ депо премий по рискам, принятым в перестрахование;

§ нематериальные активы

§ прочие активы.

36. Какие определения подходят под определение платежеспособности страховой организации:

§ способность страховой организации выполнить свои (страховые) обязательства в любой момент времени;

§ способность страховой организации своевременно и в полном объеме производить страховые выплаты;

§ обеспечивается экономически обоснованными страховыми тарифами; страховыми резервами, достаточными для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования и взаимного страхования; собственными средствами и в том числе достаточным и оплаченным уставным капиталом, а также принятой системой перестрахования.

37. Фактический размер маржи платежеспособности должен быть больше ее нормативной величины в:

§ 1,3 раза

§ 1,5 раза

§ 0,3 раза

38. Что является главным и основным гарантом финансовой устойчивости страховой организации:

§ собственный капитал

§ прочие активы

§ собранные страховые премии

39. Цель создания страховых резервов и фондов страховщиков:

§ для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщиками;

§ для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев;

§ для обеспечения функциональной деятельности и развития страховой организации;

40. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть:

§ производственная деятельность;

§ торгово-посредническая и банковская деятельность;

§ инвестиционная деятельность по вложению временно свободных средств в доходные научно-технические и производственные программы, а также в банки (на депозиты), государственные краткосрочные облигации, акции, лотереи, векселя и другие ценные бумаги.

41. Условия, при которых осуществляется размещение страховщиками
страховых резервов:

§ диверсификация;

§ возвратность;

§ прибыльность;

§ ликвидность.

42. При инвестировании средств страховых резервов в имущество облигации и ценные бумаги обязаны ли страховщики соблюдать определенные соотношения?:

§ да;

§ нет.

43. Диверсификация страховых резервов - это:

§ установление предельных размеров рискового вложения капитала;

§ вложение свободных на данный момент средств в облигации, акции и другие ценные бумаги.

44. Принцип возвратности в страховании - это:

§ условие долгосрочного, накопительного (сберегательного) страхования;

§ условие рискового вида страхования;

§ возврат полностью или частично страховых взносов страхователям при досрочном прекращении действия договора.

45. Принцип прибыльности и ликвидности в страховании - это:

§ прибыль в тарифах (элемент тарифной ставки);

§ превышение доходности над расходами; с) ликвидация убытка (ущерба);

§ способность страховщика удовлетворять претензии страхователя по мере их возникновения.

46. Может ли один объект страхования быть застрахован одновременно по нескольким договорам в нескольких компаниях по одному риску в страховых суммах, соответствующих желанию страхователя?

§ да;

§ нет;

§ только в личном страховании.

47. Правила добровольного страхования утверждаются:

§ органом страхового надзора;

§ Всероссийским союзом страховщиков;

§ определяются Законом "Об организации страхового дела в РФ";

§ каждым страховщиком самостоятельно.

48. Является ли получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от виновного лица причиной для отказа в страховой выплате?

§ да;

§ нет.

49. Укажите условие договора страхования, которое не является существенным согласно гл. 48 Гражданского кодекса РФ:

§ страховая сумма;

§ срок действия договора страхования;

§ размер страховой премии;

§ характер страхового случая.

50. Федеральная служба страхового надзора РФ призвана осуществлять:

§ взимание налогов со страховщиков;

§ выплаты страховых сумм и страхового возмещения в особо крупных размерах;

§ разработку страховых тарифов;

§ лицензирование страховых компаний

51. Рисковая надбавка является средством защиты страховщика от:

§ колебаний страховых выплат по договорам страхования;

§ неблагоприятных колебаний убыточности страховой суммы;

§ сезонных колебаний в уплате страховых премий страхователями.

52. Нетто-ставка служит:

§ для формирования прибыли страховой организации;

§ для финансирования расходов страховщика, связанных с формированием и использованием страхового фонда;

§ для формирования страховых резервов, предназначенного для страховых выплат.

53. Основной частью страхового тарифа является:

§ прибыль;

§ нетто-ставка;

§ расходы на ведение дела и отчисления на предупредительные мероприятия.

54. Рисковая надбавка входит в состав:

§ нетто-ставки;

§ нагрузки:

§ показателя убыточности страховой суммы.

55. Размер страховою тарифа при добровольном страховании определяется:

§ органами страхового надзора;

§ Законом "Об организации страхового дела в РФ";

§ договором между страховщиком и страхователем.

56. Размер страхового тарифа по обязательному страхованию определяется:

§ Законом "Об организации страхового дела в РФ";

§ страховщиком;

§ договором между страховщиком и страхователем;

§ нет правильного ответа

57. Страховая компания, как правило, покрывает расходы на ведение дела за счет:

§ уставного капитала;

§ страховой премии;

§ нераспределенной прибыли;

§ заемных средств;

§ технических резервов.

58. Из понятий "личное страхование" и "страхование жизни' более широкое:

§ личное страхование;

§ страхование жизни;

§ эти понятия идентичны;

§ они относятся к разным отраслям страхования, поэтому их нельзя сопоставлять.

59. При каком виде страхового покрытия застрахованными являются пассажиры автомобиля?

§ Авто-комби;

§ автокаско;

§ гражданской ответственности водителя автотранспортного средства

60. По условиям какой сделки продавец обязан погрузить груз на судно, и товар переходит на риск покупателя с момента пересечения борта судна?

§ СИФ;

§ КАФ;

§ ФОБ;

§ ФАС

61. Всегда ли размер страхового возмещения зависит от степени износа имущества?

§ да;

§ нет

62. Документ, обязательно необходимый для выплаты страхового возмещения при страховании автокаско:

§ протокол ДТП;

§ страховой полис;

§ страховой акт;

§ все ответы верны

63. Страховой продукт в маркетинговом комплексе страховщика это:

§ объем страховой защиты, закрепленный в условиях заключенного договора между страховщиком и страхователем;

§ результат деятельности страховой организации, выраженный в разработке конкретного вида страхования и представленный набором соответствующих документов;

§ все ответы верны.

64. По механизму и характеру воздействия на персонал страховой организации различают методы:

§ административные;

§ экономические;

§ политические;

§ социальные;

§ социально-психологические.

65. По виду участия в технологическом процессе страхового обслуживания клиентуры персонал страховой компании разделяются на взаимосвязанные группы:

§ специалисты, непосредственно обслуживающие страхователей; специалисты, занятые вопросами формирования страхового портфеля, разработкой тарифов, условий страхования, оценкой рисков, урегулирования убытков; специалисты, обеспечивающие работу всех подразделений страховой компании в целом;

§ специалисты, занятые продажей страховых продуктов; специалисты, занятые урегулированием страховых убытков; юристы; плановики-финансисты; актуарии;

§ агенты; актуарии; андеррайтеры; бухгалтеры; брокеры.

66. Какие финансовые источники покрывают технические риски:

§ страховые средства;

§ целевые поступления;

§ свободные собственные средства;

§ заемные средства.

67. Какие есть формы перестрахования:

§ факультативное

§ облигаторное

§ дополнительное

68. Квотное перестрахование является:

§ пропорциональным

§ непропорциональным

69. К таким наиболее важным оговоркам относятся:

§ Оговорка о следовании судьбе;

§ Оговорка об ошибках и упущениях;

§ Оговорка о праве перестраховщика на проверку;

§ Арбитражная оговорка;

§ Судебная оговорка;

§ Оговорка о праве страхователя на создание депо премий по договорам, переданным в перестрахование.

70. Какая форма договора перестрахования предполагает установление абсолютного собственного удержания компании цедента в рамках которого цедент сам несет ответственность по всем рискам с размером страховой суммы меньшем или равным собственным удержанием:

§ перестрахование на базе эксцедента сумм;

§ перестрахование квотное;

§ перестрахование на базе эксцедента убыточности.

Примерный перечень вопросов к экзамену (зачету)

1. Сущность страхования и его роль в рыночной экономике.

2. Цели и задачи страховой деятельности. Функции страхования.

3. Базовые принципы страхования.

4. История страхования (зарождение страхования, Древний Рим, Средние века, Сущность тонтинного займа).

5. Зарождение и развитие страховой отрасли в Российской Империи от Екатерины II до Октябрьской революции. Страхование в СССР.

6. Классификации страхования.

7. Нормативно-правовое обеспечение страхового дела.

8. Объект, предмет, субъект страхового права, страховой интерес.

9. Договор страхования, особенности заключения и прекращения.

10. Основные понятия в страховании.

11. Основные особенности личного страхования.

12. Страхование капитала. Страхование ренты.

13. Страхование на случай смерти.

14. Основные виды страхования от несчастных случаев.

15. Добровольное медицинское страхование.

16. Особенности имущественного страхования.

17. Основные виды страхования имущества. Страхование транспортных средств.

18. Страхование имущества юридических лиц.

19. страхование имущества физических лиц.

20. Особенности страхования ответственности.

21. Основные виды страхования ответственности. Страхование ответственности перевозчиков.

22. Страхование ответственности владельцев транспортных средств.

23. Основные тенденции развития страхования в России.

24. Риски страховщика и финансовые источники их покрытия.

25. Активы и обязательства.

26. Доходы, расходы и финансовый результат.

27. Основы финансовой устойчивости страховой организации.

28. Общая характеристика платежеспособности.

29. Оценка платежеспособности страховой организации.

30. Состав страховых резервов.

31. Формирование страховых резервов.

32. Размещение страховых резервов.

33. Брутто и нетто-премии.

34. Расчет страховых тарифов по страхованию иному, чем страхование жизни.

35. Расчет страховых тарифов по страхованию жизни.

36. Основные принципы инвестиционной политики страховой организации.

37. Определение и функции перестрахования.

38. Договор перестрахования. Важные оговорки

39. Особенности факультативного договора перестрахования.

40. Особенности облигаторного договора перестрахования.

41. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

42. Субъекты перестрахования.

43. Понятие и сущность маркетинга страховой организации. Задачи маркетинга страховой компании.

44. Организация маркетинга в страховой компании.

45. Страховой продукт с точки зрения маркетинга. Жизненный цикл страхового продукта.

46. Система продажи страховых полисов.

47. Особенности и структура трудовых ресурсов страховой компании.

48. Кадровая политика страховой компании.

49. Методы управления персоналом страховой компании.

50. Оценка персонала страховой компании.

51. Страхование судов торгового флота.

52. Транспортное страхование грузов.

53. Страхование ответственности судовладельцев.

54. Страхование контейнеров.

Глоссарий (основные понятия дисциплины)

Страховой интерес – экономическая потребность, заинтересованность в страховании. Он обусловлен снижением внешних гарантий финансовой защиты отдельного субъекта или группы субъектов, рисковым характером общественного производства, а также стремлением отдельного субъекта в страховой защите имущества, доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.

Страховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления страхования, перестрахования и взаимного страхования, которое, при наличии лицензии на этот вид деятельности, заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанности возмещения ущерба.

Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему страховой взнос (страховую премию за передачу ответственности по несению риска).

Застрахованный – этот термин имеет специфику применения в зависимости от вида страхования. В личном страховании застрахованный – физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность является объектом страховой защиты. Так при страховании от несчастного случая и болезней застрахованным является субъект, несчастный случай с которым и болезнь которого являются страховыми событиями договора страхования т.е. событиями при наступлении которых страховщик обязан делать страховые выплаты. В имущественном страховании застрахованный – физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования. Так, при страховании домашнего имущества застрахованным является лицо, о страховании имущества которого заключен договор страхования.

Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначаемое страхователем для получения страховых выплат по договору страхования.

Взаимное страхование – форма организации страхования, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов только членов обществ взаимного страхования.

Общество взаимного страхования – страховщик, созданный для реализации взаимного страхования.

Сострахование – система перераспределения риска между страховщиками, при которой весь риск сразу перераспределяется между несколькими страховщиками. При наступлении страхового случая каждый из страховщиков сразу же участвует в возмещении ущерба в соответствии с принятой на себя долей ответственности.

Перестрахование – система перераспределения риска между страховщиками, при которой первый прямой страховщик принимает от страхователя весь риск на собственную ответственность, а после перераспределяет его между собой и другими перестраховщиками. При наступлении страхового случая ущерб возмещается первым прямым страховщиком, после чего остальные страховщики возмещают ему (прямому страх-ку) ущерб в соответствии с условиями договора перестрахования.

Перестрахователь – страховщик, передающий другому страховщику (перестраховщику) часть ответственности или всю ответственность по риску, принятому им либо от страхователя либо от другого страховщика.

Перестраховщик – страховщик, принимающий от другого страховщика (перестрах-ля) часть ответственности или всю ответственность по риску.

Страховая премия (Страховой взнос) – плата за страхование (взнос страхователя), предназначенная для формирования страхового фонда и вносимая при обязательном страховании – в силу закона, а при добровольном страховании – по условиям договора.

Страховой тариф – ставка страхового взноса, или выраженный в рублях страховой взнос (страховая премия), уплачиваемый с единицы страховой суммы, (обычно со ста рублей). В договорах добровольного страхования определяется условиями договора по соглашению сторон, в договорах обязательного страхования – в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Страховая сумма – это денежная оценка страхового интереса и страховой ответственности, т.е. максимального размера обязательств страховщика по страховым выплатам. Она является исходным параметром для расчета страховой премии и страховой выплаты. В личном страховании страховая сумма устанавливается страховщиком по согласованию со страхователем. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость на момент заключения договора.

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость имущества на момент заключения договора страхования в данной местности.

Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая страховщиком (застрахованному, выгодоприобретателю) по условиям договора страхования при наступлении страхового случая.[9]

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное законом (при обязательности страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), при наступлении которого и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату.

Страховое событие – событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.

Договор страхования – правовая форма, служащая цели образования страховых фондов страховых организаций за счет средств страхователей.

Страховой полис (страховое свидетельство) - документ установленного образца, который выдается страховщиком страхователю и удостоверяет факт заключения договора страхования.

Срок действия страхования – предусмотренный условиями страхования период времени, в рамках которого на страховые случаи распространяется страхования ответственность страховщика, т.е. его обязанность сделать страховую выплату. Различают краткосрочные договоры страхования, срок действия которых не превышают одного года и долгосрочные договоры, срок действия которых не менее одного года.

Регресс (Recovery) – право страховщика на предъявление третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.

Суброгация (Subrogation) – переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба после уплаты страховщиком страхового возмещения.

Регрессный иск – иск, предъявляемый страховщиком виновнику ущерба, нанесенного застрахованному, по праву суброгации

Андеррайтер (Underwriter) – либо, уполномоченное страховой компанией принимать на страхование риски. Отвечает за формирование страхового портфеля страховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.

Актуарий – специалист по оценке и анализу риска, возникающего преимущественного в страховой сфере. Он, используя актуарные расчеты, проводит, в частности, расчет страховых тарифов, страховых резервов, а также оценку инвестиционных проектов.

Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными ему полномочиями. (в штате у страховой организации, работает от ее имени, может работать по договору)

Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое осуществляет посредническую деятельность в страховании от своего имени, будучи зарегистрированным как предприниматель, на основе поручений со стороны страховщика и страхователя. (скоро будут получать лицензию, от имени в основном страхователя, хотя есть и брокеры перестраховочные).

Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. Различаются условная и безусловная франшиза. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков.

Дата добавления: 2015-08-05