Ипотека «Солидарность» на приобретение жилого дома с земельным участком

ЦЕЛЬ кредита

Кредит предоставляется на покупку индивидуального жилого дома с земельным участком на вторичном рынке недвижимости

ПРЕДМЕТ кредитования

Индивидуальный жилой дом, коттедж с прилегающим земельным участком

КТО может получить кредит

Платежеспособные граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора) Наличие официального трудоустройства (на последнем месте работы не менее 6–ти мес.) Регистрация на территории присутствия Банка

ВАЛЮТА кредитования

Рубли Российской Федерации

СРОК кредита

До 240 месяцев

ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ взнос, от стоимости жилья

От 30%  

ПРОЦЕНТНАЯ ставка

Размер первоначального взноса/ Срок кредитования	120 мес.	180 мес.	240 мес.
От 30 до 50 %	13.5 %	14 %	14.5 %
От 51 до 80 %	13 %	13.5 %	14%
Более 81 %	10 %	13 %	13.5 %

Максимальная сумма кредита

Определяется на основании платежеспособности Заемщика. Предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в размере 50%.

Минимальная сумма кредита

Не менее 500 000 рублей.

СУММА кредита

Для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности. Максимальное количество Заемщиков 3 человека. При расчете суммы кредита в этом случае учитывается совокупный доход всех Заемщиков. В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее доход за исключением: 1)Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого Дохода; 2) В качестве Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ кредита

Приобретаемый жилой дом с земельным участком.

ТРЕБОВАНИЯ Банка к страхованию

Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора: - страхование риска утраты и повреждения жилого дома, - жизнь и потерю трудоспособности, Страхование осуществляется за счет средств заемщика в страховых компаниях. Страхование жизни и потери трудоспособности должны осуществляют все лица, являющиеся Заёмщиками по кредитному договору, т.к. они несут солидарную ответственность за исполнение взятых на себя обязательств по погашению ипотечного кредита в полном объёме. Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик (Залогодатель), который одновременно является собственником Предмета ипотеки. Размер страховых взносов зависит от тарифов страховых компаний (% от суммы кредита увеличенной на 10%). При выборе клиентом опции - без страхования жизни и потери трудоспособности стандартная процентная ставка по договору увеличивается на 1 процентный пункт. Опция - страхование риска утраты и повреждения жилого дома обязательна.

Требования Банка к оценке

Рыночная стоимость предмета залога оценивается залоговой службой Банка.

САНКЦИИ за просрочку

При просрочке платежа взимаются пени в размере 0,11% от суммы просрочки.  

ДОСРОЧНОЕ погашение

Без ограничений по срокам и суммам.

ПОГАШЕНИЕ кредита и процентов

Погашение кредита производиться: - дифференцированными платежами - аннуитетными платежами. Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно.

ТРЕБОВАНИЯ Банка к предмету ипотеки

Объект должен находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь существенных дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования; быть пригодным для круглогодичного проживания. Завершенный строительством индивидуальный жилой дом должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация – септик; отопление – АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента. Объект недвижимости не должен относиться к ветхому жилью, не стоять в плане под снос, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт. Объект недвижимости обязательно должен иметь отдельный вход.

Объект недвижимости должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан. В объекте недвижимости не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования им при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ. Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в объекте недвижимости, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте недвижимости. Объект недвижимости должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования), не должен находиться под арестом (запрещением), быть обременен другими сделками, а также являться предметом исков третьих лиц. Объект недвижимости не должен иметь каких-либо ограничений в использовании. В документальной истории объекта недвижимости в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек. На момент заключения договора купли-продажи объекта недвижимости и в течение срока действия кредитного договора в объекте недвижимости не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств. Земельный участок, на котором расположен индивидуальный жилой дом не должен относиться к землям особо охраняемых территорий, к землям с особым режимом использования, не должен располагаться на территории водоохраной зоны. Обязательно наличие межевания, границ участка, установленных в соответствии с действующим законодательством РФ, кадастрового номера. Категории земельных участков: 1) земли населенных пунктов (разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства; для ведения личного подсобного хозяйства - приусадебный земельный участок); 2) земли сельскохозяйственного назначения (разрешенное использование - для дачного строительства, для садоводства).

ПЕРЕЧЕНЬ документов заемщика, залогодателя, Cозаемщика* *Оригиналы документов предъявляются

1. копия гражданского паспорта РФ или заменяющего его документа (для военнослужащих) - все страницы; 2. копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования; 3. копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет); 4. копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателе; 5. справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме, утвержденной Банком); 6. доход от работы по совместительству: - копия приказа о принятии на работу Заемщика; - копия трудового контракта (договора) Заемщика; - справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме, утвержденной Банком); 7. заявление-анкета; 8. свидетельство о регистрации брака (развода); 9. свидетельство о рождении детей.

Перечень документов по закладываемому объекту недвижимости

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение - копия; 2. Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, договор дарения, мены, решение суда и т.п.) - копии; 3. Документы технического учета (датой выдачи не ранее 01.03.2008 г.): - технический паспорт с поэтажным планом и экспликацией на жилой дом, - кадастровый паспорт жилого дома, - кадастровый паспорт на земельный участок. 4. Выписка из ЕГРП (с датой, максимально приближенной к дате заключения сделки) – оригинал; 5. Справка о зарегистрированных в доме лицах (выданная Администрацией района, ПВС, товариществом и т.д.) 6. Копии гражданских паспортов РФ продавцов недвижимости(все страницы); 7. Копия свидетельства о регистрации брака продавцов недвижимости (свидетельства о смерти супруга, брачный договор); 8. Для совершения сделок с недвижимостью, являющейся общей совместной собственностью супругов, необходимо письменное (нотариальное) согласие супруга, не указанного в качестве собственника в правоустанавливающих документах (при необходимости); 9. Иные документы по требованию органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество.  

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 3 рабочих дней после предоставления Заёмщиком полного пакета документов, необходимых для принятия решения.

К началу оглавления

Ипотечный кредит на покупку вторичного жилья (стандарты АИЖК)

ЦЕЛЬ кредита	Кредит предоставляется на покупку вторичного жилья
ПРЕДМЕТ кредитования	Квартира в многоквартирном доме
КТО может получить кредит	Гражданин Российской Федерации, зарегистрированный по месту жительства/месту пребывания на территории РФ – покупатель квартиры в возрасте от 18 до 65 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора).
ВАЛЮТА кредитования	Рубли Российской Федерации
СРОК кредита	от 36 до 360 месяцев. Срок должен составлять величину кратную 12. Определяется как разница между 65 годами и текущим возрастом самого старшего из Заемщиков (полных лет).
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ взнос от стоимости жилья	Не менее 10% от стоимости жилья
ПРОЦЕНТНАЯ ставка	От 8,3 % до 12,8 % годовых- при наличии страхования*. При отсутствии личного страхования процентная ставка повышается на 0.7п.п. * в зависимости от выбранной программы кредитования
Максимальная сумма кредита	Не более 90% от рыночной стоимости жилья. - для Самарской области - не более 4 000 000 рублей; - для Саратовской и Ульяновской области – не более 2 500 000 рублей. Определяется на основании платежеспособности Заемщика. Предельное значение П/Д не должно превышать 45%.
Минимальная сумма кредита	Не менее 300 тыс. рублей. Минимальное значение коэффициента К/З – 30%. Максимальное значение коэффициента К/З – 70%, в случае наличия ипотечного страхования – 90%
Ежемесячная комиссия	Отсутствует
СУММА кредита	В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее доход за исключением: - Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода. - В случае если при отсутствии заключенного между супругами брачного договора при условии совершения ипотечной сделки в период брака, один из супругов не указан в Кредитном договоре в качестве солидарного должника, а также в договоре об ипотеке или договоре приобретения Предмета ипотеки в качестве собственника (залогодателя), такой супруг должен быть указан, как заемщик и залогодатель в закладной, а также включен в состав солидарных должников по кредитному договору. - При наличии заключенного брачного договора, по условиям которого установлен режим раздельной собственности в отношении приобретаемого Предмета ипотеки и раздельный режим долгов супругов по Кредитному договору включение супруга, не являющегося согласно условиям брачного договора собственником Предмета ипотеки и должником по обеспеченному ипотекой обязательству в состав участников Ипотечной сделки в качестве Заемщика и Залогодателя не требуется. В качестве Заемщика, не имеющего дохода, может выступать: - Лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход; - Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения военной службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход и не подлежащего призыву на срочную военную службу. Максимальное количество Заемщиков 3 человека. При расчете суммы кредита в этом случае учитывается совокупный доход всех Заемщиков.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ кредита	Приобретаемая квартира.
ТРЕБОВАНИЯ Банка к страхованию	Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора: - имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Заемщиков в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование); * - имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки (имущественное страхование); - страхование ответственности при первоначальном взносе менее 30 % от рыночной стоимости квартиры. Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик (Залогодатель), который одновременно является собственником застрахованного Предмета ипотеки. При этом в случае, если собственниками Предмета ипотеки являются несколько лиц, то указание на наличие других собственников Предмета ипотеки в договоре страхования целесообразно, но не обязательно. В случае если собственником Предмета ипотеки является лицо, не являющееся Заемщиком по Кредитному договору, то Страхователем по договору имущественного страхования, а также (в случае заключения) по договору страхования, включающего одновременно личное и имущественное страхование, должен выступать собственник Предмета ипотеки. При этом в договоре страхования, включающего одновременно личное и имущественное страхование, Заемщик/Заемщики должны быть назначены застрахованными лицами. Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик (Залогодатель), который одновременно является собственником застрахованного Предмета ипотеки.
	Страхователем по договору личного страхования (в случае заключения) может выступать как лицо, являющееся собственником Предмета ипотеки, но не являющееся Заемщиком по Кредитному договору, так и один из Заемщиков по Кредитному договору. Заемщики по Кредитному договору должны выступать в качестве застрахованных лиц по договору личного страхования в течение всего срока погашения Ипотечного кредита. В случае заключения договора личного страхования Заемщик(и), не имеющий дохода, но участвующий в Ипотечной сделке, может не назначаться застрахованным лицом, соответственно личное страхование такого Заемщика может не производиться. При этом Заемщики, имеющие доход, учитываемый при расчете платежеспособности по Ипотечной сделке, в договоре страхования (личное страхование) должны быть назначены застрахованными лицами в совокупности на всю сумму обязательства согласно требованиям Агентства.Страхование осуществляется за счет средств заемщика в страховых компаниях аккредитованных АИЖК. Страховые взносы могут уплачиваться как разовым платежом за весь срок страхования, так и с периодической (ежегодной) уплатой в течение срока действия кредитного договора. Страховая сумма определяется согласно «Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов)», являющемуся приложением к договору страхования, в соответствии с условиями Кредитного договора и на каждую конкретную дату действия кредитного обязательства должна быть не менее Остатка основного долга на начало каждого периода страхования, увеличенного на 10%. *Не является обязательным, оформляется по желанию Заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности Заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7% годовых.
ТРЕБОВАНИЯ Банка к оценке	Рыночная стоимость предмета залога подтверждается отчетом о рыночной стоимости независимой оценочной компании аккредитованной АИЖК.
ТРЕБОВАНИЯ Банка к предмету ипотеки	1)Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Самарской, Саратовской и Ульяновской областей; 2) Свободен от любых прав третьих лиц; 3) Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения.
САНКЦИИ за просрочку	При просрочке платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы просрочки.
ДОСРОЧНОЕ погашение	Без ограничений.
ПОГАШЕНИЕ кредита и процентов	Ежемесячно равными платежами в течение всего срока кредитования (аннуитетными платежами).

К началу оглавления

Ипотека «Домострой»

ЦЕЛЬ кредита	Кредит предоставляется на покупку квартир в жилом доме по адресу: Самарская обл., г. Отрадный, ул. Орлова, д. 11
ПРЕДМЕТ кредитования	Квартира в многоквартирном доме по адресу: Самарская обл., г. Отрадный, ул. Орлова, д. 11
КТО может получить кредит	Платежеспособные граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока действия кредитного договора) Наличие официального трудоустройства (на последнем месте работы не менее 6–ти мес.) Регистрация на территории присутствия Банка
ВАЛЮТА кредитования	Рубли Российской Федерации
СРОК кредита	До 300 месяцев
ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ взнос, от стоимости жилья	Без первоначального взноса
ПРОЦЕНТНАЯ ставка	9 % годовых
Максимальная сумма кредита	Определяется на основании платежеспособности Заемщика и стоимости залога, но не более 100 % рыночной стоимости недвижимости. Предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в размере 50%.
СУММА кредита	Для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности. Максимальное количество Заемщиков 3 человека. При расчете суммы кредита в этом случае учитывается совокупный доход всех Заемщиков. В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее доход за исключением: 1)Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого Дохода; 2) В качестве Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ кредита	Приобретаемое жилое помещение.
ТРЕБОВАНИЯ Банка к страхованию	Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора жизнь и потерю трудоспособности. Страхование осуществляется за счет средств заемщика в страховых компаниях. Страхование жизни и потери трудоспособности должны осуществляют все лица, являющиеся Заёмщиками по кредитному договору, т.к. они несут солидарную ответственность за исполнение взятых на себя обязательств по погашению ипотечного кредита в полном объёме. Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик (Залогодатель), который одновременно является собственником Предмета ипотеки. Размер страховых взносов зависит от тарифов страховых компаний(% от суммы кредита увеличенной на 10%). При выборе клиентом опции - без страхования жизни и потери трудоспособности, стандартная процентная ставка по договору увеличивается на 1 процентный пункт.
Требования Банка к оценке	Рыночная стоимость предмета залога оценивается залоговой службой Банка.
ТРЕБОВАНИЯ Банка к предмету ипотеки	1)Предмет ипотеки должен быть расположен в регионе присутствия Банка. 2) Свободен от любых прав третьих лиц. 3) Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения. 4) В приобретаемой квартире на момент сделки, никто не должен быть прописан, что подтверждается справкой из паспортного стола.
САНКЦИИ за просрочку	При просрочке платежа взимаются пени в размере 0,11% от суммы просрочки.
ДОСРОЧНОЕ погашение	Без ограничений сроков и сумм.
ПОГАШЕНИЕ кредита и процентов	Погашение кредита производиться: - дифференцированными платежами, - аннуитетными платежами. Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячно.
ПЕРЕЧЕНЬ документов заемщика, залогодателя, Cозаемщика** **Оригиналы документов предъявляются	1. копия гражданского паспорта РФ или заменяющего его документа (для военнослужащих) - все страницы; 2. копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования; 3. копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет); 4. копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем; 5. справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме, утвержденной Банком); 6. доход от работы по совместительству: - копия приказа о принятии на работу Заемщика; - копия трудового контракта (договора) Заемщика; - справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме, утвержденной Банком). 7. заявление-анкета Заемщика/Созаемщика; 8. свидетельство о браке (разводе); 9. свидетельство о рождении детей.     Для клиентов, с первоначальным взносом от 31 %, возможно рассмотрение кредитной заявки по двум документам:   1. копия паспорта РФ или заменяющего его документа (для военнослужащих) - все страницы; 2. на выбор: - копия водительского удостоверения или; - страховое свидетельство о государственном пенсионном страховании.   Дополнительные документы (при наличии): - копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет); - свидетельство о браке и документы, идентифицирующие личность супруга
Перечень документов на предмет залога	1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилое помещение - копия; 2. Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор дарения, мены, решение суда и т.п.) - копии; 3. Документы государственного технического учета: - Технический паспорт, или - Кадастровый паспорт, или Иной документ, содержащий графическое изображение объекта недвижимости (план объекта) и информацию о площади объекта недвижимости - копии; 4. Выписка из ЕГРП (с датой, максимально приближенной к дате заключения сделки) – оригинал; 5. Справка об отсутствии зарегистрированных в квартире лицах - оригинал; 6. Иные документы по требованию органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество
Срок рассмотрения кредитной заявки	Не более 3 рабочих дней после предоставления Заёмщиком полного пакета документов, необходимых для принятия решения.

К началу оглавления

Дата добавления: 2015-07-20