Виды и функции банков

Банковская система состоит из множества различных банков.

Коммерческий банк – юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на коммерческой основе.

Эмиссионный банк – банк, имеющий монопольное право на выпуск банковских билетов. Эмиссионным является национальный банк страны.

Универсальный банк – кредитное учреждение, выполняющее все основные виды банковских операций (кроме эмиссии банкнот): депозитные, кредитные, фондовые, расчетные и др.

Специализированный банк – банк, выполняющий отдельные операции или обслуживающий отдельных клиентов. Такими банками являются инвестиционные, сберегательные, торговые, сельскохозяйственные, внешнеторговые, ипотечные и др. Рассмотрим их.

Сберегательный банк – кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.

Инвестиционный банк – финансовая организация, специализирующаяся на операциях с долгосрочными вложениями преимущественно в сфере создания новых основных фондов.

Внешнеторговый банк – специализированный банк, осуществляющий кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

Венчурный банк – банк, осуществляющий кредитование «рисковых» проектов (разработки с неопределенным эффектом и др.).

Ипотечный банк – банк, выдающий долгосрочный кредит под залог недвижимости: земли, зданий, сооружений и других построек.

Функции банка:

1. аккумуляция средств;

2. регулирование денежного обращения. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного обращения достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения;

3. посредническая функция. Под этой функцией зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи организаций и населения;

Функции Центрального банка:

* банкнотная и безналичная эмиссия;

* денежно-кредитное регулирование экономики;

* контроль за деятельностью кредитных учреждений;

* аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

* кредитование коммерческих банков;

* кредитно-расчётное обслуживание правительства;

* хранение официальных золотовалютных резервов.

Операции коммерческих банков:

Активные операции – это операции, с помощью которых размешаются собственный и привлеченный капиталы. К активным относят кредитные - операции с ценными бумагами; кассовые; акцептные; с иностранной валютой; с недвижимостью. Важнейшими из них являются две первые.

Пассивные операции, содержание которых – получение кредита, осуществляются с целью аккумуляции средств для последующего финансирования активных операций. Основой пассивных операций являются привлеченные средства. Соотношение между собственным и привлеченным, капиталом должно быть не менее 1:10, хотя в отдельных развитых странах оно достигает 1:100. Важнейший вид пассивных операций - депозитные. Депозиты делятся на вклады до востребования, которые клиент может забрать в любое время, в связи с чем по ним выплачивается низкий процент; срочные, которые могут быть сняты клиентом лишь в заранее установленное время. На них выплачивается более высокий процент. К другим видам пассивных операций относятся сберегательные вклады, привлечение средств от других банков и эмиссия банковских и ипотечных облигаций.

Кредитные операции делятся на бланковые и обеспеченные. К последним относят вексельные (предоставляются в форме покупки векселя), под ценные бумаги, под товары. Кроме того, существуют кредиты онкольные (погашаются по требованию банка или кредитора), краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Различают также коммерческие кредиты (предоставляются предприятиям), сельскохозяйственные, потребительские, посредникам фондовой биржи и др.)

Консалтинговые операции могут быть специализированными по отдельным профилям консультационной деятельности. Консалтинг может состоять в подготовке пакетов учредительных документов при создании новых фирм.

Комиссионные (посреднические) операции – оказание услуг, выполнение поручений.

Основными видами банковских услуг являются инкассовые, аккредитивные, переводные, доверительные, лизинговые и др. В целом современные крупнейшие банки могут оказывать около 200 видов разнообразных услуг.

Дата добавления: 2015-07-26