Й Этап (кризис 1998-восстановительный период до 2000 года).

Произошло сокращение бюджета, а выплаты по гос цб превышали налоговые поступления.

КБ осуществляли объемные внешние заимствования, в том числе под гос цб. И с объявлением дефолта, многие банки (втч и системообразующие) увеличили долю невозвращённых кредитов до 30% от портфеля.

В результате замораживания в гос цб, на банковском рынке оказались в стабильном состоянии только банки с Гос участием и мелкие региональные (не имевшие доступ к внешним заимствованиям и гос цб).

В результате, и в области гос финансов и в области ДК сферы произошли серьезные изменения. На смену жесткой ДКП пришла мягкая. На смену политике дорогих денег стала осуществляться политика дешевых денег. ЦБ пытался сгладить последствия кризиса, операции на открытом рынке почти исчез из арсенала, а ЦБ стал выпускать облигации Банка России, которые носили временный характер (чтобы поддержать операции на открытом рынке, заместить собой гос цб), но эти обязательства существуют до сих пор.

Либерализована политика обязательных резервов, дифференцирована в зависимости от вложений в гос цб.

Был взят под контроль инфляционный процесс.

4 Этап (2001 год – Мировой финансовый кризис 2008 года).

Повысилась роль банковского сектора в экономике страны. Банковский сектор рос более высокими темпами, чем экономика в целом.

Отношение активов к ВВП вырос с 35% (в 2001 году) до 50% (2007).

Показатель отношения кредитов к ВВП с 13% до 25%.

Отношение кредитов физ лиц к ВВП с 7% до 14%.

Отношение собственного капитала банков к ВВП с 5% до 6%.

Обострение конкуренции как на рынке депозитов (вытеснение Сбербанка с 75% до 63% в 2004…), так и на рынке кредитования (тенденция перехода банков к розничному кредитованию).

Произошли качественные изменения в структуре активов (стали больше клиентоориентированными) и капиталов банков (стали проводить мероприятия по наращиванию СК, в том числе при помощи процедуры слияния-поглощения, как с отечественными банками, так и с привлечением Иностранного капитала).

Банки стали активно выходить на рынки IPO.

Банки в своей деятельности стали применять различные прогрессивные банковские технологии, стали активно использовать международные финансовые инструменты, стали ориентироваться на международные стандарты.

Дальнейшее совершенствование законодательства. Принята новая редакция Закона О ЦБ, расширено законодательство с области ипотечного кредитования, Закон о Страховании вкладов, О Кредитных историях.

Это все повысило доверие к банковской системе, что отражалось в темпах роста организованных сбережений.

Депозиты стали более рублевыми.

Проблемы:

- Сокращение зависимости банковской системы от гос цб

- Зависимость от мировой конъюнктуры

- Отрицательные ставки по депозитам

- Сохранение высокого уровня кредитного риска

- Проблема диспропорции в структуре банковской системы (ресурсы в одной части страны, а финансовый центр в другой)

- Неравноправие, тк часть банков с гос участием.

5 Этап (Кризис 2008 года – н.в.)

Отразились на темпах роста экономики.

Ускорился инфляционный процесс.

Произошло снижение средней зарплаты.

Глобальный кризис ликвидности, который привел к удорожанию внешних ресурсов и ограничению доступа к заграничным ресурсам.

К внутренним факторам относится накопление просроченной задолженности, снижение уровня капитализации банков, диспропорцией в смежных секторах, в частности в недвижимости.

Сокращение депозитной базы, из-за панического изъятия вкладов. Банки стали сворачивать различные свои проекты, сворачивать кредитные продукты, ужесточили требования по предоставлению кредитов.

Банк России снизил нормативы, увеличил коэффициент усреднения минимальных резервов, широко были использованы инструменты рефинансирования для предоставления государственной поддержке банковской системе.

Беззалоговое кредитование, дифференцированы ломбардные кредиты, снижены требования к самим банкам.

Изъян – формирование двухуровневое финансирования Банков, через Банки с гос участием.

ЦБ установил ограничения по росту ставок по депозитам.

Снизилась склонность к потреблению, усиление сберегательной мотивации.

Рост вкладов в 2009 – 27%.

Сохраняется бремя плохих долгов, но их объем стабилизирован.

Рост объемов работающего кредитного портфеля, Банки возобновляют свернутые кредитные прграммы, восстанавливают продуктовую линейку.

Дата добавления: 2015-07-26