Тема 11

Міжнародна електронна мережа міжбанківських розрахунків

6 годин

Мета: ознайомитись із міжнародними системами розрахунків та міжнародними фінансово-інформаційними системами.

Зміст с амостійної роботи:

1. Міжнародна комп’ютерна мережа «SWIFT-Інтернет».

2. Зарубіжні системи розрахунків, міжнародні фінансово-інформаційні системи.

Література

1.Рогач „Інформаційні системи у фінансово – кредитних установах.”

2.Страхарчук „Інформаційні технології в економіці.”

3.Адамик Б. П. “Інформаційні технології у банківській сфері” - К.: Знання, 2008

4.Олійник А.В. “ Інформаційні системи і технології у фінансових установах”: навчальний посібник.- Львів: Новий світ- 2000, 2011.

МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ

1. Міжнародна комп’ютерна мережа «SWIFT-Інтернет».

Потреба в оперативному зв’язку зі своїми партнерами по всьому світу суттєво підштовхнула розробку глобальних комп’ютерних мереж послугами яких сьогодні користується велика кількість людей самих різних спеціальностей. Можливість обробляти і передавати ділову інформацію з допомогою комп’ютерів у першу чергу оцінили діячі військово-промислового комплексу і банкіри. Одна з найбільш відомих комп’ютерних мереж, яка створена з ініціативи фінансових організацій – це мережа SWIFT.

Всі існуючі сьогодні в світі електронні системи обробки банківських операцій можна умовно розділити на системи банківських повідомлень і системи розрахунків. У рамках перших проводиться оперативна пересилка і зберігання міжбанківських документів, а функції других зв’язані безпосередньо з виконанням взаємних вимог і зобов’язань.

Під «банківською мережею», як правило розуміють логічну віртуальну мережу.

SWIFT є типовим прикладом використання в архітектурі мережі, мереж пакетної комутації.

Уже в кінці 60-х років стало очевидним, що потужність систем обробки банківської інформації (систем розрахунків) недостатньо надійна і швидка. Ручна обробка документів не дозволяла швидко обмінюватися інформацією між більшістю банків, їх філіалами по всьому світу. Крім того ручна обробка приводила до помилок, збоїв у роботі. Різні банки застосовували різні системи розрахунків, що приводило до їх практичної несумісності. Це підштовхнуло фахівців європейських і північноамериканських банків до необхідності розробки і створення єдиної «мови» фінансових повідомлень, єдиної системи передачі банківської інформації.

Товариство міжнародних міжбанківських телекомунікацій (Society for Worlduide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT) було засновано в травні 1973 р. Спочатку до нього входило 239 банків із 15 країн Європи і Америки. Але реальне виконання операцій почалось тільки 9 травня 1977 р. з участю 513 банків із 15 країн світу. В червні 1992 р. до мережі SWIFT було підключено вже більше 3000 фінансових організацій з більш чим 80 країн. Щорічний графік мереж включає в себе більше 1,7 млн. банківських повідомлень.

Мета товариства – вивчення, створення і використання засобів, які необхідні для швидкої обробки і безпечної передачі по комп’ютерних мережах платіжних доручень, а також любої іншої банківської інформації.

Переваги SWIFT:

· підвищення ефективності роботи банків за рахунок використання стандартизації і сучасних способів передачі інформації;

· забезпечення надійності при передачі повідомлень (кодування і спеціальний порядок передачі і прийому);

· прямий доступ банків – учасників SWIFT до своїх кореспондентів, відділень і філіалів, які розміщені по всьому світу за 20 хвилин, а термінові – за 5;

· використання стандартизованих повідомлень, дозволяє усувати язикові бар’єри і зменшити відмінності в практиці виконання міжнародних банківських операцій;

· гарантія безпеки передачі даних (захист від підробок, втрати інформації і залишення платіжних доручень і фінансових повідомлень без відповіді).

Концепція повідомлень у міжнародній міжбанківській мережі.

Система SWIFT представляє собою міжнародну міжбанківську мережу для зберігання і передачі фінансової інформації. Дані передаються в мережі у вигляді структурних повідомлень, кожна з яких призначена для виконання певної фінансової операції. Для підключення вузла система індивідуально підтверджує прийом повідомлень і їх обробку.

Безпека міжбанківської мережі.

Високий рівень безпеки забезпечується системою контролю доступу до мережі, яка включає в себе місцеві паролі двох вузлів і журнальні файли в яких зберігається інформація про підключення до мережі. Вся інформація, яка передається в системі SWIFT шифрується.

Надійність і безперервність роботи системи.

Система працює безперервно 24 години на добу і 365 днів у році. Щоденно всі користувачі отримують звіт, в якому міститься важлива інформація про роботу мережі. Такий звіт може розсилатися автоматично або по спеціальному запиту. Крім того в любий момент є можливість зв’язатись зі спеціалістом для вияснення питання, яке виникло в ході експлуатації системи.

Питання для самоперевірки:

· Що ви знаєте про створення SWIFT?

· Розкажіть переваги мережі.

· Як працює мережа SWIFT?

2. Зарубіжні системи розрахунків, міжнародні фінансово-інформаційні системи

TARGET — транс'європейську телекомунікаційну автоматизовану систему переказів міжнародних розрахунків у режимі реального часу, яка 4 січня 1999 р. розпочала проведення операцій і з того часу значно сприяла запровадженню єдиної валютної політики, інтеграції європейських грошових ринків і ефективному виконанню валових розрахунків у межах Єврозони.

Систему розроблено для опрацьовування деномінованих у євро платежів для безперешкодного проходження їх через кордон — немовби вони є внутрішніми платежами.

Основне призначення системи TARGET — об'єднання внутрішніх систем країн - членів системи у міжнародну платіжну систему для переказу великих сум.

Система TARGET складається з таких елементів:

- внутрішні платіжні системи переказу великих сум (введені в кожній країні, яка є членом цієї системи);

- технологічні процедури з'єднання (Interlinking);

- функції Європейського Центрального банку (ЄЦБ).

Платіжна система TARGET проводить обробку та здійснює міжнародні платежі у режимі реального часу в єдиній валюті євро з незначними витратами, високим ступенем захисту та за короткий період.

Fedwire - система переказу грошових коштів і цінних паперів на великі суми. Вона належить Федеральній резервній системі США і використовується в основному для внутрішніх розрахунків. Учасники розрахунків Fedwire можуть переказувати кошти на рахунок іншої установи у Федеральному резервному банку як на користь установи одержувача, так і на користь третьої сторони, наприклад - установи кореспондента, корпорації або приватної особи. Грошові перекази Fedwire використовуються головним чином для здійснення платежів, пов'язаних з міжбанківськими позиками до наступного робочого дня, операцій за міжбанківськими розрахунками, платежами між корпораціями і розрахунків за операціями з цінними паперами. У цілому будь-яка депозитарна установа (включаючи відділення й агентські контори зарубіжних банків у США), що мають резервний, або кліринговий рахунок у будь-якому Федеральному резервному банку, можуть напряму використовувати Fedwire для відправлення й отримання платежів.

Система СНАРS - це розподілена мережа, у якій електронні платіжні повідомлення передаються безпосередньо від члена системи розрахунків - відправника платежу до члена системи розрахунків - одержувача платежу, не проходячи через центральний пункт обробки або клірингову палату. Протягом дня учасники системи обмінюються повідомленнями за допомогою мережі. Кожен з банків має стандартизоване програмне забезпечення Gateway (Шлюз), що діє як інтерфейс між банківською платіжною системою кожного члена системи СНАРS та мережею СНАРS у цілому. Програмне забезпечення Gateway фіксує всі платежі свого банку (тобто ті платежі, що відраховуються) та всі платежі на свій банк (платежі, що надходять). Таким чином розрахункові банки надсилають один одному повідомлення про виплати, не повідомляючи Банк Англії про окремі перекази. Усі платіжні повідомлення, що проходять через систему, підлягають криптуванню та підтвердженню автентичності. Система СНАРS, що функціонує на основі розрахунків нетто, автоматично вираховує чисту нетто-позицію відповідно до зобов'язань кожного члена системи розрахунків і відправляє їх у банк Англії для врегулювання в кінці операційного дня. Наступного дня ці сальдо розносяться на розрахункові рахунки відповідних банків. Процес розрахунку для операцій СНАРS вдосконалюється із впровадженням системи валових розрахунків у реальному часі. Для того щоб дозволити здійснення платежів СНАРS у режимі реального часу, угоди щодо проходження повідомлень у цій мережі вимагали змін. У новій системі кожен платіж СНАРS врегульовується в банку Англії перед тим, як інформація про платіж буде надіслана в банк-одержувач. Створення інтерфейсу між мережею СНАРS та новою банківською системою розрахунків у режимі реального часу дозволяє проводити розрахунки на основі «операція за операцією».

Міжнародні фінансово-інформаційні системи бувають:

· Tenfore — це система фінансово-економічної інформації в режимі реального часу, в ній надаються:— котировки провідних банків світу;— міжнародні біржові ціни;— новини інформаційних агенцій. Створена в кінці 70-х років у Швейцарії, сьогодні система Tenfore має представництва та передплатників майже в 40 країнах Європи, Азії, Америки та Африки. Серед переваг Tenfore варто зазначити такі:а) використання супутникових каналів зв’язку;б) робота в операційному середовищі Windows;в) можливість реалізації надбудов відповідно до запитів конкретного користувача;г) орієнтація на широке коло споживачів: від крупних банкірів до приватних осіб.

За своєю суттю Tenfore — це система фінансово-економічної інформації в режимі реального часу, в ній надаються:

— котировки провідних банків світу;

— міжнародні біржові ціни;

— новини інформаційних агенцій.

Створена в кінці 70-х років у Швейцарії, сьогодні система Tenfore має представництва та передплатників майже в 40 країнах Європи, Азії, Америки та Африки. Серед переваг Tenfore варто зазначити такі:

а) використання супутникових каналів зв’язку;

) робота в операційному середовищі Windows;

в) можливість реалізації надбудов відповідно до запитів конкретного користувача;

г) орієнтація на широке коло споживачів: від крупних банкірів до приватних осіб.

Передавання інформації в системі Tenfore здійснюється по каналах супутникового зв’язку. Інформація з міжнародних бірж, банків та інформаційних агенцій надходить у трансляційний центр у Копенгагені, де вона кодується, а потім транслюється на супутник Eutelsat. Від супутника інформаційний сигнал передається на параболічні антени, встановлені у користувачів. Супутниковий канал зв’язку забезпечує більш високу швидкість, якість і надійність порівняно зі звичайними наземними телекомунікаційними каналами.

Оскільки система Tenfore працює в середовищі Windows, це робить її простою в опануванні та використанні. Більшість операцій виконується за допомогою «миші». Стандартний інтерфейс даних дозволяє використовувати її одночасно з іншими програмами:

1) технічного та комп’ютерного аналізу;

2) підтримки прийняття ділингових рішень;

3) аналізу інвестиційної діяльності тощо.

Дані з системи Tenfore можуть бути надіслані в режимі динамічного обміну даними (DDE) в будь-який інший пакет, що працює в середовищі Windows. Наприклад, перенесенням даних в електронну таблицю Excel можна відслідковувати відкриті валютні позиції, здійснювати глибокий фінансовий аналіз, формувати індивідуальний інвестиційний портфель тощо.

Повідомлення надходять цілодобово і висвітлюють всі основні сфери життя сучасного світу й політичні події, економічні новини, аналітичні огляди, прогнози провідних експертів, рекомендації дилерам тощо. Новини виводяться на екран у вигляді заголовків; у разі потреби їх можна переглянути повністю або роздрукувати текст повідомлення. Існує можливість фільтрації або вибірки новин у розрізі ключових слів.

· Reuters (Рейтер) є провідним світовим агентством новин і фінансової інформації. Засноване воно було Полем Юліусом Рейтером в 1851 р. в Лондоні. І в якості агенції новин Reuters швидко завоював репутацію першокласного джерела міжнародних новин, що відрізняються оперативністю, точністю і незалежністю. З тих пір агентство зберігає своє лідерство в цій галузі. Об'єднуючи більше 2000 журналістів, фотографів та операторів, Reuters зараз є однією з найвпливовіших компаній зі збору та розповсюдження новин у світі.

Крім цього, в 1970-х рр.. Reuters було трансформовано, завдяки деяким новаторським рішенням, призвів до створення електронних інформаційних продуктів для швидко зростаючих світових фінансових ринків. Це революціонізувало світову торгівлю валютами, даючи дилерам можливість оперативного доступу до котирувань і новин через комп'ютерні термінали Reuters Monitor.

Деякі основні і найбільш відомі продукти компанії Reuters.

• Інформаційні системи серії 2000 (Money 2000, Markets 2000 і ін.), що охоплюють весь спектр інструментів фінансового, біржового, товарного і фондового ринків.

• Системи технічного аналізу в реальному часі Reuters Technical Analysis і Reuters Graphics 3.5 Professional.

• Робоча станція ATW (Adwanced Trader Workstation), що працює в середовищі UNIX і включає систему реєстрації угод, ведення позиції, комплексного аналізу та управління фінансовими ризиками Kondor + (нове покоління робочих станцій представлене системою Kobra).

• Система здійснення транзакцій Dealing 2000-1. Вона працює в мережах з протоколом Х.25. А при наявності виділеного каналу надає можливість прямого виходу більш ніж на 5 тис. фінансових організацій, підключених до мережі Reuters. Відбувається це так: банк-передплатник отримує буквений код, що дозволяє встановити з'єднання за 1-2 с. Саме завдяки їй абонент може отримувати і передавати котирування, укладати угоди і обмінюватися інформацією в режимі двостороннього телексного зв'язку. Система підтримує конверсійні угоди, залучення і розміщення кредитних ресурсів, а також угоди спот, FRA, SWAP та ряд інших. Для проведення аналогічних операцій на внутрішньому російському ринку поставляється спрощений варіант - система Reuters Domestic Dealing.

• Triarch-2000 - відкрита інформаційна платформа, працююча під ОС UNIX і орієнтована на управління потоками даних у великому дилінговому залі (десятки робочих місць) та їх інтеграцію з внутрішньобанківськими розрахунковими і інформаційними системами.

• Prism + - система аналогової комутації потоків даних, що дозволяє ефективно використовувати багатотермінальні конфігурації в межах єдиного робочого місця.

• Wyatts - спеціалізована телефонна система для дилінгового залу.

Питання для самоперевірки:

1. Які ви знаєте зарубіжні системи розрахунків?

2. Розкажіть про TARGET, CHAPS, FEDWIRE?

3. Про які міжнародні фінансово-інформаційні системи Ви можете розповісти.

Дата добавления: 2015-07-15