Ъvмrovй bankovnн produkty

Zбvazkovй ъvмry a zбruky

Banka, kterб klientovi poskytne zбvazkovэ ъvмr nebo zбruku, klientovi nevyplatн likvidnн penмћnн prostшedky, nэbrћ se za nмho zaruиuje: zavazuje se, ћe za klienta provede urиitй sjednanй plnмnн, pokud toto plnмnн neuиinн klient nebo pokud budou splnмny jinй pшedem sjednanй podmнnky.

Zбvazkovэ ъvмr mщћe mнt formu:

a) akceptaиnнho ъvмru

b) avalovйho ъvмru.

Akceptaиnн ъvмr je obvykle krбtkodobэ ъvмr, jehoћ ъиelem je financovбnн obмhu zboћн, a to ve vnitшnнm i zahraniиnнm obchodм.

Akceptaиnн ъvмr je spojen se smмnkou, tj. pшi jeho poskytnutн banka garantuje, ћe zaplatн urиitэ zбvazek svйho klienta. Banka od pшнjemce akceptaиnнho ъvмru (nebo jнm povмшenй osoby) akceptuje jнm vystavenou cizн smмnku na banku s podmнnkou, ћe klient pшed platnostн smмnky u banky sloћн penмћnн prostшedky k pokrytн svйho zбvazku. Provedenнm akceptu se banka stбvб hlavnнm smмneиnэm dluћnнkem. Klient mщћe smмnku pouћнt k ъhradм zбvazku svйmu dodavateli (vмшiteli) nebo prodat smмnku bance pшed jejн splatnostн (tj. eskontovat ji) a z vэnosu zaplatit prodбvajнcнmu.

Podobnм jako u eskontnнho ъvмru banka klientovi stanovн urиitэ ъvмrovэ rбmec, do jehoћ vэљe je ochotna akceptovat na ni vystavenй smмnky, tj. poskytovat akceptaиnн ъvмr. Prбvnм je tato forma ъvмru v ИR upravena zбkonem и.191/1950 Sb.,tj. smмneиnэm a љekovэm zбkonem.

V mezinбrodnнm obchodu se pouћнvб modifikovanй formy akceptaиnнho ъvмru oznaиovanйho jako remboursnн ъvмr, kdy funkci akceptaиnн banky plnн tzv. remboursnн banka. Remboursnн ъvмr je spojen s dokumentбrnнm akreditivem s odloћenou splatnostн (viz tйћ dбle). Pшi tйto formм ъvмru (jde o tzv. pшнmэ remboursnн ъvмr) funkci remboursnн banky plnн vэvozcova banka. Tato banka proti pшedбnн dokumentбrnнho akreditivu a odloћenou splatnostн vystavenйho dovozcovou bankou akceptuje smмnku, kterou na ni vystavн vэvozce. Remboursnн ъvмr obvykle bэvб spojen s negociaиnнm ъvмrem.

Avalovэ ъvмr, kterэ je poskytovбn na zбkladм smlouvy mezi bankou a klientem, je oznaиovбn tйћ jako ruиitelskэ ъvмr. Avalovэ ъvмr mщћe bэt krбtkodobэ nebo dlouhodobэ.

Avalovэ ъvмr se obvykle vyskytuje ve dvou formбch: (a) jako smмneиnэ aval, tj. banka se na smмnce smмneиnou doloћkou "per aval" zaruиuje za smмneиnйho dluћnнka a ruин pak stejnм jako smмneиnэ dluћnнk; (b) avalovэ ъvмr ve formм ruиenн, kdy se banka zavazuje, ћe jako ruиitel uhradн zбvazek svйho klienta, v pшнpadм ћe klient svщj zбvazek nesplnн.

Avalovб banka inkasuje od klienta za poskytnutн avalovйho ъvмru avalovou provizi, stanovenou ve formм procentnн sazby z ибstky, za kterou se banka zaruиila.

Zбruky

Bankovnн zбruka je zбvazek banky vyplatit oprбvnмnй osobм (.beneficientovi) urиitou penмћnн ибstku. Podmнnkou pro vyplacenн tйto ибstky je to, ћe beneficient splnн podmнnky stanovenн v zбruиnн listinм. Zбruka musн (podle иeskйho prбva)

obsahovat pнsemnэ zбvazek banky, ћe v pшнpadм nesplnмnн dluћnнkova zбvazku uspokojн vмшitele, a to do vэљe urиitй penмћnн ибstky.

Poznбmka: Prбvnн ъprava bankovnн zбruky je obsaћena v obchodnнm zбkonнku ИR (§§ 313-322, resp.§§ 303-312). Pokud je v zбruиnн listinм sjednбno, ћe se na danou zбruku vztahujн pravidla vydanб Mezinбrodnн obchodnн komorou v Paшнћi, lze pro sjednбnн bankovnн zбruky vyuћнt i tмchto pravidel (Jednotnб pravidla pro kontraktnн zбruky a Jednotnб pravidla pro zбruky vyplatitelnй na poћбdбnн).

Zбruиnн listina obsahuje ъvodnн ustanovenн definujнcн dщvody vzniku bankovnн zбruky, zбruиnн prohlбљenн banky (obsahuje pшesnй oznaиenн ruинcн banky a beneficienta, podmнnky poskytnutн zбruky bankou a podmнnky pro uplatnмnн nбrokщ ze zбruky, a zбvмreиnб ustanovenн s ъdaji o dobм platnosti zбruky.

Podle poиtu a zpщsobu zapojenн bank existujн (a) pшнmй zбruky, kdy banka vstupuje do vztahщ s beneficientem pшнmo nebo kdy se v pшнpadм mezinбrodnн zбruky do procesu vystavenн zбruky zapojuje jeљtм dalљн banka - obvykle banka v zemi beneficienta, kterб je korespondentskou bankou zahraniиnн banky vystavujнcн zбruku, a (b) nepшнmй zбruky, kdy banka vystavujнcн beneficientovi zбruku povмшuje zahraniиnн banku vystavenнm novй zбruky, tj. kdy pak jde o dvм nezбvislй, na sebe navazujнcн samostatnй zбruky.

Podle ъиelu zбruky lze zбruky dмlit na dvм skupiny zбruk: (a) zбruky platebnн, kdy banka ruин za splnмnн klientova platebnнho zбvazku, a (b) zбruky neplatebnн, kdy banka poskytuje zбruku na jinэ neћ platebnн zбvazek.

V praxi se nejиastмji lze setkat se zбrukou za nabнdku (vadium nebo bid bond), kauиnн zбrukou (performance bond), akontaиnн zбrukou (advanced payment guarantee) a s tzv. stand-by letter of credit.

Zбruka za nabнdku obvykle je poћadovбna vypisovatelem veшejnэch soutмћн, kterэ od ъиastnнkщ soutмћe ћбdб, aby pro pшнpad svйho vнtмzstvн v soutмћi pшedem zaruиili svou schopnost dodrћet podmнnky soutмћe uvedenй v nabнdce. Obvykle bэvб poћadovбno 1 aћ 5% ceny stanovenй v nabнdce.

Kauce funguje jako zбruka za шбdnй splnмnн veљkerэch podmнnek uvedenэch v kontraktu, zejmйna pokud jde o dodrћenн kvality dodбvky. Kauиnн zбruka obvykle pшedstavuje 5 aћ 10% ceny dodбvky, mщћe vљak bэt stanovena aћ na 20% cen dodбvky.

Akontaиnн zбruka slouћн k zabezpeиenн nбvratnosti zбlohy, kterou prodбvajнcн pшevzal od kupujнcнho. Pomocн akontaиnн zбruky se kupujнcн zajiљќuje proti riziku, ћe prodбvajнcн mu nedodб sjednanй mnoћstvн zboћн nebo nevrбtн pшevzatou penмћnн

zбlohu.

Tzv. stand-by letter of credit pшedstavuje nбstroj obdobnэ dokumentбrnнmu akreditivu. Banka, kterб vystavн tento instrument, se zavazuje, ћe beneficientovi proti pшedloћenн urиenэch dokumentщ vyplatн urиitou penмћnн ибstku, pokud ji dluћnнk nezaplatil.

20.

Дата добавления: 2015-11-26