Понятие кредитной системы.

Кредитная система - это совокупность кредитных в1дносин(в широком понимании) и Институтов, которые реализуют эти отношения (в узькому понимании). Кредитное отношение возникают по поводу мобилизации временно свободных коштівв и их использовании. Они связаны с движением ссудного капитала. включают разные формы кредита, методы кредитования, и т.п.. Кредитное отношение реализуются через кредитные учреждения. Інституційно они составляют структуру кредитной системы. Кредитная система состоит Из 2 частей:1. Банковские системы 2.Системы небанковских кредитных учреждений. Банковская система - это законодательное определенная, четко структурированная совокупность финансовых посредников денежного рынка. которые занимаются банковской деятельностью К небанковским финансово-кредитным институтам належат лізінгові, факторінгові, инвестиционные, страху,финансовые компании, пенсионные фонды, ломбарды,кассы взаимной помощи.Среди этих небанковских институтов сліл выделить страховые організаціі, пенсионные фонды, ломбарды и кассы взаимной помощи, которые существуют на территории нашей страны. Інши учреждения будут создаваться в недалекому будущему по мере развития рыночного отношения.

38. Центральні банки: сутність, призначення, правовий статус, організаційна структура.

Головне призначення ЦБ - це управління грошовим оборотом з метою забезпечення стабільного неінфляційного розвитку економіки. Своє призначення івн реалізує завдяки тому, що відіграє в економічній системі особливу роль: 1) Емісійного банку; 2) банку банків; 3) органу державного управління.Правовий статус - це державний орган управління з покладеними на нього особлтвими функціями у сфері грошово – кредитних відносин і банківської діяльності.Організаційна структура банку США: ЦБ, який є елементом Федеральної резервної системи, складається з ради керуючих, 12 федеральних резервних банків, Федерального комітету відкритого ринку і Федеральної консультативної ради.

Осн. ф-ції ЦБ: емісійний центр готівкового обігу (емісія банкнот - найдавн. ф-ція ЦБ. Саме ця потреба в централіз. банкнотної емісії спричин. надання 1 з банків статусу емісійного. Забезпеч-ям банкнот слугують гол. чином держ. цінні папери. ЦБ має моноп. право емісії банкнот і розмінної монети, він зазвичай організ. вигот. гр., регулює їх обіг, вилуч. з обігу фальшиві та зношені гр., здійсн. їх утилізацію); банк банків (ЦБ забезп. касове, розрах. та кредитне обслуг. ком. банків; ком. банки зберіг. частку своїх рез. в безгот. формі на рах. ЦБ, який видає їм готівку в обмін на їх безгот. рез.); орган банк. регулюв. та нагляду (законод. і нормат. акти, що регламент. діяльн. ЦБ, поклад. на нього ф-цію регулюв. банк. д-ті. Банк. нагляд - моніторинг процесів, що мають місце в банк. сис-мі на різних стадіях функціонув. банків); банкір і фін. агент уряду (ЦБ тісно взаємодіє з фін. органами, він співпрац. при виріш. заг. пит. монет. і фіск. політики, під час повсякденного викон. фін. опер.. ЦБ беруть активну участь в організ. випуску держ. боргових зобов’яз., їх розміщенні і підтримці ринк. курсу, виплаті доходів та погаш.); провідник монетар. політики (в цій ф-ції найповніше реаліз. признач. ЦБ. Монет. політика ЦБ слугує ключ. елем. всієї гр. сис-ми. На ній баз. весь мех-м держ. регулюв. гр. обороту).

ЦБ як банк банків забезп. касове, розрах. та кредитне обслуг. ком. банків. Ком. банки зберіг. частку своїх рез. в безгот. формі на рах. ЦБ, який видає їм готівку в обмін на їх безгот. рез. Надлишки готівки ком. банки здають до ЦБ для зарахув. на їхні рах. ЦБ, виступаючи в ролі посередн. у міжбанк. розрах., забезп. мін-ю банк. ризиків, концентр. і оптиміз. надлишк. рез. ком. банків, належний р-нь безпеки сис-ми розрах., еф. регулюв. гр. ринку. В У. ЦБ запровадив загальнодерж. Систему електронн. платежів, що забезп. здійснення міжбанк. розрах. на всій терит. У. Участь ЦБ в кред. обслуг.: 1) кредити ЦБ - 1 з інстр. впливу банку на гр. обіг; 2) ЦБ надає ком. банкам короткостр. кредити для підтрим. їх ліквідн.; 3) кредити ЦБ - засіб урегулюв. міжбанк. розрах. і забезп. таким чином безперебійного функціонув. платіжної сис-ми. Способи кредитув. ком. банків: 1) надання ломбардних кредитів; 2) купівля цінних паперів у ком. банків; 3) редисконтування векселів. Методи надання ломбардних кредитів: 1) прямий (ЦБ безпосер. надає кредити), 2) тендерний (аукціонний) - подаються заявки ЦБ, який організ. торги. В У. поступово освоюються методи кредитув. ком. банків.

Банковская система

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Cтруктура банковской системы

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании)

Типы банковских систем

Международная практика знает несколько типов банковских систем: распределительную централизованную банковскую систему; рыночную банковскую систему; банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, Монополия государства на формирование банков, Одноуровневая банковская система, Политика единого банка, Государство отвечает по обязательствам банков, Банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, Крединые и эмиссионные операции сосредточены в одном банке, Руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления. В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия наличных денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Специализированные финансово-кредитные институты

Финансово-кредитная организация - государственная или частная, коммерческая организация, уполномоченная осуществлять финансовые операции по кредитованию, депонированию вкладов, ведению расчетных счетов, купле и продаже валюты и ценных бумаг, оказанию финансовых услуг и др.

Различают следующие финансово-кредитные организации: банки, финансовые компании, инвестиционные фонды, сберегательные кассы, пенсионные фонды, взаимные фонды, страховые компании.

Специализированные кредитные учреждения играют важную роль в содействии переливу капитала, а стало быть, структурным сдвигам в экономике. В то время как коммерческие банки обслуживают прежде всего кругооборот оборотных фондов, на долю специализированных учреждений приходится оборот основного капитала, т.е. кредитование инвестиционного процесса.

Специализированные кредитные организации (финансово-кредитные институты) Эти организации возникли в XIX в. Длительное время они играли в денежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам. Однако их роль резко возросла в странах с рыночной экономикой после Второй мировой войны. Это произошло, с одной стороны, из-за усиления значения операций, на которых специализировались эти институты, а с другой - из-за проникновения этих финансово усилившихся специализированных институтов в сферу действия коммерческих банков. Примером могут служить пенсионные фонды, капиталы которых сильно возросли в последние десятилетия и которые на Западе являются одними из крупнейших покупателей ценных бумаг. Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на этом доход. Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капитал, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства. В России эти банки немногочисленны.

Важное место в кредитной системе занимает обширная группа сберегательных учреждений. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функционировать как капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений: сберегательные банки и кассы, взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских учреждений в США), доверительно-сберегательные банки (в Великобритании), ссудосберегательные ассоциации (в США), кредитные кооперативы (союзы, ассоциации). В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (на февраль 1999 г. имел 1848 филиалов)

Для страховых компаний характерна специфическая форма привлечения средств — продажа страховых полисов. Полученные расходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги. Они также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству. Пенсионные фонды различаются по организации и управлению, по структуре активов. Так, имеются фонды застрахованные управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности банками), фундированные (их средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундированные (пенсии выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и т.п

В России наряду со страховыми компаниями вопросами пенсионного обеспечения занимаются также негосударственные пенсионные фонды (НПФ). По своей сути они являются сберегательными институтами. Однако в деятельности НПФ существует еще немало проблем и изъянов. В частности, некоторые НПФ основаны на пирамидальных схемах, что, несомненно, приведет их к банкротству и может дискредитировать в глазах населения идею негосударственного пенсионного обеспечения. Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для покупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают обязательства инвестиционных компаний, так как благодаря значительной диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал. Инвестиционные чековые фонды в России являются, в сущности, тоже инвестиционными компаніями

Общая характеристика рынка ценных бумаг

Ценная бумага – это денежный документ, удостоверяющий имущественные права или отношение займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ. ЦБ бывают в 2 формах: а) в форме обособленного документа – документарная форма выпуска; б) в виде записей на счетах – бездокументарная форма выпуска. ЦБ выступают фондовыми актами, а рынок, где они обращаются - Рынок Ценных Бумаг, называют также Фондовым Рынком. Основная функция РЦБ – обеспечение перемещения капитала из менее рентабельных в более рентабельные отрасли. Тут же производится мобилизация временно свободных средств юридических лиц и населения, для удовлетворения нужд государства и осуществления инвестиционных проектов или других целей. Товаром ФР служат ценные бумаги. РЦБ,вместе с кредитным рынком, призван стабилизировать финансовое положение в отдельных предприятиях, отраслях и в народном хозяйстве за счет оперативного перераспределения средств на те направления и объекты, где в них ощущается наибольшая потребность. Перераспределение средств происходит не на основе произвольных административных решений, а исходя из принципа наибольшей эффективности перераспределения денежных фондов. После чего достигается не только стабильное финансовое положение, но и более эффективное развитие производства. РЦБ представляет собой широкую совокупность экономических отношений, по поводу купли-продажи различных видов ценных бумаг, тут сталкивается спрос и предложение и формирует цену ЦБ. Существуют 3 основных вида ЦБ: Акции, Облигации и Векселя. А – это ЦБ без установленного срока обращения, свидетельствует о паевом участии в уставном фонде акционерного общества и дает собственнику акции ряд имущественных и неимущественных прав: участие в управлении Акционерным Обществом; право на получение части прибыли в виде дивидендов; участие в распределении имущества при ликвидации АО. О – это ЦБ свидетельствует о займе ее собственников денежных средств эмитенту, обязывает эмитента возвратить ее собственнику номинальную ее номинальную стоимость и фиксированный процент.

Структура, функции и механизм рынка ценных бумаг

Ценная бумага – это денежный документ, удостоверяющий имущественные права или отношение займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ. РЦБ – это рынок, представляет собой довольно широкую совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи товара, где сталкивается спрос с предложением и образует цену ЦБ. Рынки ЦБ: первичный РЦБ; вторичный РЦБ(фондовые биржи); биржевой РЦБ; внебиржевой РЦБ; Первичный РЦБ представляет собой рынок, который складывается в процессе выпуска ЦБ. Первичный РЦБ в отличии от биржи не имеет собственного определенного места торговли ценными бумагами. Особенность ПРЦБ – он пропускает через себя новые выпуски акций и облигаций, которые затем при их последующей покупке и перекупке уходят на фондовую биржу. Дальнейший переход выпущенных ЦБ из собственности одних инвесторов в собственность других или из собственности дилеров, которые приобрели ЦБ в процессе их выпуска, в собственность инвесторов называют обращение ЦБ. Биржевой рынок – это торговля ЦБ, которая осуществляется на фондовых биржах. Котировкой называется механизм определения и фиксации рыночной цены ЦБ на ФБ. ФБ – это сложная система торговли, которая основывается в большей мере на компьютерных средствах, также это система выявления курсов акций, система торговли, которая является достаточно благоприятной для роста интернализации обращения ЦБ. ФБ представляет собой традиционно и постоянно действующий рынок ЦБ с определенным местом и временем по продаже и покупке ранее выпущенных ЦБ.

Инвестиционный банк: понятие, экономическая сущность, типы инвестиционного банка

ИБ – банк, специализирующийся на организации выпуска, гарантировании размещения и торговле ценными бумагами; так же осуществляющий консультации клиентов по различным финансовым вопросам, ориентирован на оптовые финансовые рынки или как банк, специализирующийся на средне- и долгосрочных инвестициях в мелкие и средние компании. Основная деятельность ИБ – привлечение финансовых ресурсов посредством ценных бумаг. Основа инвестиционного портфеля – ЦБ, при этом ориентир делается на негосударственные ЦБ. Основная задача ИБ – мобилизация долгосрочного ссудного капитала и предоставление его заемщикам, посредством выпуска и размещения акций, облигаций и других видов заемных обязательств. Существует 2 типа ИБ: а) банки занимающиеся торговлей и размещение ЦБ; б) банки занимающиеся долгосрочным кредитованием. ИБ первого типа проводят операции с ЦБ корпоративного сектора экономики. Размещая акции и облигации, ИБ служат посредниками для получения денежных средств предприятиями промышленности, транспорта и торговли. ИБ первого типа могут выступать в роли учредителей, организаторов эмиссии ЦБ, а также гарантов, которые действуют на комиссионных началах и выплачивают заранее установленную сумму независимо от последующего размещения акций и облигаций. Также могут действовать в роли агентов, приобретающих определенную часть ЦБ, которая не размещена компанией. Активы ИБ 1го типа связаны исключительно с ЦБ и операциями по ним. ИБ 2го типа могут базироваться на акционерной основе, смешанной форме собственности - с участием государства или чисто государственной. Главная функция ИБ 2го типа состоит в среднесрочном и долгосрочном кредитовании различных отраслей хозяйства, а также специальных целевых проектов, связанных с внедрением передовых технологий и достижений научно-технической прогресса.

Сущность валюты и валютных отношений

Валюта –это какие-либо денежные средства, формирование и использование которых прямо или опосредовано связано с внешнеэкономическими отношениями. Классификации валют: а) эмитентская принадлежность(национальная валюта, иностранная валюта и коллективная валюта); б)режим использования (полностью, частично и неконвертируемая валюта); Международные экономические операции связаны с обменом национальных валют, обмен происходит по определенному соотношению(курсу). ВКурс – это соотношение между денежными единицами разных стран, т.е. цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны или в международной денежной единице. Установление курсов иностранных валют называется котировкой. Стоимостной основой валютного курса служит паритет покупательной способности, т.е. соотношение валют по их покупательной способности. Использование валюты для обслуживания внешнеэкономических отношений придает им специфическую форму Валютных Отношений. ВО – это вся совокупность денежных отношений, возникающих при осуществлении торговых операций, кредитовании, вложении капиталов и др., при функционировании мирового хозяйства. Особенности и тенденции ВО: усиливаются международные функции национальных валют; масштабы участия любой валюты в международном платежном обороте определяются комплексом факторов, в том числе и национальной политики; отсутствует единая денежная основа в валютной сфере – мировые деньги; в условиях свободной конвертируемости валют и перелива капитала между странами размываются границы между внутренним денежным оборотом и международным платежным оборотом.

Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке

Валютный Рынок – совокупность всех отношений, которые возникают по поводу валютной сделки. ВР – система экономических и правовых отношений между потребителями, продавцами валюты и государством по поводу купли-продажи иностранной валюты, банковских металлов, платежных документов и ценны бумаг в иностранной валюте, а также осуществление кредитно-депозитных и прочих операций с валютой. Объектом купли-продажи на этом рынке являются валютные ценности. Поскольку на рынке одновременно осуществляются операции как по покупке иностранной валюты за национальную, так и наоборот, то объектом купли-продажи одновременно выступают как национальные, так и иностранные валютные ценности. Субъектами валютного рынка могут быть какие-либо экономические агенты и посредники, прежде всего банки, брокерские компании, валютные биржи, которые организационно обеспечивают операции купли-продажи валютных ценностей. Ценой на ВР выступает валютный курс. Какие либо платежи, связанные с перемещением валютных ценностей на валютном рынке, называются валютными операциями. Классификация валютных операций: а) по механизму осуществления операций (кассовые «спот»; операции спот; форвардные операции; фьючерсные операции; опционные операции); б) по целевому предназначению (международные расчеты; хеджирование; спекулятивные операции); в) по масштабам операции (оптовые и розничные). Кассовые операции – это купля-продажа валюты на условиях поставки ее не позднее след. рабочего дня с даты составления договора по курсу. Этот договор называется «спот». Сущность форвардных операций – купля-продажа валюты между двумя субъектами с последующей передачей ее в условленный срок и по курсу, обозначенному в контракте. Система мер по уменьшению валютных потерь называется хеджированием.

Валютные системы и валютная политика

Валютная система – совокупность денежно-кредитных отношений, сложившихся на основе интернационализации хозяйственной жизни и развития мирового рынка, закрепленная в договорных и государственно-правовых нормах. Валютная система подразделяется на: мировую ВС, национальную ВС и региональную ВС. ВС состоит из двух элементов: а) валютного механизма – правовые нормы и инструменты, их представляющие как на национальном, так и на межгосударственном уровнях; б) валютные отношения - включают повседневные связи, в которые вступают частные лица, фирмы, банки на валютных и денежных рынках. Валютная политика – совокупность экономических, правовых и организационных мер и форм, осуществляемых государственными органами, центральными банковскими и финансовыми учреждениями, международными валютно-финансовыми организациями в области валютных отношений. Виды ВП: текущая- оперативное регулирование валютно-рыночной конъюнктуры; долговременная – долгосрочные меры по последовательному изменению валютного механизма. Цели ВП: либерализация валютных отношений в государстве; обеспечение сбалансированности платежного баланса и стабильных источников поступления иностранной валюты на национальный рынок; обеспечение высокого уровня конвертируемости национальной валюты; защита иностранных и национальных инвестиций в стране; обеспечение стабильности курса национальной валюты.

Балансы международных расчетов

БМР – это соотношение денежных требований и обязательств, поступлений и платежей одной страны по отношению к другим странам. Виды БМР: расчетный баланс; баланс международной задолженности; платежный баланс. Платежный баланс занимает центральное место в БМР. ПБ – это соотношение сумы платежей, произведенных данной страной за границей, и поступлений, полученных ею из-за границы за определенный период времени. ПБ составляется за конкретный период – год, квартал, месяц. Платежный баланс по своему экономическому смыслу является моделью внешнеэкономических отношений государства и содержит в себе информационную базу для оценки перспектив развития валютных отношений и валютного рынка в стране. Счет ПБ: а)счет текущих операций(операции с товарами, услугами и доходами); б) счет операций с капиталом и финансовыми инструментами(операции, связанные с инвестиционной деятельностью). Обеспечивая сбалансированность валютных потоков по текущим и капитальным операциям ПБ, государство влияет на конъюнктуру валютного рынка, обеспечивает условия для эффективного регулирования валютных отношений.

Характеристика международных и региональных валютно-кредитных организаций

МВ-КО и РВ-КО появились в ХХ столетии. Они созданы и действуют на основе межгосударственных соглашений и призваны регулировать международные экономические отношения. Институциональная структура валютно-кредитных и финансовых отношений включает многочисленные международные организации. Одни из них регулируют международные валютно-кредитные и финансовые отношения, другие представляют собой форму для межправительственного обсуждения, третьи обеспечивают сбор информации, статистические и научно-исследовательские издания по актуально валютно-кредитным и финансовым проблемам. Некоторые из них выполняют все вышеперечисленные функции. Основная цель МВ-КО и РВ-КО – содействовать развитию внешней торговли и международного и регионального валютно-финансового сотрудничества, поддерживать равновесие платежных балансов стран, которые входят в их состав, регулировать курсы валют данных стран и представлять этим странам кредиты.

Международный валютный фонд

МВФ –это валютно-финансовая организация межправительственного сотрудничества. Основная задача МВФ – создание валютных резервов, из которых правительства стран-членов МВФ могут заимствовать средства для преодоления временных нарушений платежного баланса и предотвращения диспропорций в мировой экономике. Функции МВФ: а) регулирование; б) финансирование; в) надзор; г) консультирование. Задачи МВФ: способствовать международному сотрудничеству в валютной сфере; благоприятствовать расширению и сбалансированию росту международной торговли; поддерживать стабильный и упорядоченный валютный режим государств-членов МВФ; предоставлять помощь в создании многосторонней системы платежей между государствами-членами МВФ; сокращать продолжительность и уменьшать масштабы платежных дисбалансов государств-челнов МВФ;

Всемирный банк

ВБ — международная финансовая организация, созданная с целью организации финансовой и технической помощи развивающимся странам. В процессе своего развития ВБ претерпевал различные структурные изменения, поэтому под термином ВБ на разных этапах понимались разные организации. Вначале ВБ ассоциировался с Международным банком реконструкции и развития, осуществлявшим финансовую поддержку в восстановлении после Второй мировой войны Западной Европы и Японии. Позднее в 1960 г. была создана Международная ассоциация развития, которая взяла на себя часть функций, связанных с политикой этого банка. В настоящее время под Всемирным банком фактически понимают две организации: а)Международный банк реконструкции и развития; б)Международная ассоциация развития. Цели деятельности ВБ - способствовать устойчивой глобализации в интересах всех слоёв населения, сокращению масштабов бедности, ускорению экономического роста без ущерба для окружающей среды, а также создавать для людей новые возможности и вселять в них надежду. В настоящее время в соответствии с Декларацией тысячелетия ВБ сосредоточил свою деятельность на достижение целей развития тысячелетия. В переходный период к третьему тысячелетию под эгидой ООН были сформулированы восемь целей, на достижение которых должны быть направлены усилия международных организаций. Цели развития тысячелетия должны быть достигнуты к 2015 году и включают в себя следующие: ликвидация нищеты и голода; обеспечение всеобщего начального образования; поощрение равенства мужчин и женщин и расширение прав и возможностей женщин; сокращение детской смертности; улучшение охраны материнства; борьба с ВИЧ/СПИДом, малярией и другими заболеваниями; обеспечение устойчивого развития окружающей среды; формирование глобального партнерства в целях развития.

Региональные международные кредитно-финансовые организации

РМК-ФО созданная на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений между странами, содействия экономическому развитию стран, кредитной помощи. В число таких организаций входят Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Международная ассоциация развития, Международная финансовая корпорация, Европейский инвестиционный банк, региональные международные банки развития. Основная цель РМК-ФО совершенствование экономического сотрудничества и интеграции развивающихся стран, преодоление внешней зависимости.

Банк международных расчетов

БМР — международная финансовая организация, в функции которой входит содействие сотрудничеству между центральными банками и облегчение международных финансовых расчётов; кроме того, это центр экономических и денежно-кредитных исследований. Центральные банки ведущих торговых государств являются его учредителями, каждый назначает своего представителя в совет директоров; правление собирается не реже десяти раз в год. Целью банка является: содействие развитию сотрудничества между центральными банками, создание новых возможностей для международных финансовых операций и деятельность в качестве доверенного лица или агента при проведении международных платежных операций, переданных ему на основании договоров со сторонами-участниками. При Банке международных расчётов в 1974 г. был создан Базельский Комитет по банковскому надзору, который разрабатывает директивы и рекомендации, направленные на совершенствование банковского регулирования и ведёт работу по унификации требований к финансовому регулированию в разных странах. Кроме того под эгидой БМР действуют Комиссия по платежным системам, Комитет по глобальной финансовой стабильности, Группа по борьбе с подделкой денежных знаков и ряд других структур.

Тесты ололо

Акции выпускаются: всеми выше перечисленными субъектами.

Банкнота классическая: г) размена на золото.

Банковская система - объединенная система банковских учреждений и кредитных союзов для осуществления денежно – кредитной политики гос

Банковские операции: активные и пассивные.

Бумажные деньги – это знак стоимости: все варианты.

Виды инфляции по внешнему проявлению:А) открытая и подавленная(скрытая)

Виды инфляции в зависимости от роста цен:Г) ползучая, умеренная, галопирующая, гиперинфляция.

Виды инфляции от степени прогнозируемости:Г) прогнозируемая, непрогнозируемая.

В какой функции роль денег состоит в долговых обязательств…: в) ф-я средства платежа

В условиях функционирования неполноценных денег масштаб цен: а) весовое кол-во денежного металла

Выберите наиболее верное определение нижней границе ссудного %: г) это ставка, учитывающая издержки банка.

В чем проявляется «диверсификация» валютных резервов: регулир структуры валютных резервов путем вкл в их состав разных валют.Как можно назвать снижение валютного курса: политикой девальвации.

Деньги являются: г) всем сразу

Денежная система представляет собой: г) форму организации денеж. оборота, кот. сложилась в данной стране

Денежные реформы:

А) это полное или частичное преобразование денежной системы Б) переход денежной от одной денежной единицы к другой. В) полное изменение денежной системы. Д) введение нового эмиссионного закона. Е) уменьшение денежной массы путём изъятия из обращения

Для выпуска облигаций внутренних займов: требуется разрешения правительства.

Закон денежного обращения определяет: б) величину денежной массы.

Инструменты косвенного влияния монетарной политики: в) операции на открытом рынке, регулирование нормы резервов…

Инструменты прямого влияния на эконом. процессы: б) эмиссионно-кассовое регулирование, кредитование Нац. банком Украины…

Инфляция спроса - это: Б) обесценение денег вследствие переполнения ими каналов обращения.

В) повышение совокупного уровня цен и обесценение денег

Инфляция издержек – это: В) повышение общего уровня цен в связи с ростом производства и реализации продукции.

Источником оплаты ссудного % заемщиком банку: прибыль заемщика, полученная от реализации

К какой форме денег относятся денеж. знаки, кот. выпускаются с целью покрытия гос. расходов: б) бумажные деньги

К какой категории стран Всемирный банк относит Украину: средний ур доходов.

К какому виду операций на валютном рынке относятся кассовые операции: «операции спот»

К какому из режимов валютного курса относится режим «скользящей фиксации»: фиксированному

К какому типу орг относится «организац эк сотрудничества и развития»:комплексные

Какая из перечисленных функций не присуща Международному Валютному Фонду: кредитования

Какая основная цель Еропейского инвестиционного банка: борьба с бедностью в регионе.

Какое из действий не вкл в основные цели международных и региональных валютно-кредитных орг: укрепление нац денежн ед стран, котр входят в их сост.

Какие факторы оказывают влияние на % ставку? б) уровень инфляции

Какой вид мультипликатора характеризует…: б) фактический мультипликатор

Какой теории присущи утверждения, что денеж. масса – эндогенная переменная и т.п.: Колич. теория

Какой теории присущи утверждения, что рост издержек приведет и т. п.: Монетаризм?

Какой из видов деятельности ЕБРР не является приоритетной в Украине: поддержка приватизации; поддержка и развитие частного сектора; поддержка малых и ср предприятий.

Какой из факторов, влияющих на валютный курс, носит конъюнктурный хар-тер: состояние экономики.

Какой из перечисленных факторов, влияющих на валютный рынок, является курсообразующим: состояние платежного баланса страны

Какой из перечисленных факторов, влияющих на валютный рынок, является регулирующим: прямое гос регулир.

Какой из перечисленных факторов, влияющих на валютный рынок, является фактором кризисного характера: дефицит гос бюджета.

Какой из перечисленных эл не входит в нац валютную систему: механизм регулир валютных паритетов.

Какой тип программы, применяемой МВФ к странам СНГ направлен на закрепление достижений начальной стабилизации: расширенного финансирования.

Какому направлению эконом. мысли принадлежит утверждение о том, что предложение денег имеет кредитную основу: в) Кейнская??

Какую из международных кредитно-финансовых организаций можно отнести к специализированным: Межазиатский банк развития.

Кредитные деньги: г) тесно связаны с потребностью..

Кредитная система – это совокупность банковских и иных кред учреждений, с правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций

Критерии классификации коммерческих банков: по форме собственности, по организац-правов форме банков, по гос принадлежности, по территор действия, по характеру деятельности.

Металлические денежные системы: а) биметаллизм, монометаллизм

Методы стабилизации денежного обращения:

В) реставрация, дефляция, нуллификация, деноминация, девальвация денежной единицы.

Монетарная политика: г) совокупность мероприятий по регулированию денеж. оборота

На вторичном рынке ценных бумаг происходит: перепродажа ценных бумаг; перераспредел финн рес.

Назовите организацию, котр входит в группу Всемирного банка: МБРР

Необходимость проведения денежной реформы в Украине заключается в следующем:

Б) необходимости выхода из денежного кризиса, провозглашение Украины самостоятельным и независимым государством.

Объем эмиссии безнал. денег в Украине: Нац. банком

Одним из основных условий существования кредита является необходимость:

В) преодоление противоречий между постоянным образованием свободных средств у населения, государства и хозяйствующих субъектов и эффективным использовании их для нужд воспроизводства.

Основные элементы денеж. системы: б) денеж. единица, виды и порядок обеспеч. денеж знаков, система эмиссии денег и т.п.

Основными задачами рынка ценных бумаг явл: распредел кап между участниками рынка; обеспечение перераспредел финн средств от одних предпр или отраслей эк к др.

Основными целями влож фин активов в ценные бумаги: получение дохода.

Основоположники капиталотворческой теории: а) кредит занимает независимое от процесса…

Основоположники натуралистической теории утверждали:

б) ссудный капитал тождественен действительному

Относительно самостоятельные подсистемы в рамках..: а) система налич. обращения, безнал. обращ., валютная система

Первичный рынок ценных бумаг хар-тся тем, что: он обуславливает первичное размещение ценных бумаг.

Под денежной системой Украины понимают: б) форма организ. денежного обращения в Украине…

Под сущностью инфляции понимается:

В) переполнение сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей и их обесценение.

Потребность в деньгах для приобретения товаров и услуг формирует: а) трансакционный спрос

Потребность в деньгах для размещения части нормального дохода..: в) спекулятивный спрос

Преимуществом банкноты по сравнению с векселем: в) частная гарантия капиталом предпринимателя г) обществ. гарантия центр. банка.

Р

Регулируемые денеж. системы: а) рыночные и нерыночные в) бумажные, кредитные д) открытые, закрытые

Рынок ссудных капиталов:

В) механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заёмщикам в любых формах.

Рынок ценных бумаг представляет собой: сов-сть экономич отношений возникающих в процессе выпуска(эмиссии), обращения на вторичном рынке и погашения ценных бумаг, позволяющих мобилизировать кап для инвестиции в экономику.

Сертификатом ценной бумаги явл: справка как док, свидетельствующ о владении указанного в ней лица, определенным кол ценных бумаг.

Современные концепции монетаристов: а) неоклассики, градуалисты, прагматики.

Спецефическими функциями кредита являются:

В) преодоление противоречий между постоянным преобразованием…

Специализированные финансово – кредитные институты: ссудо-сберегат учрежд, инвестиц фонды и компании, страховые компании, пенсионные фонды, кред товарищества и кред союзы, фин группы и компании, благотвор фонды, факторинговые и лизинговые компании, ломбарды.

Ссудный процент это: б) плата за пользование ссудой

Сущность металл. теории денег: г) в отриц. бумажных денег

Сущность номинальной теории денег: в) в отрицании ф-ии денег как меры стоимости г) в определении денег как условных знаков

Типы денеж. систем: в) металлические. бумажные, кредитные

Трансакционный вариант колич. теории основан на: б) уравнении обмена в) уравнении Фишера

Укажите критерий по которому не осуществляется классификация валют: паритет покупательной способности

Укажите наиболее точное определение ссудного капитала:

В) это свободные денежные капиталы одних экономических субъектов предназначенные для передачи во временное использование другим.

Укажите одно из условий возникновения кредитных отношений:

В) соответствие сроков возможного предоставления денежных средств и сроков возможного их высвобождения после использования.

Укажите правильный ответ: банковская ссуда денег это:

В)ссуда, в основе которой происходит движение денег как платёжных средств, не сопровождающихся расширением производства.

Укажите правильный ответ: банковская ссуда капитала это:

В)ссуда, в результате использования которой достигается рост действительного капитала и промышленного производства в их физическом выражении.

Укажите точное определение сущности кредита: В) кредит – экономические отношения, возникающие между кредитором и заёмщиком по поводу ссуженой стоимости

Укажите элемент, которых не входит в состав денежной базы: в) средства на текущих счетах.

Уровни банковской системы в Укр: Нац банк Укр – 1 уровень, банки и др банковские учреждения – 2 ур.

Функции банков – трансформационная и эмиссионная функции.

Функцией денег является: б) средство обращения

Функции центрального банка: банк гос, эмиссионный центр стрн, орган валютного регулиров и координация и контроля, надзор за деят др банков, банк банков.

Характерным признаком современной банкноты: а) выпуск эмиссионным банком вместо коммерч. векселей в) обязат. обмен на золото г) общественная гарантия центр. банка

Ценная бумага – это надлежащим образом оформлен док, выраж имущ отнош между членами общества, подтверждающ право на какое-то имущество или денежн сумму, котр не могут быть реализ или переданы другому лицу без наличия и предъявления соответствующ док.

Что является реальной % ставкой: номинальная % ставка как функция реальной % ставкой

Эмиссию безнал. денег осуществляет: а) только центральный банк

Дата добавления: 2015-10-29