Недостатки факторинга

Появляются дополнительные некоторые обязательства, накладываемые на клиента. Например: своевременно предоставлять документы об отгрузке (то есть проблемы с документооборотом). Или определенный объем месячного оборота, либо наличие 4 и более дебиторов.

Факторинг чаще всего обходится дороже. Часто, помимо процентов за пользование денежными средствами факторинговая компания взымает с клиента сбор за обработку документов, факторинговая комиссия и др.

Стоимость услуг факторинга определяется чаще всего индивидуально, в зависимости от каждого конкретного случая. На снижение этой стоимости сильно влияют: финансовое состояние клиента, опыт в бизнесе, опыт совместного сотрудничества (с фактором) и прочие.

Проведение высокотехнологичных операций внутреннего факторинга в их классической форме оказывается невыгодным для сырьевых и перерабатывающих предприятий. В соответствии с большинством критериев применимости такой бизнес не является перспективным для факторинговых компаний.

1.2 Предприятия каких видов деятельности предпочитают факторинговые компании? Ответ обоснуйте.

Потенциальные клиенты факторинговых компаний — это в основном поставщики потребительских товаров: продуктов питания, алкогольных и безалкогольных напитков, табачных изделий, компьютеров, оргтехники, бытовой техники, фармацевтических препаратов, строительных материалов, автозапчастей, косметики, парфюмерии и т. д. Также факторинг используется компаниями, которые специализируются на телекоммуникативных, транспортных, полиграфических, туристических, рекламных и других услугах, в том числе тех, за предоставление которых взимается абонентская плата.

Также необходимо отметить, что у каждой факторинговойкомпании существуют определенные индивидуальные требования: отличаться могут требования к клиентам, минимальное количество дебиторов, с которыми сотрудничают поставщики, и размер финансирования. Так, «НИКойл» предпочитает иметь отношения только с компаниями, которые существуют не меньше года и имеют минимальный оборот, охватываемый факторингом, на сумму $80-100 тыс. в месяц. Кроме того, у поставщика должно быть как минимум четыре дебитора.

Необходимо также отметить, что одно из самых важных условий – чтобы клиент имел ликвидную дебиторскую задолженность, а не пытался передать нам так называемые «дурные» долги. Надо четко понимать, что факторинг – это работа с текущей ликвидной задолженностью, а не инструмент избавления от «зависшей» дебиторки подчеркивают все факторинговые компании.

Правда существуют и исключения. Например, у банка «Диалог-оптим» лишь одно требование к поставщику: он должен иметь не менее десяти дебиторов. То есть банка нет ограничений по оборотам. Они работают и с мелкими, и со средними, и с крупными предприятиями.

И «НИКойл», и «Диалог-оптим» предоставляют финансирование в пределах от 60% до 90% от суммы уступаемой задолженности. Пробизнесбанк выплачивает от 50% до 85%. Но у этого банка и подход к клиентам совсем другой. Если у предприятия много дебиторов (не менее шести), то ему предложат здесь классическую схему факторинга, и при анализе рисков банк будет в большей степени обращать внимание на статистику платежей. Если же поставщик на 90% зависит от одного дебитора, являясь подрядчиком какого-либо крупного предприятия, то этого клиента отнесут к группе с более высоким риском. Подобная зависимость, безусловно, отразится и на банковской комиссии. Во втором случае она, скорее всего, будет выше, хотя, безусловно, фактор оценивает риски, исходя из тщательного анализа финансового состояния каждого конкретного поставщика и дебитора.

Банк «Промсвязьбанк» работает с крупными и средними компаниями, но льготные тарифы предоставляет предприятиям, чей оборот составляет от $500 тыс. в месяц. И даже если у этого поставщика будет всего один дебитор, но такой, как Pepsi или Nesquik, банковская комиссия все равно не изменится. Банк избирательно подходим к своим клиентам, предъявляем к ним более жесткие требования, но за это предлагает и более выгодные условия.

Аналогичная политика и у Номос-банка, который, с одной стороны, устанавливает ограничения по дебиторам (не менее четырех), но, с другой стороны, готов работать и с клиентом, у которого только один покупатель, но очень надежный, такой, как, скажем, «Газпром». Этот банк финансирует от 50% до 90% уступаемой задолженности. И работает с поставщиками, у которых обороты составляют от $40 тыс. в месяц.

2 вопрос:

Дата добавления: 2015-07-08