Порядок и метод оценки

1. Правление фонда определяет кредитоспособность заемщика на основании справки с места работы о доходах и размере удержания, а также данных анкеты.

Заявление-анкета на заем состоит из следующих разделов.

– Сведения о заемщике;

– Контактная информация;

– Сумма займа;

– Цель займа;

– Срок займа;

– Способ его погашения;

– Сведения об образовании и занятости заемщика;

– Активы заемщика;

– Обязательства заемщика;

– Недвижимое имущество в собственности заемщика;

– Обеспечение займа;

– Сведения о месте работы.

Справка должна содержать следующую информацию:

– полное наименование организации, выдавшей справку, ее почтовый адрес, телефон и банковские реквизиты;

– продолжительность постоянной работы заемщика в данной организации;

– настоящая должность заемщика (кем работает);

– среднемесячный доход за последние шесть месяцев;

– среднемесячные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам.

Справка выдается администрацией предприятия, учреждения, организации по месту работы (установлении пенсии) заемщика в одном экземпляре.

2. При рассмотрении дохода заемщика, его поручителей, для решения вопроса о возможности выдачи займа в фонде учитываются:

– доходы, получаемые гражданами за выполнение ими трудовых и иных приравненных к ним обязанностей по месту основной работы;

– доходы от предпринимательской деятельности и другие постоянные источники дохода;

– в исключительных случаях по усмотрению правления фонда, в расчет платежеспособ-ности заемщика могут быть включены доходы, получаемые не только по месту работы, но и совокупный доход семьи.

3. При расчете кредитоспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).

Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50 % среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.

4. Кредитоспособность заемщика (Р) определяется следующим образом:

Р = Дч х К х t,

где; Дч - среднемесячный (Доход чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей

К - коэффициент в зависимости от величины займа:

К = 0,3 при займе до 15 000 рублей;

К = 0,4 при займе от 15 000 руб. до 50 000 руб.;

К = 0,5 при займе от 50 000 руб. и выше.

t - срок предоставления займа (в мес.)

Р - (кредитоспособность заемщика) должна быть выше на 25 % ежемесячного платежа определенного графиком гашения предоставленного займа.

5. Для определения кредитоспособности заемщика – предпринимателя, вместо справки с места работы используется декларация о доходах за предыдущий год, заверенная налоговой инспекцией. В этом случае Дч рассчитывается как среднемесячный доход за год за вычетом всех обязательных платежей. Если у правления фонда имеются сомнения в отношении сохранения уровня доходов заемщика в течение предполагаемого срока займа (например, при неустойчивом финансовом положении организации, в которой работает заемщик, наличии в сумме дохода разовых негарантированных выплат и т.д.), величина Дч может быть скорректирована в сторону уменьшения с соответствующими пояснениями в протоколе общего собрания правления фонда.

6. В предоставлении займа может быть отказано в следующих случаях:

– Еслирасходы заемщика превышают его доходы, кредитоспособность заемщика ниже его расходов на 25 %

– Если в течение предполагаемого срока займа заемщик вступает в пенсионный возраст.

7. Предоставление займа осуществляется на основании Положения о порядке выдачи займов, а также настоящего Порядка оценки кредитоспособности заемщика.

Дата добавления: 2015-07-08