Сущность и виды кредитного потребительского кооператива

Кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)^[6].

Иными словами, физлица и/или юр лица объединяются между собой по тому или иному признаку в кредитный кооператив, для того чтобы помочь друг другу с финансированием.

Кредитный кооператив создается на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу: территориальному (например, преимущественное участие жителей Смоленской области); экономическому (объединение экономически активных групп населения); социальному (предоставление услуг гражданам с умеренным уровнем доходов). В свою очередь, они могут быть детализированы по следующим признакам: имущественный – объединение граждан с умеренным уровнем доходов; гендерный – преимущественное участие женщин; признак общности экономической деятельности – объединение субъектов малого предпринимательства, или комбинация социальных принципов. Применение социального принципа обеспечивает возможность предоставления услуг кредитного кооператива как можно большему количеству пайщиков, сохраняя при этом концепцию общности.

Ст.7 Закона «О кооперации» кредитные кооперативы могут быть созданы и осуществлять свою деятельность в виде кредитного кооператива, членами которого могут являться юридические и физические лица, кредитного потребительского кооператива граждан, а также в виде кредитного кооператива второго уровня.

1 уровень кредитных кооперативов: ст.1. Кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица. Кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Объединение кредитных кооперативов первого уровня в сеть рано или поздно становится для них привлекательным, поскольку, если они остаются изолированными, они становятся неплатёжеспособными и неприбыльными. Объединение их в сеть, слияние ресурсов и разделение других затрат являются удобными мерами для облегчения достижения экономической и финансовой автономии.

Членами кооператива могут быть физические и/или юридические лица. Физлицам при этом должно быть не менее 16 лет. Если кооператив создается только физлицами, то таких лиц должно быть не меньше 15. Если же кредитный кооператив создается только юр. лицами, то их должно быть не менее 5. Если же это смешанная ситуация и кредитный кооператив создается как юр. лицами, так и физлицами, то их в общей сложности должно быть 7 (например, 2 физлица и 5 юр. лиц). После создания кооператива данное минимальное количество его членов должно обязательно поддерживаться, иначе кооператив подлежит ликвидации.

2 уровень кредитных кооперативов. Кредитный кооператив второго уровня - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.

Преимущество двухуровневой системы кооперации:

-помогает каждому кооперативу совершенствовать структуру, стабильно получать поддержку, в т.ч. и финансовую, со стороны кооператива второго уровня.

-позволяет регулировать деятельность кооперативов в целях снижения рисков.

-обеспечивает применение единых нормативной документации, системы подбора и подготовки кадров, даёт возможность создания единой системы гарантий, системы ревизий и регулирует сотрудничество с государственными органами.

-способствует использованию временно свободных средств одних кооперативов для удовлетворения финансовых и материальных потребностей других.

Таблица 29 - Структура кредитной кооперации в России

Дата добавления: 2015-10-24