Подсистема «МультиВалютная Расчетная Палата (МВ РП)».

Подсистема интегрирована в программно-технологический комплекс ИСАОД-БАНК

МультиВалютная Расчетная Палата (МВ РП) - это многоуровневая система межбанковских расчетов, предназначенная для обработки и диспетчеризации потоков документов в национальной и иностранной валютах. МВ РП обслуживает учреждения банка в собственной внутрибанковской платежной системе, а также обеспечивает обработку валютных документов банков-участников МВ РП на уровне внешних валютных систем (S.W.I.F.T. и т.п.). МВ РП может также обслуживать коммерческие банки, не относящиеся к данной внутренней системе банков, и безбалансовые отделения банков-участников МВ РП.

МВ РП может использоваться в отдельном коммерческом банке для приема/передачи валютных документов на внешние валютные системы (S.W.I.F.T. и др.). Форматы для различных валютных систем настраиваются.

МВ РП представляет собой систему электронных платежей, обеспечивающую выполнение межбанковских расчетов через сеть расчетных палат, имеющую уровневую стpуктуpу. Реализовано три уровня МультиВалютных Расчетных Палат;

· Головная МВ расчетная палата, котоpая обслуживает межрегиональные межбанковские расчеты, контpолиpует и pегулиpует балансовость межрегиональных платежных оборотов;

· Региональная (областная) МВ расчетная палата, котоpая обслуживает межбанковские расчеты на региональном и межрегиональном уpовнях;

· МВ расчетная палата участника расчетов (филиала или коммерческого банка, не относящегося к данной внутренней банковской системе).

Расчетная палата каждого уровня может также обслуживать отдельные коммерческие банки, не относящиеся к данной системе банков и безбалансовые отделения.

МультиВалютная Расчетная Палата (головная или региональная) может быть как выделенной, т.е. являться банковским учреждением, иметь баланс и свой код МФО, так и невыделенной, т.е. не иметь собственного баланса и кода МФО, а вести свой баланс в той же базе, что и ОПЕРУ соответствующего уровня.

Участники системы МВ РП всех уровней (кроме безбалансовых отделений) могут одновременно являться участниками СЭП любой модели. Т.о. платежи на банки-участники данной системы МВ РП осуществляются банком через соответствующую МультиВалютную Расчетную Палату, а платежи на все остальные банки - через СЭП. В системе предусмотрены следующие типы участников МВ РП:

· головной банк (Головная МВ РП)

· региональное управление (Региональная МВ РП);

· филиал;

· банк (не относящийся к данной внутренней системе банков);

· безбалансовое отделение.

Головной банк может осуществлять управление платежеспособностью своих региональных дирекций, а региональные дирекции - управлять платежеспособностью своих филиалов с помощью механизма лимитирования субкорсчетов соответственно рег. дирекций и филиалов. В МВ РП могут устанавливаться лимиты 3-х видов:

· по исходящему сальдо

· по оборотам

· по дневному сальдо.

Основные функции, выполняемые системой МВ РП:

· открытие/закрытие дня по МВ РП

· открытие/блокировка каналов обмена МВ РП

· прием и отправку файлов (выполняется Монитором Приема/Отправки) данных, в которых пересылаются транспортные квитанции и выписки cправочника участников обмена

· просмотр состояния корсчетов по каждому участнику обмена

· ведение справочника каналов обмена и корсчетов

· экспорт/импорт справочника участников обмена по МВ РП

· ведение справочников иностранных банков, тарифов для валютных документов, плательщиков/получателей в формате SWIFT

· ведение журнала приема/отправки/блокировки документов

· поиск и обработка документов МВ РП

· блокировка отправки отдельных документов

· управление обменом по каналам и корсчетам

· управление лимитами по корсчетам участников обмена

· просмотр файлов данных МВ РП и работа с ними

· просмотр протоколов работы Монитора Приема/Отправки МВ РП

· просмотр архивов МВ РП

· обработка валютных платежей через внешние валютные системы (S.W.I.F.T.)

· подготовка заявлений на перевод валюты (ввод, редактирование неотправленного заявления, отправка заявлений на перевод валюты в формате МТ100)

· ведение журнала заявлений

Технология Безбалансового отделения банка создана для тех пользователей ИСАОД, у которых имеется выносное рабочее место банка (Агентство), выполняющее функции банка, но не имеющее своего МФО и самостоятельного выхода в систему электронных платежей. Работа ведется с использованием специального Монитора связи с Банком для приема документов, квитанций и выписок по лицевым счетам, ведение которых осуществляется в Агентстве. В Агентстве эксплуатируется комплекс ИСАОД БАНК с любым набором функций, включая Кассу, Валютную Кассу, Внебаланс и др. В базе данных Агентств зарегистрированы только свои Клиенты и открыты только те лицевые счета этих Клиентов, которые обслуживаются данным Агентством. Кроме того, открываются необходимые внутрибанковские счета, в том числе корреспондентские, для связи этого Агентства с отделением Банка. Реализована репликация с подтверждением процессов открытия лицевых счетов и заведения новых клиентов в БД Агенства. Отправка документов Клиентов и самого Агентства осуществляется через отделение Банка, данные баланса Агентства также добавляются в основной баланс Банка. При этом обязательны для использования цифровые электронные подписи на документы, файлы и квитанции, как аппаратные так и программные. В составе ИСАОД БАНК имеется возможность автоматизированного перевода отделения банка, имеющего МФО, в статус Агентства, передача паспортов Клиентов в другое МФО, переназначение ответственных исполнителей, пересчет контрольного ключа лицевых счетов и прочее. Кроме того, возможно построение обратного действия - перевода Агентства в отделение Банка с присвоением МФО (при этом производятся аналогичные процедуры обратного свойства). В настоящее время эта проблема весьма актуальна для банков, имеющих многофункциональную и многофилиальную структуру, а также для тех банков, которые сливаются с другими, или переходят в другую юридическую подчиненность.

Выносное рабочее место Банка комплексного обслуживания Клиентов построено по принципу предоставления возможности осуществления любой финансовой операции из области, допустимой полномочиями данного работника на данном рабочем месте. Здесь используется специальный Монитор интеграции разнообразных функций ИСАОД БАНК, при условии, что остается обязательным ведение сводной базы данных в банке, а также используется наложение и снятие цифровой электронной подписи на документы и файлы, передаваемые в Банк. Предусмотрено также ведение Приписной кассы (со всеми, присущими ей атрибутами), Обменного валютного пункта, поддержание технологии Клиент-Банк, использование технологии Вкладных операций для физических лиц.

Компьютерная система «КЛИЕНТ БАНК» ( клиентская часть) с двумя сертифицированными видами защиты: - «ИСАОД – Щит » (сертификат SEPK N 0010 от 09.07.99г.) и « ИСАОД – Сигма» (сертификат SEPK N 0011 от 09.07.99г.)- предназначена для работы Клиента с Банком в рамках новой информационной технологии, которая предусматривает передачу платежных документов Клиента в Банк, а также получение выписки (текущего состояния) лицевого счета Клиента и другой финансовой информации из Банка по каналу связи (либо на дискете).

Система выполняет следующие функции:

· Ввод и отправку расчетных документов Клиента в банк по каналам связи

· Прием из банка по каналам связи квитанций к документам, отправленным в банк, выпискам банка, остатков на лицевых счетах клиента и файлов изменений справочника МФО, текстовых сообщений банка

· Корректировка справочной таблицы ошибок, выявляемых при логическом контроле приема документов в банке

· Корректировка перечня запрещенных балансовых счетов для передачи документов по системе СЭП

· Корректировка лицевых счетов клиента в банке

Система предусматривает автоматическое ведение протокола работы, в который заносятся все сообщения системы и действия пользователя при приеме или передаче документов. Задача интегрирована в комплекс ИСАОД БАНК, но не входит в его комплект поставки. Предназначена для эксплуатации на предприятиях - Клиентах банка.

Выносное Рабочее Место Банка обеспечивает:

· работу операциониста банка по вводу расчетных документов клиентов, передаче их по каналу связи в банк, приему из банка выписок по лицевым счетам клиентов и др. информационных сообщений банка

· работу приписной кассы Банка (формирование платежных кассовых документов как в нац.валюте, так и в иностранной валюте; передачу их в Банк, прием из банка информационных сообщений и выписок по лицевому счету кассы)

· работу приписной кассы банка на таможне (ввод таможенных платежей как в валюте, так и в национальной валюте, по соответствующим квитанциям или таможенным декларациям, т.е. ввод приходных и расходных кассовых ордеров в валюте и в национальной валюте с указанием шифров таможенных платежей).

Система "Отдел Вкладных Операций" (ОВО) предназначена для автоматизации обслуживания в банке или на его выносном удаленном рабочем месте (отделе Вкладных Операций, приписной кассе, почтовом отделении и т.д.) При этом обеспечивается автоматизированный оперативный и бухгалтерский учет информации о вкладах физических лиц, коммунальных и других платежах населения. Текущий вариант системы ОВО обеспечивает:

· обработку вкладных операций (наличный и безналичный приход и расход на счетах вкладчиков, потоковое зачисление на счета вкладчиков, потоковое списание со счетов вкладчиков, т.е. формирование списков получателей определенных сумм (пенсий, заработной платы и т.п.), переводы внутри ОВО и на другой ОВО, начисление процентов по вкладам

· оказание услуг населению (прием коммунальных и других платежей от населения- платы за телефонные переговоры, оплаты страховок, выплаты рассрочек и т.п.).

Система ОВО выполняет следующие функции:

· Ведение нормативно - справочной информации, в том числе: справочника видов вкладов и справочника типов лицевых счетов вкладчиков, справочника вкладчиков и справочника предприятий-контрагентов, классификатора операций

· Ввод информации по движению средств вкладчиков (зачисление и списание средств)

· Ведение Лицевых счетов вкладчиков

· Прием коммунальных и других платежей от населения.

· Защита передаваемой информации и авторизация операций

· Формирование приходных/расходных кассовых ордеров по произведенным операциям и отправка их в банк

· Формирование оперативных отчетов ОВО

Программно-технологический комплекс Внутрибанковского бухгалтерского учета (ВББУ) предназначен для ведения учета и анализа хозяйственной деятельности банка с любой степенью детализации объектов учета. Углубление детализации учетной информации проводится за счет увеличения уровней аналитического учета балансового (лицевого) счета. Аналитические уровни учета определяются индивидуально по каждому балансовому счету в зависимости от требований, предъявляемых системой экономического анализа хозяйственной деятельности банка.

Программно-технологический комплекс ВББУ версии 2.8 включает три подсистемы: «Учет Запасов и Затрат», «Основные средства», «МБП в эксплуатации банка».

Подсистема «Учет Запасов и Затрат» обеспечивает ведение расчетных и учетных операций, связанных с хозяйственной деятельности банка, ведение операций по учету наличия и движения товарно-материальных ценностей (ТМЦ), ведение карточек складского учета по всей номенклатуре ТМЦ. Подсистема «Основные средства» выполняет все операции, связанные с учетом наличия, перемещения и выбытия основных средств (ОС), а также расчетные операции по определению и учету амортизации и износа ОС, и обеспечивает ведение картотеки основных средств.Подсистема «МБП в эксплуатации банка» выполняет все операции, связанные с пообъектным учетом малоценных и быстроизнашивающихся предметов (МБП), т.е. обеспечивает учет наличия, перемещения и выбытия МБП, расчет и учет износа МБП, ведение картотеки МБП.

В результате взаимосвязанного ведения указанных функций в системе ВББУ формируются данные о затратах банка в разрезе подразделений, видов затрат, дебиторской и кредиторской задолженностей по внутрихозяйственной деятельности.

Деление ПТК ВББУ на перечисленные подсистемы в значительной степени условно, т.к. комплекс использует единую базу справочной информации, которая включает учетные регистры синтетического и аналитического уровней, единую систему выдачи отчетной информации по балансовым счетам и аналитическим регистрам.

В процессе функционирования ПТК ВББУ информационно связан с системой «Операционный день Банка» по каналу связи «Банк-Клиент». Канал связи выполняет:

· Передачу платежных документов на оплату в систему «Операционный День Банка ИСАОД БАНК»

· Прием информации (квитанций), подтверждающей прием и оплату документов переданных в систему «ОперДень Банка»

· Прием выписок по лицевым счетом из системы «Операционный день Банка» (принимаются выписки из лицевых счетов, по которым в системе ВББУ ведутся расчеты, в частности по оплате реализованных на сторону ТМЦ, работ или услуг).

ПТК ВББУ обеспечивает комплексное решение вопросов обработки первичной и выходной информации, ведения количественного и стоимостного учета, учета на балансовых счетах и аналитических регистрах, получения отчетной информации по документам и по учетным регистрам для отдельных объектов аналитического учета.

Кроме, указанной выше функции (ведение учета с любой степенью детализации учетной информации ПТК) ВББУ выполняет следующие функции:

· ведение аналитических учетных регистров по установленным пользователем уровням аналитического учета в разрезе балансовых счетов

· ведение учета наличия ТМЦ на складе

· ведение учета движения ТМЦ по подразделениям и филиалам банка

· ведение пообъектного учета наличия основных средств банка, которое включает автоматическое проведение расчета амортизации ОС и отнесение рассчитанных сумм по учетным регистрам, автоматическое составление сопроводительных документов при ликвидации и перемещении ОС, учет движения ОС по подразделения и филиалам банка

· ведение расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью банка по оплате ТМЦ, работ и услуг, обеспечивающих автоматическое формирование платежных документов и передачу их на оплату, автоматическое формирование учетных документов на базе расчетных, автоматическую квитовку оплаченных документов при приеме подтверждающей информации по каналу Банк-Клиент

· контроль оплаты ТМЦ, работ и услуг, реализованных сторонним организациям в рамках хозяйственной деятельности банка

· ведение расчетов по ТМЦ, работам и услугам и распределение полученных доходов и затрат по подразделениям банка и статьям затрат (доходов)

· проведение переоценки ТМЦ на складе и ОС, находящихся в эксплуатации.

Компьютерная система «Обменный пункт ИСАОД БАНК» (Свидетельство о соответствии компьютерной системы для пунктов обмена валюты требованиям Центрального Банка России СК 0005) состоит из рабочего места кассира обменного пункта и из рабочего места старшего кассира (или экономиста валютного отдела банка, отвечающего за обменные пункты).

Рабочее место кассира предназначено для выполнения следующих функций:

· Открытия операционного дня обменного пункта

· Ввода данных об авансах полученных валютных ценностей и курсах покупки/продажи валют, курсах НБУ, кросс-курсах иностранных валют

· Регистрации операций покупки, продажи иностранной валюты с печатью справки-сертификата (форма 377) и квитанции (форма 377а)

· Выполнения операций конверсии валюты с удержанием комиссии

· Формирования, просмотра и печати реестров, отчетов кассира установленной формы по купленной, проданной, обмененной валюте в режиме реального времени

· Выполнения инкассации валюты и национальной валюты в течение рабочего дня кассира

· Ведения справочников кодов валют и работников обменного пункта

· Обеспечения парольного доступа для каждого работника пункта.

· Установки лимита кассы отдельно по каждой валюте

· Контроля остатков всех видов валют в кассе и оперативное отображение этих данных на экране.

· Обеспечения многосменной работы за одним рабочим местом.

Рабочее место старшего кассира выполняет следующие функции:

· Прием отчетов кассиров обменных пунктов в виде файлов

· Формирование и отправка файлов с курсами валют и денежными авансами для каждого обменного пункта в начале операционного дня

· Формирование сводных отчетов по операциям покупки/продажи по одному или по всем обменным пунктам за день либо за период.

Система обеспечивает защиту финансовой информации по алгоритму ГОСТ 28147-89. Ведется протокол работы системы, защищенный от модификации.

Авторы исследовали не все представленные в Internet отраслевые программные продукты. Причина этого не в обилии информации. Скорее наоборот: в большинстве описаний пакетов прикладных программ нет информации, необходимой для выполнения Internet-экспертизы. Чаще всего разработчики программных продуктов ограничиваются заявлением, что программный продукт решает все отраслевые задачи и адаптируется к любым производственным структурам. Подобного явно недостаточно для выполнения Internet-экспертизы. Поэтому авторы были вынуждены из множества программных продуктов, представленных в Internet, отобрать только те, в которых описаны все функциональные и сервисные возможности, процесс решения задач, структуры и алгоритмы программ. Именно эти программные продукты послужили и объектом исследования и материалом для Internet-экспернтизы.

Контрольные вопросы

1. Какая стандартная программа (процедура) используется в процессинговом центре для обслуживания расчетных счетов?

2. Назовите 5 типов пакетов прикладных программ для автоматизации внешнеэкономической деятельности.

Дата добавления: 2015-08-26