Формы проявления мошенничества в современной России

В последнее время на территории Российской Федерации все чаще совершаются хищения путем мошенничества в страховой сфере. Страховой бизнес представляет собой деятельность компаний, берущих на себя обязательство в обмен на регулярные взносы выплатить компенсацию убытков при наступлении страхового случая (пожара, стихийного бедствия, аварии и т.п.).

Одним из факторов, тормозящих процесс развития отечественного страхового рынка, является его криминализация. Преступления в сфере страхования затрудняют формирование полноценного целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, вызванного крупными страховыми случаями. В результате становятся малоэффективными такие важные функции страхования, как повышение стабильности, ограничение экономических рисков, стимулирование предпринимательской инициативы, повышение кредитоспособности.

Значительную часть преступлений в сфере страхования составляют мошенничества, при этом около 70% страховых мошенничеств приходится на обман в сфере автострахования. Ущерб, наносимый мошенниками страховым компаниям составляет примерно 10 - 15 млрд. руб. в год, т.е. около 10% всех производимых страховым компаниям выплат. Некоторые эксперты полагают, что фактический ущерб достигает 20 - 30% выплат. Рост числа мошенничеств вызывает повышение страховых тарифов, что отражается и на добросовестных страхователях.[15]

Вступление в силу Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ (далее - Закон) спровоцировал скачок страхового мошенничества в сфере автострахования за счет увеличения числа страхователей.

Чем выше уровень специальных знаний в области страхования у человека, тем больше он видит возможностей для обмана страховой компании. Пользуясь услугами страховщиков на протяжении нескольких лет, человек постепенно начинает понимать "внутреннюю кухню" процесса страхования и может использовать эти знания в своих интересах.

Признаками возможного мошенничества в сфере страхования являются:

- частые наступления страховых случаев и смена страховых компаний;

- детальная осведомленность о процедуре ведения дел в страховых компаниях, в том числе о выплате страхового возмещения и способе подачи иска на возмещение ущерба;

- стремление потерпевшего добиться быстрого урегулирования иска и готовность согласиться на минимальное удовлетворение вместо оформления необходимой документации для увеличения страховой выплаты.

Приведённые в рамках дипломной работы исследование позволяет выделить следующие способы мошенничества, совершаемого при страховании транспортных средств:

1. Получение страхового возмещения выше страховой суммы;

2. Завышение страховой суммы путем представления заведомо ложных сведений при заключении договора страхования.

В частности, искажается информация о годе выпуска, классе и модели транспортного средства, а также о наличии или отсутствии сигнализации и (или) аудиоаппаратуры. Если при страховании транспортного средства страховщик производит его осмотр, то мошенник может показать другое транспортное средство, но той же марки и модели, что и страхуемое. После заключения договора страхования наступает (вернее, имитируется самим мошенником) страховой случай: ДТП с неустановленным транспортным средством, угон или поджог. Эта схема может быть использована и для того, чтобы за счет страховой компании оплатить ремонт ранее поврежденного транспортного средства. Незаконное завышение страховой суммы (равно как и любое другое страховое мошенничество) значительно облегчается при соучастии агентов и оценщиков страховой компании.

3. Страхование транспортного средства в нескольких страховых компаниях и получение в каждой из них страхового возмещения в размере полной страховой стоимости. Поскольку при составлении договора страхователь обязан сообщить обо всех заключенных в отношении его имущества договорах страхования, то утаивание этих сведений и последующее незаконное получение превышающего ущерб возмещения можно охарактеризовать как мошенничество;

4.Незаконное получение страхового возмещения путем фальсификации страхового случая;

5. Ложный угон. После заключения договора страхования мошенник, спрятав транспортное средство, заявляет в полицию о его угоне, уведомляет страховую компанию о наступлении страхового случая и незаконно получает страховое возмещение. После чего транспортное средство может быть продано или разобрано на запчасти. Для повторного использования транспортного средства в преступных целях мошенник изменяет номера агрегатов и получает на него поддельные документы;

6. Поджог. Инсценировка возгорания от случайных причин;

7. Ложный ущерб. Мошенник за счет страховой компании возмещает ущерб, причиненный его транспортному средству при обстоятельствах, не являющихся страховым случаем (например, при управлении транспортным средством в нетрезвом состоянии или лицом, не имеющим права управления). При этом имитируется ДТП, виновник которого скрылся. Либо преступник ссылается на хищение частей транспортного средства, которые в действительности реализуются или используются на других транспортных средствах.

Описанные способы мошенничества позволяют сделать вывод, что при раскрытии и расследовании данного преступления должны применяться судебная автотехническая экспертиза, криминалистическая экспертиза документов, a также пожарно-техническая экспертиза.

Другой сферой, где на сегодняшний день совершается большое количество мошеннических действий является сфера купли-продажи недвижимости.

Жертвами становятся те, кто сдает квартиру на длительное время. Арендовав квартиру, мошенники покупают бланк свидетельства о смерти, вписывают туда данные хозяина, изготавливают завещание и обращаются в государственную нотариальную контору за свидетельством о праве на наследование квартиры. После этого жилплощадь продается. Хозяин, вернувшись домой, обнаруживает в квартире новых жильцов и узнает от них о своей смерти.

Можно выделить и другие способы совершения мошенничества в сфере недвижимости:

1. Продажа квартир, владельцы которых насильно были лишены прав собственности на жилье. Потенциальные объекты - алкоголики, одинокие люди, психически нездоровые граждане. Их либо физически устраняют, либо вывозят в другой город и удерживают там до совершения сделки. Обычно в таких случаях с помощью фальшивых доверенностей продают "добросовестному приобретателю" - как правило, подставному лицу, вступившему в преступный сговор с мошенниками квартиру. От подставного лица квартира уходит к ничего не подозревающему клиенту;

2. Продажа жилья с обременениями. Так продаются квартиры, находящиеся под судебным или прокурорским арестом, с отказом в регистрации прав или же с гражданскими обременениями (семейный, наследственный или жилищный спор, залог, рента, броня, ущемление прав несовершеннолетних и др.). Такие варианты предлагаются покупателям либо по подложным документам, либо с мнимым урегулированием имущественных прав;

3. Продажа квартиры по заведомо ложной доверенности. При данном способе совершения мошенничества имеет место сговор между мошенниками и реальным владельцем. Последний дает доверенность на совершение сделки от своего имени, а потом ее отзывает - аннулирует. После совершения сделки купли-продажи обращается в суд, утверждая, что квартира ушла от него против его воли;

4. Легко расторжимая сделка. Сделка совершается так, чтобы в дальнейшем ее было легко признать в судебном порядке недействительной с двусторонней реституцией. Это означает, что продавцу возвращается назад квартира, покупателю - денежная сумма, указанная в договоре. Обычно в таком договоре указывается сумма в 5-10 раз меньшая реальной. Ее занижают, чтобы сэкономить на услугах нотариуса или уйти от налогообложения. В описанном выше случае покупатель, обманутый мошенниками, имеет право потребовать с мошенников лишь сумму указанную в договоре;

5. Подделка документов. В процессе заключения и оформления сделки купли-продажи квартиры приходится иметь дело с большим количеством разных документов. Именно они служат основанием для совершения сделки, и именно с ними связаны разнообразные способы мошенничества;

К наиболее часто встречающимся способам подделки документов относятся:

- переклейка фотографии (подобную подделку внимательный гражданин может выявить сам, обратив внимание на несовпадение выдавленных букв на паспорте и на фотографии, на написание реквизитов документа не специальными черными чернилами, а иными, на нечеткость самой фотографии и пр.);

- использование листов различных паспортов в паспорте одного гражданина (в таких поддельных документах, как правило, не совпадают серия и номер паспорта на страницах, что внимательный гражданин также способен выявить самостоятельно);

- поддельные штампы прописки в паспортах (характерными признаками данного способа подделки являются нечеткость самого штампа прописки, несовпадение адреса прописки и номера отделения милиции, отсутствие штампа выписки с другого адреса или несовпадение адреса выписки и номера отделения милиции, на территории которого находится квартира);

- использование смонтированных ксерокопий документов, удостоверяющих личность;

- предъявление фальшивых платежных документов;

- предъявление фальсифицированных документов, подтверждающих владение квартирой.

6. Обман по доверенности. Преступники под предлогом оказания помощи с обменом или расселением получают от владельца квартиры генеральную доверенность на право совершать с ней любые сделки, затем оформляют договор купли-продажи квартиры без участия владельца и даже выписывают его из нее. Иногда в целях незаконного завладения чужой жилой площадью мошенники используют фиктивные доверенности на право распоряжения недвижимостью.

Далее рассмотрим наиболее распространённые способы совершения мошенничества с использованием сети интернет.

В настоящее время к компьютерному мошенничеству относятся преступные деяния, которые могут квалифицироваться по статьям о мошенничестве (ст. 159 УК РФ), о присвоении или растрате (ст. 160 УК РФ), о причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (ст. 165 УК РФ), об изготовлении или сбыте поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст.187 УК РФ). Исходя от двух различных понятий компьютерного мошенничества, можно вывести одно общее определение. Компьютерное мошенничество - это завладение чужим имуществом путем обмана, злоупотребления доверием, присвоения, растраты, а также причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, совершенные с использованием средств компьютерной техники.

Предметом компьютерного мошенничества будет выступать имущество. Следует иметь ввиду, что предметом компьютерного мошенничества, как и преступлений против собственности, может быть только чужое имущество.

Объективная сторона компьютерного мошенничества может состоять в завладении чужим имуществом или правом на него, либо в причинении имущественного ущерба путем обмана или путем злоупотребления доверием, включая присвоение вверенного имущества с использованием средств компьютерной техники.

Обман при компьютерном мошенничестве выражается в завладении чужим имуществом либо правом на него, либо в причинении иного имущественного вреда путем умышленного искажения или сокрытия данных с целью введения в заблуждение лица, либо в манипуляциях с программами, данными, обрабатывающими информацию о передвижении имущества, с тем, чтобы добиться получения чужого имущества, права на имущество, либо получения иной имущественной выгоды.

Совершение хищения путем кражи с использованием средств компьютерной техники невозможно потому, что кража является тайным хищением чужого имущества. В компьютере не хранятся денежные средства или имущество, в компьютере хранится информация об этом имуществе или передвижении данного имущества. Если преступник тайно проникает в компьютерную систему с целью похитить денежные средства либо имущество, то он проникает в систему путем манипуляций с программами, данными либо техническими средствами.

Мошенничество совершается всегда открыто для потерпевшего, но связано с введением его в заблуждение относительно тех или иных фактических обстоятельств. При этом обман обнаруживается, как правило, не сразу, а через довольно продолжительный период времени, позволяющий не только полностью завладеть имуществом, но и скрыться или скрыть какие-то важные обстоятельства.

Мошенник, выбирая способ преступного завладения имуществом, идет таким путем который наиболее удобен для него самого. Так, наибольшая концентрация фактов компьютерного мошенничества наблюдается в тех областях, где имитация финансово-хозяйственной деятельности, осуществляемая в целях введения партнера в заблуждение, не требует крупных финансовых затрат и длительного временного периода легальной части действий. В настоящее время это сфера товарного обращения - осуществление сделок на основе договора купли-продажи, когда партнеры, не преследуя долгосрочных целей, ориентируются на получение прямой выгоды от разовой сделки купли-продажи. Зная этот признак мошенничества, а также обычные условия заключения подобных сделок, оперативный сотрудник может выявить мошенническую рекламу и выйти на мошенника.

Наиболее типичные для большинства мошеннических операций два этапа совершения преступления, включающих:

1. Подготовительный этап:

- разработка схемы операции

- подготовка к ее проведению;

2. Этап осуществления мошенничества

- акт хищения

- сокрытие и присвоение похищенного имущества

- реализация похищенного имущества

- сокрытие преступления.

При разработке схемы проведения операции выбирается наиболее оптимальный, с точки зрения мошенника, вариант действий с учетом всех объективных и субъективных обстоятельств.

Анонимность, которую предоставляет своим пользователям сеть Интернет, возможность охвата большой аудитории, высокая скорость и гораздо более низкая стоимость распространения информации по сравнению с традиционными средствами, делает Интернет наиболее удобным орудием для мошеннических действий. Термин «Интернет-мошенничество» применим в целом к мошенническим махинациям любого вида, где используются один или несколько элементов Интернета – такие как комнаты в чатах, электронная почта, доски объявлений или веб-сайты – для привлечения потенциальных жертв, проведения мошеннических сделок или для передачи поступлений от мошеннических действий в финансовые учреждения или иным лицам, участвующим в таких махинациях.

Сегодня Интернет-мошенничество насчитывает сотни запутанных и опасных дел, активно развивается соответствующее законодательство, разрабатываются новые методы и приёмы адвокатской деятельности. Трудности заключаются также в подборе способов нахождения, сохранения и анализа хрупких цифровых доказательств, восприимчивых к повреждению и стиранию на многих уровнях. Собирая эти данные, специалисты создают так называемый «контрольный след» для уголовного преследования. Они ищут информацию, которая может быть зашифрована или скрыта в графических файлах, освобожденном дисковом пространстве и даже в случайно очищенных данных оперативной памяти. Не менее популярным приёмом является также установка ложных компьютеров («honeypot» computers), которые уничтожают компьютеры хакеров сразу, как только те клюнут на эту приманку (т. е. используют против электронных налётчиков их собственные методы).

В последнее время, как свидетельствует статистика, резко увеличивается количество преступлений, совершенных в соста­ве организованных групп и сообществ. Так, 38% преступников действовали без соучастников и 62% преступников действовали в составе пре­ступных групп и сообществ.

Ещё одним наиболее распространённым видом мошенничества является мошенничество с использованием телефонной связи.

С массовым распространением сотовых телефонов, часто используемых не только по прямому назначению (для переговоров или обмена сообщениями), но и как средство платежа, распространился ещё один тип мошенничества — телефонное.

1. Прямое выманивание денег. На телефон жертве звонят от имени друга, близкого родственника, ребёнка, могут эмоционально пожаловаться на какое-то происшествие, неприятность, после чего требуют срочно положить денег на счёт какого-то постороннего телефона (мотивировка может быть разной: свой телефон пропал/украден/отобран, а на этом кончаются деньги, нужно вернуть потраченные на звонок деньги хозяину телефона, что-то ещё). Сумма, как правило, называется не слишком большая, чтобы не вызвать подозрений. Вместо звонка голосом может применяться отправка СМС — она исключает опознание говорящего по голосу и не даёт возможности задавать уточняющие вопросы. В сообщении или разговоре может называться конкретное имя «пострадавшего», если мошенник работает по определённой жертве, о которой он что-то знает, но чаще всего обходятся общими фразами, не называя конкретных имён и обстоятельств. Может использоваться информация, полученная из различных баз данных телефонных абонентов, которые регулярно «утекают» и доступны в свободной продаже. В любом случае, при низкой стоимости звонков и сообщений мошеннику для получения прибыли вполне достаточно, чтобы на обман клюнул один из десятка «клиентов»;

2. Шантаж, угроза близким. Звонок делается от имени работника правоохранительных органов. Жертве заявляют, что её близкий родственник, друг, знакомый «попал в историю» (совершил ДТП со смертельным исходом, задержан за хранение наркотиков и т. п.) и за то, чтобы «замять дело», срочно требуют достаточно крупную взятку («потом будет поздно»). Речь может идти о сумме порядка сотен или тысяч долларов. Отличие от предыдущего случая лишь в аппетитах мошенника и другом способе передачи денег — мошенник может потребовать личной встречи или помещения требуемой суммы в заранее оговорённое место;

3. Платный звонок. Мошенники обеспечивают себе платный телефонный номер (аналогичный тем которые применяются для оплаты товаров и услуг через телефон — при звонке или отправке на него СМС-сообщения определённого содержания с телефонного счёта абонента снимается плата за товар или услугу, перечисляемая на банковский счёт владельца номера). После этого путём звонков или рассылки СМС-сообщений как можно большее число жертв побуждается позвонить или послать сообщение на этот номер. Предлог может быть любым: «Пошлите СМС на номер такой-то, чтобы поддержать наших на Евровидении!», мнимый телефонный соцопрос, сообщение о якобы полученном жертвой выигрыше в лотерее, который необходимо подтвердить СМС, отправленным на определённый номер, сообщение о том, что якобы срочно требуется донорская кровь для определённого человека (место сдачи крови предлагают узнать по указанному телефону), возможны и другие варианты.

Методы телефонного мошенничества могут быть как универсальными, так и иметь культурные особенности. В Саудовской Аравии выявлен вид мошенничества, когда злоумышленники представлялись «джиннами, сошедшими с небес». Они звонили людям на мобильные телефоны и заставляли их отправить деньги по указанному адресу. В противном случае на тех, кто откажется выполнять волю «джиннов», обрушится семейная трагедия.

Вывод:

1. В настоящее время существует много различных форм мошенничества, и это связано с разнообразием человеческой деятельности. Нет сферы, в которой бы не представили себя лица преступного мира. Наибольшее распространение получили факты мошенничества в сфере автострахования, купли-продажи недвижимости, Интернета, а также с использованием телефонной связи;

2. Совершение мошенничеств в отношении граждан и юридических лиц, к сожалению, явление обыденное. По статистике, ущерб от совершения мошенничеств постоянно увеличивается. В связи с этим знание современных способов и форм проявления мошенничества позволит оперативным подразделениям уголовного розыска эффективно противодействовать этим явлениям;

3. В связи с повсеместным внедрением компьютерной техники и сетевых технологий все больший удельный вес в числе используемых для мошеннических посягательств средств начинают занимать средства компьютерной техники и компьютерно - сетевые технологии, в ходе использования которых осуществляются манипуляции с компьютерными программами, компьютерными данными или аппаратной частью ЭВМ. Повышенная общественная опасность подобного рода деяний, обусловленная их большей вредоносностью, наличием дополнительного объекта посягательства и трудностями расследования и раскрытия, требует адекватного реагирования.

Дата добавления: 2015-11-14