Порядок предоставления ЦБ РФ кредитов, обеспеченных залогом и поручительствами.

Виды кредитов под обеспечение, предоставляемых Банком России кредит­ным организациям, разделяются на две категории:

- кредиты, обеспеченные за­логом ценных бумаг,

- кредиты, обеспеченные залогом и поручительствами.

В первом случае обеспечением кредитов Банка России является залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в ломбардный список Банка России, а также облигаций Банка.

Во втором случае предметом залога по кредитам Банка России могут служить векселя предприятий производственного сектора экономики, права требований по кредитным договорам, заключенным кредитными организациями с предпри­ятиями производственного сектора экономики, а также поручительства других финансовоустойчивых кредитных организаций.

Более того, в целях минимизации рисков, свя­занных со снижением рыночной стоимости предмета залога, Банк России при оценке стоимости актива, принимаемого в залог, использует поправочные ко­эффициенты. При оценке ценных бумаг, включенных в ломбардный список Банка России, и облигаций Банка России используются понижающие рыноч­ную стоимость коэффициенты в интервале от 0,5 до 1. При оценке стоимости векселей и прав требований по кредитным договорам в целях принятия их в обеспечение используется коэффициент в интервале от 0 до 1.

Механизм предоставления позволяет КО получать кредиты в БР, предоставляя в залог учтенные векселя и права требования по кредитным договорам из собственного кредитного портфеля. В качестве дополнительного обеспечения требуются поручительства. Кредиты такого рода предоставляются на основании заявления КО на срок до 180 календарных дней с возможностью досрочного возврата. Процентная ставка – 10% годовых. При подаче заявления на получение кредита в период кредитования банк – потенциальный заемщик (банк-заемщик) должен представлять в БР бухгалтерскую отчетность организации, чьи обязательства предлагаются (либо переданы) в залог по кредиту БР, и иную информацию.

В настоящее время указанным механизмом могут воспользоваться КО, имеющие открытые корреспондентские счета в ТУ БР 18 регионов РФ. Распространение данного механизма рефинансирования на различные регионы России осуществляется при наличии заинтересованности со стороны КО.

19. Порядок проведения Банком России депозитных операции

Цель проводимых депозитных операций — регулирование ликвидности (изъятие излиш­ней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств кредитных организаций.

Банк России осуществляет следующие виды депозитных операций:

- депозитные аукционы;

- депозитные операции по фиксированной процентной ставке;

- депозитные операции по фиксированным процентным ставкам на стан­дартных условиях, по процентным ставкам, определенным на аукционной основе;

- депозитные операции на основе отдельных соглашений, определяющих условия депозитов.

Эти операции позволяют регулировать ликвидность в масштабе реального времени, не требуя предварительного направления соответствующего сообщения в территориальное управление.

Депозит­ные аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс договоров-заявок кредитных организаций на участие в депозитном аукционе самого Банка России, который назначает или не назначает максимальную начальную процент­ную ставку. Методы и формы проведения депозитных операций постоянно совершенствуются Банком России. В настоящее время проводятся депозитные аукционы проводимые в системе «Рейтерс-Дилинг», путем подачи заявок в территориальные учреждения Банка России, а также через систему электронных торгов ММВБ.

Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих спо­собов:

-«американский» способ. В этом случае Договоры-Заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым кредитными орга­низациями процентным ставкам, не превышающим либо равным ставке отсече­ния, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;

-«голландский» способ, при котором Договоры-Заявки (вошедшие в спи­сок удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.

20. Организация Банком России эмиссионных операций

Эмиссионные операции - это операции по выпуску и изъятию денег и их обращения. Эмиссию осуществляет исключительно ЦБ РФ – это установлено законодательно. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов и металлической монеты. ЦБ устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет и несет ответственность за покупюрный состав наличных денег в обращении, необходимых для расходов на территории России. На ЦБ РФ возложена обязанность укрепления денежного обращения в целях обеспечения устойчивости и платежеспособности денежной единицы России. Эмиссия наличных денег осуществляется в централизованном порядке и в сроки, установленные прогнозами кассовых оборотов для ГТУ и национальных банков.

Под эмиссией понимается такой выпуск денег в обращение, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Для эмиссии должны быть причины - например «удвоение ВВП», эмиссия без причин вызовет инфляцию.

Существует эмиссия безналичных и наличных денег, последняя называется эмиссией денег в обращение. Первичной является эмиссия безналичных денег. Прежде, чем наличные деньги появятся в обороте (будут выданы из касс банков), они должны отражаться в виде записей на счетах клиентов. Эмиссия наличных денег - это выпуск в обращение наличных денег, при котором увеличивается масса наличных денег, находящихся в обращении.

В соответствии с ФЗ РФ «О Центральном Банке РФ» Банк России обладает исключительными (монопольными) правами на проведение денежной эмиссии, на организацию наличного денежного обращения на территории РФ. ЦБ является эмиссионным центром страны. Централизация эмиссионных операции заключается в том, что дополнительный выпуск денег в обращение производится только Центральным банком (непосредственно РКЦ).

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Механизм эмиссионно-кассового (важное для понимания слово) регулирования денежной массы в обращении включает порядок выпуска и изъятия денег из обращения, их перераспределение между территориями страны в зависимости от потребностей экономики.

Налично-денежный оборот обслуживается банкнотами и металлическими монетами. Наличные деньги - кредитные деньги, которые выпускаются в порядке кредитования хозяйства. Исключительное право выпуска (эмиссии) денег в обращение в соответствии со статьей 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» принадлежит Центральному банку РФ.

Процессу изготовления денежных знаков и их эмиссии предшествует работа по определению потребности экономики в наличной денежной массе на предстоящий период и составление соответствующего прогноза банкнотной эмиссии. Поквартально с разбивкой по месяцам ДНДО определяет суммарную потребность в наличной денежной массе на предстоящей период и составляет прогноз банкнотной эмиссии. Схема построения прогноза:1) на основе прогнозных расчетов кассовых оборотов учреждений БР определяется предполагаемый объем прихода и расхода наличных денег по банковской системе в целом; 2) определяется предполагаемая разница между приходом и расходом: приход>расход – изъятие денег из обращения; приход<расход – эмиссия.

Составление прогноза: клиенты предоставляют КБ кассовые заявки, КБ предоставляет данные по приходу и расходу в РКЦ, клиентом которого являются, РКЦ составляют прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату на основе анализа оборотов наличных денег, проходящих через кассы РКЦ и получаемых от КБ сведений. РКЦ направляют свой прогноз в ГУ, сведения обрабатываются и направляются в ДНДО БР. Данные прогноза используются для определения объемов заказа на изготовление денежных знаков и планирования перевозок ценностей: ДНДО БР планирует перевозки между МРХ и базовыми РКЦ (ГРКЦ),
Затем происходит изготовление денежных знаков на ГУП «Гознак», находящемся в ведении Министерства Финансов. Далее следует доставка банкнот и монеты с предприятий Госзнака в ЦХ, МРХ и РКЦ (ГРКЦ), предусмотрено и обратное движение.

21. Банк России как организатор налично-денежного обращения.

Налично-денежный оборот (НДО) - часть совокупного денежного обо­рота, в котором используют наличные деньги как средства обращения и средст­ва платежа. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускают­ся в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам, наличные - когда банк выдает деньги из операционных касс клиентам. Одно­временно клиенты погашают ссуды и сдают наличные деньги в кассы банка. При этом количество денег в обороте может не увеличиваться.

Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном реализацией доходов населения. Налично-денежный оборот начинается в ЦБ РФ. Наличные деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они выступают в обращение. Из оборотных касс Головных расчётно- кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы КБ для выдачи клиентам – юридическим или физическим лицам.

Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используются для расчётов между ними, но большая часть передаётся населению в виде денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий). Население также использует наличные деньги для взаиморасчётов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей и коммунальных платежей, покупку товаров.

В соответствии с действующим порядком для каждого предприятия устанавливается лимит остатка наличных денег в кассе, все деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в КБ, обслуживающий предприятие. Расчётно – кассовым центрам также устанавливается лимит оборотной кассы, деньги превышающие лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения, тем самым данный цикл кругооборота наличных денег завершается.

Денежный оборот представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения, средства платежа и накопления за период времени. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они выполняют функцию накоплений. Денежный оборот опосредует товарный и нетоварный обороты, распреде­ляясь по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным.

По экономическому характеру операций структура денежного оборота состоит из следующих платежей:

- за товары, услуги и работы; оплата труда и приравненные к ней платежи;

- страховые платежи; платежи финансовой системе;

- платежи и расчеты с банковской системой;

- расчеты и платежи на финансовом и биржевом рынках.

Так как денежный оборот отражает процессы создания, распределения, перераспределения ВВП и национального дохода, между этими величинами существует объективная зависимость.

Рационально организованный денежный оборот должен соответствовать темпам роста ВВП и национального дохода, между этими величинами существует объективная зависимость.

Рационально организованный денежный оборот должен соответствовать темпамроста ВВП и национального дохода. Если темпы его роста превышают последние, то он неэффективен, что свидетельствует об инфляционных процессах замедления расчетов, их несвоевременности, наличии промежуточных звеньев в расчетах. Рациональная организация денежного оборота сводится к тому, чтобы его абсолютный рост обеспечивался относительно меньшей суммой.

Одной из задач Банка России является бесперебойное обеспечение потребностей денежного оборота в наличных деньгах и реализация мер по рациональной организации наличного денежного обращения на территории РФ. Банк России на основе анализа купюрного состава денежной наличности прогнозирует и организует производство банкнот и монеты, обеспечивает их регулярный завоз в резервные фонды.

Для организации оборота наличных денег в процессе осуществления всех видов расчетов и платежей Банк России выполняет следующие функции:

- прогнозирование потребности и организация производства денежных знаков (размещение заказа), перевозка и хранение банкнот и монеты, создание
резервных фондов дерюжных знаков;

- определение правил хранения и перевозки наличных денег;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядка обмена поврежденных денежных знаков;

определение порядка ведения кассовых операций в учреждениях ЦБ
(Инструкция №31) и в кредитных организациях (Положение от 09.10.2002г. №199-П).

Дата добавления: 2015-09-07