Что стоит знать о страховке

Медицинская страховка не покрывает собой все медицинские услуги. Она – не стандартный товар, а скорее своеобразный сборник услуг, которые могут понадобиться человеку в той или иной ситуации. Как правило, в обычную медицинскую страховку не входят, скажем, услуги офтальмолога и любые другие медицинские услуги, связанные со зрением, поэтому их лучше сразу добавить, хотя это и повлияет на стоимость. Также в обычную страховку не входят услуги врачей-психиатров. Отдельной темой могут стать педиатрия или уход за престарелыми. Иначе говоря, надо продумывать, что скорее всего может понадобиться, и именно эти области обеспечить страхованием. Конечно, в США есть страховки по принципу «все включено». Но они стоят очень дорого, я знаю не так уж много людей, которые могут себе их позволить. Как правило, это главы больших корпораций, наследники так называемых «старых денег» или голливудские звезды.

В медицинскую страховку никогда не входят услуги дантиста. Для этого необходимо покупать специальную стоматологическую страховку. Она стоит гораздо дешевле, чем медицинская, однако в большинстве случаев не будет компенсировать все расходы на стоматологические услуги, например, на установку имплантатов или косметические коронки. Кстати, просто врач и врач-стоматолог – это две далеко отстоящие друг от друга специальности в Америке. Иностранцы могут покупать медицинскую страховку перед въездом США у специализированных страховых компаний, но можно получить ее уже по приезде в страну, например как сотрудник в компании, предлагающей страховку, или купить индивидуальную страховку. Гражданство или виза никакого врача интересовать не будут, а наличием страховки он, безусловно, поинтересуется.

Потеря работы не означает немедленную потерю медицинской страховки. Американец имеет право ее продлить, но частично за собственные деньги. 40 % выплачивает он сам, 60 % в течение полутора лет выплачивает бывший работодатель. Почему-то считается, что за это время можно снова встать на ноги и обеспечить себе и своей семье новую страховку. Жизнь в Америке готовит человека к своим превратностям. Один из основных постулатов – должны быть всегда отложены деньги на черный день в достаточном количестве, чтобы сохранить привычный уровень жизни и потребления на протяжении полугода. Однако далеко не все в США строят свою жизнь в соответствии с этими правилами.

Внутри страны все отношения между владельцем страховки, врачами и больницами формализованы до предела, компьютеризированы и работают практически автоматически. Владельца страховки забрасывают бесконечными финансовыми отчетами, по объему информации превышающими отчеты, которые он получает от докторов о собственном здоровье, но когда дело касается получения медицинской помощи за рубежом, этот автоматизм кончается. Все медицинские страховки, безусловно, охраняют здоровье их владельца в любой точке земного шара, но только при одном условии: он привезет обратно в США все необходимые бумаги для получения страховых компенсаций за ту медицинскую помощь, которая была получена за границей. Как и все страховые компании в мире, американские тоже стараются максимально увеличить прибыль и сократить компенсации, делают все, чтобы поставить под сомнение любые бумаги – счета, диагнозы, рецепты и т. д., которые привозятся из-за рубежа. Скажу честно – лично мне ни разу не удалось добиться от своей страховой компании компенсации моих расходов на лечение за рубежом, хотя я знаю и более удачливых клиентов.

Со страховыми компаниями можно торговаться. Помню, много лет назад мне прислали счет за небольшую медицинскую процедуру, в которой принимал участие врач со стороны, не сотрудничающий с моей компанией. Счет был серьезным, но прежде чем отослать чек, я решил предварительно позвонить и выразить свое неудовольствие размером счета. В результате пятнадцатиминутного разговора мне скостили более 70 % суммы при условии, что оставшиеся средства я перешлю немедленно, – что я и сделал. Я потом еще несколько раз пользовался этим методом. Страховщики не очень заинтересованы в том, чтобы долго и нудно выбивать из клиентов деньги, они чаще склоняются к получению пусть и меньшей суммы, но сразу. Более того, они не могут прервать вашу страховку до тех пор, пока вы или ваш работодатель оплачиваете ежемесячные взносы, независимо от того, выплатили ли вы свою часть расходов на собственные медицинские процедуры. Как я потом выяснил, сам факт звонка в адрес страховой компании может привести к автоматическому уменьшению счета сразу на 20–30 %. Отсюда мораль – не надо лениться.

Дата добавления: 2015-09-06