Когда страховая компания освобождается от выплаты возмещения по договору Автокаско

Страховые компании вписывают в правила страхования, которые являются неотъемлемой частью страхового договора, многие положения, по которым они освобождаются от выплаты страхового возмещения. Между тем Гражданский кодекс РФ сводит освобождение от выплаты страхового возмещения к трем основным типам:

· Страховые случаи, произошедшие вследствие умысла страхователя

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. В частности, если машина угнана по злому умыслу ее владельца или третьими лицами по сговору с автовладельцем, то страховая компания освобождается от выплаты.

· Военные, атомные риски и риски беспорядков

Страховые компании освобождаются от выплаты страхового возмещения, если страховой случай возник вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если машина пострадала, например, во время уличных беспорядков, то, скорее всего, страховщик откажется возмещать ущерб.

· Изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Помните, что соглашаясь с исключениями, названными в правилах страхования, вы соглашаетесь с тем, что страховая компания не выплатит возмещение в случаях, не предусмотренных Гражданским кодексом. Вместе с тем, судебная практика показывает, что суды в таких случаях часто встают на сторону автовладельцев, обязывая страховые компании выплачивать страховое возмещение даже тогда, когда договор освобождает их от выплат. В спорных вопросах можно и нужно обращаться в суд.

11. Выбор формы страхового возмещения (денежная или натуральная) – ваше право

Страховщик может (но не обязан) предоставить страхователю выбор формы возмещения ущерба при страховом случае по ущербу транспортному средству. Либо это будет возмещение в денежной форме, либо - направление на ремонт на станцию технического обслуживания (СТО). Все зависит от правил, принятых в той или иной компании. Если вас не устраивает форма выплат в определенной страховой компании, вы можете обратиться в другую.

В любом случае – выбор вы осуществляете самостоятельно. При этом следует оценить:

Ø насколько вы готовы самостоятельно решать вопросы, связанные с ремонтом (выбор СТО или наличие СТО, услугами которой вы уже пользовались и ей доверяете, контроль качества ремонта и т.п.),

Ø риски «недооценки» страхового возмещения (например, может не хватить на ремонт в выбранном вами СТО);

Ø преимущества и недостатки ремонта в СТО страховой компании (сроки, качество).

12. Затягивание выплаты страхового возмещения или ремонта – что делать?

Сроки осуществления выплаты страхового возмещения в денежной или натуральной форме указываются в договоре страхования и/или в правилах страхования. Как сторона договора страховщик обязан соблюдать их условия.

Затягивание сроков выплат или ремонта поврежденного автомобиля – нарушение договора. Ситуации могут быть разные:

Ø страховщик задерживает направление на ремонт;

Ø СТО затягивает принятие автомобиля на ремонт (очередь на 4 месяца);

Ø СТО затягивает ремонт (из-за несогласования страховщиком заказа-наряда, отсутствия предоплаты со стороны страховщика или по другим причинам).

В любом случае - добивайтесь от компании выполнения сроков по договору, пишите претензию в связи с невыполнением условий договора. Если компания не реагирует - обращаясь в Российский союз автостраховщиков, в страхнадзор (ЦБ РФ), в суд – закон на вашей стороне[29].

Дата добавления: 2015-09-06