Принципы организации денежного оборота

Можно выделить следующие основные принципы организации денежного оборота: центральный банк контролирует и регулирует деятельность коммерческих банков в сфере обеспечения денежного оборота; для усиления контроля со стороны государственных органов субъекты хозяйствования должны хранить денежные средства на счетах в банках, проводить расчеты через банк преимущественно в безналичной форме; банки должны обеспечивать ведение счетов предприятий и организаций, проведение по ним безналичных и налично-денежных расчетов с соответствующим контролем, прием и хранение денежных сбережений населения, выдачу их по первому требованию вкладчиков в наличной форме или использование для проведения безналичных расчетов; во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском обороте − только государственные денежные знаки. В современной экономке банки играют ключевую роль в функционировании и регулировании денежного оборота. Сегодня используется двухуровневая банковская система (центральный банк и коммерческие банки).Центральный банк воздействует на денежное обращение через рынок с помощью рыночного механизма. Объектом воздействия служат: объем предложения денег в наличной и безналичной формах; объем спроса;цена кредита. Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается центральному банку совмещением субъекта денежной эмиссии в ее наличной и безналичной формах и непосредственного субъекта регулирования. Во-первых, монополия на эмиссию банкнот предоставляет базу контроля над наличной составляющей денежного обращения, во-вторых, особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом создает основу для определения возможного объема банковских кредитов. Регулирование центральным банком спроса на деньги осуществляется через регулирование условий предоставления кредитов центральным банком, косвенно определяющих условия предоставления кредитов банковской системой. Основные функции коммерческих банков можно объединить в три группы: играют ключевую роль в коммерческом обороте товаров и услуг. Они предоставляют участникам хозяйственной деятельности возможность осуществлять расчеты по заключенным контрактам и договорам, используя инфраструктуру банковской системы и платежные инструменты; являются финансовыми посредниками, обеспечивающими в экономике процесс «сбережение – инвестиции»; являются главным источником ликвидности экономики, позволяя покупателям и продавцам товаров и услуг осуществлять свою деятельность на постоянной, непрерывной основе. Коммерческие банки создают кредитные орудия обращения (банкноты, векселя, чеки и т.д.), которые облегчают оборот и удешевляют издержки обращения.В зависимости от состояния экономики проводят политику «дорогих» или «дешевых» денег. В период инфляции Центральный банк осуществляет политику «дорогих» денег, которая направлена на сокращение денежной массы. Политика «дешевых» денег проводится в периоды спадов производства, когда необходимо стимулировать деловую активность путем увеличения предложения денег.

6.Механизма ДЕНЕЖНОЙ ЭМИССИИ.

Эмиссия в широком понимании связана свыпуском в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т. д. Что же касается денежной эмиссии, то она представляет собой такой выпуск денег в систему денежного обращения, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Эмиссия денег в обращении связана с эмиссией безналичных и наличных денег. В условиях рыночной экономики эмиссией безналичных денег занимаются коммерческие банки. В то же время между понятиями «денежная эмиссия» и «выпуск денег в обращение» существует значительное различие, состоящее в том, что при «выпуске денег в обращение» их общее количество в денежном обороте практически не возрастает. Это обусловлено тем, что безналичные деньги выпускаются в денежный оборот в момент предоставления коммерческими банками кредитов своим клиентам. В свою очередь, наличные деньги выпускаются в оборот в ходе осуществления коммерческими банками кассовых операций при выдаче наличных денег своим клиентам из операционных касс для выплаты заработной платы... Из вышеизложенного следует, что выпуск денег в обращение происходит постоянно и не всегда приводит к росту денежной массы, а эмиссия денег осуществляется нерегулярно и представляет собой их дополнительный выпуск в оборот, ведущий к увеличению обращающейся денежной массы. Все это происходит в рамках эмиссионной системы, под которой понимается законодательно установленный порядок выпуска и обращения современных денежных знаков в виде безналичной и налично-денежной эмиссии. Бюджетная эмиссия связана с выпуском в обращение казначейских билетов и государственных ценных бумаг для финансирования дефицита государственного бюджета. Казначейские билеты и обязательства государства обычно ничем не обеспечены и поэтому называются бумажными деньгами. Кредитная эмиссия (эмиссия денег, осуществляемая банками) связана с поступлением в оборот кредитных денег, возникающих на основе кредитных отношений. Кредитные деньги развились на базе функции денег как средства платежа. В данном случае один из контрагентов обмена считает возможным передать другому контрагенту товар на условиях последующей оплаты. Основной целью кредитной эмиссии является обеспечение нужд денежного оборота необходимым количеством платежных средств в виде остатков на счетах в банках. Кредитную эмиссию рассматривают как пополнение денежного оборота суммой платежных средств в безналичной форме (безналичная эмиссия) и дополнительный выпуск в денежный оборот банкнот (наличных денег). Эмиссия наличных денег связана прежде всего с ростом товарооборота в текущих ценах, поскольку эти деньги обслуживают в основном операции на потребительском рынке. Поэтому объем выпуска в обращение наличных денежных знаков пропорционален, с одной стороны, росту номинального товарооборота, а с другой − потребностям населения в наличных деньгах. Величина наличных денег растет с увеличением масштаба цен, однако определенным противодействующим фактором в данном случае может быть возрастание скорости оборота денежных знаков. В то же время в условиях инфляции растут заработная плата и другие доходы населения. При этом полученные населением деньги задерживаются у них, как правило, на гораздо более длительный срок, чем период, разделяющий получение выручки торговой организацией и сдачу ее в банк.

7.Денежн.база и основы регул-ния.денежн.массы.
Ден.база в соврем.понимании- сов-ть нал-х денег в обращ.и общего объема резервов комерч-х банков наход-ся на счетах в ЦБ.Более полное предст-ие о ден.базе дает баланс ЦБ: упрощ-ый баланс ЦБ:1)активы(кредиты камерч-м банкам,кред.прав-ву,золотова-ые резервы;2)пассивы(банкноты в обращении,обяз-ые резервы комерч-х банков,избыт-ые резервы ком-х банков.Формир-щие пассив ЦБ резервы подр-ся на:1)обяз-ые резервы-рез-вы которые ком-ие банки обязаны держать на спец безпроц.-ом счете в ЦБ по его требов-ию.2)избыт-ые резервы-рез.,которые ком-ие банки хранят в ЦБ независимо от сост.и динамики обяз-ых резервов. Ден.масса -сов-ый объем на наход-ся в распор-нии гос-ва,юрид.лиц наличных и безн-х ликвидных средств,кот.опосредуют обращение товараи обесп-ют как внутренние,так и межд-ные платежи и расчеты.Она явл.одним из важн.фак-ров стабивлизации цен сбалансированности гос.бюджета,спроса и предлож.денег.В РБ широкая ден.масса включает след.агрегаты:1.Нал-ые деньги в обороте-М0;2Переводные депозиты(физ и юрид.лиц)3.Ден.агрегат-М1;4.Др.депозиты(физ и юрид. Лиц);Ден.масса в нац-ом опред-ии-М2;5Ценные бумаги,выпущ-е банками в нац.валюте;6Депозиты в иностр.валюте(пере-ые депозиты,физ.июрид.лиц,др.деп-ы);6Деп-ы в драг-ых металлах.

---

Дата добавления: 2015-09-06