Клиринговые расчеты: сущность и сфера применения

Межбанковские расчеты, как правило, совершаются в порядке прямых переводов всех причитающихся денежных средств с одних корсчетов на другие. Но в отечественную практику внедряется и иная форма проведения этих расчетов – клиринга, основанного на зачете взаимных требований между банками с погашением лишь конечного сальдо по их счетам в РКЦ. Таким образом клиринг – это осуществление платежей путем взаимозачета обязательств и требований банков.

Возможность применения клиринга при осуществлении межбанковских расчетов базируется на том, что каждый банк одновременно или попеременно выступает как получатель и плательщик денег. Как у получателя у него возникают долговые требования, а как у плательщика - долговые обязательства. В процессе клиринга происходит зачет долгов. Долговые обязательства погашаются долговыми требованиями. При этом реальные деньги не участвуют, а присутствуют только идеально как счетные деньги, что высвобождает средства, занятые обслуживанием денежного оборота, и обеспечивает экономию кредитных ресурсов банка.

Клиринговые расчеты можно организовать между двумя банками, когда долговое требование первого является долговым обязательством второго и наоборот. При этом погашаются взаимные долги. Но наибольшей результативности клиринг достигает при большом количестве участников. При этом необходимо, чтобы клиринговый центр учитывал все долговые требования каждого участника по отношению к другим участникам клиринга и обязательства перед ними с последующим их погашением, как отрицательных и положительных величин.

Клиринг может быть организован как через крупнейшие коммерческие банки, так и клиринговые палаты. Он может успешно использоваться и для обработки платежной информации внутри одного или нескольких банков, имеющих большое количество филиалов, обрабатывая потоки денежных средств между его подразделениями.

На территории Российской Федерации в настоящее время работает ряд небанковских кредитных организаций (клиринговых палат). Среди них:

“Московская Расчетная Палата” (РЦ МРП), г. Москва;

“Центральная расчетная палата” (АО ЦРП), Моск. Область;

“Северная Клиринговая Палата” (СКП), г. Архангельск;

“Банковские Информационные Технологии” (БИТ), г. Тула;

“Уральская расчетная палата”, г. Екатеринбург;

“Межбанковский Расчетный Центр” (МРЦ); г. Владивосток.

Отличительной особенностью клиринговых палат перед обычными банками является наличие специальной лицензии Центрального Банка России, которая дает им право производить клиринговые операции между различными банками, но запрещает заниматься кредитованием.

Прием и передача платежных документов клиринговой палатой осуществляется в электронной форме в соответствии с действующим законодательством, нормативными документами ЦБ РФ, положением о клиринге и договором с Участниками, определяющим процедуры использования электронной цифровой подписи.

Банки открывают в клиринговых палатах свои счета, на которые переводят часть своих средств. В свою очередь клиринговые палаты открывают свои корреспондентские счета в Центральном банке. Банки - участники клиринговых расчетов создают в клиринговой палате страховой фонд для непрерывного осуществления взаимных расчетов между собой.

За счет средств указанного фонда клиринговые палаты имеют право в случае образования дебетового сальдо у данного банка выдать ему краткосрочный кредит. На основе взаимозачета кредитовых и дебетовых оборотов ежедневно вносятся соответствующие изменения в баланс каждого банка-участника. Информация об изменениях остатков средств по итогам работы за день поступает в РКЦ Центрального банка, а сведения по счетам передаются банкам участникам.

Могут быть и другие варианты, так, например, РЦ "Московская Расчетная Палата" работает как с предварительно депонированными денежными средствами на счетах банков-участников, так и без предварительного депонирования, при этом московские банки, работая без предварительного депонирования, получают значительную экономию денежных средств при проведение платежей через Расчетный Центр.

Система организации клиринговых расчетов зависит от многих факторов, в том числе от количества региональных банков-участников, распределения потоков платежных документов и денежных сумм, графика работы банков в разных регионах и пр.

Дальнейшее внедрение и развитие межбанковского клиринга в России должно идти по пути широкого применения электронных денежных расчетов, дальнейшей автоматизации и компьютеризации банковской деятельности.

Дата добавления: 2015-08-09