Процедура банкротства кредитной организации

Рассмотрение процедуры банкротства кредитной организации начнем с общей схемы признания юридического лица несостоятельным.

	Возникновение признаков банкротства

Продолжение деятельности должника

Таким образом, процедура признания юридического лица несостоятельным инициируется подачей заявления самим должником, уполномоченным государственным органом либо конкурсным управляющим. Рассмотрев собранные документы, арбитражный суд выносит решение о признании организации несостоятельной и введении наблюдения; либо об отказе в приеме заявления; либо о возврате заявления.

Однако процедура банкротства кредитной организации существенным образом отличается от общей. Отметим, что:

- во-первых, одним из обязательных условий и оснований инициации процедуры признания кредитной организации несостоятельной является лишение ее лицензии на осуществление банковских операций;

- во-вторых, необходимость в процедуре наблюдения отсутствует, так как Федеральным законом «О несостоятельности кредитных организаций» предусмотрены собственные меры по профилактике банкротства;

- в-третьих, специфичны последствия для дела о банкротстве кредитной организации в случае, если приказ Банка России об отзыве лицензии у данной организации оспаривается или признается недействительным;

- в-четвёртых, существуют особенности назначения арбитражных управляющих для кредитной организации.

Итак, процедура признания кредитной организации несостоятельной начинается с лишения ее лицензии на право осуществления банковских операций. Кроме того, важными условиями являются размер требований к кредитной организации (в совокупности - не менее 1000 МРОТ, установленного федеральным законом), неисполнение требований в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения; недостаточность активов кредитной организации для исполнения обязательств после отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Надо сказать, что отзыв лицензии как обязательное условие для возбуждения производства по делу о несостоятельности кредитной организации является предметом споров теоретиков и практиков, специализирующихся в области банковского права и банковского дела. Проблемным представляется определение последствий, которые наступают, если приказ Банка России об отзыве лицензии признается судом недействительным или, что также возможно, отменяется самим Банком России. Кроме того, необходимо учитывать, что основания для отмены лицензии не исчерпываются наличием признаков банкротства кредитной организации. В случае если отзыв лицензии связан с несостоятельностью кредитной организации, Банк России обязан обратиться с заявлением о признании этой кредитной организации банкротом не позднее пяти дней с момента выявления признаков несостоятельности, что практически исключает возможность отменить через суд соответствующий приказ до возбуждения дела о банкротстве.

В том же случае, если отзыв лицензии несвязан с выявлением признаков несостоятельности в деятельности кредитной организации, то потенциальная возможность успеть оспорить приказ Банка России и получить подлежащее немедленному исполнению решение суда в соответствие с ч.7 ст.201 АПК РФ до возбуждения дела о банкротстве сохраняется.

Решением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, выраженным в Информационном письме от 15 августа 2003 года № 74 «Об отдельных особенностях рассмотрения дел о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», закреплено, что:

- если приказ Банка России об отзыве лицензии у кредитной организации признается недействительным после принятия заявления о признании этой организации банкротом, но до вынесения решения по делу о банкротстве, производство по делу о банкротстве подлежит прекращению на основании пункта 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ;

- если же приказ Банка России об отзыве лицензии у кредитной организации признается недействительным после принятия решения о признании этой организации банкротом, производство по делу о банкротстве кредитной организации продолжается в общем порядке[2].

Отметим, что согласно положениям ст. 58 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», приостановление производства по делу не является препятствием для совершения любых действий участниками процесса и вынесения предусмотренных законодательством определений (за исключением судебных актов, указанных в ст. 52 данного Закона).

Дело о признании кредитной организации несостоятельной рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О несостоятельности кредитных организаций» или - в неурегулированных ими случаях - Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

В деле о банкротстве вправе принимать участие кредитная организация - должник; конкурсный управляющий; конкурсные кредиторы; уполномоченные органы, которые определены в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»; Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора. Данный перечень является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

В арбитражном процессе по делу о банкротстве вправе участвовать:

- представитель работников кредитной организации;

- представитель учредителей (участников) кредитной организации;

- представитель собрания кредиторов или представитель комитета кредиторов кредитной организации;

- иные лица в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

В заявлении Банка России в арбитражный суд о признании кредитной организации банкротом должны быть указаны:

- наименование и место нахождения кредитной организации;

- наименование арбитражного суда, в который подается заявление;

- номер и дата приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

- обстоятельства, свидетельствующие о наличии у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства), установленных настоящим Федеральным законом, а также доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;

- перечень прилагаемых документов (уведомление о вручении Банку России, а в необходимых случаях - Агентству по страхованию вкладов - копии заявления о признании кредитной организации банкротом и копии приложенных к нему документов; уведомление о вручении Банку России заявления об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при наступлении признаков ее несостоятельности (банкротства) и приложенных к нему документов; копия приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, опубликованного в "Вестнике Банка России", или копия данного приказа, заверенная Банком России; копия приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; копии учредительных документов кредитной организации; копии подлежащей представлению в Банк России финансовой и бухгалтерской отчетности кредитной организации на последнюю отчетную дату; копии выданных кредитной организации лицензий на осуществление банковских операций; выписка по корреспондентскому счету кредитной организации в Банке России; выписка по счету обязательного резервирования кредитной организации в Банке России; документы, подтверждающие наличие у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства), в том числе платежные документы клиентов кредитной организации, не исполненные ею в установленном порядке (если такие платежные документы имеются); опись платежных документов клиентов кредитной организации, не исполненных ею в установленном порядке; справка о корреспондентских счетах, открытых кредитной организацией; уведомление о вручении заинтересованным лицам копий заявления о признании кредитной организации банкротом и копий приложенных к нему документов; доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание заявления о признании кредитной организации банкротом.

Сообщение о принятии арбитражным судом заявления кредитной организации о признании ее банкротом подлежит опубликованию кредитной организацией в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации и ее филиалов. Копия заявления конкурсного кредитора, копия заявления уполномоченного органа о признании кредитной организации банкротом и копии прилагаемых к таким заявлениям документов направляются указанными лицами в Банк России, кредитную организацию, заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения адресату непосредственно по месту его нахождения.

Рассмотрев заявление и приложенные к нему документы, судья арбитражного суда принимает одно из следующих решений:

· об оставлении заявления о признании кредитной организации банкротом без движения: вопрос о лишении кредитной организации лицензии в двухмесячный срок, установленный п.6 ст.50.4 Закона «О несостоятельности кредитных организаций» решен не был, что не дает возможности возбудить производство о признании кредитной организации несостоятельной. Определением суда Банк России обязывается направить в суд в месячный срок заключение о нецелесообразности отзыва лицензии у данной кредитной организации либо приказ о лишении лицензии.

· о возвращении заявления о признании кредитной организации банкротом, причинами чего могут быть:

- установление несоответствия признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, указанных в таком заявлении, определенным Законом «О несостоятельности кредитных организаций» требованиям;

- нарушение заявителем порядка подачи заявления об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

- подача заявления о признании банкротом кредитной организации, в отношении которой арбитражным судом возбуждено дело о банкротстве;

- наличие вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

При получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии заявление о признании ее банкротом возвращается заявителю; при неполучении такого заключения - в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом. В случае неполучения заключения о целесообразности лишения кредитной организации лицензии заявитель вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных таким решением Банка.

· о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом и возбуждении производства по делу о банкротстве.

О принятии заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражный суд выносит определение, которым возбуждается производство по делу о банкротстве и в котором указывается день рассмотрения дела о банкротстве. Копии определения арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом не позднее следующего дня после дня его вынесения направляются заявителю и в кредитную организацию, а также в Банк России.

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по делу. Отметим, что предварительное судебное заседание не проводится. Проверка обоснованности требований лица, обратившегося с заявлением о признании кредитной организации банкротом, проводится в том же заседании, что и рассмотрение дела о банкротстве.

После того, как суд оценит собранные по делу документы, проверит достоверность оснований для признания кредитной организации несостоятельной, выносится решение о признании (либо о непризнании) организации банкротом.

Если принято решение о том, что кредитная организация является банкротом, то в решении должны содержаться сведения об открытии конкурсного производства и утвержденном конкурсном управляющем, размере помесячного вознаграждения управляющего; информация о признании требования заявителя обоснованным и включение его в реестр требований кредиторов. Решение направляется судом в Центральный банк РФ и в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Суд принимает решение об отказе в признании кредитной организации банкротом, если отсутствуют признаки несостоятельности (банкротства), либо установлен факт фиктивного банкротства (в случае, если заявление о признании банкротом подано самой кредитной организацией – должником). В этом случае кредитная организация подлежит ликвидации в соответствии с положениями Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Существует ряд оснований, по которым производство по делу о банкротстве кредитной организации может быть прекращено. Арбитражный суд прекращает производство по делу, если требования заявителя признаны необоснованными; требования всех внесенных в реестр кредиторов удовлетворены; конкурсное производство завершено. С прекращением производства прекращают действовать все ограничения, связанные с конкурсным производством, однако последствия отзыва лицензии на проведение банковских операций продолжаются. Так же, как и в случае отказа в признании кредитной организации банкротом, решение о прекращении производства является основанием для подачи Банком России заявления о принудительной ликвидации кредитной организации в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Судебные акты по делу о банкротстве направляются арбитражным судом в пятидневный срок в кредитную организацию, конкурсному управляющему, в Банк России, уполномоченные в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» органы, лицу, обратившемуся в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, а также лицам, участвовавшим в арбитражном процессе. Кроме того, отдельные определения суда, которыми, которыми разрешаются разногласия между конкурсным управляющим и кредиторами или жалобы кредиторов о нарушении их прав и законных интересов, направляются арбитражным судом в кредитную организацию, конкурсному управляющему, а также лицам, обратившимся в арбитражный суд с жалобой или заявлением о разрешении разногласий либо участвовавшим в рассмотрении арбитражным судом указанных жалоб или заявлений.

В течение 15 дней со дня представления в Банк России документов, подтверждающих его полномочия, конкурсный управляющий направляет для опубликования сообщение о признании кредитной организации несостоятельной. Данные объявления размещаются в официальном издании, определенном Правительством Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», «Вестнике Банка России», а также в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации. По общему правилу, сообщение публикуется за счет кредитной организации; если имущества кредитной организации не достаточно для оплаты публикации, она осуществляется за счет средств лица, обратившегося с заявлением о возбуждении в отношении кредитной организации дела о банкротстве. Если инициатором процедуры был Банк России, то опубликование осуществляется в «Вестнике Банка России».

В объявлении содержится информация о наименовании и реквизитах кредитной организации, признанной банкротом; наименовании арбитражного суда, в производстве которого находится дело о банкротстве, и номер дела; день принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства; день закрытия реестра требований кредиторов и день истечения срока установления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат; адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации; сведения о конкурсном управляющем, включающие наименование и адрес конкурсного управляющего для направления ему корреспонденции.

Решения и определения арбитражного суда, вынесенные в ходе рассмотрения дела о банкротстве, могут быть обжалованы в арбитражный суд в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражно-процессуальным кодексом РФ. Вынесший определение арбитражный суд направляет в этом случае в вышестоящую судебную инстанцию только те материалы дела о банкротстве, которые непосредственно относятся к спору кредитной организации с кредитором или уполномоченным органом об установлении обоснованности, размера, состава и очередности удовлетворения требований.

Дата добавления: 2015-08-03