Условия передачи вкладов на неподвижный счет

ПОЛОЖЕНИЕ

об организации работы с неподвижными вкладами физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк»

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Положение об организации работы с неподвижными вкладами физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее – Положение) разработано в целях сокращения затрат банка при работе с вкладными (депозитными) счетами физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, имеющими незначительные остатки денежных средств, и по которым не совершались операции 12 месяцев и более.

1.2. Термины, используемые в настоящем Положении, и их определения:

1.2.1 банк – ОАО «АСБ Беларусбанк»;

1.2.2. учреждения банка – филиалы-областные (Минское) управления, филиалы, ОПЕРУ банка;

1.2.3. отделения – операционные отделы и отделения учреждений банка и центров банковских услуг;

1.2.4. РУПС – районный узел почтовой связи;

1.2.5. отделения РУПС – отделения РУПС, осуществляющие действия по банковским операциям при обслуживании физических лиц в соответствии с заключенным договором поручения между банком и Республиканским унитарным предприятием почтовой связи «Белпочта»;

1.2.6. служба учета операций физических лиц – структурное подразделе­ние учреждения банка, осуществляющее аналитический учет вкладов и последующий контроль за операциями по вкладам;

1.2.7. вкладчик – физическое лицо, имеющее право требования к банку в соответствии с договором банковского вклада;

1.2.8. вклады – денежные средства физических лиц на вкладных (депозит­ных) счетах;

1.2.9. неподвижный счет – отдельный лицевой счет, открытый на балансе учреждения банка в разрезе отделений и РУПС (или отделений РУПС) на балансовом счете 3404 «Вклады (депозиты) до востребования физических лиц».

1.3. Уведомление вкладчиков о порядке передачи вкладов на отдельный лицевой счет по учету неподвижных вкладов, размере, начислении и выплате дохода по неподвижным вкладам в соответствии с настоящим Положением осуществляется путем постоянного размещения объявлений на информацион­ных стендах в учреждениях банка, отделениях и отделениях РУПС и одновременного опубликования в средствах массовой информации не позднее 1 декабря года, предшествующего году передачи их на счет по учету неподвиж­ных вкладов.

УСЛОВИЯ ПЕРЕДАЧИ ВКЛАДОВ НА НЕПОДВИЖНЫЙ СЧЕТ

2.1. Передача вкладов на неподвижный счет осуществляется ежегодно не позднее предпоследнего банковского дня января со следующих счетов:

по вкладам до востребования и его разновидностям;

по срочным вкладам;

по условным вкладам;

по вкладам, переведенным в разряд неподвижных ранее 2002 года.

Передача вкладов на неподвижный счет осуществляется при соблюдении следующих условий:

доход по вкладу в соответствии с условиями договора банковского вклада (депозита) начисляется в размере ставки до востребования;

по вкладу не начисляется дополнительный доход (выигрыш, бонус и т.п.);

на вклад в соответствии с законодательством Республики Беларусь не наложен арест и не приостановлены операции;

по вкладу отсутствуют операции (кроме зачисления дохода, начисленного на остатки средств на счете) в течение предыдущего года и до даты передачи (более 12 месяцев, не включая срока наложения ареста или приостановления операций);

остаток вклада по состоянию на 1 января текущего года с учетом годовой капитализации составляет:

- по вкладам в белорусских рублях – от 0 до 10000 (9999 включительно) белорусских рублей;

- по вкладам в иностранной валюте – от 0 до 5 (4.99 включительно) единиц номинала валюты вклада.

2.2. Передача остатков вкладов производится на ранее открытые неподвижные счета.

Номер неподвижного счета имеет структуру:

3404 ВВВ 1 Р 007 С, где:

3404 – номер балансового счета;

ВВВ – номер отделения, осуществляющего передачу вкладов на непод­вижный счет или «999» – при передаче вкладов отделениями РУПС;

1 – признак неподвижного счета;

Р – признак резидентства (1 – нерезидент, 2 – резидент);

007 – год открытия неподвижного счета;

С – контрольный ключ.

В случае отсутствия неподвижного счета для данного отделения, РУПС (отделения РУПС) или в данной валюте на балансе учреждения банка открывается неподвижный счет. Передача вкладов в последующие годы производится на эти же неподвижные счета.

2.3. Доход по вкладам, переданным на неподвижный счет, начисляется и выплачивается вкладчику при его явке в отделение, отделение РУПС в размере процентной ставки по вкладу до востребования в валюте вклада с учетом изме­нения ее размера за фактический срок хранения вклада на неподвижном счете.

Доход в размере процентной ставки по вкладу до востребования начисляется на данные вклады единовременно в момент закрытия вклада за период с 1 января года передачи его на неподвижный счет до даты закрытия.

2.4. Передачу вкладов на неподвижный счет осуществляют отделения, отделения РУПС на основании ведомостей (приложения 1, 2 к настоящему Положению).

2.5. Ведомости (приложения 1, 2 к настоящему Положению) формируются в 1 экземпляре работником службы учета операций физических лиц (в отделе­ниях, осуществляющих функции дополнительного контроля, – лицом, уполно­моченным заведующим отделением). Ведомости формируются в разрезе отделений, резидентов (нерезидентов), балансовых счетов, видов и валют вкладов, лицевых счетов вкладчиков с использованием программного обеспечения «АРМ «Бухгалтер последующего контроля».

Сводные ведомости (приложение 2 к настоящему Положению) формиру­ются по отделению, РУПС, учреждению банка.

Ведомости и сводные ведомости хранятся в деле согласно номенклатуре у главного бухгалтера учреждения банка или лица, им уполномоченного, в несгораемом шкафу (сейфе).

2.6. В отделениях, совершающих операции со вкладами с использованием программно-технических средств, создается отдельная база данных (далее – электронная база неподвижных вкладов) в разрезе лицевых счетов вкладчиков, остатки которых переданы на неподвижный счет. Электронная база неподвиж­ных вкладов используется для работы с вкладчиком при его явке в отделение.

Дата добавления: 2015-07-20