Понятие и структура кредитной системы.

Кредитная система — это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредит в кредитной системе выступает рядовым элементом, его сущность определяет действие всех других элементов данной системы. На практике это означает, что благодаря системе (системному подходу) свойства кредита: его стоимостный характер, обращаемость ссужаемой стоимости на возвратной основе, добровольный и временный характер функционирования в рамках определенного срока, а также соответствие потребностям как кредитора, так и заемщика, другие свойства — должны быть в полной мере реализованы.

Кредитную систему России можно представить в виде следующей структуры.

I. Фундаментальный блок

* Кредит, границы и законы его движения

* Субъекты кредитных отношений

Принципы кредита

II. Организационный блок

* Кредитная политика

* Виды и объекты кредита

* Условия кредитования

* Механизм кредитования

* Кредитная инфраструктура

Ш. Регулирующий блок

* Государственное регулирование кредитной деятельности

* Банковское законодательство

* Нормативные положении Центрального байка Российской Федерации

—Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками в целях регулирования их деятельности

Базовым блоком кредитной системы является кредит как специфическое отношение между кредитором и заемщиком, границы и законы его движения. Этот блок, отражающий глубинные качества кредита, можно назвать фундаментальным блоком, определяющим действие других элементов. Он охватывает также деятельность субъектов, кредитных отношений. Кредит, это всегда как минимум две стороны (не считая гарантов и поручителей). Реализовать на практике специфические свойства кредита усилиями одной стороны невозможно. Кредитор, должен обладать не только достаточными капиталами, но и профессиональными навыками рационального ведения кредитного дела. В современном хозяйстве кредитором большей частью является банк (коллективный кредитор). Именно от банка в этом случае будет зависеть, насколько верно учтены и соблюдены правила пользования кредитом и как следствие — реализация сущностных свойств кредита.

Однако это будет зависеть от деятельности не только кредитора, но и заемщика — непосредственного потребителя кредита. Заемщиком как частью кредитной системы может стать также не всякий экономический субъект, а лишь тот, который обладает юридической самостоятельностью, может своим имуществом, доходом от кредитной сделки полностью и в срок материально гарантировать возврат кредита и уплату ссудного процента за использование кредита.

Помимо сущностных свойств кредита и законов его движения в данный блок входят принципы кредита — правила, основы, которым целесообразно следовать, чтобы рассматривать фундаментальные качества кредита.

Дата добавления: 2015-07-26