Тема 3. Страхование как часть системы управления рисками.

1. Перечислите и охарактеризуйте 3-4 основных отличительных принципа в каждом направлении страхования: личном страховании, страховании имущества и страховании ответственности?

Личное страхование — форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью. Виды личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование. Принципы личного страхования:

1. Наличие имущественного интереса – страхователь должен иметь возможность получить компенсацию вследствие материальных потерь от смерти застрахованного.

2. Принцип непосредственной причины - организация выплачивает страховое обеспечение после реализации только страховых случаев, оговоренных договором.

3. Принцип высшей добросовестности - страхователь и страховщик должны быть честны друг с другом в отношении всех факторов, имеющих материальное значение.

Страхование имущества − вид страхования, в котором в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. В имущественном страховании действуют следующие принципы:

1. Принцип возмещения ущерба - страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он до этого находился.

2. Страховая сумма по договору страхования имущества не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора.

3. Страховая организация имеет право возмещать ущерб только по тем страховым событиям, которые указаны в договоре.

4. Принцип контрибуции - предусматривает право страховой организации в случае двойного страхования обратиться к другим страховым организациям, участвующим в страховании того же объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба.

5. Принцип суброгации - состоит в том, что после выплаты страхового возмещения страхователю страховая организация получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба.

Страхование ответственности - отрасль страхования, объединяющая разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причинённого им вреда личности или имуществу третьих лиц. Одним из основных принципов обязательного страхования гражданской ответственности является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

2. Какие виды страхования распространены в настоящее время в Российской Федерации и почему? Приведите цифровые данные.

В России существует официально утверждённая классификация видов страхования, которая, в частности, используется органами страхового надзора (ФССН, ФСФР) для сбора и обобщения статистических данных по рынку страхования. Классификация страхования в РФ:

1. Добровольное страхование:

1) страхование жизни:

а) на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

б) с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

в) пенсионное страхование.

2) страхование иное, чем страхование жизни:

а) личное страхование (кроме страхования жизни):

- страхование от несчастных случаев и болезней;

- медицинское страхование;

б) имущественное страхование:

- страхование имущества: наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; сельскохозяйственное страхование; страхование, осуществляемое с государственной поддержкой; прочего имущества юридических лиц; прочего имущества граждан;

- страхование гражданской ответственности: владельцев автотранспортных средств; страхование, осуществляемое в рамках международных систем страхования; железнодорожного транспорта; водного транспорта; гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; за причинение вреда третьим лицам; гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

2. Обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования):

1) личное страхование:

а) пассажиров (туристов, экскурсантов);

б) жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата для медицинского применения;

в) работников налоговых органов;

г) жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц;

2) страхование гражданской ответственности:

а) владельцев транспортных средств;

б) перевозчика перед пассажиром воздушного судна;

в) владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте;

3) иные виды обязательного страхования.

Самыми распространенными видами страхования в РФ выступают: медицинское страхование, пенсионное страхование (в среднем сумма страховой защиты колеблется от 3 до 10 годовых доходов клиента), страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

3. Какие факторы обеспечивают высокий уровень развития и эффективности страхования в развитых странах и почему? Обоснуйте свою позицию.

Важнейшими факторами развития страхования и страхового рынка на определенной территории всегда являлись следующие обстоятельства:

1. Интерес инвесторов к учреждению страховых компаний.

2. Наличие необходимой статистической и информационной базы для верного расчёта страховых тарифов.

3. Присутствие возможностей для адекватной оценки страхового риска.

4. Достаточно эффективное функционирование финансового рынка, позволяющего гарантировать возврат и прибыльность инвестиций страховых компаний.

Дата добавления: 2015-07-15