Банковская гарантия

Принципал – должник по основному обязательству, по просьбе которого выдается банковская гарантия. Бенефициар – кредитор принципала, которому производится гарантом платеж по БГ. Гарант – банк или иное кредитное учреждение, имеющее лицензию на совершение банковских операций или на выдачу банковской гарантии, либо прошедшая лицензирование страховая организация.

Гарант должен подтвердить, что наделен специальной правоспособностью, и что лицо, подписавшее БГ, действует в соответствии с учредительными документами. Лицензия на выдачу БГ выдается Банком России и учитывается в реестре, который публикуется в “Вестнике Банка России” - по подлиннику лицензии бенефициар может проверить, не отозвана ли лицензия и не ликвидирована ли кредитная организация – гарант. Устав кредитной организации расшифровывает характер специальной правоспособности, полномочия органов

БГ выдается на возмездной основе, т.к. БГ – разновидность кредитных операций. Размер вознаграждения и порядок его уплаты определяется принципалом и гарантом в соглашении о выдаче БГ. В этом соглашении определяется и сумма банковской гарантии, которая зависит от суммы основного обязательства. Указывается и объем регрессного требования суммы, выплаченной гарантом по БГ.

После подписания соглашения с принципалом и выдается собственно БГ. Ее содержание – обязанность гаранта выплатить бенефициару в соответствии с условиями БГ указанную в ней сумму.

Обязательство между гарантом и бенефициаром возникает на основании одностороннего письменного обязательства гаранта (ст. 368).

Право бенефициара на получение суммы БГ реализуется путем предъявления письменного требования – это может быть претензия, иное требование, соответствующее условиям банковской гарантии. К нему должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана банковская гарантия.

По общему правилу БГ в период срока ее действия является безотзывной. Иное также указывается в тексте БГ (ст. 371).

Гарант может отказать бенефициару в уплате суммы, если само требование бенефициара либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям БГ.

Поэтому бенефициар должен из текста БГ установить, при наступлении каких условий можно предъявить письменное требование о выплате обусловленной в БГ суммы. Важно, чтобы в тексте БГ был четкий перечень документов, которые гарант рассматривает в качестве приложений к письменному требованию бенефициара о выплате суммы БГ – иначе возможен отказ в удовлетворении требований бенефициара со ссылкой на несоответствие приложений условиям БГ.

Из п.2ст.374 и п.1ст.376 ГК следует, что срок, на который выдана БГ, является существенным условием гарантийного обязательства.

Гарант может отказать бенефициару в выплате суммы по БГ, если требование бенефициара либо приложенные к нему документы представлены по окончании определенного в гарантии срока - п.2 ст. 374. Начало течения этого срока связывается со вступлением в силу БГ (обычно со дня выдачи БГ). Иное следует указать в тексте БГ (ст. 373). Окончание срока ее действия оговаривается гарантом в тексте БГ (п.2 ст. 375).

Иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся в разумный срок удовлетворить своевременно предъявленное требование об уплате денежной суммы, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности. Одновременно можно взыскивать и проценты, начисленные на основании ст. 395.

Для БГ характерна независимость от основного обязательства. Основаниями к отказу в удовлетворении требования бенефициара могут служить исключительно обстоятельства, связанные с несоблюдением условий самой гарантии, не имеющие никакого отношения к основному обязательству.

Отказать бенефициару в уплате суммы по БГ в связи с тем, что обеспечиваемое БГ основное обязательство полностью либо частично исполнено, прекращено по иным основаниям либо недействительно гарант не вправе (п.2 ст.376). Если о таких обстоятельствах гаранту станет известно, он должен немедленно сообщить о них и бенефициару и принципалу. Однако полученное им после такого уведомления повторное требование бенефициара об уплате денежной суммы по БГ подлежит удовлетворению гарантом (п.2 ст.376). Это положение отличает БГ от носящих акцессорный характер способов обеспечения исполнения обязательств – БГ не прекращается в случае недействительности основного обязательства.

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается указанной в БГ суммой (п.1ст.377 ГК).

Ответственность гаранта за невыполнение либо ненадлежащее выполнение им этого обязательства этой суммой не ограничивается. Гарант отвечает перед бенефициаром самостоятельно, независимо от ответственности принципала. Так как гарант является должником бенефициара по денежному обязательству (выплата суммы по БГ), при просрочке выплаты этой суммы с гаранта за период просрочки могут быть взысканы дополнительно к сумме по БГ проценты по учетной ставке Центробанка РФ – на основании ст.395 ГК.

Специальные основания прекращения действия БГ установлены преимущественно в интересах бенефициара: обязательство гаранта прекращается: - уплатой указанной в БГ суммы; - окончанием срока, на который БГ выдана; - вследствие отказа бенефициара от своих прав по БГ (ст.378 ГК).

Помимо специальных основанием прекращения БГ могут служить и иные основания прекращения обязательств, за исключением невозможности исполнения (ст.416 ГК), которое не подлежит применению к любому денежному обязательству.

Схема действия БГ как обеспечительного обязательства:

При нарушении должником (принципалом) основного обязательства кредитор (бенефициар) письменно обращается к гаранту с требованием об уплате указанной в БГ денежной суммы, указав, в чем состоит нарушение принципалом обеспеченного БГ основного обязательства и приложив поименованные в самой гарантии документы, предоставлением которых обусловлен платеж. Сделать это надо до истечения срока, на который выдана гарантия. Гарант обязан без промедления передать принципалу копии требования с приложениями, рассмотреть в разумный срок требование бенефициара, установить, соответствуют ли они условиям БГ. Гарант может определить соответствие документов условиям гарантии только по внешним признакам. Термин “разумная заботливость” по нормам международной банковской практики означает обязанность гаранта удостовериться, соответствуют ли документы по своим внешним признакам условиям гарантии, не устанавливая достоверность заявлений о нарушении обязательства принципалом. Если гарант установил, что они не соответствуют условиям БГ либо пропущен указанный в БГ срок, гарант отказывает в удовлетворении требования бенефициара, немедленно уведомляя его об этом.

Диспозитивный характер норм ГК РФ о БГ дает возможность сторонам в соглашении между принципалом и гарантом оговорить объем регрессного требования на возмещение в порядке регресса уплаченных по БГ бенефициару сумм в зависимости от полученного гарантом вознаграждения = ст.379 ГК=; а в тексте БГ предусмотреть: возможность ее отзыва гарантом =371 ГК=; возможность цессии(передачи бенефициаром принадлежащего ему права требования = ст.372 ГК=; предусмотреть дату вступления БГ в законную силу=ст.373 ГК=; предусмотреть нарушения основного обязательства, дающие право бенефициару предъявлять требование о выплате суммы по БГ, указав документы, которые должны быть приложены бенефициаром в обоснование его требования о выплате указанной в БГ суммы.

Задаток (п.1 ст. 380 ГК) Это денежная с умма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Во-первых, в качестве задатка могут выдаваться только деньги. Во-вторых, задатком могут обеспечиваться лишь обязательства, возникшие из договора, поэтому договор должен быть заключен на момент выдачи задатка. Удостоверительная функция задатка (задаток удостоверяет заключение того договора, в счет платежей по которому выдан) применима для устных договоров, которые считаются заключенными ввиду передачи задатка и при отсутствии других доказательств заключения договора, и для договоров, требующих простой письменной формы – при наличии письменного удостоверения выдачи задатка. В отношении договоров, предметом которых является недвижимость, соглашение о задатке доказательственного значения лишено. В-третьих, задаток, являясь частью платежа, может обеспечивать лишь денежные обязательства, основанные на договоре. Таким образом, у задатка три функции – платежная, доказательственная и обеспечительная.

Соглашение о задатке, независимо от суммы, должно быть совершено в письменной форме.

Задаток надо отличать от аванса. Условия договора следует формулировать таким образом, чтобы однозначно была выражена воля сторон на использование аванса либо задатка. Аванс как и задаток выполняет платежную функцию. Но аванс не является средством обеспечения исполнения обязательств: если обязательство не исполнено вследствие обстоятельств, за которые ответственна получившая задаток сторона, задаток подлежит возврату в двойном размере; аванс при таких обстоятельствах возвращается без увеличения размера. В случае сомнения сумма считается уплаченной в качестве аванса (ст.380).

Реализация обеспечительной функции задатка происходит лишь в случаях, когда за неисполнение договора ответственна одна из сторон. При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток подлежит возврату. Возврат задатка в двойном размере (или оставление его у получившей стороны) не прекращает обязательство.

Дата добавления: 2015-07-14