Уважаемый, господин Маниконда С. В.

Мы, нижеподписавшиеся, ипотечные заемщики-клиенты «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО) (далее – Банк) с ссудной задолженностью по кредитным договорам отличной от национальной валюты Российской Федерации (далее – ипотечные валютные заемщики), обращаемся к Вам в связи с резким обесцениванием (девальвацией) курса национальной валюты РФ (рубля) за период 01.01.2014 – 24.12.2014 почти на 100% по отношению к большинству мировых валют (в частности, к доллару США и евро), что резко изменило платежеспособность всех ипотечных валютных заемщиков Банка. На сегодняшний день обслуживать кредитную задолженность перед Банком способны единицы из общей массы ипотечных валютных заемщиков Банка, ситуация для многих является критической, которая может негативно сказаться на финансовом благополучии как ипотечных валютных заемщиков Банка, так и на финансовой стабильности «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО).

Мы являемся добросовестными заемщиками и ранее не допускали неисполнения обязательств ни по оплате ежемесячных платежей по валютным ипотечным кредитам, ни по уплатам ежегодных страховых взносов за жилые помещения (квартиры), приобретенных с использованием заемных средств. Со стороны ипотечных валютных заёмщиков все принятые обязательства перед Банком выполнялись строго по кредитным договорам, даже в условиях предыдущего финансового кризиса 2008-2009 гг.

С нашей стороны уведомляем Вас о том, что при выдаче валютных ипотечных кредитов Банк не информировал заемщиков о возможных валютных рисках, а с помощью рекламно-маркетинговых кампаний предлагал низкие процентные ставки по валютным ипотечным кредитам, в отличие от рублевых ипотечных кредитов (работники Банка предлагали валютные ипотечные кредиты с преимуществом). Таким образом, «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО) сформировал у действующих ипотечных валютных заемщиков Банка ложное представление о прямой безрисковой выгоде ипотечного валютного кредита, что является нарушением действующего Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ "О рекламе" и Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции».

Также информируем Вас, что при консультировании и оформлении кредитного договора валютного ипотечного кредита со стороны действующих ипотечных валютных заемщиков предоставлялись финансовые документы, подтверждающие доход потенциальных заемщиков (справки 2-НДФЛ, банковские выписки со счетов и т.п.), в национальной валюте РФ (рублях). С учетом ранее перечисленного, Банк принял решение о выдаче валютного ипотечного кредита, что является принятие Банком финансовых рисков, о которых Банк не уведомил действующих ипотечных заемщиков Банка. Таким образом, Банк заведомо предоставлял неполную информацию о предлагаемом банковском продукте и клиенты-ипотечные валютные заемщики понесли убытки и ущерб деловой репутации (испорчена кредитная история).

Учитывая вышесказанное, просим учесть нормативно-правовой аспект ситуации с курсом национальной валюты РФ (рублем), а именно:

· Центральный Банк Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) в настоящее время фактически отказался от исполнения обязательств, предусмотренных действующим законодательством и Конституцией РФ, что привело к снижению курса национальной валюты РФ (рубля) за период 01.01.2014 – 24.12.2014 г. почти на 100% по отношению к большинству мировых валют. Указанное событие является финансово-правовым риском как для ипотечных валютных заемщиков, так и для «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО). Поэтому позиция ипотечных валютных заемщиков Банка состоит в том, что данное событие является обстоятельствами непреодолимой силы, наступление которых требуют существенных изменений условий кредитного договора на основании произошедших кардинальных изменений в экономической и финансовой сфере страны, не зависящих от воли ипотечных валютных заемщиков и воли Банка и за которые ни одна из сторон кредитного договора не отвечает.

· Согласно Гражданскому кодексу РФ (далее – ГК РФ), кредитный договор не регулирует отношения сторон при наступлении обстоятельств непреодолимой силы. Статья 416 ГК РФ гласит следующим образом: «обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает». Также согласно Статье 401 ГК РФ, лицо признается невиновным в исполнении обязательства ненадлежащим образом, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

· Согласно Статье 416 ГК РФ, невозможность исполнения означает объективную неосуществимость тех действий, которые предусмотрены условиями обязательства, а не невозможность выполнения соответствующих действий конкретным лицом. Невозможность исполнения при сложившихся обстоятельствах имеет объективный характер, так как выполнить условия договора надлежащим образом не могу не конкретный ипотечный валютный заемщик, но и другие лица – ипотечные валютные заемщики как «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО), так и других банков (так называемый средний субъект). Важно отметить, что невозможность исполнения обязательства надлежащим образом возникла уже в период его действия (последующая невозможность исполнения), а не с момента возникновения. По общему правилу, основанием прекращения обязательств признается последующая невозможность исполнения.

· Статья 451 Гражданского кодекса РФ позволяет изменить условия договора, если обстоятельства «изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях». В соответствии с указанной статьей существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

· Согласно Статье 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы.

При обращении к личным менеджерам Банка валютным ипотечным заёмщикам предлагалось конвертировать кредит по условиям, действующим на данный момент в Банке, по текущему курсу рубля к доллару, действующему в Банке. Однако при данном расчете ежемесячный платеж вырастет на сумму большую, чем выплата валютного платежа при нынешнем курсе рубля к доллару. Таким образом, Банк не может предложить ипотечным валютным заемщикам взаимовыгодную альтернативу. Со стороны ипотечных валютных заемщиков заверяем Банк, что мы заинтересованы в двустороннем разрешении сложившихся непредвиденных финансовых обстоятельств при помощи переговоров, минуя судебные разбирательства.

Для более конструктивного подхода со стороны ипотечных валютных заемщиков Банка сформированы следующие предложения:

· Вариант №1:

1. отменить начисление и списание любых комиссий, процентов штрафных санкций и пеней вплоть до момента согласования приемлемых существенных изменений условий кредитных договоров ипотечных валютных заемщиков или до момента принятия Государственной Думой РФ механизмов рефинансирования ипотечных валютных кредитов у банков (до 01.03.2015);

2. конвертировать оставшуюся ссудную валютную задолженность ипотечных валютных заемщиков Банка в национальную валюту РФ (рубли) по курсу на момент заключения кредитного договора с установлением средней процентной ставки на уровне рублевых ипотечных кредитов в аналогичный период.

· Вариант №2:

1. отменить начисление и списание любых комиссий, процентов штрафных санкций и пеней вплоть до момента согласования приемлемых существенных изменений условий кредитных договоров ипотечных валютных заемщиков или до момента принятия Государственной Думой РФ механизмов рефинансирования ипотечных валютных кредитов у банков (до 01.03.2015);

2. конвертировать оставшуюся ссудную валютную задолженность ипотечных валютных заемщиков Банка в национальную валюту РФ (рубли) по курсу на 01.01.2014 г. без изменения процентной ставки.

Данные условия просим удовлетворить путем заключения дополнительных Соглашений к кредитным договорам, подписанные с двух сторон: Кредитора и Заемщика.

Подписание дополнительных Соглашений к кредитным договорам исключает процедуру сбора документов (в т.ч. подтверждения дохода) в виду добросовестного исполнения Заемщиками своих обязательств на дату подачи настоящего заявления.

В том числе, просим Вас исключить начисление любых комиссий, штрафов и пеней с момента принятия к рассмотрению данного заявления.

С учетом вышеизложенного, просим Вас рассмотреть вышеуказанные предложения, т.к. финансовое положение каждого из ипотечных валютных заемщиков не позволит внести очередные платежи согласно кредитным договорам.

Мы надеемся, что наши предложения будут услышаны, как и предложения коммерческих банков были услышаны ЦБ РФ, который разрешил проводить переоценку ценных бумаг по среднему курсу за 3 квартал 2014 года, тем самым позволив банкам избежать резкого снижения капиталов банков. Согласно данным ЦБ РФ, доля ипотечных валютных заемщиков невысок, поэтому ответные шаги банков по отношению к клиентам весьма логичны и ожидаемы.

Кодекс корпоративной социальной ответственности материнских компаний-акционеров подразумевает улучшение социальных условий жизни населения в качестве добровольного вклада в развитие государства. В тяжелые времена именно социально-ориентированные организации могут заработать положительный имидж, который может быть подтвержден благодарными клиентами, когда организация-кредитор выполнила социальные миссии. С нашей стороны готовы участвовать в продвижении бренда Банка как социально-ответственного Банка, в случае положительного решения по предложениям.

Просим Вас предоставить ответ на наше предложение в печатном виде с подписью уполномоченного лица и печатью «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО) (1 экземпляр каждому ипотечному валютному заемщику в Приложении №1), а также на электронную почту ипотечных валютных заемщиков (согласно контактам в Приложении №1). Общие контактные данные: [e-mail].

Уведомляем Вас о направлении копии письма в государственные надзорные органы и Центральный Банк Российской Федерации для оповещения о критической ситуации ипотечных валютных заемщиков «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО).

Заранее благодарим за оперативный ответ!

С уважением, ипотечные валютные заемщики «АйСиАйСиАй Банк Евразия» (ООО)

№	Полное ФИО заемщика / созаемщика	Дата рождения	Валюта договора (USD/EUR)	Номер кредитного договора	Дата заключения кредитного договора	Номер телефона	E-mail	Адрес для отправки официального ответа
	Суетнов Виталий Викторович	01.03.1976	USD	0417-1408	12 августа 2008 г.	8-903-274-89-87	[e-mail]	141150? Московская область, г. Лосино-Петровский, ул. Строителей, д. 5, кВ. 41
	Суетнова Наталья Юрьевна	20.05.1977	8-905-739-76-07	[e-mail]
	Генералов Станислав Геннадьевич/	29.09.1982	USD	0229-1407	09 августа 2007г.	8-926-591-68-85	[e-mail]	141282, Московская область, г. Ивантеевка, ул. Задорожная, д.14, кв.12
	Генералова Анна Владимировна	29.06.1982	8-926-573-89-29	[e-mail]

Приложение №1 к коллективному письму

от 22.12.2014 г.

Дата добавления: 2015-12-08