Организация кредитного процесса

Организация краткосрочного кредитования

Кредитные продукты банка:

1) сезонные кредиты

2) кредиты под движение денежных потоков (потребность в оборотном капитале)

3) кредиты для конверсии активов (покрытие разрыва между сроками реализации продукции и получением выручки нее)

4) кредиты для финансирования закупки машин и оборудования (долгосрочные кредиты)

5) разовые срочные кредиты – носят целевой характер, и оформляется индивидуальным кредитным договором

6) открытая кредитная линия – открывается на один год и позволяет оплатить за счет кредита любые расчетно-денежные документы

7) овердрафт – особая форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета клиента

8) синдицированные кредиты предоставляются заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков

9) вексельные кредиты бывают двух типов: векселедательские и предъявительские

1) векселедательские: заемщик вместо кредита получает вексель банка, процентная ставка по векселю ниже, чем по кредиту

2) предъявительские вексельные кредиты бывают двух типов: учетные и залоговые

Банк учитывает векселя, если происходит покупка банком векселей, то право требования платежа при этом переходит к банку.

Суды под залог векселей – вексель не переступается банку, вексель закладывается на определенный срок с последующим выпуском после погашения ссуды.

Кредитная политика коммерческого банка

Кредитная политика включает в себя конкретные цели и процедуры, которыми руководствуется кредитный комитет при выдаче кредитов и осуществления контроля за кредитованием, также определяет то уровень риска, который может взять на себя банк при запланированном уровне рентабельности.

Необходимо учесть факторы: достаточность собственного капитала, качество систем оценки рискованности и прибыльности различных видов кредита, стабильность депозитов, опыт персонала, внешние факторы.

Организация кредитного процесса

Подготовительный этап: проверка документов потенциального заемщика

Оценка кредитоспособности заемщика, включая финансовый анализ, который проводится двумя способами: на основе финансовых коэффициентов (показателей) или путем анализа денежных потоков предпринимательства.

Залог, в качестве обеспечения возвратности кредита или поручительство или банковская гарантия.

На этапе заключения кредитного договора происходит структурирование ссуды и разработка условий кредитования.

Банк проводит мониторинг после выдачи кредита по контролю выполнения условий кредитного договора.

Взыскание кредита происходит по окончании срока действия договора или при нарушении заемщиком условий договора.

Дата добавления: 2015-07-10