В настоящее время в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" с целью обеспечения жильем военнослужащих вводится понятие целевого жилищного займа. В соответствии с п. 8 ст. 3 вышеназванного Закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и в установленных законом случаях безвозмездной или возмездной основе, уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения или жилых помещений под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу). Использования средств, полученных по такому договору займа, в иных целях не допускается.
Договор беспроцентного целевого займа
г. __________ "__" __________ 200__ г.
________________________________________________________________ в лице
(полное наименование юридического лица)
________________________________________________, действующего на основании
(должность, Ф.И.О.)
___________________________________, именуемое в дальнейшем "Заимодавец", с
(устав, положение, доверенность)
одной стороны, и ___________________________________________________ в лице
(полное наименование юридического лица)
________________________________________________, действующего на основании
(должность, Ф.И.О.)
_______________________________, именуемое в дальнейшем "Заемщик", с другой
стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Заимодавец обязуется предоставить Заемщику беспроцентный целевой заем, а последний обязуется использовать его по целевому назначению и возвратить заем в определенный настоящим договором срок.
1.2. По настоящему договору заем предоставляется Заемщику на беспроцентной (безвозмездной) основе.
2. Цель предоставления займа
2.1. Заем предоставляется Заемщику с целью: ___________________________
(приобретения основных
__________________________________________________________________________.
средств, недвижимости и т.д.)
2.2. Заемщик в срок до "____" ______________ 200__ г. обязан представить Заимодавцу документы, подтверждающие целевой характер использования займа.
3. Размер займа
Сумма займа по настоящему договору составляет ____________________ руб.
(цифрами и прописью)
4. Порядок предоставления займа
4.1. Заимодавец обязан предоставить заем в течение ____________ дней с момента подписания настоящего договора.
4.2. Заем предоставляется в безналичном порядке путем перечисления указанных денежных средств на расчетный счет Заемщика.
4.3. Заимодавец обязан в срок ________________ с момента перечисления суммы займа Заемщику письменно (факсом, электронной почтой) известить последнего о перечислении займа.
4.4. Заемщик обязан в срок ________________ с момента поступления суммы займа на его расчетный счет письменно (факсом, электронной почтой) известить Заимодавца о поступлении займа.
5. Срок займа
5.1. Срок предоставления займа Заемщику составляет __________________ с
(указать срок)
момента __________________________________________________________________.
(поступления денег на р/с Заемщика, перечисления денег Заимодавцем)
5.2. По соглашению сторон срок, указанный в п. 5.1 настоящего договора, может быть продлен по соглашению сторон.
6. Порядок возвращения займа
6.1. По истечении срока, указанного в п. 5.1 настоящего договора,
Заемщик обязуется в течение ______________ возвратить сумму займа.
(указать срок)
6.2. Заем возвращается Заемщиком в безналичном порядке путем перечисления необходимых денежных средств на расчетный счет Заимодавца.
6.3. Заемщик обязан в срок _____________ с момента перечисления суммы займа Заимодавцу письменно (факсом, электронной почтой) известить последнего о перечислении займа.
6.4. Заимодавец обязан в срок _______________ с момента поступления суммы займа на его расчетный счет письменно (факсом, электронной почтой) известить Заемщика о поступлении займа.
7. Срок действия договора
Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до момента его окончательного исполнения, но в любом случае до "__" _________ 200__ г.
8. Ответственность сторон
8.1. За нарушение условий настоящего договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим гражданским законодательством.
9. Порядок разрешения споров (арбитражная оговорка)
9.1. Все споры между сторонами, по которым не было достигнуто соглашения, разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации в арбитражном суде (третейском суде с указанием конкретного третейского суда или порядка формирования этого третейского суда).
9.2. Стороны устанавливают, что все возможные претензии по настоящему договору должны быть рассмотрены сторонами в течение ______ дней с момента получения претензии.
10. Изменение условий договора
10.1. Условия настоящего договора имеют одинаковую обязательную силу для сторон и могут быть изменены по взаимному согласию с обязательным составлением письменного документа.
10.2. Ни одна из сторон не вправе передавать свои права по настоящему договору третьей стороне без письменного согласия другой стороны.
11. Прочие условия
11.1. Настоящий договор составлен в 2-х подлинных экземплярах, по одному для каждой из сторон.
11.2. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством.
11.3. После подписания настоящего договора все предварительные переговоры по нему, переписка, предварительные соглашения и протоколы о намерениях по вопросам, так или иначе касающимся настоящего договора, теряют юридическую силу.
12. Условия согласования связи между сторонами
Полномочными представителями сторон по настоящему договору являются:
Заемщик: ___________________________, тел. __________;
Заимодавец: _________________________, тел. __________.
13. Адреса и банковские реквизиты сторон
13.1. Заимодавец:
Почтовый адрес и индекс:_______________________________________________
Телефон __________, факс ______________, адрес электронной почты ______
Расчетный счет N __________ в банке____________________________________
Кор. счет N _____________________________, БИК _________, ИНН ________.
13.2. Заемщик:
Почтовый адрес и индекс: ______________________________________________
Телефон __________, факс ______________, адрес электронной почты ______
Расчетный счет N __________ в банке____________________________________
Корреспондентский счет N ________________, БИК __________, ИНН _______.
13.3. Стороны обязуются немедленно письменно извещать друг друга в
случае изменения сведений, указанных в пп. 13.1, 13.2 настоящего договора.
Заимодавец Заемщик
_______________________ ____________________
(подпись) (подпись)
М.П.
Договор займа валютных средств
См.: договор займа валютных средств.
Договор займа может быть заключен как в рублях, так и в иностранной валюте. Заем валютных средств должен соответствовать требованиям Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". Подробнее смотри подраздел "Контракт беспроцентного целевого займа в иностранной валюте".
В качестве субъектов договора займа валютных средств могут выступать все участники типового договора займа. Форма договора - письменная, с обязательным указанием на срок возврата суммы займа. Для того, чтобы избежать спорных ситуаций в данной разновидности договора займа, сторонам необходимо указывать сумму займа в валюте договора и эквивалентную ей суму займа в рублях.
Договор может быть как возмездным, так и безвозмездным. Подробнее смотри подразделы: "Контракт беспроцентного целевого займа в иностранной валюте", "Договор беспроцентного займа".
Договор займа валютных средств
г. ________________ "___" ___________ 20____ г.
_______________________________________________________________, в лице
(полное наименование юридического лица)
________________________________________________, действующего на основании
(должность, Ф.И.О.)
___________________________________, именуемое в дальнейшем "Заимодавец", с
(устав, положение, доверенность)
одной стороны, и _______________________________________________________, в
(полное наименование юридического лица)
лице ___________________________________________, действующего на основании
(должность, Ф.И.О.)
_______________________________, именуемое в дальнейшем "Заемщик", с другой
(устав, положение, доверенность)
стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору Заимодавец передает Заемщику с начислением
процентов заем на сумму в валюте ________________________________________ в
(указать валюту договора)
размере ____________________, которая эквивалентна ___________________ руб.
(цифрами и прописью)
по курсу Банка России на "_____" ____________ 200__ г., а Заемщик обязуется
вернуть указанную сумму займа с начисленными на нее процентами в срок до
"____" ____________ 200___ г.
1.2. На сумму настоящего договора подлежат начислению проценты в размере ____ процентов в месяц.
1.3. Подтверждением передачи предмета займа является выдаваемая Заемщиком Заимодавцу расписка.
1.4. Возврат долга осуществляется путем _______________________________
(указать механизм возврата
_________ и может происходить по желанию Заемщика в течение _______________
займа)
по частям, последняя из которых должна быть возвращена не
позднее _________________.
(указать срок)
1.5. Предмет настоящего договора займа может быть возвращен Заемщиком досрочно.
1.6. Все подлежащие уплате проценты по настоящему договору исчисляются в валюте договора по курсу Банка России на день перечисления.
2. Ответственность сторон
2.1. В случае невозвращения долга в указанный в п. 1.1 настоящего договора срок Заемщик уплачивает Заимодавцу штраф в размере ________% от суммы займа за каждый день просрочки.
2.2. В случае причинения неисполнением или ненадлежащим исполнением одной из сторон обязательств по настоящему договору ущерба другой стороне виновная сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
2.3. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора, повлекшее ущерб для второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора.
3. Форс-мажор
3.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
3.2. При наступлении указанных обстоятельств сторона должна незамедлительно известить о них письменно другую сторону. В противном случае виновная сторона обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
3.3. В случаях наступления форс-мажорных обстоятельств срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4. Разрешение споров, прекращение договора
4.1. Возникшие в рамках настоящего договора споры и разногласия разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия - в судебном порядке, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.2. Действие настоящего договора прекращается его исполнением, соглашением сторон и по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
5. Заключительные положения
5.1. Условия настоящего договора конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии их надлежащего оформления.
5.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заемщику предмета займа и действует до полного исполнения сторонами взаимных обязательств.
6. Адреса и реквизиты сторон
6.1. Заимодавец:
Почтовый адрес и индекс: ______________________________________________
Телефон __________, факс ______________, адрес электронной почты ______
Расчетный счет N __________ в банке ___________________________________
Кор. счет N _____________________________, БИК __________, ИНН ________
6.2. Заемщик:
Почтовый адрес и индекс: ______________________________________________
Телефон __________, факс ______________, адрес электронной почты ______
Расчетный счет N __________ в банке ___________________________________
Корреспондентский счет N ________________, БИК __________, ИНН ________
6.3. Стороны обязуются немедленно письменно извещать друг друга в случае изменения сведений, указанных в пп. 6.1, 6.2 настоящего договора.
Заимодавец Заемщик
______________________ ________________________
(подпись) (подпись)
М.П. М.П.
Договор займа денежных средств в рублях
См.: договор займа денежных средств в рублях.
Предметом данной разновидности договора займа являются денежные средства в рублях. В качестве участников могут выступать как физические, так и юридические лица. Данная разновидность договора займа наиболее полно соответствует типовому договору займа и заключается в большинстве случаев между физическими лицами в письменной форме путем составления расписки. Банковские и кредитные организации в настоящее время в основном заключают кредитный договор, а договор займа практически не используют.
По соглашению сторон срок возврата заемных средств может быть изменен. В таких случаях сторонами составляется дополнительное соглашение к договору займа, которое подписывается сторонами и становится неотъемлемой частью ранее подписанного договора.
Договор займа денежных средств в рублях
г. ________________ "___" ___________ 20____ г.
_______________________________________________________________, в лице
(полное наименование юридического лица)
________________________________________________, действующего на основании
(должность, Ф.И.О.)
___________________________________, именуемое в дальнейшем "Заимодавец", с
(устав, положение, доверенность)
одной стороны, и _______________________________________________________, в
(полное наименование юридического лица)
лице ___________________________________________, действующего на основании
(должность, Ф.И.О.)
_______________________________, именуемое в дальнейшем "Заемщик", с другой
(устав, положение, доверенность)
стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору Заимодавец передает Заемщику беспроцентный
заем на сумму _________________________________________ руб., а Заемщик
(указать цифрами и прописью)
обязуется вернуть указанную сумму займа в срок до "____" _________ 200__ г.
1.2. Подтверждением передачи предмета займа является выдаваемая
Заемщиком Заимодавцу расписка.
1.3. Возврат долга осуществляется путем ______________________________.
(указать механизм возврата
________ и может происходить по желанию Заемщика в течение ________________
займа)
по частям, последняя из которых должна быть возвращена не
позднее _________________.
(указать срок)
1.4. Предмет настоящего договора займа может быть возвращен Заемщиком досрочно.
2. Ответственность сторон
2.1. В случае невозвращения долга в указанный в п. 1.1 настоящего договора срок Заемщик уплачивает Заимодавцу штраф в размере ________% от суммы займа за каждый день просрочки.
2.2. В случае причинения неисполнением или ненадлежащим исполнением одной из сторон обязательств по настоящему договору ущерба другой стороне виновная сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
2.3. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора, повлекшее ущерб для второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора.
3. Форс-мажор
3.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
3.2. При наступлении указанных обстоятельств сторона должна незамедлительно известить о них письменно другую сторону. В противном случае виновная сторона обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
3.3. В случаях наступления форс-мажорных обстоятельств срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4. Разрешение споров, прекращение договора
4.1. Возникшие в рамках настоящего договора споры и разногласия разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия - в судебном порядке, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
4.2. Действие настоящего договора прекращается его исполнением, соглашением сторон и по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
5. Заключительные положения
5.1. Условия настоящего договора конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии их надлежащего оформления.
5.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заемщику предмета займа и действует до полного исполнения сторонами взаимных обязательств.
6. Адреса и реквизиты сторон
6.1. Заимодавец:
Почтовый адрес и индекс: ______________________________________________
Телефон __________, факс _____________, адрес электронной почты _______
Расчетный счет N __________ в банке ___________________________________
Кор. счет N ____________________________, БИК __________, ИНН _________
6.2. Заемщик:
Почтовый адрес и индекс: ______________________________________________
Телефон __________, факс _____________, адрес электронной почты _______
Расчетный счет N __________ в банке ___________________________________
Корреспондентский счет N _________________, БИК _________, ИНН ________
6.3. Стороны обязуются немедленно письменно извещать друг друга в случае изменения сведений, указанных в пп. 6.1, 6.2 настоящего договора.
Заимодавец Заемщик
_______________________ _____________________
(подпись) (подпись)
М.П. М.П.
19.3. Ошибки, допускаемые при оформлении договоров
Основной ошибкой при заключении договора займа на практике является несоблюдение его письменной формы. Это приводит к тому, что в случаях невозврата суммы займа заимодавцу не с чем идти в суд с иском о взыскании суммы долга. Поэтому лучше всего договор займа заключать в письменной форме, хотя п. 1 ст. 808 требует от граждан соблюдения письменной формы договора, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Если нет возможности составить грамотный письменный договор займа, то берите хотя бы с заемщика элементарную расписку в несколько строчек.
В связи с развитием рыночных отношений и постоянно растущим уровнем инфляции некоторые граждане предпочитают давать деньги в долг в иностранной валюте, чаще в долларах или евро. В таких случаях лучше всего в договоре займа указывать помимо суммы займа в иностранной валюте еще и эквивалентную ей сумму в рублях. Это связано с тем, что при невозврате займа в установленный срок в соответствии со ст. 317 ГК РФ подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа.
Сторонам договора займа следует внимательнее относиться к вопросу о возмездности заключаемого договора займа, поскольку исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа. При этом если стороны договора займа установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа, срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа, исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа. Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ и равен трем годам.
19.4. Советы юристов по сложным вопросам
При нарушении заемщиком договора займа заимодавцу при исчислении процентов, подлежащих уплате, следует руководствоваться разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенными в Постановлении от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
Заимодавцу необходимо учесть, что ст. 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. Однако положения указанной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа или средства погашения денежного долга. В частности, не являются денежными обязательствами, в которых денежные знаки используются не в качестве средства погашения денежного долга (обязанности клиента сдавать наличные деньги в банк по договору на кассовое обслуживание, обязанности перевозчика, перевозящего денежные знаки, и т.д.). Денежным может быть как обязательство в целом (в договоре займа), так и обязанность одной из сторон в обязательстве (оплата товаров, работ или услуг). Последствия, предусмотренные статьей 395 Кодекса, не применяются к обязательствам, в которых валюта (деньги) исполняет роль товара (сделки по обмену валюты).
При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Исходя из п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях, когда сумма долга уплачена должником с просрочкой, судом при взыскании процентов применяется учетная ставка банковского процента на день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), если договором не установлен иной порядок определения процентной ставки. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента судам рекомендовано принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной. Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, то предпочтение отдается той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.
Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).
Заимодавцу следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
19.5. Практика применения договоров
Обобщением наиболее часто встречающихся спорных ситуаций при применении гражданских правовых договоров занимаются Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ и Президиум Верховного Суда РФ. По рассмотренным ситуациям указанные судебные органы выносят определения, которые носят рекомендательный характер. Некоторые вопросы, связанные с договором займа, нашли отражение в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", Постановлении Президиума Верховного Суда РФ от 6 января 2002 г. Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.
Дата добавления: 2015-08-27; просмотров: 31 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |