Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АрхитектураБиологияГеографияДругоеИностранные языки
ИнформатикаИсторияКультураЛитератураМатематика
МедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогика
ПолитикаПравоПрограммированиеПсихологияРелигия
СоциологияСпортСтроительствоФизикаФилософия
ФинансыХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника

1001 договор на все случаи бизнеса 118 страница



6.4. Любые изменения и дополнения к настоящему договору составляются в той же форме, что и сам договор, и подписываются уполномоченными представителями сторон.

6.5. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания, прекращается - с исполнением в полном объеме обеспеченных залогом обязательств, вытекающих из договора о предоставлении бюджетного кредита.

 

7. Юридические адреса и платежные реквизиты сторон

 

Залогодержатель:

_______________________________________________________________________

адрес: ________________________________________________________________

Контактный телефон: (_______) ______________, факс: (______) __________

Р/счет: _____________________________ в ______________________________,

ИНН _________, БИК ___________, кор. счет: __________ в РКЦ ГУ ЦБ РФ по

______________________________________________________________________.

 

Залогодатель:

_______________________________________________________________________

адрес: ________________________________________________________________

Контактный телефон: (_______) ______________, факс: (______) __________

Р/счет: _____________________________ в ______________________________,

ИНН _________, БИК ____________, кор. счет: _________ в РКЦ ГУ ЦБ РФ по

______________________________________________________________________.

 

8. Подписи сторон

 

Залогодержатель: Залогодатель:

 

М.П. М.П.

 

Договор залога государственного имущества

 

См.: договор залога государственного имущества.

По договору залога государственного имущества залогодержатель (банк) предоставил залогодателю (заемщику) кредит в определенной сторонами сумме и установил срок для погашения кредита. Вообще, данный договор является неотъемлемой частью кредитного договора.

Залог имущества обеспечивает требования залогодержателя (банка) по кредитному договору в том объеме, какой он будет иметь к моменту удовлетворения, включая проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойку, а также возмещение расходов по взысканию.

В договоре должно быть указано, что закладываемое имущество свободно от предшествующих залогов, от ареста, от конфискации и не является предметом спора по другим договорам.

Закладываемое имущество принадлежит собственнику на основании определенных сторонами документов и оценивается сторонами в определенную сумму. Закладываемое имущество находится на складе по адресу, подлежащему указанию в договоре.

Содержание договора составляют права и обязанности его сторон.

Залогодатель вправе:

1) владеть и пользоваться заложенным имуществом;

2) в любое время до момента реализации заложенного имущества прекратить обращение взыскания на него посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства;



3) требовать от залогодержателя выдачи документов, подтверждающих полное (частичное) исполнение обязательства по кредитному договору.

Залогодатель обязан:

1) зарегистрировать данный договор в соответствующем комитете по управлению имуществом;

2) нотариально удостоверить данный договор;

3) принимать меры, необходимые для сохранения заложенного имущества (включая текущий и капитальный ремонты);

4) не препятствовать залогодержателю контролировать исполнение условий договора, а также проверять наличие и состояние заложенного имущества;

5) вести книгу записи залогов и по требованию залогодержателя представлять ее ему;

6) по требованию залогодержателя представлять необходимые документы о своей производственно-хозяйственной деятельности;

7) не переводить долг третьему лицу;

8) не производить замены предмета залога;

9) не закладывать заложенное имущество.

Залогодержатель вправе:

1) проверять по документам и фактические наличие, состояние и условия содержания заложенного имущества;

2) требовать от залогодателя и собственника (владельца) принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества;

3) требовать от любого лица прекращения посягательства на заложенное имущество, угрожающего его утратой, либо повреждением, либо потерей товарного вида;

4) требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, если заложенное имущество будет утрачено не по вине залогодержателя, а залогодатель с согласия залогодержателя не заменит его другим, равным по стоимости и согласованным параметрам.

Договор залога вступает в силу со дня его учета в реестре залоговых сделок соответствующего комитета по управлению имуществом.

В договоре должны быть закреплены случаи прекращения договора залога. Итак, право залога прекращается при прекращении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору, а также в случае гибели заложенного имущества.

 

Договор залога государственного имущества

 

г. ____________________

"____" ______________ 20____ г.

 

Коммерческий банк ____________________, именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", в лице _______________________________, действующего на основании устава, и __________________________________________________, именуемый в дальнейшем "Залогодатель", в лице __________________________________, действующего на основании устава, заключили договор о следующем:

1. Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора от "____" ______________ ___ г., по которому Залогодержатель (банк) предоставил Залогодателю (заемщику) кредит в сумме _____________________________________ сроком погашения до "____" ______________ ____ г.

2. Залог имущества обеспечивает требования Залогодержателя (банка) по кредитному договору от "____" ___________ ____ г. в том объеме, какой он будет иметь к моменту удовлетворения, включая проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойку, а также возмещение расходов по взысканию.

3. Закладываемое имущество свободно от предшествующих залогов, от ареста, от конфискации и не является предметом спора по другим договорам.

4. Закладываемое имущество принадлежит: _______________________________, в соответствии с __________________________________________________________.

5. Залогодатель передает Залогодержателю в залог в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору от "____" _________ ___ г. имущество на общую сумму _________________________________________ руб.

6. Закладываемое имущество оценено сторонами в сумме _______________________________ руб.

7. Закладываемое имущество находится по адресу _________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.

8. По соглашению сторон закладываемое имущество страхованию не подлежит.

9. Залогодатель вправе:

9.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом.

9.2. В любое время до момента реализации заложенного имущества прекратить обращение взыскания на него посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

9.3. Требовать от Залогодержателя выдачи документов, подтверждающих полное (частичное) исполнение обязательства по кредитному договору.

10. Залогодатель обязан:

10.1. Зарегистрировать данный договор в соответствующем комитете по управлению имуществом.

10.2. Нотариально удостоверить данный договор.

10.3. Принимать меры, необходимые для сохранения заложенного имущества (включая текущий и капитальный ремонты).

10.4. Не препятствовать Залогодержателю контролировать исполнение условий договора, а также проверять наличие и состояние заложенного имущества.

10.5. Вести книгу записи залогов и по требованию Залогодержателя представлять ее ему.

10.6. По требованию Залогодержателя представлять необходимые документы о своей производственно-хозяйственной деятельности.

10.7. Не переводить долг третьему лицу.

10.8. Не производить замены предмета залога.

10.9. Не закладывать заложенное имущество.

11. Залогодержатель вправе:

11.1. Проверять по документам и фактическое наличие, состояние и условия содержания заложенного имущества.

11.2. Требовать от Залогодателя и собственника (владельца) принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества.

11.3. Требовать от любого лица прекращения посягательства на заложенное имущество, угрожающее его утратой, либо повреждением, либо потерей товарного вида.

11.4. Требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, если заложенное имущество будет утрачено не по вине Залогодержателя, а Залогодатель с согласия Залогодержателя не заменит его другим (равным по стоимости и согласованным параметрам).

12. Залогодержатель обязан по требованию Залогодателя выдать ему в _____-дневный срок документ о полном (частичном) исполнении обязательств.

13. Особые условия.

13.1. В случае отчуждения, сдачи в аренду, реализации предмета залога при обращении на него взыскания стороны обязуются придерживаться условий и порядка, которые не противоречат законодательству РФ о приватизации.

13.2. Средства, вырученные от продажи заложенного имущества на аукционе, распределяются с учетом первоочередного права Залогодержателя по возмещению требований по договору залога.

13.3. По данному договору не предусматривается перехода права собственности, аренды, владения на предмет залога ни к Залогодержателю, ни к третьим лицам.

13.4. Требования Залогодержателя не могут быть удовлетворены третьими лицами.

13.5. Залогодержатель не вправе получать недостающую сумму путем обращения взыскания на другое имущество Залогодателя.

14. Договор залога вступает в силу со дня его учета в реестре залоговых сделок соответствующего комитета по управлению имуществом.

15. Право залога прекращается:

15.1. При прекращении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

15.2. В случае гибели заложенного имущества.

 

Юридические адреса и реквизиты сторон:

 

Залогодержатель Залогодатель

Подпись Подпись

М.П. М.П.

 

Договор залога приватизированной квартиры

 

См.: договор залога приватизированной квартиры.

Договор залога приватизированной квартиры является неотъемлемой частью кредитного договора, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог под обеспечение обязательства приватизированную квартиру общей площадью определенного количества кв. м, расположенную по указанному сторонами адресу. В договоре следует указать подробно, на каком этаже жилого дома находится данная квартира, сколько в ней комнат, есть ли балкон или лоджия, кухня, санузел и т.д. Также необходимо указать год постройки дома, в котором находится данная квартира, и в каком году производился капитальный ремонт. Следует также определить балансовую и фактическую стоимость квартиры.

В случае, если квартира приватизирована, необходимо указать наименование документа, подтверждающего приватизацию, и наименование органа, выдавшего этот документ. Залогодатель обязан гарантировать то, что закладываемая квартира свободна, лиц, зарегистрированных или проживающих в ней, нет и что до подписания договора квартира под арестом, залогом или иным обременением не состоит.

Содержание договора составляют права и обязанности сторон. Залогодатель вправе:

1. Владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствии с ее назначением.

2. С согласия залогодержателя распоряжаться заложенной квартирой путем ее отчуждения (продажи, дарения) с переводом на приобретателя долгового обязательства, обеспеченного залогом, либо путем сдачи в аренду, либо путем сдачи в залог.

3. В любое время до момента реализации заложенной квартиры прекратить обращение взыскания на заложенную квартиру посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Залогодатель обязан:

1. Оплатить нотариальное заверение настоящего договора.

2. Представить на регистрацию предмет залога в территориальное Бюро технической инвентаризации (БТИ).

3. Принимать меры, необходимые для сохранения заложенной квартиры.

4. В течение 1 месяца с момента заключения настоящего договора застраховать за свой счет квартиру на ее полную стоимость.

5. Уведомить залогодержателя о сдаче заложенной квартиры в аренду.

6. Не препятствовать залогодержателю контролировать выполнение условий договора залогодателем.

7. Не регистрировать никаких лиц в заложенной квартире.

Залогодержатель вправе:

1. Проводить проверки, как документальные, так и фактические, на предмет наличия и условий содержания заложенной квартиры.

2. Требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенной квартиры.

3. Обеспечить защиту от посягательств любого лица на заложенную квартиру, угрожающих ее утратой, либо повреждением, либо потерей товарного вида.

4. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, если квартира будет утрачена по вине залогодателя и последний, с согласия залогодержателя, не заменит ее другой (равной по стоимости, в том же районе, на таком же этаже и т.п.).

5. Обратить взыскание на заложенную квартиру до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае нарушения залогодателем следующих обязанностей:

- застраховать за свой счет заложенную квартиру на полную стоимость;

- принимать меры, необходимые для сохранения заложенной квартиры, включая капитальный и текущий ремонты.

Договор считается заключенным с момента его государственной регистрации. При регистрации залога сторонами выдаются на срок действия договора свидетельства о регистрации залога приватизированной квартиры. Залог приватизированной квартиры обеспечивает требования залогодержателя по кредитному договору в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойку (штраф, пени), а также возмещение расходов по взысканию.

 

Договор залога приватизированной квартиры

 

г. ____________________ "___" _____________ 20___ г.

 

______________________________________________________________________,

именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", в лице _________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ________________________________________________,

(устав, положение)

и _________________________________________________________________________

(полное наименование юридического или физического лица,

________________________________________________________________, именуемый

зарегистрированного в качестве предпринимателя)

в дальнейшем "Залогодатель", в лице ______________________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании устава, заключили настоящий договор о

нижеследующем:

1. Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора N

______ от "___" _________ 200_ г.

2. Согласно кредитному договору N ____ от "___" ______________ 200_ г.,

Залогодатель передает Залогодержателю в залог под обеспечение обязательства

по кредитному договору N _________ от "___" _______________________ 200_ г.

приватизированную __-комнатную квартиру общей площадью ____________________

(цифрами и прописью)

кв. м, в том числе жилой площадью _______________________________ кв. м,

(цифрами и прописью)

расположенную по адресу: ________________________________________________.

(полный адрес)

3. Квартира находится в _____-этажном доме на ___________________ этаже

__________________________________ дома и состоит из ______________ комнат:

(кирпичного, блочного, другое)

жилая ________________________ комната площадью _______________________

(изолированная, смежная) (цифрами и прописью)

кв. м, с ____________________ _____________ кв. м;

(балкон, лоджия)

жилая ________________________ комната площадью _______________________

(изолированная, смежная) (цифрами и прописью)

кв. м, с ____________________ _____________ кв. м;

(балкон, лоджия)

- ____________________________________________________________________;

кухня ____________________________________ кв. м;

(цифрами и прописью)

санузел раздельный.

4. Год постройки дома _________________________.

5. Капитальный ремонт производился в _____________________ году (или не

производился).

Балансовая стоимость _________________________________ рублей.

(цифрами и прописью)

Фактическая стоимость _____________________________________ рублей.

(цифрами и прописью)

6. Квартира приватизирована ___________________________________________

(указать наименование документа,

___________________________________________________________________________

подтверждающего приватизацию, и наименование органа, выдавшего этот

_________ от "___" ________ 200__ г. за N ________.

документ)

7. Закладываемая квартира свободна, лиц, зарегистрированных или

проживающих в ней, нет.

8. По соглашению сторон заложенная квартира оценена в

____________________ рублей.

(цифрами и прописью)

9. До подписания настоящего договора квартира под арестом, залогом или иным обременением не состоит.

10. Залогодатель вправе:

10.1. Владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствии с ее назначением.

10.2. С согласия Залогодержателя распоряжаться заложенной квартирой путем ее отчуждения (продажи, дарения) с переводом на приобретателя долгового обязательства, обеспеченного залогом, либо путем сдачи в аренду, либо путем сдачи в залог.

10.3. В любое время до момента реализации заложенной квартиры прекратить обращение взыскания на заложенную квартиру посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

11. Залогодатель обязан:

11.1. Оплатить нотариальное заверение настоящего договора.

11.2. Представить на регистрацию предмет залога в территориальное бюро технической инвентаризации (БТИ).

11.3. Принимать меры, необходимые для сохранения заложенной квартиры.

11.4. В течение ___ месяца(ев) с момента заключения настоящего договора застраховать за свой счет квартиру на ее полную стоимость.

11.5. Уведомить Залогодержателя о сдаче заложенной квартиры в аренду.

11.6. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение условий договора Залогодателем.

11.7. Не регистрировать никаких лиц в заложенной квартире.

12. Залогодержатель вправе:

12.1. Проводить проверки, как документальные, так и фактические на предмет наличия и условий содержания заложенной квартиры.

12.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенной квартиры.

12.3. Обеспечить защиту от посягательств любого лица на заложенную квартиру, угрожающих ее утратой, либо повреждением, либо потерей товарного вида.

12.4. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, если квартира будет утрачена по вине Залогодателя и последний, с согласия Залогодержателя, не заменит ее другой (равной по стоимости, в том же районе, на таком же этаже и т.п.).

12.5. Обратить взыскание на заложенную квартиру до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае нарушения Залогодателем следующих обязанностей:

- застраховать за свой счет заложенную квартиру на полную стоимость;

- принимать меры, необходимые для сохранения заложенной квартиры, включая капитальный и текущий ремонты.

13. Залогодержатель обязан:

по требованию Залогодателя в ________-дневный срок выдавать ему документ о полном (частичном) исполнении обязательства.

14. Обращение взыскания на заложенную квартиру производится по решению суда.

15. Реализация заложенной квартиры, если на нее не будет обращено взыскание, осуществляется в соответствии с дополнительным договором, подписанным сторонами.

16. Переход права собственности на заложенную квартиру от Залогодателя к Залогодержателю регистрируется уполномоченным органом на основании решения суда об обращении взыскания на заложенную квартиру.

17. Договор считается заключенным с момента его государственной регистрации.

18. При регистрации залога сторонами выдаются на срок действия договора свидетельства о регистрации залога приватизированной квартиры.

19. Залог приватизированной квартиры обеспечивает требования Залогодержателя по кредитному договору в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойку (штраф, пени), а также возмещение расходов по взысканию.

20. Договор составлен в четырех экземплярах: по одному для Залогодержателя, Залогодателя, регистрирующего органа и нотариата.

21. Право залога по договору прекращается:

21.1. При прекращении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

21.2. При переходе прав на заложенную квартиру к Залогодержателю.

21.3. В случае гибели заложенной квартиры не по вине Залогодержателя.

21.4. В иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Юридические адреса и реквизиты сторон:

Залогодержатель: ______________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

Залогодатель: _________________________________________________________

_______________________________________________________________________

_______________________________________________________________________

Залогодержатель _____________________ _________________________________

(подпись) (Ф.И.О. полностью)

М.П.

Залогодатель _______________________ __________________________________

(подпись) (Ф.И.О. полностью)

М.П.

 

Договор о залоге с передачей предмета залога

залогодержателю (закладе)

 

См.: договор о залоге с передачей предмета залога залогодержателю (закладе).

В соответствии с условиями данного договора залогодатель передает залогодержателю определенное сторонами имущество в качестве заклада. В тексте договора необходимо указать наименование, индивидуальные признаки, количество и стоимость товаров, передаваемых в качестве заклада.

Предметом заклада обеспечиваются обязательства залогодателя об уплате кредита. Также необходимо указать срок исполнения обеспеченного закладом обязательства.

Содержание договора составляют права и обязанности сторон, подлежащие указанию в договоре.

Залогодатель обязан:

а) страховать за свой счет предмет заклада на его полную стоимость на случаи утраты, недостачи или повреждения предмета заклада вследствие аварии или действия непреодолимой силы, совершения иными государственными органами действий и принятия ими актов, прекращающих хозяйственную деятельность залогодателя, либо препятствующих ей, или неблагоприятно влияющих на нее (конфискация, реквизиция предмета заклада), а также ликвидации или признания несостоятельным либо объявления о своей несостоятельности;

б) не позднее чем в трехдневный срок со дня заключения настоящего договора обеспечить за свой счет государственную регистрацию договора о закладе, если предметом заклада являются транспортные средства, и представить залогодержателю выписку из реестра, подтверждающую регистрацию, за свой счет;

в) не продавать и не распоряжаться иным способом предметом заклада;

г) не обременять предмет заклада последующим залогом;

д) заменить предмет заклада по требованию залогодержателя, если возникнет реальная угроза утраты, недостачи или повреждения предмета заклада не по вине залогодержателя.

Залогодатель вправе:

а) досрочно исполнить обязательство, обеспеченное предметом заклада;

б) прекратить обращение взыскания на предмет заклада по решению суда, арбитражного суда, третейского суда или на основании исполнительной надписи нотариуса в любое время до его реализации посредством исполнения обеспеченного закладом обязательства.

Залогодержатель обязан:

а) принимать меры, необходимые для сохранения предмета заклада;

б) известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета заклада;

в) не пользоваться предметом заклада;

г) в случае утраты или недостачи предмета заклада по вине залогодержателя нести ответственность в размере стоимости утраченного (недостающего), а при повреждении - в размере суммы, на которую понизилась стоимость предмета заклада;

д) предоставить залогодателю после исполнения им (а при обеспечении уплаты таможенных платежей - или третьим лицом) обязательств либо установления необоснованности заклада, обеспечивающего взыскание штрафа или стоимости товаров и транспортных средств, возможность забрать предмет заклада;

е) не позднее чем в пятидневный срок после минования надобности в закладе письменно уведомить залогодателя о необходимости забрать предмет заклада в случае, если залогодатель не забрал предмет заклада до истечения указанного срока;

ж) если сумма, вырученная от реализации предмета заклада, превышает размер обеспеченных этим закладом требований, возвратить разницу залогодателю.

Залогодержатель вправе:

а) обратить взыскание на предмет заклада, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного закладом, оно не будет исполнено;

б) удовлетворить свои требования за счет предмета заклада в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения;

в) сохранять заклад в первоначальном объеме до полного исполнения залогодателем всех обеспеченных закладом обязательств;

г) реализовать предмет заклада, на который обращается взыскание;

д) в случае, когда суммы, вырученной от реализации предмета заклада, недостаточно для полного удовлетворения его требований, взыскать недостающую сумму;

е) обратить взыскание на предмет заклада до наступления срока исполнения обеспеченного закладом обязательства в случае неисполнения залогодателем обязанности, предусмотренной договором, в течение трех дней со дня получения письменного требования залогодержателя заменить предмет заклада;

ж) поместить предмет заклада на склад временного хранения в случае, если этот предмет не будет востребован залогодателем в течение двух месяцев со дня направления ему соответствующего уведомления.

Права и обязанности сторон настоящего договора определяются по законодательству Российской Федерации. В части, не урегулированной настоящим договором, применяются нормы Закона РФ "О залоге".

 

Договор о залоге с передачей предмета залога

залогодержателю (закладе)

 

г. ____________________ "__" ________________ 20___ г.

 

______________________________________________________________________,

именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", в лице _________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ____________________, и _________________________

(устав, положение) (полное наименование

___________________________________________________________________________

юридического или физического лица, зарегистрированного в качестве

_______________________, именуемый в дальнейшем "Залогодатель", в лице

предпринимателя)

____________________, действующего на основании устава, заключили настоящий

(должность, Ф.И.О.)

договор о нижеследующем:

 

Общие положения

 

1. Залогодатель передает Залогодержателю ______________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

в количестве _____________________________________________________________,

стоимостью _______________________________________________________________.

2. Предметом заклада обеспечиваются кредитные обязательства Залогодателя в соответствии с кредитным договором от "__" _______ ____ г.

3. Срок исполнения обеспеченного закладом обязательства истекает "__" _______ ____ г.

4. Ответственность за правомерность передачи предмета заклада в заклад несет Залогодатель.

 

Права и обязанности сторон

 

5. Залогодатель обязан:

а) страховать за свой счет предмет заклада на его полную стоимость на случаи утраты, недостачи или повреждения предмета заклада вследствие аварии или действия непреодолимой силы, совершения иными государственными органами действий и принятия ими актов, прекращающих хозяйственную деятельность Залогодателя, либо препятствующих ей, или неблагоприятно влияющих на нее (конфискация, реквизиция предмета заклада), а также ликвидации или признания несостоятельным либо объявления о своей несостоятельности;


Дата добавления: 2015-08-27; просмотров: 24 | Нарушение авторских прав







mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.055 сек.)







<== предыдущая лекция | следующая лекция ==>