Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АрхитектураБиологияГеографияДругоеИностранные языки
ИнформатикаИсторияКультураЛитератураМатематика
МедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогика
ПолитикаПравоПрограммированиеПсихологияРелигия
СоциологияСпортСтроительствоФизикаФилософия
ФинансыХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника

Виды пластиковых карт и их краткая характеристика

Читайте также:
  1. I. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОЕКТИРУЕМОГО ОБЪЕКТА
  2. I. Общая характеристика диссертационного исследования
  3. I. Общая характеристика образовательного учреждения.
  4. I. Общая характеристика учреждения.
  5. II. Характеристика заданий
  6. II. ХАРАКТЕРИСТИКА НАЧАЛА ХХ СТОЛЕТИЯ
  7. А. Общая характеристика несущего винта

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ …………….

Виды пластиковых карт и их краткая характеристика

В ходе развития платежных систем на основе пластиковых карт возникли разные виды самих карт, различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками. Классификация современных банковских карт приведена в приложении 1. Рассмотрим данную классификацию подробнее.

Исследование рынка банковских услуг показало, что банковские карты как универсальный расчетный инструмент, широко используются участниками в работе с юридическими (корпоративные банковские продукты) и физическими (розничные банковские продукты) лицами. Из вышеперечисленного следует, что по юридическому статусу клиента банковские карты можно подразделить на корпоративные и личные.

Весьма разнообразны карты по своему назначению: дебетовые, кредитовые и дебетово-кредитовые банковские карты.

Дебетовая карта используется для проведения автоматизированных платежных транзакций и получения наличных денежных средств посредством терминалов самообслуживания. Кредитовая, или кредитная, карта удостоверяет наличие у ее держателя определенного кредитного лимита, в рамках которого могут быть осуществлены расходные операции[1].

Классификация банковских карт по разнообразным признакам – очень многогранная и неоднозначная тема. Так, в некоторых специализированных источниках можно встретить классификацию карт по материалу изготовления (бумажные, пластиковые, металлические), по способу записи информации (кодирование магнитной полосы, чип, лазерная запись, штрих-кодирование), по территориальной принадлежности карт (локальные, международные, национальные), по способу расчетов клиентов с эмитентами, по типу счета и режиму его ведения, и др. В борьбе за долю рынка розничных и корпоративных банковских продуктов с использованием платежных карт, кредитные организации-эмитенты постоянно пополняют их ассортимент новыми видами и типами, ввиду чего проведение всесторонней классификации банковских карт, которая будет считаться оконченной, не представляется возможным с практической точки зрения. Проведем анализ наиболее существенных признаков банковских карт, имеющих определяющее значение в рамках проводимого исследования, а также со стороны конечных потребителей банковских услуг, т.е. клиентов – физических лиц.

Согласно классификации ЦБ РФ [4], платежные карты классифицируют в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета операций по каждому типу карт следующим образом:

. расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт);

. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита;

. предоплаченная карта – предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией – эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации – эмитенту по оплате товаров (работ, услуг) или выдаче наличных денежных средств[2].

«В общем случае можно выделить три главных направления использования банковских карт: для работы с клиентами банка – физическими лицами, для работы с юридическими лицами и их сотрудниками в рамках зарплатных проектов, и для работы с корпоративными клиентами в рамках предоставления дополнительных услуг по оплате представительских расходов (корпоративные карты) [3]».

ЦБ РФ проводит похожую классификацию, согласно которой кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт – для физических карт.

Приведенную выше классификацию можно использовать как начальную, но в рамках проводимого исследования для анализа весьма интересными будут карты для работы с физическими лицами (карты розничного сегмента рынка). Эти карты можно дифференцировать с точки зрения выделения особенностей их функционирования при формировании клиентских предложений. В общем виде возможно выделить четыре основных клиентских направления реализации карточных продуктов в рознице, как показано на рисунке 1.1.

Рисунок 1.1 – Классификация основных видов банковских карт

Платежные системы Visa International и MasterCard Worldwide используют свою, отличную от введенной ЦБ РФ классификацию банковских карточных продуктов применительно к клиентским сегментам, разделяя виды карт по сфере их применения (электронные, классические, премиальные, виртуальные и предоплаченные), схемам взаиморасчетов с участниками рынка и социальному статусу держателей (электронные, классические, премиальные), как показано на рисунке 1.2.

Электронные карты (Visa Electron и Maestro) – это самые доступные банковские карты в Европе и России. Этот вид карт позволяет оплачивать покупки в миллионах торговых и сервисных точек, а также получать наличные денежные средства в отделениях банков и банкоматах по всему миру. Обязательная авторизация (проверка) электронных карт при проведении расчетов обеспечивает дополнительную гарантию сохранности средств держателей Maestro и Visa Electron. Карточные счета открываются в рублях, евро или долларах США. Могут быть открыты на имя лиц, достигших тетырнадцатилетнего возраста.

    Электронные
    Классические
    Премиальные
Maestro MasterCard Electronic Instant Issue Unembossed Card  
Visa Electron/ Debit Card Instant Issue Unembossed Card
  Visa Classic
  MasterCard Standard
Visa Gold Visa Platinum Infinite  
MasterCard Gold MasterCard Platinum World Signia World Elite

Рисунок 1.2 – Классификация банковских карт платежных систем


Дата добавления: 2015-08-10; просмотров: 213 | Нарушение авторских прав


<== предыдущая страница | следующая страница ==>
Симптомокомплексы агрессивности в тесте| Visa International и MasterCard Worldwide по сегменту клиентов

mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.007 сек.)