Порядок приёма к исполнению, отзыва, возврата распоряжений, порядок их выполнения

Процедуры приема к исполнению распоряжений включают:

- удостоверение права распоряжения денежными средствами;

- контроль целостности распоряжений;

- структурный контроль распоряжений;

- контроль значений реквизитов распоряжений;

- контроль достаточности денежных средств.

- контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или получение акцепта плательщика (при работе с платёжными требованиями).

Порядок выполнения вышеперечисленных процедур устанавливается кредитными организациями в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

При приёме документов в электронном виде удостоверение права распоряжения денежными средствами осуществляется посредством проверки электронной подписи, кодов, паролей. При приёме документов на бумажном носителе – путём сверки образцов подписей и оттиска печати с карточкой.

Контроль целостности распоряжения осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения (для электронных распоряжений) и проверки отсутствия в распоряжении внесенных исправлений (для бумажных документов).

Структурный контроль осуществляется банком посредством проверки установленных реквизитов и соответствия распоряжения установленной форме.

Значения реквизитов должны соответствовать требованиям законодательства и положений БР, например, как написаны суммы цифрами и прописью, назначение платежа и т.д.

При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль или наличия заранее данного акцепта плательщика или при его отсутствии получает акцепт. Документ, по которому требуется акцепт называется платёжное требование.

В Платежном требовании указывается срок для акцепта, если срок не указан, то сроком для акцепта следует считать 5 рабочих дней, если более короткий срок не предусмотрен между банком плательщика и плательщиком.

Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком или в виде отдельного документа с указанием суммы акцепта, сведений о получателе средств, основном договоре. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств.

Если акцепт дан заранее, то банк плательщика проводит контроль достаточности денежных средств на его банковском счете. Если заранее данный акцепт не соответствует требованиям распоряжения. то распоряжение получателя средств подлежит возврату.

Если заранее акцепт не дан, то распоряжение получателя средств передается банком плательщика плательщику для получения акцепта.

При получении пл. требования по которому необходим акцепт банк плательщика извещает последнего о распоряжении получателя средств для того, чтобы плательщик составил заявление об акцепте, отказе от акцепта. Само распоряжение помещается в картотеку ожидающих акцепта распоряжений к счёту 90901 «…..».

Акцепт может быть дан в полной сумме, частичный акцепт или получен отказ от акцепта. При получении частичного акцепта, отказа от акцепта или неполучении акцепта в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем получения или неполучения согласия частичного акцепта плательщика. банк плательщика направляет отправителю распоряжения уведомление об этом.

При получении акцепта плательщика банком плательщика проводится контроль достаточности денежных средств на его банковском счете.

Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, поступивших в течение дня и в пределах овердрафта.

При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности их поступления в банк.

При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося частной практикой, кредитной организации распоряжения не принимаются банком к исполнению и возвращаются отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:

- распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы РФ;

- распоряжений взыскателей средств;

- распоряжений, принимаемых банком к исполнению в соответствии с договором.

Принятые к исполнению указанные распоряжения помещаются банком в очередь не исполненных в срок распоряжений к счёту 90902 ««(картотека № 2) для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом.

При помещении распоряжения в картотеку № 2 банк направляет отправителю распоряжения уведомление либо возвращает экземпляр распоряжения в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в картотеку В распоряжении, помещенном в очередь не исполненных в срок распоряжений, банк указывает дату помещения в картотеку.

Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств, взыскателей осуществляется при недостаточности средств на счете плательщика на основании платёжного ордера

При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика - физического лица распоряжения не принимаются банком к исполнению и возвращаются. Очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков - физических лиц не ведется.

Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется кредитной организацией исходя из суммы предоставленных клиентом денежных средств.

Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

Распоряжение может быть отозвано его составителем до наступления безотзывности перевода денежных средств на основании заявления. Заявление об отзыве служит основанием для возврата банком распоряжения.

Дата добавления: 2015-07-20