Читайте также:
|
Кредит-ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности. Возникает из ф-ции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства (возникает в сфере обращения). Кредит как экономическая категория-определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости (в денежной форме). Сущность кредита находит свое проявление в элементах кредита (субъект,объект,ссудный процент) в основных принципах кредита, в ф-циях и роли кредита. Объективная необходимость кредита-процесс движения капитала (кругооборот):противоречие между наличием высвобожденных средств у одних предпринимателей и потребностью в дополнительных ресурсах на определенное время-у других. Условия функционирования кредита: -участники кредита выступают юридическими самостоятельными субъектами, материально гарантирующими выполнение обязательств, - интересы участников совпадают.
Субъекты кредитных отношений (должны быть заинтересованы др в др)
Кредитор: Предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости; Ссуды за счет собственного капитала, привлеченных средств, хранящихся на счетах клиентов банка и мобилизованных с помощью эмиссии ценных бумаг; Контролирует ее производительное использование, чтобы кредит был получен и за него был обеспечен доход.
Заемщик:Получает ссуду на время, обязуется ее возвратить к обусловленному сроку,являясь временным временным владельцем; Платит за кредит ссудный процент, должен обладать определенным имущественным обеспечением; Использует ссуды в производстве или обращении, чтобы извлечь доход, возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли. Заинтересованы в получении: кредитор- более высокого процента, Заемщик- более низкого процента.
Объект кредитных отношений. Ссудный капитал-денежный капитал, обособившийся от промышленного, имеющий особую форму движения и обладающий определенной спецификой: Ссудный процент-это своеобразная цена ссуженной стоимости, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование с целью ее производительного потребления. Ссудный процент представляет собой иррациональную форму цены, а не действительную цену, т.к. она явл. условием использования ссудного капитала для получения прибыли, которая: - присваивается заемщиком в виде предпринимательского дохода; - передается кредитору в виде ссудного процента.
Принципы кредита: возвратность; срочность; плотность (в форме ссудного процента); обеспеченность (залог или гарантии); целевой характер; дифференцированность (различные условия). Возвратность-необходимость своевременного возврата средств кредитору после завершения их использования. Срочность-возврат ссуды в точно определенный срок должен быть произведен установленным договором. Платность-необходимость оплаты заемщиком права на использование кредитных ресурсов. Обеспеченность- необходимая защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств. Целевой характер-необходимость целевого использования средств кредитора оговаривается в кредитном договоре. Дифференцированность- разделение кредитором заемщиков, исходя из индивидуальных интересов, в зависимости от обеспеченности, использования ссуд.
Ф-ции кредита: перераспределительная; экономии издержек обращения; замещения наличных денег кредитными; ускорения концентрации капитала; стимулирующая.
Перераспределительная ф-ция выступает стихийным регулятором на макроэкономическом уровне, перераспределяя стоимость, временно высвобожденную между отраслями, территориями, но необходимо гос-ое регулирование. Ф-ция экономии издержек обращения- возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов у отдельных организаций (обеспеченность оборотными средствами). Ф-ция замещения наличных денег- упрощается механизм экономических отношений на рынке, ускоряется денежный оборот. Ф-ция ускорения концентрации- возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль.
Стимулирующая ф-ция- побуждение заемщика к более рациональному использованию ссуды, к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды.
Виды кредита-характеристика по организационно-экономическим признакам классификации. Виды кредита: 1) По срокам оплаты ссуды (а) краткосрочные- до 6 мес, б) среднесрочные- до 1 года, в) долгосрочные- свыше 1 года). 2) По объекту кредитования: -приобретение сырья, топлива в промышленности;- приобретение товаров в торговле; -кредитование затрат по растениеводству и по животноводству в сельском хоз-ве. 3) По отраслевой направленности: в промышленность, строительство, на транспорт, в торговлю. 4) По обеспеченности: -прямые-ссуды под конкретные товарно- материальные ценности; - косвенные-на покрытие кассового разрыва в платежном обороте; - необеспеченные. 5) По платности за использование: - платные- заемщик платит %; -бесплатные –заемщик возвращает долг без оплаты %. 6) По размеру ссудного процента: -дешевый- с низким процентом; - дорогой – процент достигает высокого уровня. 7) По способу погашения: - единовременным платежом; - частями.
Дата добавления: 2015-11-30; просмотров: 36 | Нарушение авторских прав