Порядок лицензирования коммерческих банков для совершения операциям с иностранной валютой

Для получения лицензии банк должен представить следующие до­кументы - копию устава; справки о руководителях банка, ответственных за операции с иностранной валютой; копию письма уполномоченного банка о кор­респондентском соглашении; годовой отчет и другие документы.

Банкам, обращающимся за генеральной лицензией, - справку о зарубежных партнерах по заключению корреспондентских соглашений.

Для получения банками лицензий на проведение операций в иност­ранной валюте ЦБ РФ предъявляет ряд требований:

1. Для ведения текущих валютных счетов - знание порядка и условий открытия и ведения расчетных счетов организаций в рублях; знание инструкций и нормативных документов, согласование на открытие корреспондентского ва­лютного счета в иностранном банке или в банке, имеющем счет в инос­транном банке.

2. Для получения лицензии на проведение неторговых операций в инвалюте ЦБ РФ предъявляет требования - знание законодательных и нормативных актов, регулирующих по­рядок использования инвалюты; инструкций по проведению неторговых операций, кассовой работы с валютными ценностями, работников, с опытом работы с налич­ной валютой; знание платежных документов; наличие корсчета в инвалюте; оснащенность оборудованием;

3. Для получения лицензии на проведение банком международных расчетов является наличие корреспон­дентских отношений с иностранными банками; знание иностранных языков и тенденций международных эконо­мических отношений; основ экономического анализа; знание положений межбанковских корреспондентских соглашений; наличие каналов оперативной международной связи.

4. Для получения лицензии на проведение операций по международным расчетам, по экспорту товаров и услу г - знания законодательства РФ по чекам и векселям; правил работы Международной Торговой палаты по ин­кассо, аккредитивам и гарантиям, инструкции по международным расчетам; знание иностранного языка и банковской тер­минологии, навыков ведения банковской переписки на иностранном языке; знания порядка расчетов и урегулирования несквитованных сумм; наличия средств международной связи; техники по ключеванию и шифрованию платежных документов и таблиц ключей для шифрования передаваемых сообщений; компьютерный терминал.

5. Получение лицензий на проведение операций по продаже и по­купке инвалюты на внутреннем валютном рынке, техничес­ки не представляет сложности, но связано с рисками, потому требует - знания валютного законодательства РФ и инструк­ции о порядке ведения открытой валют­ной позиции; знания конъюнктуры валютных рынков, тенденций курсов; навыков оценки рисков; наличия средств в разных валютах на счетах клиентов.

6. Наиболее сложным и рискованным видом операций банков с инвалютой являются кредитные опера­ции в иностранной валюте, для получения лицензии на их проведение предъявляются те же требования, что и к операциям по продаже-покупке инвалюты - знание тенденции изменения процентных ставок на национальном и мировом валютном рынках; знание международных кредитных соглашений, пра­вил их оформления; опыт работы с иностранными банками и фирмами; оснащение современными каналами связи.

7. Депозитные и конверсионные операции на международных рынках капитала, к ним предъявляются те же требования, что и к кредитным опера­циям плюс знание поведения на международных рынках капиталов, специальный операционный зал и оснащение системой, например "Рейтер", позволяющей осуществлять дилинг.

Рассмотрев заявку коммерческого банка на получение лицензии и соответствующие документы, ЦБ РФ принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ, которые дают право и подразделяются на:

- Разовые - дают право на конкретные банковские опе­рации в инвалюте;

- Внутренние - право на открытие счетов резидентов в инвалюте, открытие корсчетов в инвалюте с российскими банками полного или ограниченного круга бан­ковских операций в инвалюте в России;

- Расширенные - право от­крывать корсчета в инвалюте с ограничен­ным числом зарубежных банков и обслуживать нерезидентов;

- Генеральные - право на совершение банками полного круга операций в инвалю­те как в России и за ее пределами. Банк может откры­вать столько корсчетов, сколько необходимо.

Банк, получивший лицензию на совершение операций в инвалюте, именуется - уполномоченный банк, он вы­полняет функции агента валютного контроля за валютными операция­ми своих клиентов.

Получившие лицензию банки могут производить следующие банковские операции и сделки:

- привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по согла­шению с заемщиком;

- осуществлять расчеты по поручению клиентов банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

- открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов;

- финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собствен­ных средств банка;

- выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и дру­гие документы), осуществлять иные операции с ними;

- выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за тре­тьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

- приобретать права требования по поставке товаров и инкассиро­вать эти требования (форфейтинг), выполнять эти операции с контролем за движением товаров (факторинг);

- покупать у советских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную инвалюту и валюту, находя­щуюся на счетах и во вкладах;

- покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные метал­лы, камни, и изделия из них;

- привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуще­ствлять иные операции с этими ценностями в соответствии с междуна­родной банковской практикой;

- привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные (трастовые) операции); оказы­вать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;

- производить другие операции и сделки по разрешению ЦБ РФ, выдаваемому в пределах его компетенции.

Все перечисленные операции могут проводиться в руб­лях, и в инвалюте при наличии генеральной лицензии.

Банк может формировать часть своего уставного капи­тала в иностранной валюте. Внутренняя лицензия предоставляет банкам право на полный или ограниченный круг операций в РФ в инвалюте:

1) открытие и ведение счетов в инвалютах юридических и физических лиц, резидентов и нерезидентов, рублевых счетов нерезидентов. Установление корреспондентских отношений с российс­кими банками, имеющими генеральную лицензию ЦБ РФ;

2) расчеты по экспортно-импортными опера­циям клиентов в инвалютах в форме документарно­го аккредитива, инкассо, банковского перевода;

3) валютное обслуживание физических лиц – купля-продажа инвалют в соответствии с законодатель­ством;

4) приобретение и продажу инвалют за рубли у юридических лиц; привлечение и размещение средств в инвалютах юри­дических лиц в форме кредитов, депозитов и других формах, а также выдачу гарантий в пользу клиентов в пределах собственных средств банка в инвалютах.

Расширенная лицензия предоставляет банкам право совершать в РФ эти же операции в инвалюте, а также дополнительно дает возможность открывать ограничен­ное число корсчетов в конкретных иностранных банках (например, максимальное количество счетов "НОСТРО" не больше шести).

Банки ведут учет операций в инвалюте в соответствии с указаниями ЦБР № 15 "О порядке переоценки валютных счетов и статей бух­галтерского баланса банков в иностранной валюте", и правилами ЦБ РФ № 61 "Правила ведения бухгалтерского учета в кредит­ных организациях", с дополнения и разъяснениями. Учет операций по инвалюте ведется по обычным балансо­вым счетам в двойной оценке: в иностранной валюте по ее номиналу и в рублях по текущему курсу, на отдельных ли­цевых счетах, сгруппированных по виду валюты.

ЦБ РФ может отозвать выданную лицензию в случаях:

- обнаружения недостоверных сведений, на основании которых была выдана лицензия;

- предоставления банком недостоверных данных в отчетности, пре­дусмотренной статьей 31 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России);

- выявления нарушений банком требований антимонопольного за­конодательства России;

- признания банка неплатежеспособным.

Отзыву лицензии предшествуют предупредительные меры, на устранение указанных нарушений.

Дата добавления: 2015-07-11