Кредит и банки в рыночной экономике.

Кредит основан на кругообороте и обороте капиталов и доходов. Его необходимость возникает из возникновения временно свобод. денежных средств из-за несовпадения времени поступления и расходования денег. Бездействие временно свобод денег не приносит доходов владельцу денег, а несет издержки (вмененные или альтернат) утраченных возможностей - это противоречит рациональному использованию денег. Кредит разрешает это противоречие. Сущность кредита – движение ссудного капитала на начала срочности, возвратности и платности. Сущность кредита выражается в ее функциях:

-расширяет рамки общественного производства

-выполняет перераспределительную функцию

-содействует экономии издержек обращения

-ускоряет концентрацию централизации капиталов.

Формы кредита:

1) коммерческий - объектом является товар который продается в кредит с последующей оплатой. Орудие этого кредита – вексель.

2) банковский - его объекты деньги и денежный капитал его орудием является банкнота (вексель на банкира.

3) межхозяйственный

4) потребительский

5) ипотечный

6) международный

7) государственный

Теорией кредита является теория ссудного процента. Процент есть плата или цена за использование денег переданных во временное пользование, которое формируется на рынке под воздействием спроса и предложения.

Структура современной кредитной системы включает в себя 3 звена:

-Центральный банк (ЦБ)

-Коммерческие банки (КБ)

-Финансовые инструменты

ЦБ исторически возникли двумя путями: 1) в процессе длительного преобразования ком банков образования более крупных банков за

(6-1.1) которыми была закреплена монополия на эмиссию банкнотов (Англия) 2) ЦБ были учреждены сразу как гос. эмиссионные институты.

Основные функции и операции ЦБ:

1) Эмиссия кредитно-бумажных денег и регулирование денежного обращения

2) Хранение и регулирование резервов комбанков.

3) Кредитование комбанков путем переучета коммерческих векселей или ссуд под государственные ценные бумаги

4) Хранение официальных золотовалютных резервов

5) ЦБ также является кредитором гос-ва, размещая государственные ценные бумаги, а также «фискальным агентом» правительства (ведет казначейские счета по налогам, бюджетным расходам и т.д.)

6) Надзор и контроль за деятельностью кредитных учреждений

КБ проводят активные и пассивные операции: размещение денежных средств между учреждениями - активные; привлечение в банк денег- пассивные.

В целом банк система обладает способностью создавать деньги. Она, как совокупность всех банков, имеет возможность умножать резервы, кредиты и вклады. Важнейшим условием банковской системы является четкое разграничение бюджетных и банковских средств.

Дата добавления: 2015-09-07