Глава 3 Современная банковская система.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма[5]. Включает в себя Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов. «Современная банковская система России представлена двумя уровнями. В юридическом плане она базируется на Федеральном законе «О Центральном банке РФ» и Федеральном законе «О внесении изменений и дополнений в закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Эти российские законы создали твердую правовую основу для функционирования двухуровневой банковской системы рыночного типа» [8 с. 334].Согласно законодательству, в России стало возможным создание банка на основе любой формы собственности, что и обеспечило ликвидацию государственной монополии на банковскую деятельность. В соответствии с этими законами, кредитная организация – это юридическое лицо, которое имеет целью извлечение прибыли и на основе лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции, состав которых предусмотрен в Законе «О банках и банковской деятельности».

Кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации.
Банк– это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

-привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

-кредитование юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

-покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты;

-привлечение и размещение драг. Металлов во вклады;

-финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. Подобные организации составляют важную часть денежно-кредитной инфраструктуры. Они имеют собственные цели и задачи функционирования. В макроэкономическом смысле небанковские организации, наряду с банками, призваны способствовать перетеканию финансовых средств из сбережений граждан и юридических лиц в инвестиции. Выделяются следующие формы небанковских кредитных организаций:

1)банковские союзы, консорциумы, кредитные союзы, общества взаимного кредита (их задачами являются концентрация денежных ресурсов на какие-либо определенные цели, размещение полученных ресурсов среди конкретного круга пайщиков, участников);

2)инвестиционные фонды, пенсионные фонды, кредитно-потребительские кооперативы (аккумуляция свободных денежных средств граждан и их инвестиция в развитие экономики);

3)расчетно-клиринговые центры, трастовые компании, лизинговые фирмы и др.(узко профессиональная специализация в осуществлении одной-двух операций).
Особую роль в двухуровневой банковской системе занимает Центральный банк. Он занимает верхний уровень системы и призван осуществлять регулирование и надзор за всеми участниками национальной банковской системы. Эти функции выполняются им от имени государства, но сам он является независимым учреждением от деятельности государственных органов власти. Законодательство Российской Федерации гарантирует независимость Банка России. Таким образом, в кредитно-банковской системе Центральный банк есть тот элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов. Коммерческие банки и кредитные учреждения формируют низший уровень банковской системы, являясь сердцевиной самой системы. По территории деятельности банки делятся на республиканские и региональные, межрегиональные, местные, национальные, заграничные.

По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), банки-агенты, связанные (участвующие в капитале друг друга) банки, банки-консорциумы.

По наличию филиалов: с филиалами и бесфилиальные.

По степени диверсификации капитала: однопрофильные и многопрофильные.

По видам осуществляемых операций:

- депозитные банки (прием депозитов, выдача краткосрочных кредитов);

- инвестиционные банки (депозитные операции, размещение собственных и заемных средств в ценные бумаги, посредничество между предпринимателями, нуждающимися в средствах для вложений и вкладчиками).

- ипотечные банки (недвижимость в качестве уставного капитала и залога);

- сберегательные;

- универсальные.

Для российской банковской системы характерна в большей степени универсальность банков с точки зрения выполнения операций. Хотя уже намечена линия на функциональную специализацию.

Дата добавления: 2015-08-21