Схема №3. Валюта – вне закона

20 августа 2009 г. было вынесено первое (прецедентное) решение Хозяйственного суда Донецкой области по иску ООО «Отель «Централь» (г. Донецк) к ОАО «ВТБ Банк» (в лице Донецкого филиала). А 14 сентября 2009 г. Донецкий апелляционный хозяйственный суд подтвердил решение первой инстанции.

Это дело представляет интерес в двух аспектах.

Во-первых, судом был признан недействительным кредитный договор на сумму около $19 млн, заключенный между сторонами в июне 2007 года. Кроме того, согласно положениям части 2 статьи 548 Гражданского кодекса Украины недействительность основного обязательства тянет за собой недействительность договора по его обеспечению. Таким образом, ипотечный договор и договор залога имущественных прав также были признаны недействительными. В обосновании этой части решения суд исходил из следующего. Выплата кредита и процентов осуществлялась в иностранной валюте — долларах США. То есть, средством платежа по договору был доллар США. Согласно статье 99 Конституции Украины, денежной единицей Украины является гривна. А из содержания статьи 524 ГКУ следует, что при заключении кредитного (или другого подобного) договора допускается лишь определение эквивалента обязательства в иностранной валюте, а не уплата ею.

Пунктом 1.4 Положения «О порядке выдачи НБУ индивидуальных лицензий на использование иностранной валюты на территории Украины как средства платежа» (утвержденного постановлением правления НБУ от 14.10.04 №483) под использованием иностранной валюты как средства платежа понимают использование иностранной валюты на территории Украины для исполнения каких-либо денежных обязательств или оплаты покупаемых товаров. Такая индивидуальная лицензия у сторон отсутствовала, что противоречит предписаниям вышеуказанного Положения, а также нормам ч. 4 ст. 5 Декрета КМУ «О системе валютного регулирования и валютного контроля», предусматривающей наличие индивидуальной лицензии, в частности, при осуществлении выплат в иностранной валюте.

Во-вторых, суд в данном конкретном случае почему-то не применил правовые последствия признания кредитного договора недействительным, поскольку в исковых требования этого сделать не просили! Поэтому «прецедентное» восторжествование справедливости может еще и не обернуться своей материализацией в реальности. Хотя в целом все должно закончится двусторонней реституцией.

Итак, при использовании такой схемы нужно заранее проверить, отсутствует ли у банка индивидуальная (не путать с генеральной, которая есть у всех!) лицензия на использование иностранной валюты как средства платежа на территории Украины. И если таковая отсутствует, а платежи все же осуществляются не в гривнях, а в иностранной валюте — смело подавать в суд о признании кредитного договора недействительным (смотрите пример искового заявления на стр. 11), не забыв в исковом заявлении попросить суд применить правовые последствия недействительности договора.

Таким образом, вы будете обязаны вернуть полученные от банка деньги (разумеется, в гривнах, по курсу НБУ в день заключения договора). Банк, в свою очередь, должен будет вернуть вам уплаченные вами проценты (разумеется, в долларах США, поскольку платили вы именно в иностранной валюте). Кстати, в случае, если вы брали кредит не недавно, а лет так 5 назад, да и еще платили по аннуитетной системе (т.е. равными платежами на протяжении всего времени), то в итоге может оказаться так, что вы ничего не будете должны банку. Предположим, вы взяли в кредит $25000 и должны были платить по $540 ежемесячно на протяжении 10 лет. Как известно, при системе аннуитет проценты и тело кредита распределяются на усмотрение банка, ведь для заемщика главное, чтобы сумма платежа оставалась одинаковой. Банкам же выгодно, чтобы заемщик вначале погашал проценты, а уже под конец срока кредита выплачивал сам кредит. Соответственно, вы выплачивали банку по $400 на проценты, и лишь $140 – уходило на тело кредита. Соответственно, за 5 лет вы заплатили $8400 тела кредита, и $24000 – процентов. В случае, если вы выигрываете суд, то вы остаетесь должны банку 25000 – 8400 = $16600 (если по курсу 5,0грн\1 у.е, то это составит 83000 грн), а банк вам должен будет вернуть $24000, что по нынешнему курсу составит 192000 грн. «Просто фантастика!», - скажете вы и будете правы, поскольку мы предположили идеальный вариант. Однако то, что банковскую систему затрясет даже от исков 1\10 части заемщиков, тоже верно.

Однако не стоит забывать, что по этому делу еще не сказали свое слово Верховный Суд Украины, Министерство юстиции и Нацбанк Украины. Однако никто не мешает вам, дорогие читатели, отправиться в суд прямо завтра.

Галина Палийчук, Сергей Козлов

Дата добавления: 2015-09-03