Необхідність, суть та особливості страхування від нещасних випадків

Страхування від нещасних випадків відноситься до ризикових ви­дів особистого страхування, метою якого є страховий захист грома­дян па випадок втрати здоров'я або смерті внаслідок нещасного випад­ку. На відміну від накопичувального довгострокового страхування життя, страхування від нещасних випадків передбачає, виплату стра­хової суми лише при настанні страхового випадку (у повному розмірі або певної її частини). Надання послуг страхування від нещасних ви­падків здійснюється відповідно до розроблених страховиком правил страхування (додаток 5).

Об'єктом страхування за цим видом страхування є майнові інте­реси, що не суперечать законодавству України, пов'язані із життям, здоров'ям і працездатністю страхувальника (застрахованої особи).

Страхувальниками за цим видом страхування можуть бути юри­дичні особи або дієздатні громадяни, які уклали зі страховиком дого­вір страхування. Договір страхування не укладається з онкологічно хворими, хворими на важкі ([юрми захворювання серцево-судинної системи, СНІД, які перебувають на обліку в наркологічних, психоневрологічних, туберкульозних, шкірно-венерологічних диспансерах. Існують такі види страхування від нещасних випадків:

1) індивідуальний вид страхування від нещасних випадків (оплата внесків за рахунок коштів страхувальників);

2) колективні види страхування від нещасних випадків, які здійснюються за рахунок коштів підприємств і організацій, де є працівники, пов'язані з небезпечними для здоров'я і життя умовами праці - пожежники, пілоти, рятувальники тощо, які застраховані на випадок смерті чи втрати здоров'я при виконанні службових обов'язків, і з якими застраховані перебувають у трудових або інших, передбачених законом, відносинах.

Страховими випадками, при настанні яких страховик повинен виконати взяті при укладанні договору страхування від нещасних ви­падків зобов'язання, є:

♦ тимчасова втрата застрахованою особою загальної пра­цездатності (не менше ніж на сім днів);

♦ постійна втрата загальної працездатності (встановлення групи інвалідності);

♦ смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.

Крім цього, страхова компанія при укладанні договору страхування

може взяти на себе і додаткову відповідальність перед страхувальником. Не вважається страховим випадком подія, яка відбулася вна­слідок:

♦ навмисних або неправомірних дій страхувальника, що призвели до настання страхового випадку;

♦ дій страхувальника, який перебував у стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп'яніння;

♦ самогубства або замаху па самогубство страхувальника за винятком тих випадків, коли страхувальник (застрахована особа) був доведений до такого стану протиправними діями третіх осіб;

♦ навмисного спричинення страхувальником собі тілесних ушкоджень, у тому числі під впливом дій третіх осіб;

♦ вчинення вигодонабувачем (спадкоємцем) навмисного злочину, що призвів до загибелі або смерті страхувальника.

Розмір страхової суми визначається за домовленістю між страхо­виком і страхувальником при укладенні договору страхування. За кожну добу затримки виплати страхової суми страхувальнику виплачуєть­ся недоїмка (штраф, пеня), розмір якої визначається у договорі стра­хування. Вартість страхового поліса, або страховий внесок залежить від професії застрахованого, занять спортом, часу і місця укладання договору страхування, географічної території дії договору страхуван­ня, кількості одночасно застрахованих осіб, порядку сплати внесків тощо.

Страхова сума виплачується страховиком у таких випадках:

♦ загибелі або смерті страхувальника (застрахованої особи) внаслі­док нещасного випадку вигодопабувачу або спадкоємцю у роз­мірі 100% страхової суми;

♦ отримання страхувальником травми внаслідок нещасного випад­ку і встановлення інвалідності 1 групи 100% страхової суми, ІІ групи - 75% страхової суми, ІІІ групи - 50% страхової суми;

♦ тимчасової втрати страхувальником працездатності йому випла­чується за кожну добу 0,5% страхової суми, але не більше 50% страхової суми.

Порядок такі укладання договору страхування від нещасних випадків має деякі особливості:

♦ договір страхування оформляється у двох екземплярах, які збері­гаються у кожної зі сторін;

♦ при укладанні договору про страхування третіх осіб (крім дітей у віці до 16 років) необхідна письмова згода застрахованої особи;

♦ при поданні заяви на укладення договору страхувальник повинен падати інформацію, яку вимагає страховик щодо стану здоров'я кожної особи, на користь якої укладається договір (інколи страховик вимагає медичний висновок від особи, котра страхує здоров'я і на користь якої укладається договір);

♦ термін дії договору страхування встановлюється за згодою сторін від одною до дванадцяти місяців, якщо інше не передбачено до­говором страхування.

При настанні страхового випадку страхувальник повинен:

♦ повідомити страховика про настання страхового випадку протя­гом трьох робочих днів з моменту його настання;

♦ надати страховику необхідні документи, передбачені правилами та договором страхування;

♦

♦ надати страховику достовірні дані про стан здоров'я застрахова­ної особи, а також іншу необхідну інформацію на вимогу страховика. Для отримання страхової суми страхувальник подає документи, які підтверджують настання страхового випадку (табл. 4.1).

Таблиця 4.1

Перелік документів, що підтверджують настання страхового випадку

При встановленні інвалідності або при тимчасовій втраті працездатно­сті страхувальник подає:	При загибелі або смерті страхувальника вигодоиа-бувач (спадкоємець) подає:
письмову заяву на виплату страхової суми (страхового свідоцтва)
оригінал договору страхування (страхового свідоцтва)
документи з лікувальних закладів, а саме: лікарняний листок або довідку про непрацездатність (у разі непраце­здатності), довідку щодо амбулатор­ного (стаціонарного) лікування для ді­тей і непрацюючих	виписний епікриз
акт форми Н-1, якщо страховий випадок стався на підприємстві
документи, що підтверджують факт настання страхового випадку, в т. ч. довідку з ДАІ, якщо страховий випа­док відбувся внаслідок дорожиьо-тра-пспортпої пригоди	свідоцтво про смерть
довідки МСЕК про встановлення інва­лідності	документи, що підтверджу­ють факт настання страхово­го випадку, в т.ч. довідку з ДАІ, якщо страховий випа­док відбувся внаслідок доро­жньо-транспортної пригоди
документ, що посвідчує особу одер­жувача страхової суми	свідоцтво па спадщину, по­свідчене нотаріально
інші документи за вимогою страхови­ка	документ, що посвідчує осо­бу одержувача страхової су­ми

Дата добавления: 2015-08-10