Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Практическое занятие по теме. «Основы построения страховых тарифов»

Читайте также:
  1. II. Предположим, что у Вас появилась возможность делать то, что Вам нравится. Какое занятие из двух возможных Вы бы предпочли?
  2. Вводное занятие.
  3. ВОСЬМОЕ ЗАНЯТИЕ
  4. ВТОРОЕ ЗАНЯТИЕ
  5. Второе занятие.
  6. Глава 11. Первое занятие Филипа
  7. ДЕВЯТОЕ ЗАНЯТИЕ

«Основы построения страховых тарифов»

При построении страховых тарифов по видам страхования, иным, чем страхование жизни нетто-ставка должна быть установлена в таком размере, чтобы обеспечить эквивалентность взаимоотношений между страховщиком и страхователем. Страховой компании необходимо собрать столько взносов, сколько предстоит произвести выплат по ожидаемым страховым случаям.

Ситуационная задача 1:

Допустим, что ежегодно из 10 000 домов 5 полностью сгорают. Средняя стоимость одного дома составляет 1 000 000 рублей.

Страховщик должен располагать денежным фондом для выплат в размере:

1000*5=5500 тыс. рублей.

Если эти предстоящие выплаты разделить на всех домовладельцев, то получим долю каждого страхователя, которую он должен внести в страховую компанию в виде премии:

5000 000/10 000=500 рублей, - это и есть нетто-ставка с одного объекта страхования.

На практике расчет нетто-ставки гораздо сложнее, так как он требует учета степени повреждения застрахованных объектов, колебания числа страховых случаев по годам и ряда других факторов [11; 13; 14].

В страховании жизни расчет тарифов имеет особенность. Предметом страхования является жизнь человека. Продолжительность жизни отдельного человека является случайной величиной и колеблется в широких пределах.

Анализ данных демографической статистики позволил вывести зависимость смерти человека или его дожития до определенного возраста от пола и возраста этого человека. Показатели, характеризующие доживаемость и смертность при переходе от одного возраста и другому сведены в таблицы смертности, которые представляют собой упорядоченный ряд взаимосвязанных величин, показывающих уменьшение с возрастом некоторой совокупности родившихся людей из-за их смертности. Показатели таблиц смертности построены как описание процесса дожития и вымирания некоторого поколения с фиксированной начальной численностью.

Следующей особенностью расчетов тарифов по страхованию жизни является возможность получения страховщиком дохода от сумм страховых взносов и передача части этого дохода страхователю, что уменьшает размер тарифной ставки. Страхователь выплачивает взносы в момент заключения договора, а страховщик производит выплату по окончании срока страхования. В течении этого периода страховщик инвестирует временно свободные средства страхового фонда и получает на них доход, этим доходом он делится со страхователем.

Ситуационная задача 2:

Необходимо определить единовременную нетто-ставку по договору страхования на дожитие, если известны следующие данные: срок страхования 5 лет, возраст застрахованного 40 лет, страховая сумма 100 рублей, норма доходности 7%.

 

Решение:

1. Определим сумму выплат в конце срока договора.

До конца срока договора (до 45 лет) доживут 90096 человек (по таблице смертности) [14 с.246-247],

Сумма выплат составит 100 руб.* 90 096 = 9 009 600 руб.

2. Определим современную стоимость будущих выплат с учетом доходности. Дисконтирующий множитель за 5 лет при норме доходности 7% равен (по таблице дисконтирующих множителей) 0.71299

Современная стоимость будущих выплат равна:

0,71299 * 9 009 600=6 423 755 руб.

3. Определим, какую сумму страховая компания должна получить с каждого страхователя, с которым она заключает договор:

6 423 755 / 92 246 = 69,64 руб., – эта величина и будет единовременной нетто-ставкой,

где 92 246 - это количество потенциальных страхователей в возрасте 40 лет, которые могут быть застрахованы (определятся по таблице смертности).

Если известно, что доля нагрузки в структуре тарифа составляет 25%, то тогда размер брутто-ставки составит:

БС = НС + Нагр.

100% = 75%+25%

НС = 69,64 руб.

БС.= 69,64 * 100 / 75 = 92,85 руб.

Размер брутто-ставки равен 92,85 руб.


Дата добавления: 2015-08-10; просмотров: 107 | Нарушение авторских прав


Читайте в этой же книге: СЕМИНАР №4 | Темы для докладов | Темы для докладов | Практическое занятие по теме | Контрольных работ | ГЛОССАРИЙ |
<== предыдущая страница | следующая страница ==>
Темы для докладов| Практическое занятие по теме

mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.007 сек.)