Про кредитные карты и кредиты

Начнем с того, что кредитные карты опаснее простых кредитов. Почему? Да потому что у кредиток выше процент за пользование. Поэтому надо гасить сначала именно кредитку, а потом кредит.

При этом после гашения кредитки, обязательно, ее блокировать и разрезать (приводить в негодность). Это психологический прием: лично мне он помог избавиться от иллюзии, что у меня якобы есть деньги. Деньги есть у банка на моей кредитной карте. Я могу воспользоваться деньгами, но они не мои.

Очень важно направлять свое внимание и деньги на гашение только ОДНОГО долга! Не надо распыляться. Это не означает, что остальные кредиты не надо платить.

Это означает, что все остальные кредиты надо платить минимальными платежами. Переплачивать необходимо по тому кредиту, над закрытием которого в настоящее время работаем.

Как только данный кредит закрыт, мы переносим свое внимание на другой. Так же мы «переносим» на другой кредит сумму ежемесячного платежа по закрытому кредиту. Потому что привычка платить по кредиту осталась.

Таким образом, шаг за шагом мы закрываем все кредиты. Это описание работает, когда просрочек по кредитам нет или практически нет. Что же делать людям, у которых уже имеется просрочка один месяц и более? На этот вопрос я отвечу в следующий раз.

Шаг 10: гасить кредиты правильно (часть 2 – для тех, у кого уже есть просрочки по кредитам

Как отдавать кредиты, по которым уже начисляются комиссии и штрафы? Ответ прост: никак. Не платить! Не совсем, а до определенного момента.

Только после того, как сумма кредита будет «заморожена», долг имеет смысл выплачивать. До «заморозки» просроченного кредита банк списывает денежные средства в следующей последовательности:

· сначала штрафные санкции (штрафы, если говорить по-русски);

· затем проценты за пользование;

· и только потом сумма основного долга.

Если же вы продолжаете гасить просроченный кредит, будьте готовы к значительным переплатам за штрафы, комиссии и другие начисления банка.

Чтобы было понятно приведу пример. Банк подает на мою клиентку в суд. Банк прикладывает к исковому заявлению расчет суммы требований до суда и уже непосредственно в суде.

До суда:

500 000 – основной долг

90 000 – проценты за пользование кредитом

300 000 – штрафы за просрочку выплаты кредита (из расчета 3% в день)

Итого: 890 000 рублей банк требовал с моей клиентки в досудебном порядке.

А вот что банк потребовал уже в суде:

500 000 – основной долг

90 000 – проценты за пользование кредитом

10 000 – штрафы за просрочку выплаты кредита (из расчета 3% в день)

Итого: 600 000 рублей. «Экономия» составила 290 000 рублей!

Таким образом, если бы моя клиентка добровольно гасила долг вместе со штрафом, она разово переплатила бы 290 000 рублей! Итак, долг надо сначала заморозить, а потом гасить.

Что значит заморозить?

Заморозить долг – это остановить начисление роста процентов и штрафов. Это можно сделать следующими способами:

1) По решению суда.

2) Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор.

3) По соглашению с банком.

Когда «заморозка» кредита не требуется?

Заморозка кредита не имеет смысла, если размер штрафа «символический». Например, при долге в 500 000 рублей штраф составляет 10 000 рублей. Разумнее в данной ситуации не ждать заморозки, а гасить кредит.

Во всем остальном действуют правила приведенные ранее. И еще один красноречивый пример того, что не надо брать кредит, чтобы погасить просроченный кредит.

Жена пыталась спасти мужа: взяла кредит 700 000 рублей на погашение части его кредита. Она внесла эти деньги в счет погашения долга.

Банк списал все 700 000 (семьсот тысяч!) рублей в счет списания ШТРАФОВ! В счет основного долга ничего не пошло! Жертва жены была напрасной. Как итог: долг семьи + 700 000 рублей нового кредита + проценты.

Не повторяйте чужих ошибок, но и не забывайте учиться на своих!

11 шаг: признать себя банкротом. Это возможно с 1 октября 2015 г.

Хорошая статья про банкротство в Восточно-Сибирской правде от 07 июля 2015 года, написанная при моем участии:

Дата добавления: 2015-08-09