Кредитный портфель небанковских кредитных институтов

Поставщики микрофинансовых услуг в России

Поставщики услуг Количество организаций Количество активных заемщиков Активный кредитный портфель, тыс. долл. США Средний размер займа, долл. США

Коммерческие банки, предоставляющие микрофинансовые кредиты

100 929

1 909 819,5

18 922

Специализированные микрофинансовые банки

13 428

53 177,2

3 960

Небанковские депозитно-кредитные организации

3 334

10 628,7

3 188

Кредитные потребительские кооперативы 1271 316 355 489 864,7 1 548

Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы

96 160

117 612,3

1 223

Государственные, региональные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства

8 846

53 000,0

5 991

Частные фонды 130 28 889 24 647,4 853

Частные коммерческие небанковские микрофинансовые организации (управляющие компании)

45 989

73 508,2

1 598

Итого 2770 613 930 2 732 258,0 4 450

Специализированные кредитно-финансовые институты ориен-тируются либо на обслуживание определенного типа клиентов, либо на осуществление незначительного набора услуг (см. рис. 17.8). Предпосылки расширения деятельности специализированных небанковских институтов: рост доходов населения в развитых странах, активное развитие рынка ценных бумаг, оказание такими институтами специфических услуг, не оказываемых банковской системой, боле выгодные условия кредитования.

Кредитная кооперация (некоммерческие кредитные организации) представляет собой своеобразную форму взаимной финансовой поддержки кооперирующихся субъектов. Основная функция кредитных кооперативов – кредитование своих участников. Принципы кредитной кооперативной системы:

– финансовая поддержка оказывается преимущественно членам кооператива;

– полученные доходы направляются на увеличение ссудного фонда и начисление процентов по счетам вкладчиков;

– используется демократический принцип управления;

– возможно сочетание кредитных, торговых и снабженческих функций.

В кредитной системе могут быть выделены кооперативы двух классов – это, во-первых, кооперативы, созданные для предоставления кредитом на производственные нужды, а во-вторых, кредитные союзы, которые предоставляют в основном потребительские займы (объединяют физических лиц и выдают займы на цели текущего потребления).

Масштабная включенность кредитной кооперации в состав кредитно-финансовых институтов создает условия доступности кредитных услуг, их привязки к специфике экономических интересов различных субъектов экономики.

В настоящее время около половины экономически активного населения России не имеет полноценного доступа к финансовым услугам. Повышение обеспеченности финансовыми услугами до уровня Восточной Европы к 2012 г., а затем до уровня Западной Европы к 2020 г. является одним из приоритетов социально-экономического развития страны.

Значимость кредитно-кооперативного сегмента подтверждается и широкой практикой международной системы его саморегулирования. Крупнейшим объединением в ряду международных организаций, способствующих развитию как мирового движения кредитных союзов, так и его национальных ответвлений выступает Всемирный Совет кредитных союзов (WOCCU) учрежденный в 1971 г. В настоящее время в WOCCU представлено в качестве членов четыре региональные конфедерации и двенадцать национальных ассоциаций. Последние объединяют в своих рядах более 97 млн пайщиков, участвующих в работе 39 тыс. кредитных союзов.

В настоящее время в России формируется модель микрофинансового рынка с большим количеством различных организаций. Быстрорастущая и многочисленная группа организаций, предоставляющих микрофинансовые услуги и активно развивающих программы кредитования предпринимателей – это кредитные кооперативы. Правовой основой развития кредитных кооперативов в России стал принятый в августе 2009 года Федеральный закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации. Существенный вклад в развитие системы кредитной кооперации на этапе посткризисного развития должен внести принятый в 2010 г. Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов.

Услуги микрофинансирования оказывают следующие учреждения:

– кредитные кооперативы всех типов;

– региональные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства;

– неправительственные микрофинансовые организации (частные фонды), созданные в рамках международных проектов (например, Фонд поддержки малого предпринимательства «ФОРА» или филиалы международной некоммерческой компании «ФИНКА Интернэшнл, ООО»);

Основные целевые получатели услуг микрофинансирования – это индивидуальные предприниматели, малые предприятия, физические лица.

До начала активной фазы финансового кризиса в России (конец 2008 – начало 2009 гг.) роль кредитной кооперации характеризовалась следующими показателями (табл.). Очевидно, лидирующие позиции на этом рынке кредитных услуг занимали кредитные кооперативы – на их долю приходилось более 50% заемщиков всех микрофинансовых организаций. Практически наполовину совокупный портфель был сформирован кредитными потребительскими кооперативами граждан – 48,8%. Третья часть сформирована кредитными кооперативами – 32,8%, доля сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах составила 14,8%. Таким образом, основная доля совокупного портфеля займов сформирована субъектами кредитной кооперации.

Дата добавления: 2015-08-18